【正文】 政治法律正在朝著公正、公開(kāi)、法制化方向發(fā)展。與保險(xiǎn)業(yè)有關(guān)的《公司法》、《合同法》、《保險(xiǎn)法》、《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》、《保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益法》的實(shí)施為保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展提供了法律約束和保障，更加明確了保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人各自的權(quán)利和義務(wù)，更加有利于社會(huì)對(duì)保險(xiǎn)方面的法律知識(shí)的認(rèn)識(shí)和理解，有效保護(hù)保險(xiǎn)合同當(dāng)事人的合法利益。另外，國(guó)家和部分地區(qū)為了解決社會(huì)矛盾和保證社會(huì)的穩(wěn)定，先后出臺(tái)了強(qiáng)制保險(xiǎn)的行業(yè)法規(guī)和地方法規(guī)。如：建筑施工單位必須為建筑工人投?！督ㄖと巳松硪馔鈧ΡｋU(xiǎn)》、《機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)》等，這將有利推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。（3）社會(huì)文化環(huán)境在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)生巨大變化的今天，社會(huì)文化也隨之發(fā)生根本性的改變。人們消費(fèi)觀念、養(yǎng)老觀念、價(jià)值觀念和道德觀念與從前相比發(fā)生了徹底的改變。它對(duì)保險(xiǎn)的影響最大的就是人民不在依靠?jī)鹤?、兒孫為自己解決養(yǎng)老和醫(yī)療問(wèn)題了，而是通過(guò)參加保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)自己未來(lái)的生活保障問(wèn)題。再有是人們?yōu)榱颂崆皩?shí)現(xiàn)自己生活質(zhì)量的提高，人們改變了以往攢錢消費(fèi)的習(xí)慣，而是通過(guò)銀行貸款方式提前購(gòu)買房屋或汽車，用信貸消費(fèi)改變生活質(zhì)量。這一新社會(huì)文化現(xiàn)象對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造了空間。（4）科學(xué)技術(shù)環(huán)境科學(xué)技術(shù)發(fā)展對(duì)保險(xiǎn)業(yè)來(lái)說(shuō)受益最大的就是網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的廣泛應(yīng)用。它使得客戶與公司之間的信息傳遞和交流非常方便和有效，特別是網(wǎng)上投保的實(shí)現(xiàn)，為客戶帶來(lái)了極大的方便，同時(shí)也降低了保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成本。可以說(shuō)科學(xué)技術(shù)已成為保險(xiǎn)公司管理體系的必不可少的組成部分。保險(xiǎn)微觀環(huán)境分析（1）客戶隨著生活環(huán)境的變化和社會(huì)制度的改革，客戶對(duì)參加保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和需求在逐年提高，客戶對(duì)保險(xiǎn)的服務(wù)質(zhì)量和自我維權(quán)意識(shí)也在逐年提高?？蛻魧?duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和需求直接影響保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。下面分析法人和自然人的情況。單位（法人）參加保險(xiǎn)情況：隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革的不斷深化，各單位都加強(qiáng)了成本核算和責(zé)任追究，單位防范風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)普遍增強(qiáng)了，通過(guò)參加保險(xiǎn)化解單位風(fēng)險(xiǎn)的方法得到普遍的認(rèn)同。如在國(guó)家大型工程的預(yù)算中，把保險(xiǎn)費(fèi)用開(kāi)支列入工程預(yù)算中。