風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)實(shí)驗(yàn)-資料下載頁(yè)
2025-04-18 02:56本頁(yè)面
【正文】 個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債資料：目前存款包括21萬(wàn)元活期存款和1萬(wàn)元定期存款，無(wú)房產(chǎn)。個(gè)人收支資料：王小姐月薪4500元，每月花費(fèi)1000元左右，每月結(jié)余達(dá)到3500元，每年5000元年終獎(jiǎng)至少有4000元可以存下來(lái)。個(gè)人保障方面，單位已提供五險(xiǎn)一金，父母讀書時(shí)給她買過(guò)兒童險(xiǎn)，工作后又為她購(gòu)買了壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)。繳費(fèi)期限20年，年繳保費(fèi)5500元，已經(jīng)繳費(fèi)5年。資產(chǎn)負(fù)債表家庭資產(chǎn)（元）家庭負(fù)債（元）流動(dòng)性資產(chǎn)210000貸款 現(xiàn)金及活存210000房屋貸款（余額）0投資性資產(chǎn)10000汽車貸款（余額）0定期儲(chǔ)蓄10000消費(fèi)貸款（余額）0股票基金0 固定資產(chǎn)0信用卡0 信用卡未付款0資產(chǎn)總計(jì)220000負(fù)債總計(jì)0凈資產(chǎn)（資產(chǎn)負(fù)債）220000收支損益表每月收支（單位：人民幣元）每月支出（單位：人民幣元） 每月收入每月支出工資收入4500生活費(fèi)用1000合計(jì)4500合計(jì)1000每月結(jié)余（收入支出）3500每年收支（單位：人民幣元）每年支出（單位：人民幣元） 每年收入每年支出工資54000生活開銷12000獎(jiǎng)金收入5000其它支出1000理財(cái)收入0保險(xiǎn)支出5500合計(jì)59000合計(jì)18500每年結(jié)余（收入支出）40500風(fēng)險(xiǎn)屬性測(cè)試：依據(jù)王小姐填寫的《風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估測(cè)試表》以及理財(cái)師和客戶溝通的狀況，我們判斷王小姐屬于穩(wěn)健型的投資者。財(cái)務(wù)情況總體分析： 王小姐現(xiàn)處于成長(zhǎng)期，事業(yè)基本穩(wěn)定，但資產(chǎn)多為流動(dòng)性資產(chǎn)，盈利能力較弱，因此其財(cái)務(wù)規(guī)劃應(yīng)考慮適當(dāng)加強(qiáng)投資。調(diào)整應(yīng)急備用金考慮到王小姐流動(dòng)性資產(chǎn)過(guò)高，建議王小姐調(diào)整應(yīng)急準(zhǔn)備金為滿足日常6個(gè)月的開支：1000*6=6000元理財(cái)建議：王小姐可將活期存款21萬(wàn)留存應(yīng)急準(zhǔn)備金6000元。保險(xiǎn)規(guī)劃王小姐距55歲退休尚可工作27年，每年工薪及獎(jiǎng)金收入59000元，考慮通貨膨脹率與收入增長(zhǎng)率相同，這里用生命價(jià)值法簡(jiǎn)單匡算王小姐的保險(xiǎn)需求為：王小姐保額=（4500*12+5000）*2713000*27=1242000元王小姐在5年前已補(bǔ)充商業(yè)險(xiǎn)涵蓋壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)，醫(yī)療險(xiǎn)，年繳費(fèi)5500元，20年繳費(fèi)期。基于王小姐每年壽險(xiǎn)及意外險(xiǎn)保額50萬(wàn),理財(cái)建議：王小姐補(bǔ)充購(gòu)買保額為75萬(wàn)的以定期壽險(xiǎn)為主險(xiǎn)，意外、重疾為附加險(xiǎn)的保險(xiǎn)品種。預(yù)計(jì)每年保費(fèi)支出需要增加1200元。投資規(guī)劃王小姐現(xiàn)年蓄儲(chǔ)收益210000*%+10000*%=981元。現(xiàn)蓄儲(chǔ)收益率:981\220000=%3%的通貨膨脹率現(xiàn)有資產(chǎn)組合不能抵御通貨膨脹.根據(jù)歷史數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，股票型基金年化收益率約為10%，債券型基金年化收益率約為5%，銀行理財(cái)產(chǎn)品年化收益率約4%。每月基金定投2500元，年化收益率10%。理財(cái)建議:將有現(xiàn)活期存款20萬(wàn)進(jìn)行組合投資,購(gòu)買債券型基金10萬(wàn),股票型基金5萬(wàn),銀行固定收益理財(cái)產(chǎn)品5萬(wàn),債券型基金投資收益為:100000*5%=5000元股票型基金投資收益為:50000*10%=5000元銀行理財(cái)產(chǎn)品投資收益為:50000*4%=2000元組合投資實(shí)現(xiàn)年化收益12000/200000=6%3%總結(jié)及相關(guān)提示上述規(guī)劃是基于王小姐家庭的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，并對(duì)將來(lái)收支和宏觀投資理財(cái)環(huán)境進(jìn)作了適當(dāng)?shù)募僭O(shè)，如通貨膨脹率、投資收益率、資產(chǎn)增值率等假設(shè)都維持或達(dá)到在某一水平內(nèi)。通過(guò)適當(dāng)?shù)姆治觯拍苡行У囊?guī)避風(fēng)險(xiǎn)，獲得更多的收益。總結(jié)： 貸款風(fēng)險(xiǎn)管理是貸款管理的一個(gè)重要內(nèi)容。這是因?yàn)橘J款管理的目的在于追求最佳貸款經(jīng)濟(jì)效益，而要取得最佳貸款經(jīng)濟(jì)效益，最基本的一點(diǎn)就是確保信貸資金正常周轉(zhuǎn)和安全歸流。這就要求必須加強(qiáng)對(duì)貸款配置，使用和歸流各個(gè)環(huán)節(jié)的科學(xué)管理，必須重視對(duì)貸款管理活動(dòng)中有可能引起信貸資金周轉(zhuǎn)失靈的各種不確定性因素的分析，研究和處理，而這些正是貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的基本內(nèi)容。只有合理的處理這些風(fēng)險(xiǎn)，才能降低貸款的損失。11 / 11
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