【正文】 的檔，保險(xiǎn)人不得以被保險(xiǎn)人在投保時(shí)違反最大誠信原則，主張合同無效。（注：此條款在合同復(fù)效時(shí)運(yùn)用：合同復(fù)效后2年再次成為一個(gè)不可抗辯檔）② 年齡誤告條款：投保人投保時(shí)錯(cuò)誤申報(bào)被保險(xiǎn)人的年齡，合同并不因此失效，但保險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人按實(shí)際繳付和真實(shí)年齡調(diào)整后給付。③ 自殺條款：合同生效后兩年之內(nèi)，自殺為除外責(zé)任；兩年以后處于責(zé)任范圍。④ 復(fù)效條款：投保人不能如期支付保險(xiǎn)費(fèi)而導(dǎo)致合同效力中止或失效后，既可以重新投保，也可以在一定條件下，要求恢復(fù)原保險(xiǎn)合同。⑤ 寬限期條款：對于分期交費(fèi)的保單，如果投保人在支付可首期保險(xiǎn)費(fèi)后，因疏忽或者其他原因沒能按期交費(fèi)，保險(xiǎn)公司給出一定的寬限期(一般為60天，具體時(shí)間請見條款規(guī)定)，讓其在寬限期內(nèi)補(bǔ)交續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)。在這段時(shí)間內(nèi)保單仍然有效，如果發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司仍予負(fù)責(zé)。如超過寬限期還沒交納保費(fèi)，則保單有可能失效。⑥ 不喪失價(jià)值條款：一般人壽保險(xiǎn)中，在繳付一定時(shí)期的保險(xiǎn)費(fèi)后（通常為2年）都有現(xiàn)金價(jià)值，即如果投保人或被保險(xiǎn)人不愿繼續(xù)投保致使合同失效，投保人仍享有現(xiàn)金價(jià)值的權(quán)利。⑦ 自動(dòng)墊付保費(fèi)條款⑧ 貸款條款45. 產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的特點(diǎn)及其法律原則的規(guī)定？答：產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)是指以產(chǎn)品制造、銷售者、維修者等的產(chǎn)品責(zé)任為承保風(fēng)險(xiǎn)的一種責(zé)任保險(xiǎn)。其法律原則有：① 合同關(guān)系原則──產(chǎn)品的制造者、銷售者、維修者對受害一方是否需要承擔(dān)責(zé)任，取決于雙方之間是否有合同，若有承擔(dān)，沒有則不承擔(dān)。② 疏忽原則──產(chǎn)品的制造者、銷售者、維修者因?yàn)闆]有盡到相應(yīng)的責(zé)任（“適當(dāng)注意指責(zé)”）而造成他人損失，要負(fù)責(zé)任。③ 保證原則──如果產(chǎn)品的制造者、銷售者、維修者違反了對產(chǎn)品的明示（說明書上的）、默示保證使消費(fèi)者受到損失，就應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。④ 嚴(yán)格責(zé)任原則（無過失責(zé)任原則）──不用去舉證，指要有損害的結(jié)果就可以進(jìn)行索賠；不必證明生產(chǎn)當(dāng)事人的過失。46. 不可抗辯條款及其規(guī)定的意義？答：人壽保險(xiǎn)合同生效滿一定時(shí)期之后，就成為無可爭議的檔，保險(xiǎn)人不能再以投保人在投保時(shí)違反最大誠信原則，沒有履行告知義務(wù)等理由主張保險(xiǎn)合同自始無效。在保險(xiǎn)合同中列入不可抗?fàn)帡l款，是維護(hù)被保險(xiǎn)人利益、限制保險(xiǎn)人權(quán)利的一項(xiàng)措施。人壽保險(xiǎn)合同具有中長期的特征（保障因過失違背最大誠信原則的人）；若保險(xiǎn)公司在長期后宣布失效，有失于公平；督促保險(xiǎn)人加強(qiáng)核保（若懷疑則盡快查實(shí)）；對于保險(xiǎn)人利益損害衡量的需要（若兩年內(nèi)不發(fā)生事件。對保險(xiǎn)人不造成過大影響，表明投保人無意違反）47. 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人與保險(xiǎn)代理人的法律責(zé)任的區(qū)別？為什么？保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)代理人雖然都是保險(xiǎn)中介人，但保險(xiǎn)代理人更為人們所熟悉。