緒論、第一章風(fēng)險與保險-資料下載頁
2025-04-30 06:17本頁面
【正文】 納保險費為代價 ，將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險人承擔(dān) 。 當(dāng)發(fā)生風(fēng)險損失時 ， 保險人按照合同約定責(zé)任給予經(jīng)濟補償 。 非保險轉(zhuǎn)嫁又具體分為兩種方式 ， 一是出讓轉(zhuǎn)嫁；一是合同轉(zhuǎn)嫁 。 前者一般適用于投機風(fēng)險 。 后者適用于企業(yè)將具有風(fēng)險的生產(chǎn)經(jīng)營活動承包給對方 ， 并在合同中明確規(guī)定由對方承擔(dān)風(fēng)險損失的賠償責(zé)任 。 37 第四節(jié) 可保風(fēng)險 一、可保風(fēng)險的概念 可保風(fēng)險即可保危險，是指可被保險公司接受的風(fēng)險，或可以向保險公司轉(zhuǎn)嫁的風(fēng)險?？杀ｏL(fēng)險必須是純粹風(fēng)險，即危險。但也并非任何危險均可向保險公司轉(zhuǎn)嫁，也就是說保險公司所承保的危險是有條件的。 二、可保風(fēng)險的要件 （一）風(fēng)險不是投機的 （二）風(fēng)險必須是偶然的 風(fēng)險的偶然性是對個體標(biāo)的而言的，偶然性包含兩層意思：一是發(fā)生的可能性，不可能發(fā)生的風(fēng)險是不存在的。二是發(fā)生的不確定性，即發(fā)生的對象、時間、地點、原因和損失程度等，都是不確定的。 38 第四節(jié) 可保風(fēng)險 二、可保風(fēng)險的要件 （三）風(fēng)險必須是意外的 風(fēng)險的意外性包含兩層意思：一是風(fēng)險的發(fā)生或風(fēng)險損害后果的擴展都不是投保人的故意行為。 投保人故意行為引發(fā)的風(fēng)險事件或擴大損害后果均為道德風(fēng)險，保險人是不予賠償?shù)摹?二是風(fēng)險的發(fā)生是不可預(yù)知的， 因為可預(yù)知的風(fēng)險往往帶有必然性 。 （四）風(fēng)險必須是大量標(biāo)的均有遭受損失的可能性 這一條件是要滿足保險經(jīng)營的大數(shù)法則要求。也就是說，某一風(fēng)險必須是大量標(biāo)的均有遭受損失的可能性 (不確定性 )，但實際出險的標(biāo)的僅為少數(shù) (確定性 )，才能計算出合理的保險費率，讓投保人付得起保費，保險人也能建立起相應(yīng)的賠付基金，從而實現(xiàn)保險的 “ 千家萬戶幫一家 ” 的宗旨。 （五）風(fēng)險應(yīng)有發(fā)生重大損失的可能性 39 案例 1:風(fēng)險管理的重要性 ? 【 案情介紹 】 ? 2022年 9月 6日，上海汽車制動系統(tǒng)有限公司發(fā)生重大火災(zāi)，損失巨大。承保的財產(chǎn)保險公司向其支付了總額達(dá) 的賠款。這是 2022年國內(nèi)企業(yè)財產(chǎn)保險單項賠款額最大的一件賠案。 40 【 案例分析 】 ? 企業(yè)作為自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險的獨立的商品生產(chǎn)者和經(jīng)營者，要想在市場經(jīng)濟中立于不敗之地，需要經(jīng)受住形形色色的自然災(zāi)害和意外事故所帶來的風(fēng)險考驗。輕則使企業(yè)停工停產(chǎn)，重則使企業(yè)倒閉。企業(yè)決策者們必須居安思危，加強風(fēng)險管理。而企業(yè)財產(chǎn)保險以保險所特有的分散風(fēng)險、提供經(jīng)濟補償和融通資金等職能，及時為企業(yè)輸血，使企業(yè)在財產(chǎn)受損后能迅速恢復(fù)生產(chǎn)。 41 ? 【 啟示 】 ? 實踐證明，參加企業(yè)財產(chǎn)保險是企業(yè)抗御風(fēng)險的有效手段，是免除后顧之憂的最佳選擇。 42 案例 2：風(fēng)險與保險 ? 【 案情介紹 】 ? 一場工業(yè)意外事故造成死 103人、傷數(shù)百人的慘劇。其中兩人生前購買了某保險公司的“分期支付儲蓄終身壽險”和“綜合個人意外保險”，其家屬分別得到了人民幣24萬元和 13萬元的保險賠償和給付。 而其他不幸者因為沒買過任何保險，只能得到有關(guān)部門有限的撫恤金。 43 ? 【 案例分析 】 ? 當(dāng)風(fēng)險事故發(fā)生時，保險公司的賠償雖然不能給死者家屬多少精神上的安慰，但在經(jīng)濟上卻是一種恰逢其時的幫助。相比之下，沒有購買保險的死難者家屬不得不承受精神與經(jīng)濟上的雙重打擊。 44 【 啟示 】 ? 任何人在其一生中都有可能遇到意外事故甚至災(zāi)難，其后果可能是輕微的，也可能是嚴(yán)重的，嚴(yán)重時，不但引起傷害，也可能喪失生命，并使依靠其生活的家人失去生活來源。這種經(jīng)濟上的不穩(wěn)定性需要得到保障。保險就是一種有效的保障方式。保險雖然不能事先化解風(fēng)險，但是卻能在較大程度上減輕或消除風(fēng)險事故的損害。
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