【正文】 交信用部門接管：① 應(yīng)收賬款逾期超過60日；② 情況緊急，必須盡快采取應(yīng)對措施的；③ 銷售總監(jiān)認(rèn)為應(yīng)當(dāng)移交的。b. 銷售部門移交案件時(shí)，可就風(fēng)險(xiǎn)程度、信用懲戒、收款措施、交涉態(tài)度等提出部門意見，以供信用部門處置案件時(shí)參考；c. 銷售部門移交案件后，應(yīng)繼續(xù)緊密監(jiān)控客戶經(jīng)營情況，并注意全面收集客戶經(jīng)營和資產(chǎn)信息。（4） 特殊收款處理a. 非我方存在過錯(cuò)，或者債務(wù)人確實(shí)不具備完全償債能力的，債務(wù)人要求減讓債務(wù)的，銷售部門應(yīng)當(dāng)拒絕；b. 債務(wù)人要求債務(wù)轉(zhuǎn)移的，除非具備以下條件，銷售部門應(yīng)當(dāng)拒絕：① 債務(wù)人確實(shí)喪失償債能力；② 債務(wù)接收人具備償債能力；c. 第三人代債務(wù)人付款的，銷售部門應(yīng)按以下要求辦理：① 要求債務(wù)人給予書面通知；② 要求第三人給予書面確認(rèn)；③ 或者簽訂由第三人付款的三方協(xié)議。d. 銷售部門與債務(wù)人達(dá)成的以下債務(wù)處理協(xié)議，必須報(bào)請信用部門和法律部門審查批準(zhǔn)：① 債務(wù)減免協(xié)議；② 延期還款協(xié)議；③ 債務(wù)轉(zhuǎn)讓協(xié)議。（5） 借助法律收款a. 銷售部門催收逾期應(yīng)收賬款時(shí)，應(yīng)注意法律規(guī)定中對債權(quán)人給予的有關(guān)法律保護(hù)，充分運(yùn)用法律規(guī)定主張和維護(hù)權(quán)益；b. 銷售部門借助有關(guān)法律規(guī)定主張和維護(hù)權(quán)益時(shí)，應(yīng)提請法律部門給與協(xié)助和支持。（二） 信用部門1. 主要工作：（1） 付款提醒和到帳確認(rèn)；（2） 催收逾期應(yīng)收賬款；（3） 組織風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)和預(yù)警；（4） 組織證據(jù)審查和補(bǔ)救；（5） 尋求專業(yè)支持和處理；（6） 負(fù)責(zé)壞賬認(rèn)定。2. 工作細(xì)則：（1） 付款提醒、到賬確認(rèn)a. 合同收款階段，信用部門應(yīng)在賬款到期前通過以下方式對客戶進(jìn)行付款提醒：① 交付發(fā)票后三日內(nèi)，請求客戶查收和確認(rèn)是否到票，并告知付款時(shí)間；② 賬款到期前七日，進(jìn)行付款提示；③ 賬款逾期次日，告知客戶付款逾期，并通知客戶付款。b. 受到客戶付款，信用部門應(yīng)在貨款到帳后三日內(nèi)回復(fù)客戶收到款項(xiàng)，表示感謝并報(bào)告客戶剩余信用額度。（2） 監(jiān)控、處置逾期應(yīng)收賬款a. 賬款逾期在60日以內(nèi)，銷售部門催收時(shí)，信用部門負(fù)責(zé)對收款工作進(jìn)行監(jiān)控；b. 賬款逾期60日以上或有其它緊急情況的，信用部門負(fù)責(zé)接管和處置。（3） 組織風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)和預(yù)警a. 逾期應(yīng)收賬款具有以下情況的，信用部門應(yīng)通知法律部門聯(lián)合評價(jià)信用風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警：① 逾期30日以上；② 銷售部門建議；③ 客觀情勢需要。b. 信用評價(jià)完畢，信用部門應(yīng)根據(jù)評價(jià)結(jié)果做出預(yù)警決定，并通知銷售和物流部門。（4） 組織證據(jù)審查和補(bǔ)救a. 賬款逾期30日以上，信用部門應(yīng)按照以下程序進(jìn)行證據(jù)審查和補(bǔ)救：① 通知物流部門報(bào)送全部交易文件；② 通知法律部門對交易文件進(jìn)行全面審查；③ 證據(jù)完整、充分，留存信用部門保管；④ 證據(jù)存在瑕疵，通知有關(guān)部門立即采取補(bǔ)救措施。b. 進(jìn)行證據(jù)補(bǔ)救時(shí)，應(yīng)根據(jù)情況提請法律部門或外部專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)給與協(xié)助。