招商銀行案例分析報(bào)告-資料下載頁
2025-04-28 12:33本頁面
【正文】 所謂基本問題是指包括產(chǎn)品選擇、工廠選址、設(shè)施布置、生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)的組織形式、競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)要素等。那么對(duì)于一個(gè)非生產(chǎn)性企業(yè)來說，最終要的就是競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)要素，競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)要素包括：低成本、高質(zhì)量、快速交貨、柔性和服務(wù)。下面我會(huì)從幾個(gè)方面提出招行運(yùn)營(yíng)戰(zhàn)略的幾個(gè)改進(jìn)方向：一、標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，集中化操作降低運(yùn)營(yíng)成本。公司的管理模式與運(yùn)營(yíng)模式協(xié)同發(fā)展。標(biāo)準(zhǔn)化的運(yùn)營(yíng)模式就意味著必須打破銀行原有的以分支行為基本單位的管理模式，實(shí)行條線化的管理。招行不同于其他五大國(guó)有商業(yè)銀行，它的資產(chǎn)規(guī)模并不理想，所以無法發(fā)揮規(guī)模效應(yīng)。再其次資本內(nèi)生能力不能滿足新增信貸的資本索求，導(dǎo)致信貸負(fù)擔(dān)過大。雖然未來三年信貸增速將顯著放緩，但仍存在較大的資本缺口。這主要是因?yàn)槲覈?guó)銀行業(yè)以資本約束為核心的經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制尚未建立起來，雖然很多銀行運(yùn)用了經(jīng)濟(jì)資本工具，但并未像西方銀行一樣使經(jīng)濟(jì)資本成為經(jīng)營(yíng)管理的主軸，結(jié)果是資本的價(jià)值創(chuàng)造績(jī)效不高，不能建立起資本補(bǔ)充的自我實(shí)現(xiàn)機(jī)制。按照16%的年均信貸增速，至2013年，我國(guó)銀行業(yè)信貸規(guī)模將達(dá)到萬億元。所以對(duì)于招行來說，不能為追求利益盲目擴(kuò)張自己的信貸業(yè)務(wù)。二、增加機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量，多向三線四線城市擴(kuò)張。目前招商銀行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)僅為900余個(gè)，而國(guó)有大型商業(yè)銀行規(guī)模最小的交通銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為2600多，約為招行的三倍。招商銀行在深圳、浦發(fā)銀行在上海網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量都相對(duì)較多，而在中西部地區(qū)以及三四線城市網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量較少。這在區(qū)域經(jīng)濟(jì)振興、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移以及城鎮(zhèn)化加速背景下，是一個(gè)明顯的劣勢(shì)。網(wǎng)點(diǎn)是個(gè)不爭(zhēng)的事實(shí)，要想進(jìn)一步擴(kuò)展自己的業(yè)務(wù)范圍，就必須要先增設(shè)網(wǎng)點(diǎn)。三、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，大膽創(chuàng)新。近年來，招行大企業(yè)病的出現(xiàn)，使其規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)增強(qiáng)，創(chuàng)新勢(shì)頭逐漸減弱。然而風(fēng)險(xiǎn)下降的同時(shí)，伴隨而來的就是銀行效益的下降。馬蔚華曾說，風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行不可避免的，銀行本身就是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，控制風(fēng)險(xiǎn)就是控制利潤(rùn)，一個(gè)好的銀行必須在收益和風(fēng)險(xiǎn)之間取得一個(gè)最佳的利益平衡。