【正文】 理委員會除按本辦法第四十一條采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條規(guī)定對其進(jìn)行處罰：（1）發(fā)放不符合條件的個人貸款的；（2）簽訂的借款合同不符合本辦法規(guī)定的；（3）違反本辦法第七條規(guī)定的；（4）將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成的；（5）超越或變相超越貸款權(quán)限審批貸款的；（6）授意借款人虛構(gòu)情節(jié)獲得貸款的；（7）對借款人違背借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的；（8）嚴(yán)重違反本辦法規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則的其他情形的。6信用卡透支是否適用《個人貸款管理暫行辦法》？答：按照《個人貸款管理暫行辦法》第四十三條規(guī)定，信用卡透支，不適用本辦法。70、按照《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，針對哪些情況，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可采取《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定的監(jiān)管措施？答：按照《個人貸款管理暫行辦法》第四十一條規(guī)定，貸款人有下列情形之一的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可采取《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定的監(jiān)管措施：（1）貸款調(diào)查、審查未盡職的；（2）未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的；（3）借款合同采用格式條款未公示的；（4）違反本辦法第二十七條規(guī)定的；（5）支付管理不符合本辦法要求的。7按照《個人貸款管理暫行辦法》第四十條規(guī)定，對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應(yīng)如何處置？答：按照《個人貸款管理暫行辦法》第四十條規(guī)定，對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應(yīng)采取措施進(jìn)行清收，或者協(xié)議重組。7請問《個人貸款管理暫行辦法》第三十九條中，關(guān)于個人貸款展期如何規(guī)定？答：《個人貸款管理暫行辦法》第三十九條規(guī)定，經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期。一年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。7《個人貸款管理暫行辦法》第三十八條規(guī)定，貸款人對借款人未按合同承諾提供真實(shí)、完整信息和未按合同約定用途使用、支付貸款等行為應(yīng)當(dāng)如何處置？答：按照《個人貸款管理暫行辦法》第三十八條規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)規(guī)定和借款合同的約定，對借款人未按合同承諾提供真實(shí)、完整信息和未按合同約定用途使用、支付貸款等行為追究違約責(zé)任。7《個人貸款管理暫行辦法》第三十七條規(guī)定，貸款人將什么作為與借款人后續(xù)合作的信用評價基礎(chǔ)？答：按照《個人貸款管理暫行辦法》第三十七條規(guī)定，貸款人應(yīng)定期跟蹤分析評估借款人履行借款合同約定內(nèi)容的情況，并作為與借款人后續(xù)合作的信用評價基礎(chǔ)。7按照《個人貸款管理暫行辦法》第三十六條規(guī)定，貸款人應(yīng)怎樣確定貸款檢查的方式、內(nèi)容和頻度？答：按照《個人貸款管理暫行辦法》，貸款人應(yīng)區(qū)分個人貸款的品種、對象、金額等，確定貸款檢查的相應(yīng)方式、內(nèi)容和頻度。7按照《個人貸款管理暫行辦法》第三十五條規(guī)定，個人貸款支付后，貸款人應(yīng)采取有效方式對哪些方面進(jìn)行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全？ 答：按照《個人貸款管理暫行辦法》第三十五條規(guī)定，個人貸款支付后，貸款人應(yīng)采取有效方式對貸款資金使用、借款人的信用及擔(dān)保情況變化等進(jìn)行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全。7按照《個人貸款管理暫行辦法》第三十一條規(guī)定，貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放前和支付后做好哪些工作？答：按照《個人貸款管理暫行辦法》第三十一條規(guī)定，貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合合同約定條件，支付后做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄。7按照《個人貸款管理暫行辦法》第三十四條規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)通過哪些方式，核查貸款支付是否符合約定用途？答：按照《個人貸款管理暫行辦法》第三十四條規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。7按照《個人貸款管理暫行辦法》第三十四條規(guī)定，采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中事先約定哪些內(nèi)容？答：按照《個人貸款管理暫行辦法》第三十四條規(guī)定，采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報告或告知貸款人貸款資金支付情況。80、按照《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，以保證方式擔(dān)保的個人貸款，貸款人應(yīng)由不少于多少名信貸人員完成？答：《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，以保證方式擔(dān)保的個人貸款，貸款人應(yīng)由不少于兩名信貸人員完成。8按照《個人貸款管理暫行辦法》第二十七條的規(guī)定，貸款人應(yīng)如何加強(qiáng)對貸款的發(fā)放管理？