試談綜合業(yè)務流程化-資料下載頁
2025-04-19 00:28本頁面
【正文】 賬。手工填制的定期存款開戶證實書，應與綜合業(yè)務系統(tǒng)、合同核對一致。手工填制的憑證作廢銷號處理。發(fā)現(xiàn)證實書錯誤，重新填制后，應將原證實書加蓋作廢印章并作為附件。(三十)同業(yè)定期存款支取審核證實書，確保與銀行留存聯(lián)、同業(yè)定期存款合同等要素一致。按合同約定利率、計息方式等正確結(jié)計利息。核對資金轉(zhuǎn)出賬號、戶名、本息金額，確保相符，收回開戶證實書，并作廢、出庫。不得直接從同業(yè)存款賬戶中提取現(xiàn)金。(三十一)協(xié)定存款l、審核合同，確保要素合規(guī)?；敬婵铑~度不得低于50萬元。開戶前要查詢結(jié)算賬戶的狀態(tài)。協(xié)定存款科目與基本存款或一般存款科目一致。在我行開立基本存款賬戶或者一般存款賬戶，才能開辦協(xié)定存款賬戶。開戶時，計息方式選擇“不計息”，需要手工按照協(xié)定存款利率結(jié)計利息。協(xié)定存款賬戶作為結(jié)算戶的備用戶，不能直接辦理結(jié)算業(yè)務或支取現(xiàn)金。每日營業(yè)終了，查詢結(jié)算戶和協(xié)定存款的余額，將結(jié)算戶余額高于基本存款額度部分轉(zhuǎn)人協(xié)定存款賬戶，或者將協(xié)定存款賬戶存款用于補足結(jié)算戶基本存款額度(以萬元為單位)。日常結(jié)算業(yè)務中，當結(jié)算余額不足時，及時將協(xié)定存款補充結(jié)算戶，全部轉(zhuǎn)入后仍不足以支付票款的，不得辦理結(jié)算。結(jié)息日，需將協(xié)定存款利息按協(xié)定存款利率手工計算，轉(zhuǎn)入結(jié)算戶中。(三十二)睡眠戶處理l、按規(guī)定每日查詢打印符合睡眠戶條件的賬戶信息。及時通知客戶來行銷戶，告知其回復時限為30日內(nèi)。按規(guī)定執(zhí)行“睡眠戶轉(zhuǎn)營業(yè)外收人”抹帳或沖正交易，系統(tǒng)無法聯(lián)動登記薄，要慎重處理。對客戶的取款憑證和證明文件嚴格審核，對手續(xù)不全或情況不實的不予以支付?？蛻籼峤蝗】顟{證和合法的款項支配權(quán)證明文件，經(jīng)查證屬實，應按規(guī)定支付。(三十三)凍結(jié)l、按規(guī)定審核有關(guān)通知書、法律文書和有權(quán)機關(guān)經(jīng)辦人員工作證件，必要時可通過電話咨詢該司法機關(guān)、行政機關(guān)、軍事機關(guān)等有權(quán)部門，查詢是否有凍結(jié)事項。嚴格執(zhí)行執(zhí)法機關(guān)對存款人賬戶進行凍結(jié)解凍的具體權(quán)限，有權(quán)拒絕除法律另有規(guī)定以外的任何單位凍結(jié)。及時向行領(lǐng)導匯報情況，采取相應的措施處理。執(zhí)法部門提交有關(guān)證明文件時，必須要兩名或以上工作人員在場，提交兩人的工作證件。執(zhí)行凍結(jié)操作時，存款賬號必須是通知書上載明的企業(yè)存款賬號，本次凍結(jié)方式、本次凍結(jié)金額按照通知書的詳細內(nèi)容錄入，區(qū)分部分凍結(jié)和全額凍結(jié)、止付等方式，錄入正確。在前一次已經(jīng)辦理部分凍結(jié)，尚未解凍前，不允許再次辦理全額凍結(jié)和止付操作，但可以計息，辦理部分凍結(jié)，辦理全額凍結(jié)和止付時，凍結(jié)金額不用錄入，部分凍結(jié)時，凍結(jié)金額接通知書金額錄人。填寫的“協(xié)助凍結(jié)存款通知書”與系統(tǒng)打印的凍結(jié)交易單核對一致。按規(guī)定留存協(xié)助凍結(jié)存款通知書的一聯(lián)以及相關(guān)經(jīng)辦人員工作證件的復印件。對已辦理凍結(jié)的存款不得再行凍結(jié)，應當向執(zhí)法人員說明情況。 (三十四)解凍l、按規(guī)定審核有關(guān)通知書、法律文書和有權(quán)機關(guān)經(jīng)辦人員工作證件，必要時可通過電話咨詢該司法機關(guān)、行政機關(guān)、軍事機關(guān)等有權(quán)部門，查詢是否有解除凍結(jié)事項。嚴格執(zhí)行執(zhí)法機關(guān)對存款人賬戶進行凍結(jié)解凍的具體權(quán)限，有權(quán)拒絕除法律另有規(guī)定以外的任何單位凍結(jié)。及時向行領(lǐng)導匯報情況，采取相應的措施處理。執(zhí)法部門提交有關(guān)證明文件時，必須要兩名或以上工作人員在場，提交兩人的工作證件。執(zhí)行解凍操作時，存款賬號必須是通知書上載明的企業(yè)存款賬戶，解凍方式、解凍金額按照通知書的詳細內(nèi)容錄人，錄入正確。填寫的“解除凍結(jié)存款通知書”與系統(tǒng)打印的解凍交易單核對一致。按規(guī)定留存解除凍結(jié)存款通知書的一聯(lián)以及相關(guān)經(jīng)辦人員工作證件的復印件。(三十五)扣劃l、按規(guī)定審核有關(guān)通知書、法律文書和有權(quán)機關(guān)經(jīng)辦人員工作證件，必要時可通過電話咨詢該司法機關(guān)、行政機關(guān)、軍事機關(guān)等有權(quán)部門，查詢是否有扣劃事項。嚴格執(zhí)行執(zhí)法機關(guān)對存款人賬戶進行扣劃的具體權(quán)限，有權(quán)拒絕除法律另有規(guī)定以外的任何單位扣劃。及時向行領(lǐng)導匯報情況，采取相應的措施處理。執(zhí)法部門提交有關(guān)證明文件時，必須要兩名或以上工作人員在場，提交兩人的工作證件。執(zhí)行扣劃操作時，存款賬號、扣劃金額、收款的指定戶名、賬號等要素一定要正確錄入。填寫的“協(xié)助扣劃存款通知書”要與系統(tǒng)打印的特種轉(zhuǎn)賬憑證核對一致。按規(guī)定留存協(xié)助扣劃存款通知書的一聯(lián)以及相關(guān)經(jīng)辦人員工作證件的復印件。當日賬戶無余額或不足扣劃時，應及時通知扣劃單位。(三十六)貸款發(fā)放l、執(zhí)行92010貸款主檔信息修改交易進行修改。電子準貸證原則上必須是CM2006生成的，如果是系統(tǒng)問題前臺無法收到電子23 / 23
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