【正文】 的發(fā)放和支付？ 答：借款人信用狀況下降、主營業(yè)務(wù)盈利能力不強(qiáng)、貸款資金使用出現(xiàn)異常的。4貸款人應(yīng)如何在貸后及時(shí)了解掌握各種影響借款人償債能力的風(fēng)險(xiǎn)因素？答：貸款人應(yīng)加強(qiáng)貸款資金發(fā)放后的管理，針對(duì)借款人所屬行業(yè)及經(jīng)營特點(diǎn)，通過定期與不定期現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)測，分析借款人經(jīng)營、財(cái)務(wù)、信用、支付、擔(dān)保及融資數(shù)量和渠道變化等狀況，掌握各種影響借款人償債能力的風(fēng)險(xiǎn)因素。4貸款人是否應(yīng)通過合同約定，對(duì)資金回籠賬戶做出要求？如有，請(qǐng)簡述有關(guān)規(guī)定。答：貸款人應(yīng)通過借款合同的約定，要求借款人指定專門資金回籠賬戶并及時(shí)提供該賬戶資金進(jìn)出情況。4簡述《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》關(guān)于賬戶管理協(xié)議的有關(guān)要求。答：貸款人可根據(jù)借款人信用狀況、融資情況等，與借款人協(xié)商簽訂賬戶管理協(xié)議，明確約定對(duì)指定賬戶回籠資金進(jìn)出的管理。4針對(duì)借款人經(jīng)營、管理、財(cái)務(wù)及資金流向等重大預(yù)警信號(hào)，貸款人可根據(jù)合同約定采取哪些措施？答：根據(jù)合同約定及時(shí)采取提前收貸、追加擔(dān)保等有效措施防范化解貸款風(fēng)險(xiǎn)。4簡述確定與借款人進(jìn)行后續(xù)合作的評(píng)估因素。答：貸款人應(yīng)評(píng)估貸款品種、額度、期限與借款人經(jīng)營狀況、還款能力的匹配程度，作為與借款人后續(xù)合作的依據(jù)，必要時(shí)及時(shí)調(diào)整與借款人合作的策略和內(nèi)容。4按照辦法規(guī)定，為維護(hù)貸款人債權(quán)，貸款人可根據(jù)法律法規(guī)規(guī)定和借款合同約定，參與借款人何種重要活動(dòng)？答：參與借款人大額融資、資產(chǎn)出售以及兼并、分立、股份制改造、破產(chǎn)清算等活動(dòng)。4簡述《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》關(guān)于貸款展期的有關(guān)規(guī)定。答：流動(dòng)資金貸款需要展期的，貸款人應(yīng)審查貸款所對(duì)應(yīng)的資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期的變化原因和實(shí)際需要，決定是否展期，并合理確定貸款展期期限，加強(qiáng)對(duì)展期貸款的后續(xù)管理。4針對(duì)借款人何種情況，貸款人可與其協(xié)商重組？答：對(duì)借款人確因暫時(shí)經(jīng)營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與其協(xié)商重組。4按照辦法規(guī)定，對(duì)確實(shí)無法收回的不良貸款，貸款人應(yīng)作何處置？答：對(duì)確實(shí)無法收回的不良貸款，貸款人按照相關(guān)規(guī)定對(duì)貸款進(jìn)行核銷后，應(yīng)繼續(xù)向債務(wù)人追索或進(jìn)行市場化處置。50、貸款人出現(xiàn)何種情形，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)可采取《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定的監(jiān)管措施？ 答：貸款人有下列情形之一的：（一）流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的；（二）未將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門和崗位的；（三）貸款調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、貸后管理未盡職的；（四）對(duì)借款人違反合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未及時(shí)采取有效措施的。5貸款人出現(xiàn)何種情形的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)除按本辦法第三十八條采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條對(duì)其進(jìn)行處罰？答：貸款人有下列情形之一的：（一）以降低信貸條件或超過借款人實(shí)際資金需求發(fā)放貸款的；（二）未按本辦法規(guī)定簽訂借款合同的；（三）與借款人串通違規(guī)發(fā)放貸款的；（四）放任借款人將流動(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)投資、股權(quán)投資以及國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途的；（五）超越或變相超越權(quán)限審批貸款的；（六）未按本辦法規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理與控制的；（七）嚴(yán)重違反本辦法規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則的其他情形的。5簡述流動(dòng)資金貸款需求量的測量原理。答：流動(dòng)資金貸款需求量應(yīng)基于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營所需營運(yùn)資金與現(xiàn)有流動(dòng)資金的差額（即流動(dòng)資金缺口）確定。5簡述影響流動(dòng)資金需求的主要因素。答：一般來講，影響流動(dòng)資金需求的關(guān)鍵因素為存貨（原材料、半成品、產(chǎn)成品）、現(xiàn)金、應(yīng)收賬款和應(yīng)付賬款。同時(shí)，還會(huì)受到借款人所屬行業(yè)、經(jīng)營規(guī)模、發(fā)展階段、談判地位等重要因素的影響。5簡述借款人營運(yùn)資金量的主要影響因素。答：借款人營運(yùn)資金量影響因素主要包括現(xiàn)金、存貨、應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款、預(yù)收賬款、預(yù)付賬款等。