【正文】 備金、代理債券業(yè)務(wù)的資金劃撥、新開業(yè)支行營運(yùn)資金的劃撥、支行專用項(xiàng)目資金的劃撥以及外市縣支行為彌補(bǔ)央行備付而調(diào)撥的資金。第三條　本規(guī)程適用于銀川市商業(yè)銀行總行各核算部門及其所轄的分支機(jī)構(gòu)。綜合計(jì)劃部負(fù)責(zé)系統(tǒng)內(nèi)資金利率和系統(tǒng)內(nèi)準(zhǔn)備金比率的調(diào)控，總行資金營運(yùn)部負(fù)責(zé)在規(guī)定限額以上的資金劃撥授權(quán)，財(cái)務(wù)會計(jì)部負(fù)責(zé)賬務(wù)核算、清算與對賬。21第二章　　基本規(guī)定第四條　系統(tǒng)內(nèi)資金的上存、拆借、支取、歸還及準(zhǔn)備金管理由綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)自動(dòng)控制。各行有上存不得拆借、有拆借不得上存。第五條　系統(tǒng)內(nèi)資金利率和系統(tǒng)內(nèi)準(zhǔn)備金比率由綜合計(jì)劃部根據(jù)市場利率隨時(shí)調(diào)整，財(cái)務(wù)會計(jì)部按照調(diào)整通知及時(shí)修改。第六條　系統(tǒng)內(nèi)資金確有多余，可在總行上存定期存款。定期存款按照總行設(shè)定的期限檔次，各行可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行選擇。定期存款若提前支取則按實(shí)際存期執(zhí)行相應(yīng)檔次利率；若逾期支取，逾期部分按活期計(jì)息。第七條　各行因頭寸不足和其他需要可向總行拆借資金。借款按照總行設(shè)定的期限檔次，各行可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行選擇，到期應(yīng)及時(shí)歸還。向總行借款若提前歸還，按實(shí)際天數(shù)按原利率計(jì)息；若逾期歸還，逾期部分按逾期利率計(jì)收罰息。第三章　　系統(tǒng)內(nèi)資金的操作流程第八條　支行繳存準(zhǔn)備金操作流程（一）支行每日根據(jù)實(shí)際存款和進(jìn)出款項(xiàng)情況按照綜合計(jì)劃部規(guī)定的繳存范圍、準(zhǔn)備金比例及時(shí)匡算準(zhǔn)備金的金額，如果不足應(yīng)及時(shí)補(bǔ)繳。（二）若準(zhǔn)備金出現(xiàn)透支，則系統(tǒng)自動(dòng)向透支行強(qiáng)拆資金，待支22行補(bǔ)足準(zhǔn)備金后，自動(dòng)歸還強(qiáng)拆并劃轉(zhuǎn)強(qiáng)拆利息。第九條　上存（支?。┒ㄆ诓僮髁鞒讨懈鶕?jù)業(yè)務(wù)需要上存（支?。┵Y金時(shí)，錄入資金上存（支?。┱{(diào)撥單，經(jīng)營業(yè)部主任授權(quán)后提交，總行清算中心打印調(diào)撥憑證并復(fù)核記賬，支行以復(fù)核記賬憑證回單入賬。第十條　拆借（歸還）操作流程支行根據(jù)業(yè)務(wù)需要拆借（歸還）時(shí)，錄入資金拆借（歸還）調(diào)撥單，經(jīng)營業(yè)部主任授權(quán)后提交，總行清算中心打印調(diào)撥憑證并復(fù)核記賬，支行以復(fù)核記賬憑證回單入賬。第十一條　其他系統(tǒng)內(nèi)資金的操作流程其他系統(tǒng)內(nèi)資金指不通過系統(tǒng)自動(dòng)控制而由人工控制的系統(tǒng)內(nèi)資金，包括外市縣調(diào)撥資金、營運(yùn)資金撥付、總行劃撥的專項(xiàng)資金、總行相關(guān)部門向總行調(diào)撥的資金、代理兌付到期債券資金、大額資金的授權(quán)。（一）外市縣調(diào)撥資金的流程。外市縣調(diào)撥資金之前必須向總行資金營運(yùn)部報(bào)備開立同業(yè)賬戶的名稱、用途、賬號等內(nèi)容，以便于進(jìn)行核對。在發(fā)生資金調(diào)撥時(shí)，使用總行資金營運(yùn)部統(tǒng)一下發(fā)的資金調(diào)撥申請書，并注明用途、金額、賬號、收款人等要素，加蓋預(yù)留印鑒及經(jīng)辦人名章。資金營運(yùn)部經(jīng)核對后，將申請單送交清算中心予以電匯。（二）營運(yùn)資金撥付的流程。營運(yùn)資金撥付僅限于新開立的支行，營運(yùn)資金不計(jì)息、期限為二年。新開立的支行向總行綜合計(jì)劃部申請營運(yùn)資金，經(jīng)過綜合計(jì)劃部及相關(guān)行領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后，資金營運(yùn)23部予以辦理資金調(diào)撥，并登記電子臺賬。到期由資金營運(yùn)部填制劃款委托書收回。（三）總行劃撥的專項(xiàng)資金的調(diào)撥。一般是通過相關(guān)部門研究，把總行所屬的業(yè)務(wù)全部移交支行辦理，并按照項(xiàng)目情況制定相應(yīng)資金調(diào)撥的利率。此類資金的劃撥、利息計(jì)算由資金營運(yùn)部按照綜合計(jì)劃部的批復(fù)手工計(jì)算并劃撥資金調(diào)撥單交總行清算中心記賬，并登記電子臺賬。