這些對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展是非常有利的。個(gè)人（自然人）參加保險(xiǎn)情況：隨著我國(guó)社會(huì)保障制度的建立和不斷的完善，我國(guó)進(jìn)入養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)、就業(yè)社會(huì)化，教育產(chǎn)業(yè)化，住房貨幣化和私有化的社會(huì)。人們對(duì)未來(lái)的考慮和消費(fèi)的規(guī)劃性增強(qiáng)了。居民將通過(guò)參加商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、大病醫(yī)療保險(xiǎn)、教育儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)等方式來(lái)解決未來(lái)的家庭需求和風(fēng)險(xiǎn)。社會(huì)保障制度的改革為保險(xiǎn)業(yè)提供新的發(fā)展商機(jī)。另外，隨著家庭收入的提高，汽車進(jìn)入家庭以成為拉動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要因素之一。目前，私家車保險(xiǎn)、居民住房保險(xiǎn)的保費(fèi)收入，在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)收入的比例中呈快速上升的趨勢(shì)，私家車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)將會(huì)排在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)收入的第一位。從保險(xiǎn)購(gòu)買情況（表2）分析看，機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)和企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保費(fèi)收入雖然總量下降，但保費(fèi)占比最高，仍然是保險(xiǎn)者需求的主要產(chǎn)品，家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)保費(fèi)收入上升比例較高，是購(gòu)買者需求的新動(dòng)向。表2：天津財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)2003年19月業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)保險(xiǎn)產(chǎn)品承保數(shù)量（件）保費(fèi)收入（萬(wàn)元）同期比較（%）各產(chǎn)品占比（%）企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)27903機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)308566家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 117033貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)152913人身意外保險(xiǎn)79033責(zé)任保險(xiǎn)6187信用保險(xiǎn)9276其它保險(xiǎn)1958合計(jì)702869100資料來(lái)源：天津保險(xiǎn)通訊第49期（財(cái)產(chǎn)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)）（2）供應(yīng)商保險(xiǎn)行業(yè)的供應(yīng)商主要涉及各行業(yè)的設(shè)備修理、技術(shù)鑒定，以及事故醫(yī)療鑒定和傷殘鑒定，對(duì)于責(zé)任保險(xiǎn)還要涉及法律責(zé)任的確定。從目前業(yè)務(wù)涉及最多的還是機(jī)動(dòng)車的保養(yǎng)、修復(fù)和機(jī)動(dòng)車傷人事故的賠償問(wèn)題。主要是與汽車修理廠、汽車配件供應(yīng)商、交管局事故處理部門，以及縣級(jí)以上醫(yī)療單位合作比較多。目前的合作是處在謀求各自利益前提下的合作，并沒(méi)有把客戶的需求放在第一位，沒(méi)有把為客戶提供滿意服務(wù)作為雙方合作出發(fā)點(diǎn)，彼此之間沒(méi)有形成長(zhǎng)期戰(zhàn)略發(fā)展的合作聯(lián)盟。