（5） 啟動(dòng)法律收款程序a. 逾期賬款具有下情況的，信用部門應(yīng)及時(shí)啟動(dòng)法律收款程序：① 賬款逾期90日以上；② 情勢緊迫，應(yīng)當(dāng)立即尋求法律保護(hù)的。b. 啟動(dòng)法律程序應(yīng)報(bào)請法律部門審查并出具建議或意見；c. 啟動(dòng)法律程序應(yīng)需求專業(yè)機(jī)構(gòu)給與協(xié)助或辦理。（6） 壞賬認(rèn)定a. 逾期賬款具備以下條件的，由信用部門組織進(jìn)行壞賬認(rèn)定，并報(bào)請財(cái)務(wù)部門審批：① 經(jīng)過專業(yè)機(jī)構(gòu)處理或評價(jià)；② 訴訟、仲裁完結(jié)，執(zhí)行程序中止（終止）； ③ 確實(shí)不具備收回條件的。b. 信用部門報(bào)請壞賬認(rèn)定，應(yīng)提交以下文件：① 專業(yè)機(jī)構(gòu)的處理意見或評價(jià)報(bào)告；② 法律部門對案件和收款工作的審查意見；③ 信用部門對案件和處理結(jié)果的認(rèn)定意見。c. 財(cái)務(wù)部門批準(zhǔn)壞賬認(rèn)定的，信用部門得以進(jìn)行以下工作：① 終止賬款催收工作；② 全部文件資料裝訂歸檔；③ 檔案封存信用部門。（三） 物流部門1. 主要工作：（1） 管理交易資料；（2） 控制貨物交運(yùn)；（3） 檢查交易憑證；（4） 協(xié)助催收賬款；（5） 移交交易文件。2. 工作細(xì)則：（1） 管理交易資料正常收款情況下，交易資料由物流部門按照以下要求進(jìn)行保管：① 單項(xiàng)交易過程中，隨時(shí)將獲得的交易文件集中保管；② 單項(xiàng)交易結(jié)束后，應(yīng)按照單單分開、單下集中的原則，將合同項(xiàng)下交易文件編訂成冊，分戶保管；③ 年度結(jié)束后，應(yīng)將年度全部交易文件分戶建檔、單單入戶、按年編制、歸檔封存。（2） 控制貨物交運(yùn)a. 債務(wù)人逾期付款，物流部門可根據(jù)銷售、或信用部門鎖定交易的通知，通過以下措施控制貨物交運(yùn)：① 拒絕接受訂單；② 停止交運(yùn)貨物；③ 追回在途貨物。b. 交易鎖定后，物流部門應(yīng)僅接受信用部門的解鎖決定，對其它部門的解鎖要求應(yīng)不予接受。（3） 檢查交易憑證a. 物流部門應(yīng)在以下情況發(fā)生時(shí)，立即對交易文件進(jìn)行全面檢查，以確認(rèn)文件是否齊備和存在瑕疵：① 賬款逾期超過30日；② 銷售或信用部門通知鎖定交易；③ 信用部門通知。b. 檢查未見問題的，應(yīng)妥善保管并做好資料移交準(zhǔn)備；c. 檢查發(fā)現(xiàn)問題的，提請法律部門審查并處理。（4） 協(xié)助銷售收款物流部門直接接受訂單，且逾期30日以內(nèi)賬款，物流部門可以協(xié)助或替代銷售人員進(jìn)行催款。（5） 移交交易文件a. 根據(jù)信用部門通知，物流部門應(yīng)將指定合同項(xiàng)下全部交易文件移交信用部門；b. 物流部門移交文件，應(yīng)制作一式兩份移交清單，由交接雙方清點(diǎn)移交文件后共同簽字確認(rèn)，分別保管留存。（四） 法務(wù)部門1. 主要工作：（1） 合作開展風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警；（2） 協(xié)助收取逾期賬款；（3） 評選、認(rèn)證專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)；（4） 執(zhí)行法律審查和過錯(cuò)認(rèn)定；（5） 排查管理和流程漏洞。2. 工作細(xì)則：（1） 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警a. 合同履行階段、收款階段發(fā)生或可能存在信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，法律部門應(yīng)會(huì)同信用部門進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)；b. 通過風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)確定風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別后，法律部門應(yīng)會(huì)同信用部門研究風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對和保障措施，提出救濟(jì)和解決方案；c. 