【正文】 質(zhì)的綜合表現(xiàn)，也是企業(yè)發(fā)展壯大的寶貴財(cái)富。我國大多數(shù)中小企業(yè)自主創(chuàng)新能力弱，品牌意識不強(qiáng)，一個(gè)企業(yè)品牌的做大做強(qiáng)，有利于在公眾心目中樹立良好的企業(yè)形象。同時(shí)，銀行發(fā)放貸款時(shí)，對企業(yè)考核的首要因素就是企業(yè)信用。中小企業(yè)信用低，貸款風(fēng)險(xiǎn)大，通常情況下中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)分為經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)，在大力提高自身實(shí)力的基礎(chǔ)上，企業(yè)應(yīng)樹立良好的企業(yè)形象，強(qiáng)化信用體系建設(shè)企業(yè)，牢牢樹立起借貸還貸的思想意識，樹立守信的良好形象，降低企業(yè)貸款的道德風(fēng)險(xiǎn)。 完善金融體系建設(shè)完善金融體系建設(shè)對中小企業(yè)的發(fā)展，對國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有重要作用。在發(fā)達(dá)國家，中小企業(yè)融資體系分為以英美為代表的以證券占主導(dǎo)地位的融資體系和以日德為代表的銀行占權(quán)威地位的融資體系。美國擁有活躍的二板市場，為沒有到達(dá)上市標(biāo)準(zhǔn)的中小規(guī)模企業(yè)提供交易場所，中小企業(yè)企業(yè)通過債券方式獲得到的資金比例占企業(yè)全部融資總額的 60%以上。美國的公募股權(quán)融資市場被認(rèn)為是全世界是最為成熟的，設(shè)有主板市場、二板市場以及 OTC 市場。其中二板市場和 OTC 市場多為尚不具備上市資格的中小企業(yè)服務(wù)；另一方面，日本成立了三個(gè)國家政策性金融機(jī)構(gòu)，專門為中小企業(yè)的融資服務(wù)，據(jù)統(tǒng)計(jì)，中小企業(yè)通過政策性金融機(jī)構(gòu)獲得的融資占企業(yè)外部融資總額的 76%。緩解中小企業(yè)無法在商業(yè)銀行獲取充足貸款的的問題，可見，我國中小企業(yè)融資難問題的解決，也離不開金融體系的完善。 深化金融機(jī)構(gòu)改革整頓金融市場，深化金融機(jī)構(gòu)改革，在大型商業(yè)銀行方面，大型商業(yè)銀行一直對中小13企業(yè)的償款能力存有偏見，加之中小企業(yè)的自身特點(diǎn)，一直以來，中小企業(yè)獲得銀行貸款的比例極低， 。但是，大型商業(yè)銀行又是金融市場上貨幣資金量最大的機(jī)構(gòu)體系，因此，深化大型商業(yè)銀行改革對中小企業(yè)的發(fā)展具有深遠(yuǎn)意義。一方面，銀行應(yīng)改變原有股權(quán)模式，分散部分股權(quán)給中小企業(yè)，慢慢將政府的絕對主導(dǎo)轉(zhuǎn)變成相對主導(dǎo)地位，更加迎合市場的發(fā)展。地位另一方面銀行內(nèi)部也要不管改進(jìn)業(yè)務(wù)辦理流程、強(qiáng)化運(yùn)營模式，通過為小微企業(yè)設(shè)立專門的借貸部門或創(chuàng)新其融資的金融產(chǎn)品來，來提高小微企業(yè)的貸款成功率。 設(shè)立專門針對中小企業(yè)的金融機(jī)構(gòu)針對中小企業(yè)的弱勢地位，我國應(yīng)建立專門針對中小企業(yè)貸款的信貸機(jī)構(gòu)，同發(fā)達(dá)國家相比，我國針對于中小企業(yè)的信貸銀行機(jī)構(gòu)明顯較少。大型商業(yè)銀行對企業(yè)貸款的要求高， 審批程序多，需要的時(shí)間長，審計(jì)流程復(fù)雜，大大增加了中小企業(yè)的貸款成本。