5請(qǐng)列出借款人營運(yùn)資金需求測算的參考公式。答：在實(shí)際測算中，借款人營運(yùn)資金需求可參考如下公式：營運(yùn)資金量＝上銷售收入（1－上銷售利潤率）（1＋預(yù)計(jì)銷售收入年增長率）/營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)5請(qǐng)列出營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)的計(jì)算公式，并列出有關(guān)要素計(jì)算公式。答：營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)＝360/(存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)+應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)－應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)＋預(yù)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)－預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù))周轉(zhuǎn)天數(shù)=360/周轉(zhuǎn)次數(shù)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)＝銷售收入/平均應(yīng)收賬款余額 預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)＝銷售收入/平均預(yù)收賬款余額 存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)＝銷售成本/平均存貨余額預(yù)付賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)＝銷售成本/平均預(yù)付賬款余額 應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)＝銷售成本/平均應(yīng)付賬款余額5請(qǐng)列出估算新增流動(dòng)資金貸款額度的計(jì)算公式。答：新增流動(dòng)資金貸款額度=營運(yùn)資金量－借款人自有資金－現(xiàn)有流動(dòng)資金貸款－其他渠道提供的營運(yùn)資金5簡述對(duì)集團(tuán)關(guān)聯(lián)客戶估算流動(dòng)資金貸款額度的其他考慮因素。答：對(duì)集團(tuán)關(guān)聯(lián)客戶，可采用合并報(bào)表估算流動(dòng)資金貸款額度，原則上納入合并報(bào)表范圍內(nèi)的成員企業(yè)流動(dòng)資金貸款總和不能超過估算值。5簡述對(duì)小企業(yè)融資、訂單融資、預(yù)付租金或者臨時(shí)大額債項(xiàng)融資等情況，估算流動(dòng)資金貸款額度的其他考慮因素。答：可在交易真實(shí)性的基礎(chǔ)上，確保有效控制用途和回款情況下，根據(jù)實(shí)際交易需求確定流動(dòng)資金額度。60、對(duì)季節(jié)性生產(chǎn)借款人估算流動(dòng)資金貸款額度的其他考慮因素。答：對(duì)季節(jié)性生產(chǎn)借款人，可按每年的連續(xù)生產(chǎn)時(shí)段作為計(jì)算周期估算流動(dòng)資金需求，貸款期限應(yīng)根據(jù)回款周期合理確定。個(gè)人貸款管理暫行辦法復(fù)習(xí)題請(qǐng)問《個(gè)人貸款管理暫行辦法》的立法目的是什么？ 答：《個(gè)人貸款管理暫行辦法》的制定主要是為規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)行為，加強(qiáng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營管理，促進(jìn)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展。請(qǐng)問制定《個(gè)人貸款管理暫行辦法》的主要依據(jù)是什么？ 答：《個(gè)人貸款管理暫行辦法》的制定的主要依據(jù)是《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)。請(qǐng)問如何理解《個(gè)人貸款管理暫行辦法》中所稱“貸款人”的概念？ 答：《個(gè)人貸款管理暫行辦法》中所稱“貸款人”范圍包括了中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。請(qǐng)問如何理解《個(gè)人貸款管理暫行辦法》中所稱“個(gè)人貸款”的概念？ 答：《個(gè)人貸款管理暫行辦法》中所稱“個(gè)人貸款”是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。請(qǐng)問根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，個(gè)人貸款應(yīng)當(dāng)遵循怎樣的原則？ 答：個(gè)人貸款應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信的原則。請(qǐng)問《個(gè)人貸款管理暫行辦法》在建立個(gè)人貸款管理機(jī)制方面向貸款人提出怎樣的要求？ 答：《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)建立有效的個(gè)人貸款全流程管理機(jī)制，制訂貸款管理制度及每一貸款品種的操作規(guī)程，明確相應(yīng)貸款對(duì)象和范圍，實(shí)施差別風(fēng)險(xiǎn)管理，建立貸款各操作環(huán)節(jié)的考核和問責(zé)機(jī)制。請(qǐng)問《個(gè)人貸款管理暫行辦法》在建立個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度方面如何要求？ 答：《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度。請(qǐng)問《個(gè)人貸款管理暫行辦法》就個(gè)人貸款用途方面作何規(guī)定？ 答：《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第七條就個(gè)人貸款用途方面進(jìn)行規(guī)定，明確要求個(gè)人貸款用途應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關(guān)政策，貸款人不得發(fā)放無指定用途的個(gè)人貸款。