【導(dǎo)讀】行內(nèi)部無關(guān)人員泄漏國(guó)家和銀行秘密。銀行所有，員工在收到后應(yīng)及時(shí)報(bào)告上級(jí)并上繳銀行處理。兼職或領(lǐng)取報(bào)酬。用的以及銀行章程、規(guī)章制度、操作規(guī)程等業(yè)務(wù)管理規(guī)范和要求。戶的特殊條件和程序。匯率、還款方式、計(jì)息方法等方面的承諾。種檢查，應(yīng)依照規(guī)定予以配合。失的，無論該員工是否仍在銀行工作，銀行都將保留的權(quán)利。的文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)。D、未經(jīng)授權(quán)或批準(zhǔn)，員工不得將銀行有版權(quán)許可限制的資料對(duì)外傳播。工作崗位和環(huán)境要求相稱。以挽回的損失，員工應(yīng)立即向上級(jí)匯報(bào)，不得以職責(zé)不明為由推諉。常履行職責(zé)的情況下，可以接受。支持、從容對(duì)銀行利益和聲譽(yù)有現(xiàn)實(shí)或潛在危害的活動(dòng)。批準(zhǔn)后，按照銀行統(tǒng)一答復(fù)口徑向社會(huì)予以澄清。談判、授課、演講、提供證明以及出席其他公共活動(dòng)。處分或處理應(yīng)在個(gè)月內(nèi)作出?？蹨p績(jī)效考核工資，

　　

【正文】 使用權(quán)出讓合同一般包括下列哪些條款： ABCDFGH A、當(dāng)事人的名稱和住所； B、土地界址、面積等； C、建筑物、構(gòu)筑物及其附屬設(shè)施占用的空間； D、土地用途； E、工程用途； F、使用期限；G、出讓金等費(fèi)用及其支付方式； H、解決爭(zhēng)議的方法。 有下列哪些情形的，擔(dān)保物權(quán)消滅： ABDE A、主債權(quán)消滅； B、擔(dān)保物權(quán)實(shí)現(xiàn)； C、 擔(dān)保物權(quán)滅失 ； D、 法律規(guī)定擔(dān)保物權(quán)消滅的其他情形； E、 債權(quán)人放棄擔(dān)保物權(quán) 同一財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上債權(quán)人抵押的，拍賣、變賣抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款依照下列哪些規(guī)定清償： ABCD A、抵押權(quán)已登記的，按照登記的先后順序清償； B、 抵押權(quán)登記，順序相同的，按照債權(quán)比例清償； C、 抵押權(quán)已登記的先于未登記的受償； D、押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償。 三、判斷題 私人對(duì)其合法的收入、房屋、生活用品、生產(chǎn)工具、原材料等不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)享有使用權(quán)。（） 以建筑物抵押的，該建筑物占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)一并抵押。以建設(shè)用地使用權(quán)抵押的，該土地上的建筑物一并抵押。（√） 訂立抵押合同前抵押財(cái)產(chǎn)已出租的，原租賃關(guān)系不受該抵押權(quán)的影響。抵押權(quán)設(shè)立后抵押財(cái)產(chǎn)出租的，該租賃關(guān)系不得對(duì)抗已登記的抵押權(quán)。（√） 質(zhì)權(quán)自貸款發(fā)放時(shí)設(shè)立。（） 債務(wù)人履行債務(wù)或者出質(zhì)人提前清償所擔(dān)保的債權(quán)的，出質(zhì)人應(yīng)當(dāng)返還質(zhì)押財(cái)產(chǎn)。（） 以應(yīng)收賬款出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自人行辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。（） 應(yīng)收賬款出質(zhì)后，原則上可以轉(zhuǎn)讓。（） 最高額抵押權(quán)設(shè)立前已經(jīng)存在的債權(quán)，不可以轉(zhuǎn)入最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)范圍。（） 建設(shè)用地使用權(quán)抵押后，該土地上新增的建筑物屬于抵押財(cái)產(chǎn)。（） 抵押人的行為足以使抵押財(cái)產(chǎn)價(jià)值減少的，抵押權(quán)人有權(quán)要求抵押人停止其行為。（√） 1抵押期間， 抵押人未經(jīng)抵押權(quán)人同意，不得轉(zhuǎn)讓抵押財(cái)產(chǎn)，但受讓人代為清償債務(wù)消滅抵押權(quán)的除外。（√） 1抵押期間，抵押人經(jīng)抵押權(quán)人同意轉(zhuǎn)讓抵押財(cái)產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)將轉(zhuǎn)讓所得的價(jià)款向抵押權(quán)人提前清償債務(wù)或者提存。（√） 1抵押權(quán)設(shè)立后抵押財(cái)產(chǎn)出租的，該租賃關(guān)系可以對(duì)抗已登記的抵押權(quán)。（） 1鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的建設(shè)用地使用權(quán)不得單獨(dú)抵押。以鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，其占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)一并抵押。（√） 1被擔(dān)保的債權(quán)既有物的擔(dān)保又有人的擔(dān)保的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形， 債權(quán)人應(yīng)當(dāng)按照約定實(shí)現(xiàn)債權(quán)。（√） 1擔(dān)保合同被確認(rèn)無效后，債務(wù)人、擔(dān)保人、債權(quán)人有過錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)其過錯(cuò)各自承擔(dān)相應(yīng)的刑事責(zé)任。 （） 1土地上已設(shè)立土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、建設(shè)用地使用權(quán)、宅基地使用權(quán)等權(quán)利的，未經(jīng)用益物權(quán)人同意，土地所有權(quán)人不得設(shè)立地役權(quán)。（√） 1建設(shè)用地使用權(quán)轉(zhuǎn)讓、互換、出資或者贈(zèng)與的，附著于該土地上的建筑物、構(gòu)筑物及其附屬設(shè)施一并處分。（√） 1建設(shè)用地所有權(quán)人有權(quán)將建設(shè)用地使用權(quán)轉(zhuǎn)讓、互換、出資、贈(zèng)與或者抵押，但法律另有規(guī)定的除外。（） 國(guó)家所有或者國(guó)家所有由 集體使用以及法律規(guī)定屬于集體所有的自然資源，單位、個(gè)人依法可以占有、使用和收益。（√） (內(nèi)控合規(guī)部分 ) 一、單選題 內(nèi)部控制的具體工作分為：內(nèi)控建設(shè)、執(zhí)行、監(jiān)督、 。 C A、糾正； B、整改； C、評(píng)價(jià)； D、控制 我行應(yīng)嚴(yán)格審查借款人資格 。 B A、真實(shí)性； B、合法性； C、一致性； D、有效性 我行授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估應(yīng)以 歷史數(shù)據(jù)為分析基礎(chǔ)。 D A、人行； B、銀監(jiān)會(huì)； C、同業(yè)； D、我行 我行應(yīng)建立實(shí)施有效的程序和機(jī)制，確保超限額授信行為須經(jīng)過 審核后方能實(shí)施。 D A、有權(quán)審批人； B、上級(jí)條線部門； C、公司業(yè)務(wù)部門； D、風(fēng)險(xiǎn)管理部門 已結(jié)清的授信檔案，保管期限為結(jié)清 年。 D A、 1 年； B、 2 年； C、 4 年； D、 5 年 二、多選題 我行內(nèi)部控制的目標(biāo)： ABD A、確保國(guó)家法律規(guī)定和我行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行； B、確保我行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)； C、確保我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)合規(guī)發(fā)展； D、確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整。 我行內(nèi)部控制的主要原則： ABCDE A、各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)均應(yīng)以審慎為出發(fā)點(diǎn)，貫徹“內(nèi)控優(yōu) 先”要求，在控制措施嚴(yán)密充分的前提下進(jìn)行。 B、內(nèi)部控制應(yīng)滲透到我行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)過程和各個(gè)操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與。 C、任何部門、崗位、人員不得擁有不受約束的權(quán)力，應(yīng)職責(zé)分離，相互監(jiān)督制約。 D、內(nèi)部控制的監(jiān)督評(píng)價(jià)職能應(yīng)獨(dú)立于內(nèi)部控制建設(shè)、內(nèi)部控制執(zhí)行職能，并有直接向董事會(huì)報(bào)告的渠道。 E、內(nèi)部控制措施應(yīng)與具體業(yè)務(wù)的規(guī)模、復(fù)雜程度和特點(diǎn)相適應(yīng)，以合理的成本實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制目標(biāo)。 內(nèi)部控制包括以下要素： ABCDE A、內(nèi)部控制環(huán)境； B、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估； C、內(nèi)部控制措施； D、信息交流與反 饋； E、監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正； F、職責(zé)分離，相互監(jiān)督制約。 我行須根據(jù)各分支機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)部門的經(jīng)營(yíng)管理水平、風(fēng)險(xiǎn)管理能力、地區(qū)經(jīng)濟(jì)環(huán)境和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，建立相應(yīng)的授權(quán)體系。授權(quán)管理基本原則為： ABCD A、法人授權(quán)原則。 B、授權(quán)有限原則。 C、分級(jí)負(fù)責(zé)原則。 D、權(quán)責(zé)對(duì)稱原則。 授信內(nèi)部控制的重點(diǎn)是： ABCEFG A、實(shí)行統(tǒng)一授信管理，防止對(duì)單一客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團(tuán)客戶風(fēng)險(xiǎn)的過度集中。 B、提高授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估技術(shù)，健全客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估體系。 C、完善授信決策與審批機(jī)制，防止違反信貸原則發(fā)放關(guān)系人貸款和 人情貸款，防止信貸資金違規(guī)投向高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域和用于違法活動(dòng)。 D、制定客戶信用評(píng)級(jí)作為授信客戶準(zhǔn)入與退出、項(xiàng)目審批、制定差別化授信政策的基礎(chǔ)和依據(jù)。 E、改善授信管理的薄弱環(huán)節(jié)，防范授信業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)和人員道德風(fēng)險(xiǎn)。 