答：《個人貸款管理暫行辦法》第二十七條規(guī)定，貸款人應(yīng)加強(qiáng)對貸款的發(fā)放管理，遵循審貸與放貸分離的原則，設(shè)立獨(dú)立的放款管理部門或崗位，負(fù)責(zé)落實(shí)放款條件、發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。8請問如何理解《個人貸款管理暫行辦法》中所稱“貸款人受托支付”的概念？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》第二十九條規(guī)定，貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。8請問如何理解《個人貸款管理暫行辦法》中所稱“借款人自主支付”的概念？答：《個人貸款管理暫行辦法》第二十九條規(guī)定，借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。8按照《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，借款合同應(yīng)當(dāng)主要包括哪些內(nèi)容？答：《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，借款合同應(yīng)符合《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，明確約定各方當(dāng)事人的誠信承諾和貸款資金的用途、支付對象（范圍）、支付金額、支付條件、支付方式等。借款合同應(yīng)設(shè)立相關(guān)條款，明確借款人不履行合同或怠于履行合同時應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的違約責(zé)任。8按照《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，借款合同采用格式條款的，需要滿足哪些要求？答：《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，借款合同采用格式條款的，應(yīng)當(dāng)維護(hù)借款人的合法權(quán)益，并予以公示。8按照《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)依照哪些法律法規(guī)的相關(guān)規(guī)定，規(guī)范擔(dān)保流程與操作？（請列舉兩部）答：《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)依照《中華人民共和國物權(quán)法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》等法律法規(guī)的相關(guān)規(guī)定，規(guī)范擔(dān)保流程與操作。8《個人貸款管理暫行辦法》所稱個人貸款，是否包括外幣貸款？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》所稱個人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款，因此應(yīng)當(dāng)包括外幣貸款。銀監(jiān)會下發(fā)的《融資指引》重點(diǎn)內(nèi)容是什么？答：《融資指引》共二十二條，重點(diǎn)有以下六方面內(nèi)容：一是明確項(xiàng)目融資定義；二是明確識別、評估、管理項(xiàng)目建設(shè)期和經(jīng)營期兩類風(fēng)險的要求；三是明確和增加保證貸款人相關(guān)權(quán)益的措施；四是進(jìn)一步加強(qiáng)貸款資金支付的管理要求；五是加強(qiáng)項(xiàng)目收入賬戶管理；六是強(qiáng)調(diào)銀團(tuán)貸款原則。請問《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》的立法目的是什么？答：《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》的制定主要是為為促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)健康發(fā)展，有效管理項(xiàng)目融資風(fēng)險。請問制定《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》的主要依據(jù)是什么？（請列舉至少三個）答：《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》主要依據(jù)是《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》以及其他有關(guān)法律法規(guī)。請問如何理解《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》中所稱“項(xiàng)目融資”的概念？ 答：《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》所稱項(xiàng)目融資，是指符合以下特征的貸款：（1）貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目，包括對在建或已建項(xiàng)目的再融資；（2）借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專門組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項(xiàng)目建設(shè)、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人；（3）還款資金來源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。請問《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》第四條中貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)提出哪些要求？答：《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》第四條規(guī)定，貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備對所從事項(xiàng)目的風(fēng)險識別和管理能力，配備業(yè)務(wù)開展所需要的專業(yè)人員，建立完善的操作流程和風(fēng)險管理機(jī)制。