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人由于剛剛在中國出現(xiàn)，人們往往將它誤認(rèn)為保險(xiǎn)代理人。其實(shí)他們之間有著根本的區(qū)別： 　　。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人接受客戶委托，代表的是客戶的利益；保險(xiǎn)代理人為保險(xiǎn)公司代理業(yè)務(wù)，代表的是保險(xiǎn)公司的利益。 　　。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人為客戶提供風(fēng)險(xiǎn)管理、保險(xiǎn)安排、代為索賠檢驗(yàn)等全過程服務(wù)；保險(xiǎn)代理人為保險(xiǎn)公司銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品、簽訂保險(xiǎn)合同、代收保費(fèi)。 　　。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人主要為大中型企業(yè)、項(xiàng)目提供風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)；保險(xiǎn)代理人主要為中小型企業(yè)和個(gè)人提供壽險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)、汽車險(xiǎn)等分散性業(yè)務(wù)服務(wù)。 　　?？蛻襞c保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是委托與受托關(guān)系，如果因?yàn)楸ｋU(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的過錯(cuò)造成客戶的損失，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人向客戶承擔(dān)法律賠償責(zé)任。保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)公司是代理與被代理關(guān)系，如果因?yàn)楸ｋU(xiǎn)代理人的過錯(cuò)對保險(xiǎn)客戶造成損失，由被代理保險(xiǎn)公司向客戶承擔(dān)法律賠償責(zé)任。 　　保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)代理人盡管有很大不同，但都是保險(xiǎn)中介市場中不可缺少的，所起的作用互相補(bǔ)充，從不同角度滿足了不同層次客戶的需要。48. 過失的構(gòu)成條件？過失的類型？答：過失是指行為人對某一事件的關(guān)注未達(dá)到有理智的人和謹(jǐn)慎的人在相同或相似的情況下予構(gòu)成條件：有使他人免受損害的法律責(zé)任存在；過失方?jīng)]有履行這種責(zé)任；過失方損害了原告的財(cái)產(chǎn)、人身合法利益；過失方未履行責(zé)任和原告的損害之間有一種合理的因果關(guān)系?！　∵^失的種類：① 推定過失（假定過失），指需要原告負(fù)舉證責(zé)任的。通常適用于下列情況：受害方（原告）的傷害是由有缺陷的物品引起的；這種傷害如果不是致害方（被告）的過失是不會(huì)發(fā)生的；引起傷害的物品是受被告控制的。例如：空難、醫(yī)療索賠事件、劣質(zhì)熱水器、受傷害但沒有目擊者等等。② 轉(zhuǎn)嫁過失，指其它人也要為過失者承擔(dān)法律責(zé)任的。例如：監(jiān)護(hù)人對未成年子女給他人造成的傷害、車主與其雇用駕駛員之間、房東與房客之間、企業(yè)的合伙人之間。49. 人壽保險(xiǎn)的費(fèi)率特點(diǎn)？答：它的計(jì)算基礎(chǔ)是各年齡的死亡率。死亡率是逐年變化的，且變化幅度在同年齡段不同，特別是到年老以后，死亡率上升更大。在一般原理下，它的保費(fèi)是逐年遞增。相對于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)來說，它具有均衡保費(fèi)的特點(diǎn)，用年輕時(shí)多繳部分彌補(bǔ)年老時(shí)少繳的部分，將死亡風(fēng)險(xiǎn)造成的損失均勻的分?jǐn)傆谡麄€(gè)保險(xiǎn)期間，這就是人壽保險(xiǎn)費(fèi)率的特點(diǎn)50. 保險(xiǎn)賠償?shù)男问?？