【正文】 人應(yīng)將流動資金貸款納入對借款人及其所在集團客戶的統(tǒng)一授信管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立風險限額管理制度。 第十三條 貸款人應(yīng)采取現(xiàn)場與非現(xiàn)場相結(jié)合的形式履行盡職調(diào)查，形成書面報告，并對其內(nèi)容的 真實性、完整性和有效性 負責。 第四章 合同簽訂 第十八條 貸款人應(yīng)和借款人及其他相關(guān)當事人簽訂書面借款合同及其他相關(guān)協(xié)議，需擔保的應(yīng)同時簽訂擔保合同。 借款人自主支付 是指貸款人根據(jù)借款人的提 款申請將貸款資金發(fā)放至 借款人賬戶后 ，由 借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象 。 第三十一條 貸款人應(yīng)通過借款合同的約定，要求借款人 指定專門資金回籠賬戶并 及時提供該賬戶資金進出情況。對借款人確因暫時經(jīng)營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與其協(xié)商重組。 （ 第四十六條 銀行業(yè)金融機構(gòu)有下列情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任： （一）未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的； （二）拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的； （三）提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的； （四）未按照規(guī)定進行信息披露的； （五）嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的； （六）拒絕執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的。 第三條 本辦法所稱個人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于 個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營 等用途的本外幣貸款。 第十條 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依照本辦法對個人貸款業(yè)務(wù)實施監(jiān)督管理。 第十七條 貸款人應(yīng)建立并嚴格執(zhí)行 貸款面談制度 。 第四章 協(xié)議與發(fā)放 第二十三條 貸款人應(yīng)與借款人簽訂 書面借款合同， 需擔保的應(yīng)同時簽訂擔保合同。 貸款人委托第三方辦理的，應(yīng)對抵押物登記情況予以核實。 第三十一條 采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)要求借款人在使用貸款時提出 支付申請， 并 授權(quán) 貸款人按合同約定方式支付貸款資金 。貸款人內(nèi)部審計等部門應(yīng)對貸款檢查職能部門的工作質(zhì)量進行抽查和評價。貸款人有下列情形之一的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可采取《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定的監(jiān)管措施： （一） 貸款調(diào)查、審查未盡職的； （二） 未按規(guī)定建立、執(zhí) 行貸款面談、借款合同面簽制度的； （三） 借款合同采用格式條款未公示的； （四）違反本辦法第二十七條規(guī)定的； （五）支付管理不符合本辦法要求的。 第四十六條 本辦法由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負責解釋。 第五條 貸款人應(yīng)完善內(nèi)部控 制機制，實行貸款全流程管理，全面了解客戶和項目信息，建立固定資產(chǎn)貸款風險管理制度和有效的崗位制衡機制，將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位，并建立各崗位的考核和問責機制。 盡職調(diào)查人員應(yīng)當確保盡職調(diào)查報告內(nèi)容的真實性、完整性和有效性。 第十八條 貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定對借款人 相關(guān)賬戶實施監(jiān)控，必要時可約定專門的貸款發(fā)放賬戶和還款準備金賬戶。 借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。 出現(xiàn)可能影響貸款安全的不利情形時，貸款人應(yīng)對貸款風險進行重新評價并采取針對性措施。 第三十七條 對確實無法收回的固定資產(chǎn)不良貸款，貸款人按照相關(guān)規(guī)定對貸款進行核銷后，應(yīng)繼續(xù)向債務(wù)人追索或進行市場化處置。 項目融資業(yè)務(wù)指引 中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)《項目融資業(yè)務(wù)指引》的通知 銀監(jiān)發(fā)〔 2020〕 71 號 機關(guān)各部門，各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行： 為加強項目融資業(yè)務(wù)風險管理，促進項目融資業(yè)務(wù)健康發(fā)展，銀監(jiān)會制定了《項目融資業(yè)務(wù)指引》，現(xiàn)印發(fā)給 你們，請遵照執(zhí)行。 