請(qǐng)問《個(gè)人貸款管理暫行辦法》就建立借款人合理收入償債比例控制機(jī)制如何進(jìn)行規(guī)定？ 答：《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)建立借款人合理的收入償債比例控制機(jī)制，結(jié)合借款人收入、負(fù)債、支出、貸款用途、擔(dān)保情況等因素，合理確定貸款金額和期限，控制借款人每期還款額不超過其還款能力。請(qǐng)問根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》，由哪個(gè)機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)實(shí)施監(jiān)督管理？ 答：《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依照本辦法對(duì)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)實(shí)施監(jiān)督管理。1請(qǐng)問根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》，申請(qǐng)個(gè)人貸款應(yīng)具備哪些條件？ 答：《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，個(gè)人貸款申請(qǐng)應(yīng)具備以下條件（一）借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人；（二）貸款用途明確合法；（三）貸款申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理；（四）借款人具備還款意愿和還款能力；（五）借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；（六）貸款人要求的其他條件。1請(qǐng)問《個(gè)人貸款管理暫行辦法》對(duì)于借款人提交個(gè)人貸款申請(qǐng)如何規(guī)定？ 答：《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)要求借款人以書面形式提出個(gè)人貸款申請(qǐng)，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。1請(qǐng)問《個(gè)人貸款管理暫行辦法》對(duì)于貸款人受理借款人貸款申請(qǐng)后履行職責(zé)如何規(guī)定？ 答：《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人受理借款人貸款申請(qǐng)后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對(duì)個(gè)人貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，形成調(diào)查評(píng)價(jià)意見。1請(qǐng)問按照《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款調(diào)查應(yīng)當(dāng)至少包括哪些內(nèi)容？ 答：《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容：（一）借款人基本情況；（二）借款人收入情況；（三）借款用途；（四）借款人還款來源、還款能力及還款方式；（五）保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵（質(zhì)）押物價(jià)值及變現(xiàn)能力。1請(qǐng)問《個(gè)人貸款管理暫行辦法》對(duì)于進(jìn)行貸款調(diào)查如何進(jìn)行規(guī)定？ 答：《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實(shí)、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。1請(qǐng)問《個(gè)人貸款管理暫行辦法》關(guān)于貸款調(diào)查中委托第三方辦理有關(guān)事項(xiàng)如何規(guī)定？ 答：《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人在不損害借款人合法權(quán)益和風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，可將貸款調(diào)查中的部分特定事項(xiàng)審慎委托第三方代為辦理，但必須明確第三方的資質(zhì)條件。1按照《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人是否可以將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成？ 答：《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人不得將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成。1《個(gè)人貸款管理暫行辦法》是否明確規(guī)定貸款人應(yīng)當(dāng)建立貸款面談制度？ 答：《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第十七條規(guī)定，貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度。1按照《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，通過電子銀行渠道發(fā)放低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押貸款的，貸款人是否應(yīng)當(dāng)采取有效措施確定借款人真實(shí)身份? 答：《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，通過電子銀行渠道發(fā)放低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押貸款的，貸款人應(yīng)當(dāng)采取有效措施確定借款人真實(shí)身份?！秱€(gè)人貸款管理暫行辦法》中，對(duì)于貸款審查如何進(jìn)行規(guī)定？ 