【正文】 瞞報、誤報重大突發(fā)事件，造成嚴(yán)重后果的，是否要問責(zé)？如何問責(zé)？答：要問責(zé)。銀監(jiān)會《重大突發(fā)事件報告制度》第十條規(guī)定：重大突發(fā)事件的報告實行問責(zé)制。對違反本規(guī)定遲報、漏報、瞞報、誤報重大突發(fā)事件造成嚴(yán)重后果的直接責(zé)任人和相關(guān)負責(zé)人，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十八條、第四十二條、第四十七條規(guī)定，對銀監(jiān)系統(tǒng)工作人員給予行政處分，對銀行業(yè)金融機構(gòu)工作人員可責(zé)令銀行業(yè)金融機構(gòu)給予紀(jì)律處分，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。8“一案四問”是指哪四問？答：①問案件當(dāng)事人、②問不嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度的相關(guān)人員、③問與作案人交往較多的知情人、④問發(fā)案單位兩級領(lǐng)導(dǎo)人之責(zé)。8案件風(fēng)險“五掛鉤”是指什么？答：①實行將案件風(fēng)險整改工作與科學(xué)的激勵約束機制建設(shè)掛鉤、②將案件風(fēng)險整改與評級掛鉤、③將案件風(fēng)險整改與市場準(zhǔn)入監(jiān)管掛鉤④將案件風(fēng)險整改與監(jiān)管收費權(quán)重掛鉤、⑤將案件風(fēng)險整改與未來的存款保險繳費水平掛鉤的整改工作機制。8操作風(fēng)險防控的“六個重點環(huán)節(jié)”是指哪六個？答：①授權(quán)卡（柜員卡）、②印鑒密押、③空白憑證、④金庫尾箱、⑤查詢對賬、⑥輪崗休假。8防范操作風(fēng)險十三條意見對規(guī)章制度建設(shè)是如何規(guī)定的？答：（1）在思想上高度重視。（2）對無章可循或已不適應(yīng)當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展和基層行實際管理情況的制度，上級行應(yīng)進行專門研究，及時制訂修改。（3）對于基層行和有關(guān)部門就規(guī)章制度建設(shè)提出的問題，總行要認(rèn)真研究，及時解決，不得延誤。（4）對有章不循的，要將責(zé)任人調(diào)離原崗位，并嚴(yán)肅處理。90、防范操作風(fēng)險十三條意見對切實加強稽核建設(shè)是如何規(guī)定的？答：（1）要不斷完善稽核體制，充實稽核力量，加強對稽核隊伍的培訓(xùn)，提高政治業(yè)務(wù)素質(zhì)。（2）業(yè)務(wù)主管部門和稽核部門應(yīng)對業(yè)務(wù)單位，特別是基層業(yè)務(wù)單位組織實施獨立的、交叉的突擊檢查，建立對疑點和薄弱環(huán)節(jié)的持續(xù)跟蹤檢查制度；（3）總行及相關(guān)上級行要對跟蹤檢查制度的執(zhí)行情況進行監(jiān)督和評價，要強調(diào)有效性、嚴(yán)肅性和獨立性。9防范操作風(fēng)險十三條意見對加強對基層行的合規(guī)性監(jiān)督是如何規(guī)定的？答：監(jiān)督的核心在于對權(quán)力的監(jiān)控。一是要強加對權(quán)力的監(jiān)管和監(jiān)控，防止權(quán)力濫用和監(jiān)督缺位。二是對權(quán)力過大而監(jiān)督管理又不到位的基層行，要重點加強監(jiān)督，促其及時整改。 9防范操作風(fēng)險十三條意見對職責(zé)制訂立是如何規(guī)定的？答：（1）制定相應(yīng)制度明確總行及各級分支機構(gòu)的責(zé)任。（2）各級管理人員要認(rèn)真履責(zé)，敢抓敢管，以身作則。（3）對出現(xiàn)大案、要案，或措施不得力的，要從嚴(yán)追究高管人員和直接責(zé)任人責(zé)任，并相應(yīng)追究稽核部門及人員對檢查發(fā)現(xiàn)的問題隱瞞不報、上報虛假情況或檢查監(jiān)督整改不力的責(zé)任。對反復(fù)發(fā)生大案要案，問題長期得不到有效解決的要上升到追究法律責(zé)任。