保險(xiǎn)公司與相關(guān)行業(yè)的合作處在一種被動(dòng)或無(wú)奈的境地，這個(gè)問(wèn)題解決不好將直接影響保險(xiǎn)公司的服務(wù)質(zhì)量和公司的信譽(yù)。太保公司與中介的關(guān)系也是如此。（3）保險(xiǎn)中介保險(xiǎn)中介是保險(xiǎn)市場(chǎng)主體的重要組成部分，近幾年得到了快速發(fā)展。到2001年12月，全國(guó)已經(jīng)開(kāi)業(yè)和批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的中介機(jī)構(gòu)有170家，其中代理公司127家，經(jīng)紀(jì)人公司17家，公估公司24家，轉(zhuǎn)制公估公司2家。目前還有許多投資人申請(qǐng)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，等待保險(xiǎn)監(jiān)管部門的批準(zhǔn)。保險(xiǎn)市場(chǎng)中的中介機(jī)構(gòu)正逐漸得到客戶和保險(xiǎn)公司的認(rèn)同，在保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)揮著一定的作用，正朝著良性方向發(fā)展。但目前保險(xiǎn)中介市場(chǎng)中也存在著亂要傭金和炒做保險(xiǎn)公司的現(xiàn)象，這些問(wèn)題都有待于進(jìn)一步規(guī)范和管理，否則將會(huì)影響保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展。（4）公眾保險(xiǎn)行業(yè)在西方社會(huì)已有一百多年的歷史了，但我國(guó)屬于朝陽(yáng)行業(yè)，真正意義上的發(fā)展只有十年的歷史。從保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，客戶對(duì)保險(xiǎn)和保險(xiǎn)公司的認(rèn)識(shí)，到保險(xiǎn)監(jiān)管部門保險(xiǎn)市場(chǎng)管理的認(rèn)識(shí)，都存在認(rèn)識(shí)、調(diào)整和再認(rèn)識(shí)的過(guò)程。由于前幾年保險(xiǎn)公司注重業(yè)務(wù)的發(fā)展，忽視了業(yè)務(wù)的管理，特別是壽險(xiǎn)營(yíng)銷員的管理，社會(huì)出現(xiàn)了營(yíng)銷員蒙騙客戶的現(xiàn)象。業(yè)務(wù)員為了創(chuàng)造個(gè)人業(yè)績(jī)，夸大保險(xiǎn)合同的功能和作用，同時(shí)又由于保險(xiǎn)合同的復(fù)雜性，多數(shù)客戶無(wú)法弄清楚保險(xiǎn)合同的全部?jī)?nèi)容，這就造成雙方對(duì)保險(xiǎn)合同理解的差距，等客戶到需要索賠時(shí)，保險(xiǎn)公司按保險(xiǎn)合同提供賠償或服務(wù)，與業(yè)務(wù)員的前期宣傳存在一定差距。其客戶感覺(jué)是保險(xiǎn)公司在欺騙他們，保險(xiǎn)公司不講信譽(yù)等等。保險(xiǎn)公司在社會(huì)上的形象曾經(jīng)一度出現(xiàn)過(guò)信譽(yù)危機(jī)。近幾年經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)監(jiān)管部門的市場(chǎng)整頓，社會(huì)媒介的披露，保險(xiǎn)公司自身管理的加強(qiáng)，以及保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，保險(xiǎn)公司服務(wù)質(zhì)量正在不斷的提高，社會(huì)信譽(yù)在不斷上升。（5）競(jìng)爭(zhēng)者從1992年中國(guó)對(duì)外開(kāi)放保險(xiǎn)市場(chǎng)以來(lái)，目前中國(guó)境內(nèi)已有中外合資保險(xiǎn)公司4家、外國(guó)保險(xiǎn)公司分公司9家，還有7家已經(jīng)批準(zhǔn)的外國(guó)保險(xiǎn)公司分公司和中外合資保險(xiǎn)公司正在籌建，外國(guó)保險(xiǎn)公司在中國(guó)的市場(chǎng)占有率為1%。我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)還將涌入大批強(qiáng)有力的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。