實(shí)驗(yàn)五決策支持和商務(wù)智能-資料下載頁(yè)
2025-04-17 00:35本頁(yè)面
【正文】 期還款的最優(yōu)方案 實(shí)驗(yàn)背景：住房貸款的還款方法有多種，其中“等額本息還款法”是指：在貸款期限內(nèi)每期以相等的額度償還貸款本金和利息的方法。銀行針對(duì)住房貸款客戶的“實(shí)際執(zhí)行利率”，往往是在國(guó)家規(guī)定的“基準(zhǔn)利率”上下浮動(dòng)，并以“浮動(dòng)率”表示上下浮動(dòng)的幅度。即：實(shí)際執(zhí)行利率=基準(zhǔn)利率*(1+浮動(dòng)率)。為了便于理解，我們采用假設(shè)數(shù)據(jù)進(jìn)行本實(shí)驗(yàn)。 某銀行基準(zhǔn)利率與實(shí)際執(zhí)行利率基準(zhǔn)利率5%貸款年限1015202530浮動(dòng)率20%10%0%10%20%實(shí)際執(zhí)行利率%%%%%PMT(Rate,Nper,Pv,Fv,Type)，基于固定利率及等額本息還款方式，返回貸款的等額分期償還額。其中，各參數(shù)如下：Rate表示貸款利率；Nper表示貸款時(shí)限；Pv表示貸款額；Fv表示為未來(lái)值，或在最后一次還款后希望得到的現(xiàn)金余額。Type為 0，表示指定各期的還款時(shí)間是在期末；Type為 1，表示表示指定各期的還款時(shí)間是在期初。實(shí)驗(yàn)數(shù)據(jù)：大學(xué)畢業(yè)后擁有了穩(wěn)定的工作，計(jì)劃通過(guò)分期還款的方式購(gòu)買某小區(qū)一套價(jià)值80萬(wàn)的住房。若計(jì)劃“還款期限”為30年，目前實(shí)際執(zhí)行利率為6%，現(xiàn)進(jìn)行每月償還額的計(jì)算。實(shí)驗(yàn)步驟：（1）輸入相關(guān)數(shù)據(jù)。 輸入相關(guān)數(shù)據(jù) (2) 選擇B4單元格區(qū)域，單擊函數(shù)圖標(biāo)，如圖2所示。選擇“財(cái)務(wù)”類別下的“PMT”函數(shù)。 選擇“財(cái)務(wù)“類別 選擇“PMT”函數(shù)（3）在彈出的對(duì)話框中，設(shè)置PMT函數(shù)的各個(gè)參數(shù)。注意：將“年利率”轉(zhuǎn)化為“月利率”，將時(shí)間由“年”轉(zhuǎn)化成“月”。單擊“確定“，單元格B4即得出計(jì)算結(jié)果。 設(shè)置PMT函數(shù)的各個(gè)參數(shù) 得出計(jì)算結(jié)果實(shí)驗(yàn)結(jié)果：（1）將Excel文件重命名為為“學(xué)號(hào)姓名住房貸款分期還款的最優(yōu)方案”，如“”。（2）修改“貸款額”的值，觀察“月償還額”的值的變化。給出計(jì)算結(jié)果的截圖，截圖中應(yīng)有Excel文件名的信息。（4）不同的貸款年限，由于風(fēng)險(xiǎn)不同可能會(huì)執(zhí)行不同的貸款利率?，F(xiàn)進(jìn)行不同貸款年限及貸款利率下的月償還額的計(jì)算，以便根據(jù)自身每月的還款能力，選擇最優(yōu)還款方案。①輸入相關(guān)數(shù)據(jù)。需要注意：“實(shí)際執(zhí)行利率”行單元格B5:F5的數(shù)值不是直接輸入的，而是通過(guò)插入計(jì)算公式得出的。 輸入相關(guān)數(shù)據(jù)②在單元格B6中引入公式：=PMT(B5/12, B3*12,$B$1)，注意：該公式中的“$B$1”。 在單元格B6中引入PMT函數(shù)③將B6單元格中的公式填充至單元格F6，即為最后計(jì)算結(jié)果。 計(jì)算結(jié)果實(shí)驗(yàn)結(jié)果：（3）修改“貸款額”的值，觀察“月償還額”的值的變化。，截圖中應(yīng)有Excel文件名的信息。（4）修改“基準(zhǔn)利率”的值，觀察“月償還額”的值的變化。，截圖中應(yīng)有Excel文件名的信息。（5）。（5）若每月工資中最多可有3000元用以償還房貸，計(jì)劃25年還清房貸，%，現(xiàn)計(jì)算可承擔(dān)的最大住房貸款額，以便根據(jù)總房?jī)r(jià)與貸款方式選項(xiàng)適合自己的住房進(jìn)行購(gòu)買。（這是理論上可承擔(dān)的最大住房貸款額；在現(xiàn)實(shí)中，公積金貸款或商業(yè)貸款等不同方式，以及相關(guān)條件的審核，也會(huì)影響住房貸款額。）①首先輸入相關(guān)數(shù)據(jù)，并在B1公式欄內(nèi)輸入“=PMT(B2/12,B3*12,B4)”。注意：將B1的單元格格式設(shè)置成貨幣形式；將B2的單元格格式設(shè)置成百分比形式。 輸入相關(guān)數(shù)據(jù)②單擊“數(shù)據(jù)”菜單欄，再單擊“模擬分析”下的“單變量求解”。 選擇“單變量求解”③在彈出的對(duì)話框中，設(shè)置“目標(biāo)單元格”為“$B$1”，“目標(biāo)值”為“3000”，“可變單元格”為“$B$4”。單擊“確定”，得出計(jì)算結(jié)果。 設(shè)置“單變量求解” 得出計(jì)算結(jié)果 ④再次單擊“確定”，得出最終計(jì)算結(jié)果。 最終計(jì)算結(jié)果實(shí)驗(yàn)結(jié)果：（6）修改“月償還額”的值，觀察“可貸款額”的值的變化。給出計(jì)算結(jié)果的截圖，截圖中應(yīng)有Excel文件名的信息。（7），修改“實(shí)際執(zhí)行利率”和“貸款年限”的值，觀察“可貸款額”的值的變化。給出計(jì)算結(jié)果的截圖，截圖中應(yīng)有Excel文件名的信息。（8）請(qǐng)分析“住房貸款分期還款的最優(yōu)方案”的影響因素。（6）根據(jù)“參考資料”，嘗試和比較其他的還款方法。40 /
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