（四）總行經(jīng)營部門向總行調(diào)撥的資金。首先由經(jīng)營部門提出申請，經(jīng)綜合計(jì)劃部及相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后，由資金營運(yùn)部劃撥資金調(diào)撥單交總行清算中心記賬，并登記電子臺賬。（五）代理兌付到期債券資金的流程，債券到期后，資金營運(yùn)部首先核對發(fā)債機(jī)構(gòu)是否劃付兌付資金、劃付的兌付資金是否正確。各代理發(fā)行債券的支行在債券到期后，填制債券兌付本息明細(xì)表并附相關(guān)憑證的復(fù)印件向資金營運(yùn)部申請劃撥資金，資金營運(yùn)部經(jīng)過核對后填制資金調(diào)撥單交總行清算中心記賬，對于投資人提前兌付的資金由支行墊付，在債券到期后向資金營運(yùn)部一并申請劃撥資金。（六）對于通過同城系統(tǒng)、現(xiàn)代支付系統(tǒng)對外轉(zhuǎn)出資金時(shí)，超過規(guī)定額度的，必須通過電話經(jīng)資金營運(yùn)部授權(quán)后方可辦理。同城出款先由支行通過電話向資金營運(yùn)部提請出款要求，資金營運(yùn)部記錄并電話通知清算中心，清算中心通過同城系統(tǒng)授權(quán)后支行方可出款；現(xiàn)代支付系統(tǒng)出款先由支行錄入出款信息并將產(chǎn)生的業(yè)務(wù)編號電話報(bào)資金營運(yùn)部，資金營運(yùn)部記錄并通過綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)錄24入上述序號，將生成的密碼報(bào)支行，支行錄入密碼校驗(yàn)無誤后方可出款。同時(shí)資金營運(yùn)部對現(xiàn)代支付系統(tǒng)后臺業(yè)務(wù)進(jìn)行查詢并授權(quán)，清算款項(xiàng)。第四章　　風(fēng)險(xiǎn)控制與監(jiān)督檢查第十二條　綜合計(jì)劃部作為系統(tǒng)內(nèi)資金管理規(guī)定的制定者，應(yīng)當(dāng)對系統(tǒng)內(nèi)采取手工處理的資金調(diào)撥定期予以檢查。第十三條　資金營運(yùn)部應(yīng)當(dāng)對系統(tǒng)內(nèi)資金調(diào)撥執(zhí)行過程中的遇到的問題及時(shí)同綜合計(jì)劃溝通。第十四條　對于系統(tǒng)內(nèi)資金采取綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)核對和手工核對相結(jié)合的核對體系。第十五條　資金營運(yùn)部應(yīng)當(dāng)定期對手工處理的資金調(diào)撥業(yè)務(wù)同報(bào)表進(jìn)行核對。系統(tǒng)內(nèi)資金調(diào)撥應(yīng)當(dāng)專人管理，手工業(yè)務(wù)應(yīng)雙人復(fù)核。第十六條　資金營運(yùn)部對所辦理的系統(tǒng)內(nèi)資金劃撥業(yè)務(wù)要定期或不定期組織人員進(jìn)行監(jiān)督檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)糾正。第十七條　主動(dòng)接受監(jiān)管部門對本行系統(tǒng)內(nèi)資金業(yè)務(wù)的監(jiān)督和管理。第五章　　檔案管理第十八條　系統(tǒng)內(nèi)資金調(diào)撥的檔案資料包括外市縣資金調(diào)撥申請、資金調(diào)撥報(bào)備表、綜合計(jì)劃部關(guān)于系統(tǒng)內(nèi)資金的管理規(guī)定、25資金調(diào)撥審批書等。第十九條　檔案資料應(yīng)專人、專夾保管，定期裝訂，年底按類別統(tǒng)一編號登記檔案登記簿歸檔保管。保管期限五年。第二十條　建立檔案調(diào)閱登記簿，檔案資料的調(diào)閱、借用應(yīng)詳細(xì)記載，并按照本行相關(guān)規(guī)定進(jìn)行調(diào)閱，嚴(yán)禁私自復(fù)印、借閱、涂改。第二十一條　辦理檔案交接時(shí)應(yīng)編制檔案移交清冊，列明移交的檔案名稱、卷號、冊數(shù)、檔案編號、起止年度、應(yīng)保管期限、已保管期限等內(nèi)容，進(jìn)行逐項(xiàng)交接，并由雙方負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)監(jiān)交并簽章確認(rèn)。第二十二條　保管期限屆滿的檔案，應(yīng)編制檔案銷毀清冊,按程序報(bào)相關(guān)部門，經(jīng)審查同意后，按規(guī)定的程序進(jìn)行銷毀。第六章　　附則第二十三條　本操作規(guī)程由銀川市商業(yè)銀行資金營運(yùn)部負(fù)責(zé)解釋與修訂。第二十四條　本操作規(guī)程自二○○六年一月一日起執(zhí)行。26主題詞：貨幣信貸 資金業(yè)務(wù)操作流程 通知 　　　　抄送：中國人民銀行銀川中心支行?！?nèi)部發(fā)送：總行機(jī)關(guān)各部室，總行營業(yè)部，吳忠管理部。校對：劉建平 張輝　銀川市商業(yè)銀行辦公室　　　　 2005年12月30日印發(fā)　27