答：保險(xiǎn)賠償?shù)男问接腥N：貨幣賠償、恢復(fù)原狀（修復(fù)）和換置。保險(xiǎn)賠償?shù)姆绞接袃煞N：（是損失補(bǔ)償原則的具體應(yīng)用，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中有兩種）第一：損失賠償方式──在保險(xiǎn)金額限度內(nèi)，按實(shí)際損失賠償。① 損失金額小于等于保險(xiǎn)金額，賠償金額為損失金額；② 損失金額大于保險(xiǎn)金額，賠償金額為保險(xiǎn)金額?？偟膩碚f，就是按少的賠。第二：比例賠償金額：賠償金額＝損失金額＊（保險(xiǎn)金額／損失時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值）　?。ū槐ｋU(xiǎn)人若想得到十足的補(bǔ)償，就必須按財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值足額投保）51. 海運(yùn)險(xiǎn)的責(zé)任起訖的相關(guān)條款？a) 倉至倉條款：保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任，保單載明的起運(yùn)港發(fā)貨人的倉庫到目的港收貨人的倉庫（限制：貨物卸離海輪之日內(nèi)）b) 擴(kuò)展責(zé)任條款：由于運(yùn)輸途中承保在被保險(xiǎn)人無法控制的情況下，導(dǎo)致的船只繞道，延遲，轉(zhuǎn)運(yùn)，被迫裝卸帶來的損失c) 航程中止條款：被保險(xiǎn)人無法控制的情況下貨物運(yùn)抵保單載明的目的地之前運(yùn)輸中止而先告中止，但是保單仍然有效。即保險(xiǎn)人的責(zé)任有效，一直負(fù)責(zé)到貨物在港口賣出或送交對方為止。（限制：卸離海輪60天內(nèi)）d) 駁運(yùn)條款：貨物用駁船運(yùn)輸發(fā)生意外，保險(xiǎn)公司仍要賠償。52. 平安險(xiǎn)與水漬險(xiǎn)、一切險(xiǎn)的最主要區(qū)別？答：（一切險(xiǎn)＞水漬險(xiǎn)＞平安險(xiǎn)）　　平安險(xiǎn)的責(zé)任范圍：① 被保險(xiǎn)的貨物在運(yùn)輸途中，由于惡劣氣候等自然災(zāi)害造成的整批貨物的全部損失。② 由于運(yùn)輸工具遭受意外事故，導(dǎo)致貨物全部或部分損失。③ 在運(yùn)輸工具已經(jīng)發(fā)生意外事故，而貨物在此前后又在海上遭受到自然災(zāi)害而導(dǎo)致的部份損失。④ 在裝卸轉(zhuǎn)移的時(shí)候，一件貨物或數(shù)件貨物落海，造成的全部或者部份損失。⑤ 合理的施救費(fèi)用。⑥ 在避難港產(chǎn)生的特別費(fèi)用和損失。⑦ 共同海損犧牲、分?jǐn)偤途戎M(fèi)。⑧ 根據(jù)運(yùn)輸合同的規(guī)定，由貸方償還船方的損失。水漬險(xiǎn)的責(zé)任范圍與平安險(xiǎn)的大部分一樣，除此之外還承保：被保險(xiǎn)貨物由于自然災(zāi)害造成的部份損失。一切險(xiǎn)是在水漬險(xiǎn)的基礎(chǔ)上增加附加險(xiǎn)，包括一般附加險(xiǎn)、特別附加險(xiǎn)、特殊附加險(xiǎn)：① 一般附加險(xiǎn)：偷竊；貨物短少或提貨不著。② 特別附加險(xiǎn)：進(jìn)口關(guān)稅險(xiǎn)（承保的是貨物受損以后，但仍是按照完好價(jià)值繳納關(guān)稅而導(dǎo)致的損失）；艙面險(xiǎn)（一般體積大的、有污染性的和毒性的放在艙面）；拒收險(xiǎn)（由于各種原因，被進(jìn)口國拒收）；黃曲霉素險(xiǎn)（一般是花生何豆類）；蟲損險(xiǎn)（承擔(dān)貨物運(yùn)輸中被蟲蛀的損失）；出口貨物到香港、澳門的存?zhèn)}火險(xiǎn)責(zé)任擴(kuò)展條款（因?yàn)樗麄兪寝D(zhuǎn)運(yùn)的港口，這些倉庫都不是事先指定的，一旦發(fā)生火災(zāi)要賠償）。③ 特殊附加險(xiǎn)：戰(zhàn)爭險(xiǎn)；戰(zhàn)爭險(xiǎn)的附加費(fèi)用；罷工險(xiǎn)。53. 影響水險(xiǎn)保費(fèi)費(fèi)率的因素？貨物性質(zhì)（貨物風(fēng)險(xiǎn)程度[易燃易爆]、貨物是否容易溶解[糖]、是否容易變質(zhì)、是否容易破碎、是否容易泄漏）；貨物包裝（易污染、破碎、高價(jià)值）；貨物裝載；船齡（15年加費(fèi)）噸位（1000噸以下的船要另行加費(fèi)）；航程；是否轉(zhuǎn)運(yùn)；目的港（裝卸條件、治安……）；16 / 16