因此，對(duì)于招行面向未來的模式，招行不應(yīng)滿足一招一式的創(chuàng)新，更不應(yīng)讓風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避意識(shí)占據(jù)主導(dǎo)，而是要采取圍棋戰(zhàn)略進(jìn)行全方位創(chuàng)新去攻占未來。要讓招行的產(chǎn)品、服務(wù)和渠道形成一個(gè)體系，無縫滿足客戶的點(diǎn)滴需求，最終讓客戶喜愛和信賴招行品牌。如改部門銀行成流程銀行增強(qiáng)整體協(xié)同性，加強(qiáng)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)和推介功能，整合零售銀行部、信用卡中心和遠(yuǎn)程銀行形成招行大零售的概念等等。四、鎖定“兩小”融資?！皟尚 ?，即小企業(yè)和小微企業(yè)。與其他商業(yè)銀行一樣，招行面臨經(jīng)濟(jì)下行和利率市場(chǎng)化帶來的經(jīng)營(yíng)壓力。目前，我國(guó)企業(yè)部門不包括發(fā)行股票在內(nèi)的直接融資比重已上升至24%，大型企業(yè)貸款占企業(yè)貸款余額的比重已從2008年末的46%降至2012年的38%。小企業(yè)融資需求則十分旺盛，目前小企業(yè)貸款占全部企業(yè)貸款的比重較2008年末提高了約10個(gè)百分點(diǎn)。小微企業(yè)正日益成為市場(chǎng)主體，僅把眼光放在傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)已不適應(yīng)新時(shí)期產(chǎn)業(yè)的要求。因此，招行應(yīng)力圖改變大客戶、大項(xiàng)目為主的對(duì)公客戶結(jié)構(gòu)，將目標(biāo)轉(zhuǎn)移到創(chuàng)新型成長(zhǎng)企業(yè)，關(guān)注企業(yè)的整個(gè)生命周期。招行公司部總經(jīng)理張建說，提早介入，著手做創(chuàng)新成長(zhǎng)型企業(yè)，主要目的在于為未來儲(chǔ)備一批客戶，在產(chǎn)品、風(fēng)險(xiǎn)、架構(gòu)上完善，建立一套有競(jìng)爭(zhēng)力的體系。五、要切實(shí)加強(qiáng)中小企業(yè)的集群化開發(fā)和批量營(yíng)銷的落實(shí)。在過去的2012年民生銀行取得了巨大的成功，民生銀行在小微企業(yè)“商貸通”上的成功，觀念到位是重要原因，但僅有觀念也是不可能成功的，他們成功的一個(gè)秘籍就是他們找到了業(yè)務(wù)開發(fā)的方法和途徑充分認(rèn)識(shí)到小微企業(yè)的集群化特征，選擇了明確的目標(biāo)市場(chǎng)、走集群化開發(fā)之路。民生銀行以項(xiàng)目開發(fā)為主（即“規(guī)劃先行”），采取批量營(yíng)銷的方式開發(fā)客戶群，提高項(xiàng)目下的貸款發(fā)放比例，快速擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模。當(dāng)然他們有自動(dòng)審批流程批量處理標(biāo)準(zhǔn)化的授信申請(qǐng)和以行為評(píng)分卡等系統(tǒng)化的方式批量實(shí)現(xiàn)貸后服務(wù)和持續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的系統(tǒng)支持，這一點(diǎn)目前是招商銀行還無法做到的。集群化開發(fā)和批量營(yíng)銷不僅是個(gè)方法，更是一個(gè)思路，它能指導(dǎo)我們?nèi)绾伍_展中小企業(yè)的營(yíng)銷，對(duì)于提高招商銀行的營(yíng)銷效率，保障客戶來源的穩(wěn)定性和持續(xù)性，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理都有十分重要的意義。從招商銀行目前來看，還需要進(jìn)一步豐富中小企業(yè)營(yíng)銷平臺(tái)和渠道，保障來源渠道的多樣化（如各類園區(qū)、各類核心企業(yè)、各PE、VC機(jī)構(gòu)、各行業(yè)協(xié)會(huì)等等）；另一方面要扎實(shí)有效地做好跟蹤和持續(xù)營(yíng)銷工作，不能虎頭蛇尾。在批量營(yíng)銷上還需要進(jìn)一步強(qiáng)化名單制管理和進(jìn)度管理，要進(jìn)一步摸清批量項(xiàng)下或核心客戶上下游的客戶清單，制定分步營(yíng)銷方案，分批開發(fā)。
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