關(guān)注銀行貼現(xiàn)票據(jù)被公示催告的風(fēng)險(xiǎn)5篇范文-資料下載頁(yè)
2024-11-15 12:42本頁(yè)面
【正文】 風(fēng)險(xiǎn)提示 案例：某支行將一張到期銀行承兌匯票兌付給了持票人，但事后經(jīng)查發(fā)現(xiàn)，該承兌匯票法院已向我行發(fā)過(guò)《停止支付通知書(shū)》。通知書(shū)告知該匯票已被有關(guān)權(quán)利人申請(qǐng)公示催告，并要求在公示催告期間，我行應(yīng)依法對(duì)票據(jù)進(jìn)行止付。但該支行員工因工作疏忽，操作違規(guī)，將已被公示催告的票據(jù)進(jìn)行了兌付。雖然該事件經(jīng)過(guò)多方努力，使公示催告的申請(qǐng)人自行向法院撤銷(xiāo)了公示催告，避免了我行損失。但該案中關(guān)于票據(jù)被公示催告而引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)引起我們的關(guān)注和重視。近期，從相關(guān)法院處獲悉，因票據(jù)被公示催告類(lèi)的糾紛案件數(shù)量有快速增長(zhǎng)的趨勢(shì)，我行因票據(jù)被公示催告而產(chǎn)生的相關(guān)糾紛也時(shí)有發(fā)生。此類(lèi)案件不僅增加了我行承辦票據(jù)相關(guān)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，使我行陷入不必要的法律糾紛之中，而且會(huì)在一定程度上侵害合法持票人的正當(dāng)權(quán)利，從而影響我行信譽(yù)。鑒此，為有效防范票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)良好的金融秩序，幫助相關(guān)經(jīng)辦人員識(shí)別和控制相關(guān)法律風(fēng)險(xiǎn)，特就票據(jù)公示催告的相關(guān)問(wèn)題提示如下：一、票據(jù)公示催告制度的相關(guān)法律規(guī)定根據(jù)《民事訴訟法》第十八章相關(guān)內(nèi)容、《最高人民法院關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問(wèn)題的規(guī)定》等規(guī)定，票據(jù)的最后持有人，因票據(jù)被盜、遺失或者滅失等原因，可以向票據(jù)支付地基層法院申請(qǐng)公示催告。人民法院決定受理申請(qǐng)的，會(huì)通知支付人停止支付，并發(fā)出公告，催促利害關(guān)系人申報(bào)權(quán)利。利害關(guān)系人如有申報(bào)，則公示催告程序終止；如無(wú)人申報(bào)或申報(bào)被駁回的，法院將根據(jù)申請(qǐng)人的申請(qǐng)作出除權(quán)判決，申請(qǐng)人有權(quán)依據(jù)該判決向付款人請(qǐng)求付款。票據(jù)公示催告制度是一種法定的失票救濟(jì)手段，但實(shí)踐中因公示催告票據(jù)引發(fā)的糾紛往往會(huì)導(dǎo)致包括銀行在內(nèi)的票據(jù)相關(guān)權(quán)利或義務(wù)人面臨風(fēng)險(xiǎn)。二、被公示催告類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)票據(jù)可能致使我行面臨的風(fēng)險(xiǎn)（一）外部風(fēng)險(xiǎn)當(dāng)事人因經(jīng)濟(jì)糾紛詐取法院除權(quán)判決而偽報(bào)票據(jù)喪失。偽報(bào)人利用除權(quán)票據(jù)進(jìn)行詐騙，用非法的手段取回票據(jù)款項(xiàng)或騙取貨物。票據(jù)背書(shū)人以非法手段買(mǎi)賣(mài)票據(jù)，賺取差價(jià)。他人惡意是導(dǎo)致我行陷入風(fēng)險(xiǎn)的重要因素之一。因此，為全面有效的控制風(fēng)險(xiǎn)，我行員工應(yīng)對(duì)上述可能造成票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的情形有所了解，對(duì)外部人為惡意有一定的識(shí)別能力。（二）內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)公示催告票據(jù)信息收集、錄入不及時(shí)、不規(guī)范。我行涉及的公示催告票據(jù)的相關(guān)法律文書(shū)管理不當(dāng)。對(duì)票據(jù)背景、客戶(hù)背景等把關(guān)不嚴(yán)。員工相關(guān)業(yè)務(wù)操作基礎(chǔ)工作不合規(guī)。員工公示催告票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)敏感性不強(qiáng)。