保險(xiǎn)消費(fèi)與儲(chǔ)蓄理論-資料下載頁
2025-05-03 18:42本頁面
【正文】 防 護(hù) 的正面激 勵(lì) 作用? 自我防 護(hù) 可以看作是市 場(chǎng) 保 險(xiǎn) 的替代品。如果市 場(chǎng) 保 險(xiǎn) 的價(jià)格 獨(dú) 立于自我防 護(hù) 的支出， 當(dāng) 超 額 投保的增加 額 正好抵消意外危 險(xiǎn)概 率下降的 損 失時(shí) ，人 們將沒 有 動(dòng) 力 進(jìn) 行自我防 護(hù) ，那 么將會(huì) 存在道德危 險(xiǎn) ，市 場(chǎng) 保 險(xiǎn)將會(huì)減 少人 們進(jìn) 行自我防 護(hù) 的努力。即使市 場(chǎng) 保 險(xiǎn) 的需求 與 超 額 保 險(xiǎn) 的程度 負(fù) 相 關(guān) ，市 場(chǎng) 保 險(xiǎn) 也 將會(huì)減 少自我防 護(hù) 。 Date 29魏 麗 人壽保險(xiǎn)、消費(fèi)與儲(chǔ)蓄* 30魏 麗馬 斯洛（ ）的生命需求理 論基本生理需求；危 險(xiǎn) 保障需求；社 會(huì) 交往需求；自尊需求；自我價(jià) 值實(shí)現(xiàn) 需求。Date 31魏 麗休勃 納 （ ）的 觀 點(diǎn)? 生命價(jià) 值 的 資 本化。人 類 生命的價(jià) 值 表 現(xiàn) 在人 們賺 的金 錢收入超 過 自己 維 持所需成本以后， 對(duì) 于依靠者有金 錢 上的價(jià) 值 ，因此，人的生命價(jià) 值 是 個(gè) 人 貢獻(xiàn)給 家庭、 組織 及社會(huì) 的 資 本化的價(jià) 值 。? 生命價(jià) 值 是所有 財(cái) 物價(jià) 值 的 創(chuàng) 造者。人的生命價(jià) 值 是 將財(cái)物 轉(zhuǎn)變?yōu)?生 產(chǎn) 力的 關(guān)鍵 。 換 句 話說 ，人的生命價(jià) 值 是因，而 財(cái) 物的價(jià) 值 是果。? 家庭是一 個(gè)經(jīng)濟(jì)單 位，生命價(jià) 值 由所有家庭成 員 的生命價(jià)值 而 組 成。? 人的生命價(jià) 值 是父母 對(duì) 后代 教 育及成 長(zhǎng) 的必要 財(cái)務(wù) 保障。? 財(cái)務(wù) 管理上的 評(píng) 估、保全、 補(bǔ)償 、折 舊 等原 則應(yīng)該應(yīng) 用到人生命價(jià) 值 的 組織 、管理和 清 算。 Date 32魏 麗人壽保 險(xiǎn) 、消 費(fèi) 與 儲(chǔ) 蓄? 假定某人的收入用 時(shí)間 的 連續(xù) 函 數(shù) y(t)表示，他 計(jì)劃的消 費(fèi) 支出用函 數(shù) C(t)表示。假定消 費(fèi) 者在同一利息力 下可以 儲(chǔ) 存或借 貸 任何金 額 。 對(duì) 一 個(gè) 收入流量 既定而具有任意消 費(fèi)計(jì)劃 的消 費(fèi) 者 來說 ，在 時(shí)間 t的 凈儲(chǔ) 蓄（正或 負(fù) ） 為 假定 當(dāng) 時(shí) ，消 費(fèi) 者 總 是 盡 可能多地消 費(fèi) ，如果 a(t)0，表明消 費(fèi) 者在 時(shí)間處 于 凈債務(wù)狀態(tài) 。那 么 此 時(shí) 只有一 個(gè) 可能的限制 條 件 其中 T表示 計(jì)劃 消 費(fèi) 水平， 則條 件式表明在 時(shí)間 T時(shí) 消 費(fèi) 者必 須結(jié)清債務(wù)并 具有 償 付能力。(1)(2)Date 33魏 麗人壽保 險(xiǎn) 、消 費(fèi) 與 儲(chǔ) 蓄? 假 設(shè) 截止到消 費(fèi) 者退休或死亡而 沒 有收入 時(shí) ，消 費(fèi) 者的 儲(chǔ) 蓄利息足 夠 保 證該 消 費(fèi) 者退休后的生活。消 費(fèi) 者的死亡 時(shí)間 ，用函 數(shù) 來 表示。 對(duì) （ 1）式求期望 并貼現(xiàn) ，可得 如果最 終債務(wù) 得到支付，最后一 項(xiàng) 只能 為 非 負(fù) 。若消 費(fèi) 者追求最大程度的消 費(fèi) ，那 么 ： 根據(jù) 純養(yǎng) 老保 險(xiǎn) 的 躉繳 保 費(fèi)計(jì) 算公式： (3)Date 34魏 麗人壽保 險(xiǎn) 、消 費(fèi) 與 儲(chǔ) 蓄 則 (3)式可以 寫 作上式表明，通 過 人 壽 保 險(xiǎn) 的 儲(chǔ) 蓄利率要比普通 儲(chǔ) 蓄的利率高 (3)Date 35魏 麗人壽保 險(xiǎn) 、消 費(fèi) 與 儲(chǔ) 蓄? 令 tn，且 y(t)=0， 則 上式表明在消 費(fèi) 者退休之前，其消 費(fèi) 支出 為 C(t)，其余收入 y(t)C(t)交 納養(yǎng) 老金，只要他活著， 養(yǎng) 老金 計(jì)劃 就得支付 給這 位消 費(fèi) 者 C(t).Date 36魏
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