請問根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》的規(guī)定，貸款人是否可以委托具備相關(guān)資質(zhì)的獨(dú)立中介機(jī)構(gòu)為項(xiàng)目提供專業(yè)意見或服務(wù)？ 答：《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》第四條規(guī)定，貸款人可以根據(jù)需要，委托或者要求借款人委托具備相關(guān)資質(zhì)的獨(dú)立中介機(jī)構(gòu)為項(xiàng)目提供法律、稅務(wù)、保險、技術(shù)、環(huán)保和監(jiān)理等方面的專業(yè)意見或服務(wù)。請問《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》第五條對于提供項(xiàng)目融資的項(xiàng)目向貸款人提出怎樣的要求？答：《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，貸款人提供項(xiàng)目融資的項(xiàng)目，應(yīng)當(dāng)符合國家產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保和投資管理等相關(guān)政策。請問《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》第六條對于融資項(xiàng)目中存在的建設(shè)期風(fēng)險和經(jīng)營期風(fēng)險所包括內(nèi)容進(jìn)行怎樣劃分？答：《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》第六條規(guī)定，貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)充分識別和評估融資項(xiàng)目中存在的建設(shè)期風(fēng)險和經(jīng)營期風(fēng)險，包括政策風(fēng)險、籌資風(fēng)險、完工風(fēng)險、產(chǎn)品市場風(fēng)險、超支風(fēng)險、原材料風(fēng)險、營運(yùn)風(fēng)險、匯率風(fēng)險、環(huán)保風(fēng)險和其他相關(guān)風(fēng)險。請問《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》第七條規(guī)定，貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)從哪幾個方面評估項(xiàng)目風(fēng)險？答：《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》第七條規(guī)定貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)以償債能力分析為核心，重點(diǎn)從項(xiàng)目技術(shù)可行性、財務(wù)可行性和還款來源可靠性等方面評估項(xiàng)目風(fēng)險。請問按照《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》第八條規(guī)定，貸款人如何合理確定貸款金額？答：《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》第八條規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)按照國家關(guān)于固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目資本金制度的有關(guān)規(guī)定，綜合考慮項(xiàng)目風(fēng)險水平和自身風(fēng)險承受能力等因素，合理確定貸款金額。1請問按照《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)如何合理確定貸款期限和還款計劃？答：《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)項(xiàng)目預(yù)測現(xiàn)金流和投資回收期等因素，合理確定貸款期限和還款計劃。1請問根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)如何合理確定貸款利率？ 答：《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行關(guān)于利率管理的有關(guān)規(guī)定，根據(jù)風(fēng)險收益匹配原則，綜合考慮項(xiàng)目風(fēng)險、風(fēng)險緩釋措施等因素，合理確定貸款利率。1請問根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》，貸款人是否可以根據(jù)項(xiàng)目融資在不同階段的風(fēng)險特征和水平，采用不同的貸款利率。？答：《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，貸款人可以根據(jù)項(xiàng)目融資在不同階段的風(fēng)險特征和水平，采用不同的貸款利率。1請問《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》是否明確提出貸款人應(yīng)當(dāng)要求將符合抵質(zhì)押條件的項(xiàng)目資產(chǎn)、項(xiàng)目預(yù)期收益等權(quán)利為貸款設(shè)定擔(dān)保？答：《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》第十一條明確規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)要求將符合抵質(zhì)押條件的項(xiàng)目資產(chǎn)、項(xiàng)目預(yù)期收益等權(quán)利為貸款設(shè)定擔(dān)保。1《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》第十一條對于貸款人如何控制保險賠款權(quán)益進(jìn)行怎樣規(guī)定？答：《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》第十一條明確規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)要求成為項(xiàng)目所投保商業(yè)保險的第一順位保險金請求權(quán)人，或采取其他措施有效控制保險賠款權(quán)益。