電子金融概論復(fù)習(xí)要點-資料下載頁
2025-04-17 07:12本頁面
【正文】 。（4）基金——亦稱共同基金或投資基金，它是將小投資者的小額資金募集起來，使小資金變成大資金，交給專業(yè)投資人去進行投資，收益歸基金的投資人享有，并使資金在投資中不斷積累成長的一種投資方式或投資工具。有契約型基金、公司型基金；封閉型基金、開放式基金等分類。基金的特點：集合投資；分散風(fēng)險；專家理財。（5）期貨——是相對于現(xiàn)貨而言的一個概念，它指的是未來某一特定時期交付的商品?？煞譃樯唐菲谪浐徒鹑谄谪?。期貨的特點：期貨合約標(biāo)準(zhǔn)化；期貨交易的對象是期貨合約，而不是商品本身；以交易雙方交納保證金，通過期貨交易所撮合，保證合約雙方履行期貨合約的方式來實現(xiàn)；可以少量的資金獲取較高的收益，但風(fēng)險也相對較高；（6）個人儲蓄，是一種傳統(tǒng)的個人理財工具，在現(xiàn)實中主要體現(xiàn)為銀行存款。特征：風(fēng)險較低；投資收益水平較低；流動性較高；通貨膨脹風(fēng)險較高。（7）外匯——是“國際匯兌”的簡稱，包括動態(tài)和靜態(tài)兩種含義。動態(tài)的為將一國貨幣兌換成另一國的貨幣的交易行為；靜態(tài)則是指以外國貨幣用于國際結(jié)算的支付手段。外匯投資——是指投資者將其資金投放在外幣資產(chǎn)上，通過對外幣資產(chǎn)進行買賣而獲取價差收益的投資行為。（8）房地產(chǎn)投資的特征：房地產(chǎn)的不可移動性；長久性；有限性；不可分割性；自用、投資目的的共存性。制訂個人理財計劃的基本原理：（1）理財者的風(fēng)險偏好；（2）理財投資工具的收益率；（3）風(fēng)險性和收益性的權(quán)衡與投資組合。第七章 電子金融和金融創(chuàng)新電子金融創(chuàng)新——是指人們運用電子技術(shù)，特別是計算機技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)通信等現(xiàn)代信息技術(shù)，對各種金融要素進行重新組合和優(yōu)化的經(jīng)濟活動。簡言之，即指依托于計算機和通信技術(shù)基礎(chǔ)之上的金融創(chuàng)新活動。從20世紀(jì)60年代開始，所謂的“金融創(chuàng)新”就已產(chǎn)生。電子金融創(chuàng)新動因：（1）技術(shù)推進說：認(rèn)為新技術(shù)是電子融創(chuàng)新的主要推動力量。（2）交易成本創(chuàng)新說：認(rèn)為降低交易成本是金融創(chuàng)新的首要動機及金融創(chuàng)新實質(zhì)上是對科技進步交易成本降低的反應(yīng)。電子金融創(chuàng)新的效應(yīng)（論述）第一、積極效應(yīng)（1）金融電子化推動了金融創(chuàng)新的發(fā)展，促進了金融產(chǎn)品和服務(wù)的多樣化。（2）電子金融創(chuàng)新成為大規(guī)模金融并購的重要技術(shù)支撐。（3）金融創(chuàng)新所帶來的金融電子化和支付清算系統(tǒng)的革命，縮小了狹義貨幣，特別是現(xiàn)金的使用范圍，使人們的交易性貨幣需求下降，降低了交易成本。（4）金融電子化，是推動金融業(yè)繼續(xù)發(fā)展的第一生產(chǎn)力，創(chuàng)新了金融企業(yè)的業(yè)務(wù)與管理，發(fā)展了金融市場和體系：提供新的服務(wù)，拓寬了金融服務(wù)領(lǐng)域；提高了金融服務(wù)質(zhì)量；降低了金融服務(wù)成本；強化金融管理。第二、消極效應(yīng)（1）電子金融創(chuàng)新對貨幣結(jié)構(gòu)和貨幣內(nèi)涵的影響：電子貨幣對流通中通貨的替代作用使得傳統(tǒng)的貨幣定義特別是基礎(chǔ)貨幣的定義受到了挑戰(zhàn)；電子貨幣對流通中通貨的替代，使得傳統(tǒng)意義上基礎(chǔ)貨幣的作用弱化；電子貨幣的發(fā)展模糊了商業(yè)銀行與非銀行金融機構(gòu)的區(qū)別，混淆了各類金融機構(gòu)在存款貨幣創(chuàng)造功能上的本質(zhì)區(qū)別。（2）電子貨幣對貨幣供給和貨幣需求的影響：電子貨幣的替代作用使得流通中通貨的減少，并加快了貨幣的流通速度，因而對貨幣的需求減少；電子貨幣在信用創(chuàng)造方面的作用，又使得對貨幣的需求處于不穩(wěn)定狀態(tài)，從而導(dǎo)致利率波動。