從國外經(jīng)驗(yàn)看來，中小型金融機(jī)構(gòu)，對中小企業(yè)的日常經(jīng)營活動(dòng)更為熟悉，通中小企業(yè)溝通更為方便快捷。因此，應(yīng)該積極發(fā)展地方性中小型商業(yè)銀行，專門針對中小企業(yè)，建立相應(yīng)的信用評估體系科學(xué)的評估企業(yè)的發(fā)展?jié)摿?，還貸能力和擔(dān)保方法。建立全國性的中小資本市場，逐漸形成針對中小企業(yè)的資本市場體系，使資金可以更加合理的流通，減輕銀行的信貸壓力，更重要的是能夠幫助中國小企業(yè)快速的籌集資金。 建立相對穩(wěn)定的交易關(guān)系中小企業(yè)與銀行之間存在著信息不對稱的問題，若二者間可以保持相對穩(wěn)定的長期交易關(guān)系，這可以有效幫助中小企業(yè)解決融資難問題。另一方面，在長期的溝通與合作中，銀行能夠更詳細(xì)的掌握企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營狀況，減少貸款上的不確定因素，降低安全自身風(fēng)險(xiǎn)。而這比重新培養(yǎng)一個(gè)新的借貸者要減少很多監(jiān)督審核上的成本。 政府針對中小企業(yè)融資難問題的舉措政府給予幫助和扶植才能讓中小企業(yè)獲得更好的發(fā)展空間，這是由它的自身特點(diǎn)所決定的。通過對國外中小企業(yè)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)的分析來看，政府的扶植與幫助對中小企業(yè)的發(fā)展起著至關(guān)重要的作用。例如，日本政府針對中小企業(yè)設(shè)立金額公庫和國民金融公庫等機(jī)構(gòu)，解決中小企業(yè)的融資難問題；英國政府對中小企業(yè)實(shí)施培訓(xùn)計(jì)劃，創(chuàng)立資助金項(xiàng)目扶植有發(fā)展?jié)摿Φ闹行∑髽I(yè)。因此，想要解決我國中小企業(yè)融資難的問題，政府的扶植工作不容小覷。 制定和完善針對中小企業(yè)的政策法規(guī)中小企業(yè)的健康有序發(fā)展，離不開法律法規(guī)規(guī)范與扶植。國家要出臺維護(hù)中小企業(yè)經(jīng)濟(jì)地位、維護(hù)中小企業(yè)權(quán)利、規(guī)范中小企業(yè)行為的有關(guān)的法律法規(guī)，為中小企業(yè)的良性發(fā)展創(chuàng)造創(chuàng)建一個(gè)寬松規(guī)范的法律環(huán)境。政府既要扶植中小企業(yè)又要規(guī)范中小企業(yè)整個(gè)行業(yè)14競爭的行為，中小企業(yè)的信用問題，已經(jīng)嚴(yán)重制約了中小企業(yè)的發(fā)展。因此完善法律法規(guī)對中小企業(yè)行為要求，加強(qiáng)相關(guān)部門的執(zhí)行監(jiān)管力度，建立完善的企業(yè)還貸機(jī)制，規(guī)范企業(yè)行為，對于逃廢銀行債務(wù)的行為給予堅(jiān)決抵制，減輕企業(yè)與銀行之間的信用障礙，這樣既可以增強(qiáng)銀行對中小企業(yè)的貸款的信賴程度，也可以防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。強(qiáng)化法律法規(guī)的作用，對整個(gè)信用擔(dān)保行業(yè)強(qiáng)制性地實(shí)施管理法規(guī)和政策，完善經(jīng)營理念，強(qiáng)化整個(gè)行業(yè)的保障力度 加強(qiáng)政府對中小企業(yè)的扶持政府對中小企業(yè)的支持還應(yīng)表現(xiàn)在政策扶持方面，應(yīng)對有發(fā)展?jié)摿Φ闹攸c(diǎn)中小企業(yè)和走高精尖端路線的中小企業(yè)進(jìn)行培訓(xùn)，指導(dǎo)它們完善中小企業(yè)的結(jié)構(gòu)、制度等。