【正文】 53. 影響水險(xiǎn)保費(fèi)費(fèi)率的因素？貨物性質(zhì)（貨物風(fēng)險(xiǎn)程度[易燃易爆]、貨物是否容易溶解[糖]、是否容易變質(zhì)、是否容易破碎、是否容易泄漏）；貨物包裝（易污染、破碎、高價(jià)值）；貨物裝載；船齡（15年加費(fèi)）噸位（1000噸以下的船要另行加費(fèi)）；航程；是否轉(zhuǎn)運(yùn)；目的港（裝卸條件、治安……）；16 / 16。② 特別附加險(xiǎn)：進(jìn)口關(guān)稅險(xiǎn)（承保的是貨物受損以后，但仍是按照完好價(jià)值繳納關(guān)稅而導(dǎo)致的損失）；艙面險(xiǎn)（一般體積大的、有污染性的和毒性的放在艙面）；拒收險(xiǎn)（由于各種原因，被進(jìn)口國(guó)拒收）；黃曲霉素險(xiǎn)（一般是花生何豆類）；蟲損險(xiǎn)（承擔(dān)貨物運(yùn)輸中被蟲蛀的損失）；出口貨物到香港、澳門的存?zhèn)}火險(xiǎn)責(zé)任擴(kuò)展條款（因?yàn)樗麄兪寝D(zhuǎn)運(yùn)的港口，這些倉(cāng)庫(kù)都不是事先指定的，一旦發(fā)生火災(zāi)要賠償）。水漬險(xiǎn)的責(zé)任范圍與平安險(xiǎn)的大部分一樣，除此之外還承保：被保險(xiǎn)貨物由于自然災(zāi)害造成的部份損失。⑦ 共同海損犧牲、分?jǐn)偤途戎M(fèi)。⑤ 合理的施救費(fèi)用。③ 在運(yùn)輸工具已經(jīng)發(fā)生意外事故，而貨物在此前后又在海上遭受到自然災(zāi)害而導(dǎo)致的部份損失。52. 平安險(xiǎn)與水漬險(xiǎn)、一切險(xiǎn)的最主要區(qū)別？答：（一切險(xiǎn)＞水漬險(xiǎn)＞平安險(xiǎn)）　　平安險(xiǎn)的責(zé)任范圍：① 被保險(xiǎn)的貨物在運(yùn)輸途中，由于惡劣氣候等自然災(zāi)害造成的整批貨物的全部損失。即保險(xiǎn)人的責(zé)任有效，一直負(fù)責(zé)到貨物在港口賣出或送交對(duì)方為止。總的來說，就是按少的賠。保險(xiǎn)賠償?shù)姆绞接袃煞N：（是損失補(bǔ)償原則的具體應(yīng)用，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中有兩種）第一：損失賠償方式──在保險(xiǎn)金額限度內(nèi)，按實(shí)際損失賠償。在一般原理下，它的保費(fèi)是逐年遞增。49. 人壽保險(xiǎn)的費(fèi)率特點(diǎn)？答：它的計(jì)算基礎(chǔ)是各年齡的死亡率。② 轉(zhuǎn)嫁過失，指其它人也要為過失者承擔(dān)法律責(zé)任的。通常適用于下列情況：受害方（原告）的傷害是由有缺陷的物品引起的；這種傷害如果不是致害方（被告）的過失是不會(huì)發(fā)生的；引起傷害的物品是受被告控制的。48. 過失的構(gòu)成條件？過失的類型？答：過失是指行為人對(duì)某一事件的關(guān)注未達(dá)到有理智的人和謹(jǐn)慎的人在相同或相似的情況下予構(gòu)成條件：有使他人免受損害的法律責(zé)任存在；過失方?jīng)]有履行這種責(zé)任；過失方損害了原告的財(cái)產(chǎn)、人身合法利益；過失方未履行責(zé)任和原告的損害之間有一種合理的因果關(guān)系。保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)公司是代理與被代理關(guān)系，如果因?yàn)楸ｋU(xiǎn)代理人的過錯(cuò)對(duì)保險(xiǎn)客戶造成損失，由被代理保險(xiǎn)公司向客戶承擔(dān)法律賠償責(zé)任。 　　。 　　。 　　。其實(shí)他們之間有著根本的區(qū)別： 　　。對(duì)保險(xiǎn)人不造成過大影響，表明投保人無意違反）47. 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人與保險(xiǎn)代理人的法律責(zé)任的區(qū)別？為什么？保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)代理人雖然都是保險(xiǎn)中介人，但保險(xiǎn)代理人更為人們所熟悉。在保險(xiǎn)合同中列入不可抗?fàn)帡l款，是維護(hù)被保險(xiǎn)人利益、限制保險(xiǎn)人權(quán)利的一項(xiàng)措施。④ 嚴(yán)格責(zé)任原則（無過失責(zé)任原則）──不用去舉證，指要有損害的結(jié)果就可以進(jìn)行索賠；不必證明生產(chǎn)當(dāng)事人的過失。