加入WTO，中國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)必定要開(kāi)放，有著上百年經(jīng)營(yíng)歷史和經(jīng)驗(yàn)的外資保險(xiǎn)公司必將搶奪世界上最大的一塊未開(kāi)墾的保險(xiǎn)市場(chǎng)，而外資保險(xiǎn)公司的資金實(shí)力雄厚、經(jīng)營(yíng)技術(shù)先進(jìn)、而且其靈活的市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)方式對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)都提出了嚴(yán)峻的考驗(yàn)。中資保險(xiǎn)公司的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)逐漸喪失。目前，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展在相當(dāng)大的程度上依靠政府的行政手段，中資保險(xiǎn)公司從政府的干預(yù)和行業(yè)壟斷中獲益。加入WTO后，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的獲得，將更多地憑借各保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)能力和服務(wù)水平，這就要求中資保險(xiǎn)公司必須降低成本、提高效益、改進(jìn)服務(wù)，其關(guān)鍵在于必須轉(zhuǎn)變觀念，深化改革，不斷完善我國(guó)的保險(xiǎn)體制和機(jī)制。三、某人壽保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)流程現(xiàn)狀某人壽保險(xiǎn)公司概況1999年4月，中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)加拿大某保險(xiǎn)公司在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立中外合資壽險(xiǎn)公司。2000年11月，加拿大某金融集團(tuán)公司與中國(guó)某集團(tuán)正式簽訂《合資經(jīng)營(yíng)合同》。2001年2月，該中外合資壽險(xiǎn)公司在天津開(kāi)始了籌備工作。2002年4月1日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)公司設(shè)立。2002年4月22日該公司在國(guó)家工商行政管理總局完成注冊(cè)登記并取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照。目前，公司的經(jīng)營(yíng)地域主要是濱海地區(qū)和北京地區(qū)，為個(gè)人提供壽險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)，并倡導(dǎo)產(chǎn)品與服務(wù)并重的經(jīng)營(yíng)理念。該公司是中國(guó)北方第一家合資壽險(xiǎn)公司，也是第一家總部設(shè)在濱海的合資壽險(xiǎn)公司。它是經(jīng)由中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，由具有139年海外壽險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)的加拿大某金融集團(tuán)與實(shí)力雄厚的中國(guó)某集團(tuán)攜手組建。該公司為加拿大某金融集團(tuán)屬下的子公司，總部設(shè)在多倫多，是加拿大最大的保險(xiǎn)公司，也是當(dāng)今世界最大的保險(xiǎn)和資產(chǎn)管理公司之一。公司成立于1871年，管理資產(chǎn)達(dá)2190億美元，并獲得北美金融服務(wù)界的最高信譽(yù)評(píng)級(jí)。自1998年以來(lái)，該公司連續(xù)三年榮登美國(guó)《財(cái)富》雜志全球500強(qiáng)。一個(gè)多世紀(jì)以來(lái)，加拿大某人壽保險(xiǎn)公司在世界各地為個(gè)人和公司客戶提供廣泛的儲(chǔ)蓄、退休、養(yǎng)老金、人壽和健康等保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，主要業(yè)務(wù)遍及加拿大、美國(guó)、英國(guó)、和亞太地區(qū)，在世界二十多個(gè)重要城市設(shè)有辦事機(jī)構(gòu)。該公司的中方母公司——中國(guó)某集團(tuán)是以經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)為主的綜合性跨國(guó)企業(yè)集團(tuán)。