保險消費與儲蓄理論-資料下載頁
2025-05-03 18:42本頁面
【正文】 防 護 的正面激 勵 作用? 自我防 護 可以看作是市 場 保 險 的替代品。如果市 場 保 險 的價格 獨 立于自我防 護 的支出， 當 超 額 投保的增加 額 正好抵消意外危 險概 率下降的 損 失時 ，人 們將沒 有 動 力 進 行自我防 護 ，那 么將會 存在道德危 險 ，市 場 保 險將會減 少人 們進 行自我防 護 的努力。即使市 場 保 險 的需求 與 超 額 保 險 的程度 負 相 關 ，市 場 保 險 也 將會減 少自我防 護 。 Date 29魏 麗 人壽保險、消費與儲蓄* 30魏 麗馬 斯洛（ ）的生命需求理 論基本生理需求；危 險 保障需求；社 會 交往需求；自尊需求；自我價 值實現 需求。Date 31魏 麗休勃 納 （ ）的 觀 點? 生命價 值 的 資 本化。人 類 生命的價 值 表 現 在人 們賺 的金 錢收入超 過 自己 維 持所需成本以后， 對 于依靠者有金 錢 上的價 值 ，因此，人的生命價 值 是 個 人 貢獻給 家庭、 組織 及社會 的 資 本化的價 值 。? 生命價 值 是所有 財 物價 值 的 創(chuàng) 造者。人的生命價 值 是 將財物 轉變?yōu)?生 產 力的 關鍵 。 換 句 話說 ，人的生命價 值 是因，而 財 物的價 值 是果。? 家庭是一 個經濟單 位，生命價 值 由所有家庭成 員 的生命價值 而 組 成。? 人的生命價 值 是父母 對 后代 教 育及成 長 的必要 財務 保障。? 財務 管理上的 評 估、保全、 補償 、折 舊 等原 則應該應 用到人生命價 值 的 組織 、管理和 清 算。 Date 32魏 麗人壽保 險 、消 費 與 儲 蓄? 假定某人的收入用 時間 的 連續(xù) 函 數 y(t)表示，他 計劃的消 費 支出用函 數 C(t)表示。假定消 費 者在同一利息力 下可以 儲 存或借 貸 任何金 額 。 對 一 個 收入流量 既定而具有任意消 費計劃 的消 費 者 來說 ，在 時間 t的 凈儲 蓄（正或 負 ） 為 假定 當 時 ，消 費 者 總 是 盡 可能多地消 費 ，如果 a(t)0，表明消 費 者在 時間處 于 凈債務狀態(tài) 。那 么 此 時 只有一 個 可能的限制 條 件 其中 T表示 計劃 消 費 水平， 則條 件式表明在 時間 T時 消 費 者必 須結清債務并 具有 償 付能力。(1)(2)Date 33魏 麗人壽保 險 、消 費 與 儲 蓄? 假 設 截止到消 費 者退休或死亡而 沒 有收入 時 ，消 費 者的 儲 蓄利息足 夠 保 證該 消 費 者退休后的生活。消 費 者的死亡 時間 ，用函 數 來 表示。 對 （ 1）式求期望 并貼現 ，可得 如果最 終債務 得到支付，最后一 項 只能 為 非 負 。若消 費 者追求最大程度的消 費 ，那 么 ： 根據 純養(yǎng) 老保 險 的 躉繳 保 費計 算公式： (3)Date 34魏 麗人壽保 險 、消 費 與 儲 蓄 則 (3)式可以 寫 作上式表明，通 過 人 壽 保 險 的 儲 蓄利率要比普通 儲 蓄的利率高 (3)Date 35魏 麗人壽保 險 、消 費 與 儲 蓄? 令 tn，且 y(t)=0， 則 上式表明在消 費 者退休之前，其消 費 支出 為 C(t)，其余收入 y(t)C(t)交 納養(yǎng) 老金，只要他活著， 養(yǎng) 老金 計劃 就得支付 給這 位消 費 者 C(t).Date 36魏
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