第六條 貸款人從事項目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當充分識別和評估融資項目中存在的建設(shè)期風險和經(jīng)營期風險，包括政策風險、籌資風險、完工風險、產(chǎn)品市場風險、超支風險、原材料風險、營運風險、匯率風險、環(huán)保風險和其他相關(guān)風險。 第十二條 貸款人應(yīng)當采取措施有效降低和分散 融資項目在建設(shè)期和經(jīng)營期的各類風險。 采用貸款人受托支付方式的，貸款人在必要時可以要求借款人、獨立中介機構(gòu)和承包商等共同檢查設(shè)備建造或者工程建設(shè)進度，并根據(jù)出具的、符合合同約定條件的共同簽證單，進行貸款支付。 第二十二條 本指引自發(fā)布之日起三個 月后施行。 貸款人應(yīng)當對項目收入賬戶進行動態(tài)監(jiān)測，當賬戶資金流動出現(xiàn)異常時，應(yīng)當及時查明原因并采取相應(yīng)措施。 貸款人可以以要求借款人簽訂長期供銷合同、使用金融衍生工具或者發(fā)起人提供資金缺口擔保等方式，有效分散經(jīng)營期風險。 第八條 貸款人應(yīng)當按照國家關(guān)于固定資產(chǎn)投資項目資本金制度的有關(guān)規(guī)定，綜合考慮項目風險水平和自身風險承受能力等因素，合理確定貸款金額。 二 ○○九年七月十八日 項目融資業(yè)務(wù)指引 第一條 為促進銀行業(yè)金融機構(gòu)項目融資業(yè)務(wù)健康發(fā)展，有效管理項目融資風險，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》以及其他有關(guān)法律法規(guī)，制定本指引。貸款人有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督 管理法》第三十七條的規(guī)定采取監(jiān)管措施： （一）固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的； （二）未按本辦法要求將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位的； （三）貸款調(diào)查、風險評價未盡職的； （四）未按本辦法規(guī)定對借款人和項目的經(jīng)營情況進行持續(xù)有效監(jiān)控的； （五）對借款人違反合同約定的行為未及時采取有效措施的。 第三十二條 貸款 人應(yīng)對抵（質(zhì)）押物的價值和擔保人的擔保能力建立貸后動態(tài)監(jiān)測和重估制度。 第二十六條 采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料是否符合合同約定條件。 第二十條 貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定，借款人出現(xiàn) 未按約定用途使用貸款、未按約定方式支用貸款資金、未遵守承諾事項、申貸文件信息失真、突破約定的財務(wù)指標約束等情形時借款人應(yīng)承擔的違約責任和貸款人可采取的措施。 第十三條 貸款人應(yīng)建立完善的固定資產(chǎn)貸款風險評價制度，設(shè)置定量或定性的 指標和標準，從借款人、項目發(fā)起人、項目合規(guī)性、項目技術(shù)和財務(wù)可行性、項目產(chǎn)品市場、項目融資方案、還款來源可靠性、擔保、保險等角度進行貸款風險評價。 第七條 貸款人應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途，并按照約定檢查、監(jiān)督貸款的使用情況，防止貸款被挪用。 固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法 中國銀行 業(yè)監(jiān)督管理委員會令 2020 年第 2 號 《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》已經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會第 72 次主席會議通過，現(xiàn)予公布。 ） 第四十二條 〖貸款人有下列情形之一的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會除按本辦法第四十一條采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條規(guī)定對其進行處罰： （一） 發(fā)放不符合條件的個人貸款的； （二） 簽訂的借款合同不符合本辦法規(guī)定的； （三） 違反本辦法第 七條規(guī)定的； （四） 將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成的 ； （五） 超越或變相超越貸款權(quán)限審批貸款的； （六） 授意借款人虛構(gòu)情節(jié)獲得貸款的； （七）對借款人違背借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的； （八）嚴重違反本辦法規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則的其他情形的。 第三十八條 貸款人應(yīng)當按照法律法規(guī)規(guī)定和借款合同的約定，對借款人 未按合同承諾提供真實、完整信息 和 未按合同約定用途使用、支付貸款 等行為追究違約責任。 第三十二條 貸款人受托支付完成后，應(yīng)詳細記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證。 第二十七條 貸款人應(yīng)加強對貸款的 發(fā)放管理， 遵循 審貸與放貸分離 的原則，設(shè)立獨立的 放款管理部門或崗位 ，負責 落實放款條件 、發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。 第二十四條 借款合同應(yīng) 符合《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，明確約定各方