保險理論與實務(wù)-第一章風(fēng)險與保險-資料下載頁
2025-05-12 04:56本頁面
【正文】 過保險價值的一種保險。由于復(fù)合保險是一個投保人與多個保險人的關(guān)系，所以，保險損失補償或保險金給付則因保險業(yè)務(wù)性質(zhì)的不同而不同，主要有超額承保法、優(yōu)先承保法和分?jǐn)偡ā? 重復(fù)保險 ?重復(fù)保險是指投保人對同一保險標(biāo)的、同一保險利益、同一保險事故分別向兩個保險人訂立保險合同，但保險金額總和超過保險價值的一種保險。重復(fù)保險與復(fù)合保險的不同之處就在于保險金額總和超過保險價值。 ?重復(fù)保險容易引發(fā)道德風(fēng)險，法律對重復(fù)保險的要求和規(guī)定也比較嚴(yán)格。 共同保險 ?共同保險，簡稱“共?！保怯蓛蓚€或兩個以上的保險人聯(lián)合對同一保險標(biāo)的、同一保險利益、同一可保風(fēng)險簽訂一份保險合同的一種保險。共同保險是對可保風(fēng)險的橫向轉(zhuǎn)移，但仍是第一次轉(zhuǎn)移，這是它與再保險的主要區(qū)別。重復(fù)保險與共同保險都存在多個保險人，但共同保險只簽訂一份保險合同，保險金額不高于保險價值，而重復(fù)保險則簽訂數(shù)份保險合同，保險金額超出保險價值。 五、按保險經(jīng)營目的分類 ? 1．商業(yè)保險 ? 2．社會保險 ? 3．政策保險 商業(yè)保險 ?商業(yè)保險是以盈利為目的一種保險。商業(yè)保險多數(shù)為自愿保險，但也有少量為強制保險。 社會保險 ?社會保險是一種為喪失勞動能力、暫時失去勞動崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補償?shù)囊环N社會和經(jīng)濟制度。它由政府舉辦，不以盈利為目的，是國家社會保障制度的最重要的組成部分，主要項目包括退休金保險、失業(yè)保險、工傷保險和生育保險。 政策保險 ?政策保險是指政府通過采用保險的手段來貫徹實施某種政策的保險。政策性保險的特點主要表現(xiàn)在它的經(jīng)營政策的優(yōu)惠性和經(jīng)營目標(biāo)的非盈利性，以實現(xiàn)政府的某一經(jīng)濟政策或社會政策為目標(biāo)。 第三節(jié) 保險的功能與作用 ?一、保險的地位 ?二、保險的功能 ?三、保險的作用 一、保險的地位 ?保險的地位是指在不同形式或不同條件下，保險與其他形式或事物之間的相互關(guān)系。 ?（一）保險基金與社會后備基金 ?（二）保險與國民經(jīng)濟 ?（三）保險與金融體系 （一）保險基金與社會后備基金 ? 1．社會后備基金 ? 2．保險基金和社會后備基金的關(guān)系 1．社會后備基金 ?社會后備基金是指國民收入中用于防止社會再生產(chǎn)過程中斷、保持國民經(jīng)濟平衡以及應(yīng)付意外事件、自然災(zāi)害等而儲備的資金，包括使用價值形態(tài)的物資后備和價值形態(tài)的貨幣后備。 ?社會后備基金來源于國民收入，是通過國民收入的分配和再分配所形成的，主要采取集中、互助、保險、自保和社會保障等形式。 2．保險基金和社會后備基金的關(guān)系 ?保險基金是社會后備基金的一種特殊形態(tài)。保險基金和集中型、社會保障型、互助型、自保型后備基金的用途都是為了應(yīng)付自然災(zāi)害和意外事故所造成的經(jīng)濟損失，保障社會再生產(chǎn)的持續(xù)進行和社會經(jīng)濟生活的安定。 ?但保險基金和社會后備基金二者之間有本質(zhì)的差異。 （二）保險與國民經(jīng)濟 ? 1．保險在社會再生產(chǎn)過程中的地位 ? 2．保險在產(chǎn)品分配體系中的地位 1．保險在社會再生產(chǎn)過程中的地位 ?從保險與國民經(jīng)濟的關(guān)系看，保險以來自于生產(chǎn)、分配、交換與消費，但又直接滲透和參與了再生產(chǎn)過程的四個環(huán)節(jié)，構(gòu)成再生產(chǎn)過程的要素之一，并以相對獨立的形態(tài)對再生產(chǎn)過程發(fā)揮促進作用。 2．保險在產(chǎn)品分配體系中的地位 ?（ 1）保險分配和財政分配的關(guān)系 ?（ 2）保險分配與企業(yè)財務(wù)分配的關(guān)系 ?（ 3）保險分配與信用分配的關(guān)系 （三）保險與金融體系 ? 1．金融體系的含義 ? 2．保險在金融體系的地位 ? 1．金融體系的含義 ?金融體系是指眾多銀行與非銀行金融機構(gòu)的相互關(guān)系及其特征。 ?從各國及地區(qū)金融實踐看，主要存在高度集中的金融體系、設(shè)有中央銀行的金融體系及設(shè)有中央銀行的金融體系三種金融體系的模式 2．保險在金融體系的地位 ?保險是金融體系的重要組成部分。作用： ?（ 1）為金融服務(wù)提供配套性的保障服務(wù)。 ?（ 2）為金融市場提供長、短期資金。 ?（ 3）為銀行的安全運行直接提供保障。如存款保險。 ?（ 4）保險和銀行聯(lián)合為消費者提供多樣化的金融保險服務(wù)，如保險公司開發(fā)的保險投資連接產(chǎn)品。 二、保險的功能 ?（一）保險保障功能 ?（二）資金融通功能 ?（三）社會管理功能 （一）保險保障功能 ?保障功能是保險業(yè)的立業(yè)之本，最能體現(xiàn)保險業(yè)的特色和核心競爭力。保險保障功能具體表現(xiàn)為財產(chǎn)保險的補償功能和人身保險的給付功能。 （二）資金融通功能 ?資金融通功能是指將保險資金中閑置的部分重新投入到社會再生產(chǎn)過程中所發(fā)揮的金融中介作用。保險資金的融通應(yīng)以保證保險的賠償或給付為前提，同時也要堅持合法性、流動性、安全性和效益性的原則。隨著我國保險資金運用渠道的進一步拓寬，資金融通功能對我國金融市場的影響力越來越大。 （三）社會管理功能 ? 1．社會保障管理 ? 2．社會風(fēng)險管理 ? 3．社會關(guān)系管理 ? 4．社會信用管理 二、保險的作用 ?保險的作用是保險職能在具體實踐中的表現(xiàn)效果，表現(xiàn)為宏觀與微觀兩個方面。 ?（一）保險的宏觀經(jīng)濟作用 ?（二）保險的微觀經(jīng)濟作用 （一）保險的宏觀經(jīng)濟作用 ? 1．促進社會經(jīng)濟的發(fā)展 ? 2．有助于財政收支計劃和信貸收支計劃的順利實現(xiàn) ? 3．促進技術(shù)進步 ? 4．增強國際經(jīng)濟關(guān)系 ? 5．有利于社會的安定 （二）保險的微觀經(jīng)濟作用 ?保險的微觀經(jīng)濟作用，是指保險對企業(yè)、家庭和個人所起的保障作用。 ? 及時補償災(zāi)害損失，保障經(jīng)濟安全 ? 有利于安定人民生活 ? 有利于企業(yè)加強經(jīng)濟核算，增強市場競爭能力 ? 促進企業(yè)加強風(fēng)險管理
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