自1983年8月公司成立以來(lái)，集團(tuán)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，現(xiàn)已成為以經(jīng)營(yíng)銀行、證券、保險(xiǎn)、投資管理等金融業(yè)務(wù)為主的特大型集團(tuán)公司，并擁有6家上市公司。截至2000年底，集團(tuán)總資產(chǎn)已達(dá)2300億元人民幣。加拿大母公司悠久的歷史、豐富的管理經(jīng)驗(yàn)，使得年輕的國(guó)內(nèi)合資公司一開(kāi)始就形成了規(guī)范有效的管理模式。與中國(guó)某集團(tuán)的合作，使得外資先進(jìn)的管理方式、運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)更適合中國(guó)國(guó)情。公司組織結(jié)構(gòu)分析公司的總體組織結(jié)構(gòu)采用股份制公司下的直線——職能制，也叫生產(chǎn)區(qū)域制，或直線參謀制（見(jiàn)圖1）。董事會(huì)總裁兼首席執(zhí)行官副總裁市場(chǎng)營(yíng)銷人力資源部首席財(cái)務(wù)總監(jiān)副總裁市場(chǎng)開(kāi)發(fā)高級(jí)副總裁內(nèi)部審計(jì)師市場(chǎng)營(yíng)銷業(yè)務(wù)部事務(wù)部市場(chǎng)部會(huì)計(jì)部市場(chǎng)營(yíng)銷行政部其他分銷渠道部精算部總務(wù)部信息技術(shù)部市場(chǎng)營(yíng)銷培訓(xùn)部規(guī)劃部投資部客戶服務(wù)部理賠新契約保單管理核保圖1　公司組織結(jié)構(gòu)圖它是在直線制和職能制的基礎(chǔ)上，取長(zhǎng)補(bǔ)短，吸取這兩種形式的優(yōu)點(diǎn)而建立起來(lái)的。目前，我們絕大多數(shù)企業(yè)都采用這種組織結(jié)構(gòu)形式。這種組織結(jié)構(gòu)形式是把企業(yè)管理機(jī)構(gòu)和人員分為兩類，一類是直線領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)和人員，按命令統(tǒng)一原則對(duì)各級(jí)組織行使指揮權(quán)；另一類是職能機(jī)構(gòu)和人員，按專業(yè)化原則，從事組織的各項(xiàng)職能管理工作。直線領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)和人員在自己的職責(zé)范圍內(nèi)有一定的決定權(quán)和對(duì)所屬下級(jí)的指揮權(quán)，并對(duì)自己部門的工作負(fù)全部責(zé)任。而職能機(jī)構(gòu)和人員，則是直線指揮人員的參謀，不能對(duì)直接部門發(fā)號(hào)施令，只能進(jìn)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)。直線——職能制的優(yōu)點(diǎn)是：既保證了企業(yè)管理體系的集中統(tǒng)一，又可以在各級(jí)行政負(fù)責(zé)人的領(lǐng)導(dǎo)下，充分發(fā)揮各專業(yè)管理機(jī)構(gòu)的作用。其缺點(diǎn)是：職能部門之間的協(xié)作和配合性較差，職能部門的許多工作要直接向上層領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告請(qǐng)示才能處理，這一方面加重了上層領(lǐng)導(dǎo)的工作負(fù)擔(dān)；另一方面也造成辦事效率低。為了克服這些缺點(diǎn)，可以設(shè)立各種綜合委員會(huì)，或建立各種會(huì)議制度，以協(xié)調(diào)各方面的工作，起到溝通作用，幫助高層領(lǐng)導(dǎo)出謀劃策。各個(gè)營(yíng)業(yè)區(qū)，公司實(shí)際上采用了事業(yè)部的組織形式，見(jiàn)圖2。每個(gè)區(qū)由區(qū)經(jīng)理負(fù)責(zé)本區(qū)業(yè)績(jī)與各項(xiàng)事宜，并與總部溝通，向總裁匯報(bào)。獨(dú)立的內(nèi)勤管理人員，財(cái)務(wù)、人事可以自行處理，但需報(bào)總部備案?？偛恳粎^(qū)二區(qū)九區(qū)八區(qū)三區(qū)四區(qū)五區(qū)六區(qū)七區(qū)營(yíng)業(yè)部高級(jí)主管業(yè)務(wù)主管組員圖2　業(yè)務(wù)部門組織結(jié)構(gòu)圖事業(yè)部制是分級(jí)管理 、分級(jí)核算、自負(fù)盈虧的一種形式，即一個(gè)公司按地區(qū)或按產(chǎn)品類別分成若干個(gè)事業(yè)部，從產(chǎn)品的設(shè)計(jì)，原料采購(gòu)，成本核算，產(chǎn)品制造，一直到產(chǎn)品銷售，均由事業(yè)部及所屬工廠負(fù)責(zé)，實(shí)行單獨(dú)核算，獨(dú)立經(jīng)營(yíng)，公司總部只保留人事決策，預(yù)算控制和監(jiān)督大權(quán)，并通過(guò)利潤(rùn)等指標(biāo)對(duì)事業(yè)部進(jìn)行控制。