② 疏忽原則──產(chǎn)品的制造者、銷售者、維修者因?yàn)闆]有盡到相應(yīng)的責(zé)任（“適當(dāng)注意指責(zé)”）而造成他人損失，要負(fù)責(zé)任。⑦ 自動(dòng)墊付保費(fèi)條款⑧ 貸款條款45. 產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的特點(diǎn)及其法律原則的規(guī)定？答：產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)是指以產(chǎn)品制造、銷售者、維修者等的產(chǎn)品責(zé)任為承保風(fēng)險(xiǎn)的一種責(zé)任保險(xiǎn)。如超過寬限期還沒交納保費(fèi)，則保單有可能失效。⑤ 寬限期條款：對(duì)于分期交費(fèi)的保單，如果投保人在支付可首期保險(xiǎn)費(fèi)后，因疏忽或者其他原因沒能按期交費(fèi)，保險(xiǎn)公司給出一定的寬限期(一般為60天，具體時(shí)間請(qǐng)見條款規(guī)定)，讓其在寬限期內(nèi)補(bǔ)交續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)。③ 自殺條款：合同生效后兩年之內(nèi)，自殺為除外責(zé)任；兩年以后處于責(zé)任范圍。雇主責(zé)任保險(xiǎn)的賠償：①首先要確定致害人和被害人的雇傭關(guān)系②賠償限額：通常以若干月的工資收入為賠償限額（我國(guó)死亡時(shí)：36個(gè)月工資，傷殘：2846個(gè)月工資，但賠償金額不超過保單中規(guī)定的賠償限額）44. 人身保險(xiǎn)的主要的一些特殊條款？ 書P280281① 不可抗辯條款：保險(xiǎn)合同生效后滿一定時(shí)間（通常為2年），合同將成為一個(gè)無可爭(zhēng)辯的檔，保險(xiǎn)人不得以被保險(xiǎn)人在投保時(shí)違反最大誠(chéng)信原則，主張合同無效。（我國(guó)尚無此規(guī)定）⑷第三者賠償評(píng)分協(xié)議：兩車碰撞共同造成第三者損害，兩方都要向第三者賠償，為簡(jiǎn)化賠償手續(xù)，將賠款評(píng)分進(jìn)行賠償，且事前在合同中約定。⑵被保險(xiǎn)人自負(fù)責(zé)任：根據(jù)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)交警出具的責(zé)任認(rèn)定書，在我國(guó)實(shí)行絕對(duì)免賠：如果投保人對(duì)事故有絕對(duì)責(zé)任，免賠率為20%，主要責(zé)任15%，同等責(zé)任10%；次要責(zé)任5%。按實(shí)際損失確定給付的保險(xiǎn)金數(shù)額不足額保險(xiǎn)合同：保險(xiǎn)價(jià)值保險(xiǎn)金額（對(duì)標(biāo)的估價(jià)不正確，少交保費(fèi)，市價(jià)上升） 賠償金額=損失金額*保險(xiǎn)金額/保險(xiǎn)價(jià)值超額保險(xiǎn)合同：保險(xiǎn)價(jià)值保險(xiǎn)金額（過高估計(jì)標(biāo)的價(jià)格，市價(jià)下降，詐騙）賠償保險(xiǎn)金額不得超過保險(xiǎn)價(jià)值；超過保險(xiǎn)價(jià)值的，超過的部分無效42. 機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)的特殊條款？⑴無賠款優(yōu)待折扣，機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)在續(xù)保時(shí)，若前一保險(xiǎn)年度未發(fā)生任何保險(xiǎn)賠償，在續(xù)保的保費(fèi)上予以優(yōu)惠折扣。例如折舊損失；停車場(chǎng)中汽車被盜，若未收費(fèi)則不賠，若以收費(fèi)要么不賠、要么向停車場(chǎng)追償。例如家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中不保賬冊(cè)、有價(jià)證券、現(xiàn)金、金銀首飾、古董字畫（如果保險(xiǎn)公司愿意承保，作為定值保險(xiǎn)）、藝術(shù)品。② 除外風(fēng)險(xiǎn)是指某些風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的損失不賠。① 除外地點(diǎn)是指在該地點(diǎn)發(fā)生的損失不賠。這有三點(diǎn)原因：第一，為避免巨災(zāi)；第二，限制非偶然事故的賠償；第三，避免逆選擇。