1請問按照《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)通過何種措施努力降低建設(shè)期風(fēng)險？答：《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》十二條規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)以要求借款人或者通過借款人要求項(xiàng)目相關(guān)方簽訂總承包合同、投保商業(yè)保險、建立完工保證金、提供完工擔(dān)保和履約保函等方式，最大限度降低建設(shè)期風(fēng)險。1請問按照《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)通過何種措施有效分散經(jīng)營期風(fēng)險？答：《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》十二條規(guī)定，貸款人可以以要求借款人簽訂長期供銷合同、使用金融衍生工具或者發(fā)起人提供資金缺口擔(dān)保等方式，有效分散經(jīng)營期風(fēng)險。1請問《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》第十三條對于貸款人如何有效分散風(fēng)險進(jìn)行怎樣規(guī)定？ 答：《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，貸款人可以通過為項(xiàng)目提供財務(wù)顧問服務(wù)，為項(xiàng)目設(shè)計綜合金融服務(wù)方案，組合運(yùn)用各種融資工具，拓寬項(xiàng)目資金來源渠道，有效分散風(fēng)險。1按照《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》第十四條規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)如何設(shè)計合同條款，進(jìn)而有效控制項(xiàng)目融資風(fēng)險？答：《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)按照《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定，恰當(dāng)設(shè)計賬戶管理、貸款資金支付、借款人承諾、財務(wù)指標(biāo)控制、重大違約事項(xiàng)等項(xiàng)目融資合同條款，促進(jìn)項(xiàng)目正常建設(shè)和運(yùn)營，有效控制項(xiàng)目融資風(fēng)險?！俄?xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》第十五條對于貸款人發(fā)放貸款資金如何進(jìn)行規(guī)定？答：《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)項(xiàng)目的實(shí)際進(jìn)度和資金需求，按照合同約定的條件發(fā)放貸款資金。2按照《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》第十五條規(guī)定，在貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)注意什么？答：《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位，并與貸款配套使用。2開展項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，是否適用于《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》關(guān)于貸款發(fā)放與支付的有關(guān)規(guī)定？答：《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》第十六條規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)按照《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》關(guān)于貸款發(fā)放與支付的有關(guān)規(guī)定，對貸款資金的支付實(shí)施管理和控制，必要時可以與借款人在借款合同中約定專門的貸款發(fā)放賬戶。2開展項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，采用貸款人受托支付方式的，貸款人在必要時是否可以要求借款人、獨(dú)立中介機(jī)構(gòu)和承包商等共同檢查設(shè)備建造或者工程建設(shè)進(jìn)度？答：《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》第十六條規(guī)定，采用貸款人受托支付方式的，貸款人在必要時可以要求借款人、獨(dú)立中介機(jī)構(gòu)和承包商等共同檢查設(shè)備建造或者工程建設(shè)進(jìn)度，并根據(jù)出具的、符合合同約定條件的共同簽證單，進(jìn)行貸款支付。2《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》第十七條就貸款人與借款人約定專門賬戶方面，如何進(jìn)行規(guī)定？答：《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》第十七條規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)與借款人約定專門的項(xiàng)目收入賬戶，并要求所有項(xiàng)目收入進(jìn)入約定賬戶，并按照事先約定的條件和方式對外支付。2《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》第十八條就貸款人確保貸款安全方面如何進(jìn)行規(guī)定？答：《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》第十八條明確規(guī)定，在貸款存續(xù)期間，貸款人應(yīng)當(dāng)持續(xù)監(jiān)測項(xiàng)目的建設(shè)和經(jīng)營情況，根據(jù)貸款擔(dān)保、市場環(huán)境、宏觀經(jīng)濟(jì)變動等因素，定期對項(xiàng)目風(fēng)險進(jìn)行評價，并建立貸款質(zhì)量監(jiān)控制度和風(fēng)險預(yù)警體系。出現(xiàn)可能影響貸款安全情形的，應(yīng)當(dāng)及時采取相應(yīng)措施。2