F、保證信息、數(shù)據(jù)傳遞的準(zhǔn)確度、及時(shí)性，提高風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)水平和敏感度。 G、加大檢查力度，完善責(zé)任追究制度，確保規(guī)章制度、業(yè)務(wù)程序得到嚴(yán)格執(zhí)行。 個(gè)人住房按揭貸款來自于開發(fā)商的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)為： ABCEFH A、項(xiàng)目合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)； B、完工風(fēng)險(xiǎn)； C、挪用貸款風(fēng)險(xiǎn)； D、統(tǒng)一還款風(fēng)險(xiǎn)； E、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)； F、質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn) ； G、法律風(fēng)險(xiǎn)； H、假按揭風(fēng)險(xiǎn) 二手房貸款主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)為： ABCD A、交易風(fēng)險(xiǎn)； B、套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)； C、抵押物價(jià)值，房屋狀況不確定風(fēng)險(xiǎn)；D、中介機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn) 汽車消費(fèi)貸款中借款人行為風(fēng)險(xiǎn)主要為： ACD A、借款人違規(guī)違法行為受到處罰，所購(gòu)車輛查封、扣押； B、借款人違規(guī)駕車，造成其他人員傷亡； C、借款人因債務(wù)糾紛，致使借款人官司纏身無力償還貸款； D、借款人將車輛變賣，將資金挪做他用。 信用貸款的風(fēng)險(xiǎn)主要為： ABCEF A、借款人收入風(fēng)險(xiǎn)； B、法律風(fēng)險(xiǎn)； C、操作風(fēng)險(xiǎn)； D、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)； E、道德風(fēng)險(xiǎn)； F、 決策風(fēng)險(xiǎn) 個(gè)人投資經(jīng)營(yíng)貸款來自于信用風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式主要為： ABDE A、借款人收入風(fēng)險(xiǎn)； B、借款人逃債風(fēng)險(xiǎn)； C、借款人投資風(fēng)險(xiǎn)； D、借款人行為風(fēng)險(xiǎn)； E、借款人欺詐風(fēng)險(xiǎn) 1營(yíng)運(yùn)車貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)形式為： ABCDEFG A、借款人資信風(fēng)險(xiǎn)； B、借款人道德風(fēng)險(xiǎn)； C、營(yíng)運(yùn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)； D、車行資信風(fēng)險(xiǎn)； E、抵押物價(jià)值風(fēng)險(xiǎn)； F、保險(xiǎn)公司信用風(fēng)險(xiǎn)； G、保險(xiǎn)條款風(fēng)險(xiǎn) 三、判斷題 內(nèi)部控制的核心含義是職責(zé)分離、橫向與縱向相互監(jiān)督制約的機(jī)制。（√） 內(nèi)部控制的具體表現(xiàn)形式是內(nèi)部各種管理制度、工作程序、具體控制方法 和措施。（√） 我行應(yīng)建立良好的公司治理結(jié)構(gòu)，并按執(zhí)行、監(jiān)督相互制衡的原則設(shè)置組織機(jī)構(gòu)，為內(nèi)部控制的有效性提供必要的前提條件。（） 關(guān)鍵崗位應(yīng)實(shí)行定期的人員輪換和強(qiáng)制休假制度。（） 我行設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，須進(jìn)行嚴(yán)格論證，并事先制定有關(guān)的政策、制度、程序。（） 對(duì)大額授信、大額采購(gòu)、大額資產(chǎn)處置等重要事項(xiàng)，應(yīng)建立委員會(huì)評(píng)審制度；委員會(huì)否決的，審批人可以提出復(fù)議。（） 風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)能夠及時(shí)掌握全行授信資產(chǎn)在行業(yè)、地區(qū)、產(chǎn)品、客戶群體等方面的分布狀況，以及每一具體客戶的授信 情況，有效監(jiān)測(cè)授信風(fēng)險(xiǎn)。（√） 我行應(yīng)嚴(yán)格審查和監(jiān)控借款用途，防止借款人通過貸款、貼現(xiàn)、辦理銀行承兌匯票等方式套取信貸資金，改變借款用途。（√） 各部門制定的各類授信品種的管理辦法原則上應(yīng)經(jīng)過稽核部門的統(tǒng)一審核，確保有關(guān)制度辦法間的協(xié)調(diào)、完整。（） 授信業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)帳務(wù)處理由前線業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)。（） 1對(duì)關(guān)系人的授信應(yīng)嚴(yán)格按照商業(yè)原則，以不優(yōu)于對(duì)非關(guān)系人同類交易的條件進(jìn)行；有關(guān)交易須經(jīng)過我行正規(guī)的審批程序。（√） 1不良授信資產(chǎn)的保全、清收工作原則上由前線業(yè)務(wù)部門的部門負(fù)責(zé)。（） 1零售貸款的審批流程應(yīng)當(dāng)遵循“現(xiàn)審批后放款、現(xiàn)會(huì)計(jì)后消貸”的原則，嚴(yán)禁“倒程序”放款。（） 1客戶經(jīng)理、審查、有權(quán)審批人，因借款人出差等原因，暫時(shí)無法倒銀行簽署借款借據(jù)的，可以先行在空白借款借據(jù)上簽字。（） 1消費(fèi)系統(tǒng)超級(jí)柜員，應(yīng)由個(gè)人金融部門負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)。（√）