例如：合同出現(xiàn)“約１００萬”，商業(yè)習(xí)慣為９０～１００萬。⑤ 補(bǔ)充解釋原則。（保險(xiǎn)合同非起草人就是投保人，這樣規(guī)定是因?yàn)橥侗Ｈ恕⒈槐ｋU(xiǎn)人的非專業(yè)性而導(dǎo)致的相對(duì)弱勢(shì)）④ 批單優(yōu)于正文，后加批單優(yōu)于先加批單的解釋原則。意圖解釋原則是指在無法運(yùn)用文字解釋方式時(shí)，通過其它背景材料進(jìn)行邏輯分析來判斷合同當(dāng)事人的真實(shí)意圖，由此解釋保險(xiǎn)合同條款的內(nèi)容。它有五點(diǎn)要求：第一，按通常的涵義來解釋；第二，不縮小也不擴(kuò)大這個(gè)涵意；第三，要結(jié)合上下文來解釋；第四，專業(yè)術(shù)語要按照行業(yè)通用的涵義解釋；第五，一個(gè)合同中出現(xiàn)的一個(gè)字／詞的前后解釋必須一致。39. 保險(xiǎn)合同的解釋原則有哪些？答：保險(xiǎn)合同解釋原則有五條：① 文義解釋原則。違背最大誠(chéng)信原則承擔(dān)的后果：① 投保人過失違背最大誠(chéng)信原則的后果：合同無效、保費(fèi)退回，不承擔(dān)賠償責(zé)任。② 故意違背最大誠(chéng)信原則的行為。這又分成兩種：第一，未告知（由于疏忽或過去，或誤認(rèn)為不重要而未告知。其特點(diǎn)包括：具有損失補(bǔ)償性；標(biāo)的是非實(shí)體標(biāo)的； 保險(xiǎn)金額通常是事先約定的（簽訂合同時(shí)）[被稱為責(zé)任限額]；具有雙重性：既為被保險(xiǎn)人也為他人保險(xiǎn)；承保比較復(fù)雜；（P151中間）賠償處理比較復(fù)雜，因?yàn)樯婕暗饺剑ūｋU(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人和第三者）關(guān)系。當(dāng)保險(xiǎn)事故的發(fā)生是由于第三者而引起的時(shí)候，保險(xiǎn)人在向被保險(xiǎn)人給予經(jīng)濟(jì)賠償后，被保險(xiǎn)人應(yīng)將其向第三人請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利移交給保險(xiǎn)人，使保險(xiǎn)人取得代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。5）被保險(xiǎn)人有義務(wù)如實(shí)申報(bào)保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)狀況，當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的所受危害程度增加時(shí)，應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人，以便及時(shí)修訂收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)的財(cái)產(chǎn)受到侵害時(shí)，有義務(wù)采取一切有效措施保護(hù)其保險(xiǎn)標(biāo)的安全與完整，并接受保險(xiǎn)人對(duì)保護(hù)措施的檢查、監(jiān)督及合理的建議。投保人有義務(wù)按合同規(guī)定按期、如數(shù)交納保險(xiǎn)費(fèi)用。36. 投保人的權(quán)利與義務(wù)？答：1）被保險(xiǎn)人在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同規(guī)定的保險(xiǎn)范圍內(nèi)，遭遇災(zāi)害時(shí)，有權(quán)要求保險(xiǎn)方支付規(guī)定的保險(xiǎn)費(fèi)用?！　∽⒁猓好魇颈ＷC和默示保證具有同等法律效力。　　默示保證是指雖然在保單上沒有明確文字記載，但依照習(xí)慣和社會(huì)公認(rèn)的角度看，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)保證做某種行為或不做某種行為。34. 明示保證與默示保證？答：明示保證即合同條款，指以文字或書面形式載明在合同中，要求雙方遵守。禁止反言是指保險(xiǎn)人放棄主張某項(xiàng)權(quán)利后，就不得再向?qū)Ψ街鲝堅(jiān)擁?xiàng)權(quán)利。③ 棄權(quán)與禁止反言。② 保證。33. 最大誠(chéng)信原則及其主要內(nèi)容？主要針對(duì)對(duì)象？答：最大