（3）引發(fā)電子風(fēng)險：以電子資金轉(zhuǎn)帳結(jié)算為中心的交易額急劇增長，增加了系統(tǒng)風(fēng)險；結(jié)算系統(tǒng)國際化，由國際結(jié)算帶來的風(fēng)險增大；隨著結(jié)算系統(tǒng)機械化電子化的發(fā)展，硬件及軟件等出現(xiàn)事故或故障會引發(fā)新形式的風(fēng)險；電子貨幣的廣泛應(yīng)用帶來巨大風(fēng)險。（4）滋生電子金融犯罪。電子金融犯罪的共同特點是：帶有高度的技術(shù)復(fù)雜性，不具備相當(dāng)程度的計算機知識很難發(fā)現(xiàn)；多數(shù)通過終端機犯罪，所以不會留下有關(guān)筆跡、相貌等帶有個人特征的證據(jù)，給確認(rèn)犯人帶來困難；犯罪金額大。發(fā)展電子金融和深化金融創(chuàng)新，我國目前需求特別重視解決的幾個問題：（1）抓緊金融企業(yè)數(shù)據(jù)倉庫的建設(shè)。如何把信息管理好、利用好、經(jīng)營好，發(fā)揮這些寶貴的無形資產(chǎn)的作用，是擺在現(xiàn)代化銀行建設(shè)中的一個重大課題。數(shù)據(jù)倉庫——是把數(shù)據(jù)庫、硬件平臺和有關(guān)的決策管理支持工具集合起來形成的智能化信息存儲和加工集成，它是面向主題的、集成化的、穩(wěn)定的和隨時間變化的數(shù)據(jù)集合。包括原始數(shù)據(jù)、主題數(shù)據(jù)倉庫、知識與方法庫。數(shù)據(jù)挖掘——又稱數(shù)據(jù)開采，是應(yīng)用特定的發(fā)現(xiàn)算法，從大量數(shù)據(jù)中搜索或產(chǎn)生一個感興趣的模式或數(shù)據(jù)集。分三個步驟：數(shù)據(jù)準(zhǔn)備、數(shù)據(jù)挖掘和數(shù)據(jù)表述。（2）建立現(xiàn)代化客戶服務(wù)營銷中心。這是我國金融企業(yè)應(yīng)對入世挑戰(zhàn)，轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，提升服務(wù)手段的重要保證。（3）注重金融網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用和服務(wù)的創(chuàng)新。發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銀行；發(fā)展網(wǎng)上支付結(jié)算，促進電子商務(wù)；重視無線技術(shù)，開拓?zé)o線網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用。（4）開展金融數(shù)學(xué)、金融工程的研究和應(yīng)用。金融數(shù)學(xué)是金融和數(shù)學(xué)的結(jié)合體，是應(yīng)用數(shù)學(xué)的一個新的分支，它的主要內(nèi)容是研究如何對金融問題建立數(shù)學(xué)模型，如何為金融的定量分析提供數(shù)學(xué)方法，以及如何對金融數(shù)據(jù)進行有效的分析等，曾引起了兩次金融革命。金融工程是20世紀(jì)80年代以后在西方形成的一門新興應(yīng)用學(xué)科，其主要論述金融創(chuàng)新工具和風(fēng)險規(guī)避技術(shù)，以及它們的研究、開發(fā)、設(shè)計與應(yīng)用。招商銀行是我國最早推出網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行之一，也是目前網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)開展得相對比較成功的銀行之一。銀行電子金融競爭的演變發(fā)展趨勢可歸納為四個階段：（1）電子網(wǎng)絡(luò)化階段；（2）銀行虛擬化階段；（3）金融創(chuàng)新及客戶服務(wù)個性化階段；（4）管理信息化階段。
教學(xué)教案相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1