內(nèi)部把關(guān)不嚴(yán)是導(dǎo)致我行陷入風(fēng)險(xiǎn)的直接因素，也是導(dǎo)致我行錯(cuò)誤兌付已公示催告票據(jù)，持有風(fēng)險(xiǎn)票據(jù)的主要原因。外部風(fēng)險(xiǎn)或內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)單獨(dú)或共同出現(xiàn)時(shí)，若我行為票據(jù)的兌付行，可能導(dǎo)致我行對(duì)非法持票人的錯(cuò)誤兌付而直接造成我行票據(jù)相應(yīng)金額的經(jīng)濟(jì)損失，甚至為此陷入不必要的法律糾紛。若風(fēng)險(xiǎn)票據(jù)為我行收進(jìn)的貼現(xiàn)票據(jù)或者為我行貸款的質(zhì)押票據(jù)，則可能導(dǎo)致我行無(wú)法向出票人收款或主張質(zhì)押權(quán)，這也將直接造成我行損失。而為追回相應(yīng)損失或主張相應(yīng)權(quán)利又必然陷入法律糾紛之中。三、公示催告類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)票據(jù)的管理和防范（一）加強(qiáng)票據(jù)的合規(guī)性管理一、加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)貿(mào)易真實(shí)性審核。在辦理票據(jù)承兌、貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)貿(mào)易真實(shí)性的審核，嚴(yán)禁辦理無(wú)真實(shí)貿(mào)易關(guān)系的票據(jù)業(yè)務(wù)。二、嚴(yán)格落實(shí)票據(jù)支付環(huán)節(jié)的合規(guī)性要求，加強(qiáng)合規(guī)性審查。對(duì)法院送達(dá)的《停止支付通知書(shū)》等法律文書(shū)統(tǒng)一有序管理，確保業(yè)務(wù)辦理人員能知曉。對(duì)已知的公示催告或除權(quán)的票據(jù)做好系統(tǒng)登記錄入工作。三、規(guī)范票據(jù)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)操作，合理規(guī)范票據(jù)業(yè)務(wù)的操作流程，加強(qiáng)對(duì)一線員工的相關(guān)業(yè)務(wù)、知識(shí)培訓(xùn)，提高員工對(duì)此類(lèi)票據(jù)信息的風(fēng)險(xiǎn)敏感性，確保業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)上不出現(xiàn)我行員工因自身問(wèn)題導(dǎo)致的票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)。（二）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和處置一、應(yīng)就票據(jù)公示催告類(lèi)案件建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、處置工作機(jī)制，加強(qiáng)與監(jiān)管部門(mén)和公安、法院等司法部門(mén)之間的信息交流和溝通，及時(shí)提供各類(lèi)線索，有效控制票據(jù)流轉(zhuǎn)過(guò)程中各類(lèi)不當(dāng)和違法行為。二、可安排專(zhuān)人逐一查閱每期的《人民法院報(bào)》上有關(guān)公示催告的內(nèi)容，特別專(zhuān)注自己所在行的相關(guān)票據(jù)。由于公告量較大，可以將相關(guān)信息制作成臺(tái)賬或者輸入計(jì)算機(jī)制成其他形式的文本表格，以便于對(duì)本行持有的票據(jù)進(jìn)行檢索。第三、對(duì)我行持有的票據(jù)可及時(shí)聯(lián)系承兌行，確認(rèn)票據(jù)有無(wú)法院的止付通知、是否存在掛失等限制情形，從而確保我行持有票據(jù)無(wú)任何法律風(fēng)險(xiǎn)。（三）加強(qiáng)對(duì)客戶(hù)的宣傳和教育應(yīng)充分利用自身的業(yè)務(wù)平臺(tái)和服務(wù)渠道，對(duì)客戶(hù)加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)的知識(shí)普及和教育，引導(dǎo)客戶(hù)提高票據(jù)業(yè)務(wù)的合法、合規(guī)意識(shí)，減少票據(jù)違法違規(guī)行為的發(fā)生。
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