答：《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款審查應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查，重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔(dān)保情況、抵（質(zhì)）押比率、風(fēng)險(xiǎn)程度等。2《個(gè)人貸款管理暫行辦法》中，對(duì)于貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)如何進(jìn)行規(guī)定？ 答：《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)應(yīng)以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法，全面、動(dòng)態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。2《個(gè)人貸款管理暫行辦法》對(duì)于貸款審批如何進(jìn)行規(guī)定？ 答：《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第二十條規(guī)定，貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實(shí)行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。2按照《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)要求借款人當(dāng)面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件，但是哪種情況可以除外？ 答：《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第二十三條明確規(guī)定，貸款人應(yīng)要求借款人當(dāng)面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件，但電子銀行渠道辦理的貸款除外。2按照《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，借款合同應(yīng)當(dāng)主要包括哪些內(nèi)容？ 答：《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，借款合同應(yīng)符合《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，明確約定各方當(dāng)事人的誠信承諾和貸款資金的用途、支付對(duì)象（范圍）、支付金額、支付條件、支付方式等。借款合同應(yīng)設(shè)立相關(guān)條款，明確借款人不履行合同或怠于履行合同時(shí)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的違約責(zé)任。2按照《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，借款合同采用格式條款的，需要滿足哪些要求？ 答：《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，借款合同采用格式條款的，應(yīng)當(dāng)維護(hù)借款人的合法權(quán)益，并予以公示。2按照《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)依照哪些法律法規(guī)的相關(guān)規(guī)定，規(guī)范擔(dān)保流程與操作？（請(qǐng)列舉兩部）答：《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)依照《中華人民共和國物權(quán)法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》等法律法規(guī)的相關(guān)規(guī)定，規(guī)范擔(dān)保流程與操作。2《個(gè)人貸款管理暫行辦法》涉及辦理抵押物登記有哪些要求？ 答：《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，按合同約定辦理抵押物登記的，貸款人應(yīng)當(dāng)參與。貸款人委托第三方辦理的，應(yīng)對(duì)抵押物登記情況予以核實(shí)。2按照《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，以保證方式擔(dān)保的個(gè)人貸款，貸款人應(yīng)由不少于多少名信貸人員完成？ 答：《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，以保證方式擔(dān)保的個(gè)人貸款，貸款人應(yīng)由不少于兩名信貸人員完成。按照《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第二十七條的規(guī)定，貸款人應(yīng)如何加強(qiáng)對(duì)貸款的發(fā)放管理？ 答：《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第二十七條規(guī)定，貸款人應(yīng)加強(qiáng)對(duì)貸款的發(fā)放管理，遵循審貸與放貸分離的原則，設(shè)立獨(dú)立的放款管理部門或崗位，負(fù)責(zé)落實(shí)放款條件、發(fā)放滿足約定條件的個(gè)人貸款。3請(qǐng)問如何理解《個(gè)人貸款管理暫行辦法》中所稱“貸款人受托支付”的概念？ 答：《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第二十九條規(guī)定，貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。3請(qǐng)問如何理解《個(gè)人貸款管理暫行辦法》中所稱“借款人自主支付”的概念？ 答：《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第二十九條規(guī)定，借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。3《個(gè)人貸款管理暫行辦法》明確規(guī)定，個(gè)人貸款資金應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式向借款人交易對(duì)象支付，但是什么情況可以除外？ 答：《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第三十三條規(guī)定，有下列情形之一的個(gè)