按地區(qū)劃分部門，特別適用于規(guī)模大的公司，尤其是跨國(guó)公司。這種組織結(jié)構(gòu)形態(tài)，在設(shè)計(jì)上往往設(shè)有中央服務(wù)部門，如采購(gòu) 、人事、財(cái)務(wù)、廣告等，向各區(qū)域提供專業(yè)性的服務(wù)。部門化的優(yōu)點(diǎn)是：①責(zé)任到區(qū)域，每一個(gè)區(qū)域都是一個(gè)利潤(rùn)中心，每一區(qū)域部門的主管都要負(fù)責(zé)該地區(qū)的業(yè)務(wù)盈虧；②放權(quán)到區(qū)域，每一個(gè)區(qū)域有其特殊的市場(chǎng)需求與問(wèn)題，總部放手讓區(qū)域人員處理，會(huì)比較妥善、實(shí)際；③有利于地區(qū)內(nèi)部協(xié)調(diào)；④對(duì)區(qū)域內(nèi)顧客比較了解，有利于服務(wù)與溝通；⑤每一個(gè)區(qū)域主管，都要擔(dān)負(fù)一切管理職能的活動(dòng)，這對(duì)培養(yǎng)通才管理人員大有好處。其缺點(diǎn)是：①隨著地區(qū)的增加，需要更多具有全面管理能力的人員，而這類人員往往不易得到；②每一個(gè)區(qū)域都是一個(gè)相對(duì)獨(dú)立的單位，加上時(shí)間，空間上的限制，往往是“天高皇帝遠(yuǎn)”，總部難以控制；③由于總部與各區(qū)域是天各一方，難以維持集中的經(jīng)濟(jì)服務(wù)工作。事業(yè)部制的好處是：總公司領(lǐng)導(dǎo)可以擺脫日常事務(wù)，集中精力考慮全局問(wèn)題；事業(yè)部實(shí)行獨(dú)立核算，更能發(fā)揮經(jīng)營(yíng)管理的積極性，更利于組織專業(yè)化生產(chǎn)和實(shí)現(xiàn)企業(yè)的內(nèi)部協(xié)作；各事業(yè)部之間有比較，有競(jìng)爭(zhēng)，這種比較和競(jìng)爭(zhēng)有利于企業(yè)的發(fā)展；事業(yè)部?jī)?nèi)部的供、產(chǎn)、銷之間容易協(xié)調(diào)，不像在直線職能制下需要高層管理部門過(guò)問(wèn)；事業(yè)部經(jīng)理要從事業(yè)部整體來(lái)考慮問(wèn)題，這有利于培養(yǎng)和訓(xùn)練管理人才。事業(yè)部的缺點(diǎn)是：公司與事業(yè)部的職能機(jī)構(gòu)重疊，構(gòu)成管理人員浪費(fèi)；事業(yè)部實(shí)行獨(dú)立核算，各事業(yè)部只考慮自身的利益，影響事業(yè)部之間的協(xié)作，一些業(yè)務(wù)聯(lián)系與溝通往往也被經(jīng)濟(jì)關(guān)系所替代。甚至連總部的職能機(jī)構(gòu)為事業(yè)部提供決策咨詢服務(wù)時(shí)，也要事業(yè)部支付咨詢服務(wù)費(fèi)。公司業(yè)務(wù)流程概況（1）交單流程交單流程指代理人在客戶簽訂保險(xiǎn)合同后，將保險(xiǎn)單交到公司，經(jīng)核保，錄入等程序，最終建立客戶檔案，保單生效的過(guò)程，見(jiàn)圖3。代理人與客戶達(dá)成協(xié)議，客戶同意投保并簽字交納保費(fèi)后，保險(xiǎn)合同并沒(méi)有正式生效，但臨時(shí)保險(xiǎn)單于當(dāng)日24：00開(kāi)始生效。正式合同的生效還要經(jīng)過(guò)一系列的過(guò)程，基本上要經(jīng)過(guò)初審和復(fù)核兩個(gè)關(guān)鍵階段，來(lái)決定公司是否能夠承保；另外，客戶的基本資料、投保的詳細(xì)情況都需要錄入客戶管理系統(tǒng)，并為客戶制作正式的保險(xiǎn)合同以及將所交保費(fèi)劃入帳戶。正常情況下，全部程序只需要4天左右的時(shí)間，合同制作完成由代理人交至客戶手中，當(dāng)日24：00開(kāi)始正式生效，臨時(shí)保險(xiǎn)單效力終止。代理人交單N差錯(cuò)退單補(bǔ)充資料體檢投保單初審繳納暫收費(fèi)Y財(cái)務(wù)收費(fèi)新單登記投保單錄入差錯(cuò)退單復(fù)核N核保核保處理NY保費(fèi)到帳發(fā)補(bǔ)交通知書(shū)Y登錄制單清分、保單發(fā)放回執(zhí)錄入建檔圖3　交單流程圖　　①接單初審 。代理人到受理點(diǎn)交單，接單人員根據(jù)交單條件進(jìn)行接單初審，接單初審環(huán)節(jié)作為新單進(jìn)公司的第一關(guān)，以減少各種因投