9防范操作風(fēng)險十三條意見對行務(wù)管理公開制度是如何規(guī)定的？答：對內(nèi)：對薄弱環(huán)節(jié)要定期自我評估，并請外審機構(gòu)進行獨立評估。各行高管人員要分工合作，一級抓一級，并注意對基層的抽檢，到問題多的地方去，深入調(diào)查研究，幫助基層解決問題。對外：要進一步擴大社會和新聞輿論對銀行的監(jiān)督。對已發(fā)生的大案，可以披露的，要加強信息披露工作，及時詳細介紹整改規(guī)劃和具體措施，正確引導(dǎo)公眾輿論，爭取主動。9防范操作風(fēng)險十三條意見對建立和實施基層主管輪崗輪調(diào)和強制性休假制度是如何規(guī)定的？答：（1）確?；鶎又鞴茌啀忀喺{(diào)和強制性休假制度納入總行及各級分支機構(gòu)的人事管理制度，并明確具體的操作程序和規(guī)定。（2）人事部門按照規(guī)定就擬輪崗輪調(diào)和休假主管的頂替人員預(yù)先做好相應(yīng)安排。（3）稽核部門應(yīng)對相關(guān)的制度安排和執(zhí)行情況進行有效審計跟蹤。9防范操作風(fēng)險十三條意見對重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員行為管理是如何規(guī)定的？答：（1）建立相應(yīng)的行為失范監(jiān)察制度?；瞬块T應(yīng)就這些崗位、環(huán)節(jié)工作人員的買賣股票行為建立內(nèi)部報告制度，要明確具體操作程序和規(guī)定。（2）發(fā)現(xiàn)有涉黃、涉賭、涉毒、以及未報告的股票買賣和經(jīng)商辦企業(yè)等行為的，要即行調(diào)離原崗位，并對其進行審計。要及時、深入了解情況，對行為失范的員工要及時進行教育，情節(jié)嚴(yán)重的，要依法依規(guī)嚴(yán)肅處理。9防范操作風(fēng)險十三條意見對相關(guān)制度獎懲是如何規(guī)定的？答：（1）對舉報查實的案件，舉報人屬于來自基層的員工（包括合同工、臨時工）的，要予以重獎；（2）對堅持規(guī)章制度、勇于斗爭而制止案件發(fā)生的，要有特別的激勵機制和規(guī)定。（3）違法、違規(guī)、違紀(jì)的管理人員，一經(jīng)查實，一律調(diào)離原工作單位，并嚴(yán)肅處理。9防范操作風(fēng)險十三條意見對相關(guān)會計制度是如何規(guī)定的？答：（1）加強和完善銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)臺賬與會計賬之間的適時對賬制度，對對賬頻率、對賬對象、可參與對賬人員等做出明確規(guī)定。同時，要改善管理理念，改進技術(shù)手段。（2）加強未達賬項和差錯處理的環(huán)節(jié)控制，記賬崗位和對賬崗位必須嚴(yán)格分開，堅決做到對未達賬和賬款差錯的查核工作不返原崗處理。要設(shè)立獨立的審核崗，建立責(zé)任復(fù)核制，必要時可由上一級行對指定崗位進行獨立審核，并責(zé)成原崗位適時做出說明。（3）嚴(yán)格印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度，堅決執(zhí)行制度規(guī)定，并對此進行嚴(yán)格檢查，對違規(guī)者進行嚴(yán)厲懲處。9防范操作風(fēng)險十三條意見對新客戶大額存款和開設(shè)賬戶可能發(fā)生的賬外經(jīng)營監(jiān)控應(yīng)遵循什么原則？答：對新客戶大額存款和開設(shè)賬戶，要嚴(yán)格遵循“了解你的客戶”（KYC）和“了解你的客戶業(yè)務(wù)”（KYB）的原則。9防范操作風(fēng)險十三條意見對大額出賬和走賬可能發(fā)生的賬外經(jīng)營應(yīng)如何實施監(jiān)控？答：對大額出賬和走賬，一是手續(xù)上必須按照不同額度設(shè)限，分別由基層行雙人驗核或由上級行獨立進行復(fù)審、批準(zhǔn)。二是要建立與該客戶兩個以上主管熱線聯(lián)系查證制度。100、“十三條”對科技風(fēng)險防范是如何規(guī)定的？答：迅速改進科技信息系統(tǒng)，提高通過技術(shù)手段防范操作風(fēng)險的能力，支持各類管理信息的適時、準(zhǔn)確生成，為業(yè)務(wù)操作復(fù)核和稽核部門的稽查提供堅實基礎(chǔ)。11 /