進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警狀態(tài)后，法律部門應(yīng)負(fù)責(zé)對合同交易文件的效力和完整性進(jìn)行全面法律審查；d. 文件存在瑕疵的，法律部門應(yīng)協(xié)助有關(guān)部門和人員及時(shí)采取有效補(bǔ)救措施。（2） 收款支持和協(xié)助a. 對于內(nèi)部收款，給予法律分析、建議、指導(dǎo)等法律保障；b. 對于外部收款，給予評價(jià)、建議、協(xié)調(diào)等法律監(jiān)督和配合；c. 就訴訟或仲裁得必要性、保障性、可行性等給予法律審查；d. 給予收款保障，自行或委托專業(yè)機(jī)構(gòu)調(diào)查債務(wù)人資產(chǎn)、存款、債權(quán)等財(cái)產(chǎn)線索。（3） 評選、認(rèn)證服務(wù)機(jī)構(gòu)為保障公司獲得優(yōu)質(zhì)的專業(yè)機(jī)構(gòu)服務(wù)，負(fù)責(zé)開展以下機(jī)構(gòu)評選和認(rèn)證工作：① 定期考察、推薦專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)；② 對長期提供服務(wù)的專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行認(rèn)證、年檢；③ 定期評比、調(diào)整專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)。（4） 法律審查和過錯(cuò)認(rèn)定a. 根據(jù)信用部門通知，對擬申請進(jìn)行壞賬認(rèn)定的逾期應(yīng)收賬款進(jìn)行以下方面的法律審查，并出具審查意見：① 內(nèi)部、外部收款工作是否盡責(zé)盡力；② 收款障礙是否確定不能突破和屬實(shí)；③ 案件是否已經(jīng)不具備操作條件或沒有操作必要。b. 法律部門審查同意壞賬申報(bào)后，應(yīng)對形成壞賬的原因進(jìn)行調(diào)查；c. 通過調(diào)查，確認(rèn)壞賬屬于工作責(zé)任問題的，由法律部門出具調(diào)查報(bào)告和法律意見，報(bào)請總經(jīng)理追究有關(guān)人員的責(zé)任或提請賠償。（5） 漏洞排查法律部門應(yīng)定期對公司規(guī)章制度、運(yùn)行流程、文本工具等進(jìn)行漏洞排查，如發(fā)現(xiàn)問題應(yīng)及時(shí)提交工作報(bào)告和改進(jìn)意見，并報(bào)請總經(jīng)理批準(zhǔn)執(zhí)行。第十一章 信用工作職責(zé)一. 銷售人員1. 謹(jǐn)慎篩選客戶，根據(jù)公司授信要求，完整提交客戶信息及資質(zhì)文件，執(zhí)行客戶報(bào)審、年檢制度；2. 根據(jù)項(xiàng)目談判和客戶信用情況，申請信用交易和信用條件；3. 根據(jù)公司信用政策，注意采取信用保障措施，避免風(fēng)險(xiǎn)交易；4. 根據(jù)合同管理要求，落實(shí)銷售合同必備條款，保證合同法律效力，妥善保管合同和相關(guān)交易憑證；5. 謹(jǐn)慎跟進(jìn)合同履行進(jìn)程，全面、準(zhǔn)確執(zhí)行合同，避免合同差錯(cuò)；6. 實(shí)時(shí)監(jiān)控客戶動(dòng)態(tài)，及時(shí)反饋、報(bào)告信用風(fēng)險(xiǎn)，配合收取應(yīng)收帳款。二. 信控人員1. 根據(jù)公司信用政策，謹(jǐn)慎評價(jià)、授予客戶信用，全面防控信用交易風(fēng)險(xiǎn)，保障信用交易安全；2. 建立客戶信用檔案，及時(shí)更新客戶信息，定期對客戶信用進(jìn)行年檢，實(shí)時(shí)監(jiān)督客戶信用，保障客戶信用檔案的準(zhǔn)確性和完整性；3. 根據(jù)客戶經(jīng)營情況，及時(shí)通過調(diào)整、鎖閉或撤銷客戶信用等手段，支持銷售活動(dòng)，降低、排除交易風(fēng)險(xiǎn)，避免信用損失；4. 定期走訪客戶，深層掌握和了解客戶經(jīng)營狀況和信用需求，協(xié)助銷售人員建立和維護(hù)良好的客戶關(guān)系；5. 