調(diào)整資本市場結(jié)構(gòu)，建立多元化的市場體系，并繼續(xù)調(diào)整上市政策，降低上市門檻以吸引更多具有發(fā)展前景的企業(yè)，政府應(yīng)對金融機(jī)構(gòu)提供優(yōu)惠政策，鼓勵(lì)它們?yōu)橹行∑髽I(yè)提供貸款。成立再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，為中小企業(yè)提供貸款擔(dān)保，放寬金融機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)的貸款限制，大力發(fā)展中小企業(yè)專門服務(wù)機(jī)構(gòu)，建設(shè)小型銀行，切實(shí)指引民間融資朝規(guī)范化方向發(fā)展，加大民間借貸的監(jiān)管力度，杜絕非法和違法集資行為。另外，政府也應(yīng)該準(zhǔn)備差別的準(zhǔn)備金來應(yīng)對企業(yè)的融資難問題，改革利率市場，真正從事出來解決融資難問題。15結(jié)束語總之，中小企業(yè)融資難的問題不是一蹴而就的，因此也不可能在一時(shí)之內(nèi)解決，只有從政府，金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)等社會各方面協(xié)同努力，才能夠探究出更為積極有效的措施和策略，幫助中小企業(yè)擺脫融資困境，進(jìn)而提高中小企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益。再通過小企業(yè)融資政策法規(guī)的完善，進(jìn)一步深化金融機(jī)構(gòu)改革，加大監(jiān)管力度等舉措，才能使中小企業(yè)逐步走上健康良性發(fā)展軌道，促進(jìn)我國國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的提高和國家綜合經(jīng)濟(jì)實(shí)力的增強(qiáng)。16參考文獻(xiàn)[1] 王淼. 我國中小企業(yè)融資難的原因及對策探究[J]. 當(dāng)代經(jīng)濟(jì) , 2022(4): 5052[2] 丘鑫. 我國中小企業(yè)銀行融資難的原因分析及對策研究[J]. 現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息,2022(6): 235236[3] 宋建濤. 我國中小企業(yè)融資難原因分析[J]. 合作經(jīng)濟(jì)與科技 , 2022(4): 7071[4] 姬會英. 當(dāng)前我國中小企業(yè)融資難的原因及對策探析[J]. 特區(qū)經(jīng)濟(jì), 2022(2):218220[5] 姬棟梁. 我國中小企業(yè)融資難的原因及對策研究[J]. 商業(yè)現(xiàn)代化 , 2022(1):9293[6] 李紅旭. 我國中小企業(yè)融資難問題原因分析及對策[J]. 企業(yè)導(dǎo)報(bào), 2022(6):3738[7] 朱冰心. 產(chǎn)業(yè)集群下中小企業(yè)融資方式的選擇[J]. 中國農(nóng)業(yè)會計(jì) , 2022(7):3839[8] 王倩,徐彬. 基于企業(yè)成長目標(biāo)的中小企業(yè)融資模式探討 [J]. 浙江金融 ,2022(1): 5859[9] 趙國忻. 國外中小企業(yè)政策支持效果研究評述[J]. 經(jīng)濟(jì)學(xué)家 ,2022(3):116123[10] 胡振虎,夏厚俊. 國外中小企業(yè)政策比較及政策借鑒[J].商業(yè)研究,2022(1):7175[11] [M]. 北京: 經(jīng)濟(jì)科學(xué)出版社,2022(9):3437.[12] [M]. 北京: 中國金融出版社,2022. 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