根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制度，會(huì)同法務(wù)部門，及時(shí)啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序，快速制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對方案，積極采取有效解決措施；6. 根據(jù)公司收款政策，根據(jù)內(nèi)外結(jié)合原則，采取有效措施和方法，及時(shí)收取逾期應(yīng)收賬款，減低DSO天數(shù)，避免和減少壞賬損失。三. 法務(wù)人員1. 根據(jù)公司需求，制作各類標(biāo)準(zhǔn)合同文本或標(biāo)準(zhǔn)合同條款，幫助、指導(dǎo)、推薦業(yè)務(wù)部門使用；2. 草擬或?qū)彶?、修改業(yè)務(wù)部門提交的各類外部合同或非標(biāo)準(zhǔn)合同，出具意見或建議，避免法律風(fēng)險(xiǎn)和法律瑕疵；3. 為公司各項(xiàng)經(jīng)營活動(dòng)提供法律支持、法律協(xié)助和法律保障，開展法律審查和漏洞檢查工作，指導(dǎo)業(yè)務(wù)部門采取法律保護(hù)和救助措施；4. 對業(yè)務(wù)部門報(bào)請的法律問題進(jìn)行分析、論證、認(rèn)定，出具意見或建議；5. 會(huì)同信用部門開展風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和收款工作，進(jìn)行證據(jù)審查和訴訟審查，推薦和認(rèn)證專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)；6. 根據(jù)公司制度會(huì)同信用部門對壞賬進(jìn)行認(rèn)定和審查，對違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查和過錯(cuò)追責(zé)，排查法律漏洞，提出改進(jìn)意見。四. 物流人員1. 根據(jù)公司信用制度和職能部門通知，及時(shí)發(fā)貨、暫停發(fā)貨、恢復(fù)供貨；2. 嚴(yán)格按照合同約定條件進(jìn)行交付，收取并妥善保管交貨憑證；3. 非有符合程序且具備證據(jù)效力的書面通知，有權(quán)拒絕任何部門和客戶提出變更交付條件的要求；4. 謹(jǐn)慎甄選運(yùn)輸服務(wù)商，按照要求完整提交服務(wù)商信息及資質(zhì)文件，執(zhí)行服務(wù)商報(bào)審、年檢制度；5. 根據(jù)合同管理要求，落實(shí)運(yùn)輸合同必備條款，保證合同法律效力，妥善保管合同和相關(guān)交易憑證；6. 及時(shí)報(bào)告交貨進(jìn)行情況，反饋交貨過程中獲取的客戶信息，會(huì)同信用部門共同防范交易風(fēng)險(xiǎn)。五. 采購人員1. 嚴(yán)格控制購進(jìn)產(chǎn)品和服務(wù)的質(zhì)量，謹(jǐn)慎按照合同約定控制放款進(jìn)程，避免發(fā)生信用風(fēng)險(xiǎn)；2. 謹(jǐn)慎甄選產(chǎn)品或服務(wù)供應(yīng)商，按照要求完整提交供應(yīng)商信息及資質(zhì)文件，執(zhí)行供應(yīng)商報(bào)審、年檢制度；3. 根據(jù)合同管理制度，落實(shí)采購合同必備條款，保證合同法律效力，妥善保管合同和相關(guān)交易憑證；4. 根據(jù)公司發(fā)展計(jì)劃和對供應(yīng)商資質(zhì)要求，控制并掌握供應(yīng)商資源，保障供給，避免因意外事件發(fā)生斷供情形；5. 實(shí)時(shí)監(jiān)控供應(yīng)商動(dòng)態(tài)，及時(shí)反饋、報(bào)告合作風(fēng)險(xiǎn)。附件：文本與表格一． 參考文本1. 保證合同范本；2. 擔(dān)保函范本；3. 房地產(chǎn)抵押擔(dān)保合同范本；4. 合同示范條款。二． 工作表格1. XX信用分級(jí)表；2. 企業(yè)信用評價(jià)表；3. 客戶信用審查表；4. 交易信息確認(rèn)表；5. 貨物交運(yùn)檢查表；6. 客戶信息收集表；7. 證據(jù)文件檢查表；8. 信用風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)表；9. 內(nèi)部文件交接表；10.33 / 33