【家庭理財(cái)規(guī)劃與風(fēng)險(xiǎn)管理】教程課件-資料下載頁
2025-04-13 23:34本頁面
【正文】 功的投資者都是風(fēng)險(xiǎn)回避者 ? 他們寧可去賺確定的 1萬元，也不會(huì)去想只有10%可能性的 10萬元。 ? 成功的投資者應(yīng)該知道應(yīng)該什么時(shí)候以及怎樣承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)以及怎樣回避風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)橛行╋L(fēng)險(xiǎn)必須承擔(dān)，有些風(fēng)險(xiǎn)必須回避。 ? 你不需通過承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)來獲得高回報(bào) （三）你的客戶一個(gè)什么樣的投資者？ ? ?? 風(fēng)險(xiǎn)回避者－風(fēng)險(xiǎn)中性－風(fēng)險(xiǎn)喜好 ? ?? 交易者與投資者 ? ?? 長線投資者還是短線投資者 ? ?? 追隨趨勢者還是預(yù)測趨勢者 ? ?? 反向投資者 ? ?? 巴菲特－索羅斯－本拉登 （四）一生的理財(cái)目標(biāo)－平衡收支 ? 追求一生收入與支出的平衡 ? 追求收入的增加與資產(chǎn)的保值 ? 追求支出的合理控制 收支總量的不一致 收支時(shí)間的不一致 貧富差距，不是源于智商差距，而是源于思維差距 （五）合理理財(cái)勝過股票選擇 ? 兩個(gè)投資者都有 2萬元并且都有相同的投資組合，唯 ? 一不同的是一個(gè)人的賭注是 2022元，另一個(gè)人則是 ? 10000元 ? ?? 假設(shè)，五次的投資結(jié)果分別是 20%、 25%、 25%、 ? 5%、 5% ? ?? 第一個(gè)人的投資結(jié)果： 2022 (1 ? 25%) (1+25%) (1+5%) (15%)2022=130 ? ?? 第 2個(gè)人的投資結(jié)果是 =648 ? ?? 兩個(gè)人選擇的股票相同，但理財(cái)方式的不同使得投 ? 資結(jié)果大不相同 （六）資產(chǎn)配置是家庭理財(cái)?shù)谝灰獎(jiǎng)?wù) ? 長期理財(cái)收益中 85%95%來源于資產(chǎn)配置。 （七）家庭生命周期理財(cái)法 ? 理財(cái)是以家庭為單位，以生命為周期的活動(dòng)。 ? 家庭生命周期需要與理財(cái)金融周期相匹配 ? “ 100法則”根據(jù)家庭主要經(jīng)濟(jì)來源人的年齡與投資風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，測定出一般家庭的股票基金投資占總資產(chǎn)合理比重 =(100－ 年齡 )%。 根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度，進(jìn)行投資比例微調(diào) ? 冒險(xiǎn)型投資者可以依照年齡算出的股票比率再加上 20%。 ? 積極型投資者可以依照年齡算出的股票比率再加上 10% ? 穩(wěn)健者則維持依照年齡算出的股票比率 ? 消極型投資者可以依照年齡算出的股票比率再減去 10% ? 保守投資者可以依照年齡算出的股票比率再減去 20% （八）向日葵投資理財(cái)法 ? 花心：核心資產(chǎn) ? ①長期收益及現(xiàn)金的主要來源 ? ②具備低波動(dòng)、收益穩(wěn)健的特性 ? ③一般應(yīng)占資產(chǎn)比重的 50%以上 ? 花瓣：衛(wèi)星資產(chǎn) ? ①提高投資收益率的部分 ? ②風(fēng)險(xiǎn)較高，可結(jié)合波段操作 ? ③占資產(chǎn)比重的比例一般在 10~25% （九）理財(cái)目標(biāo)逆序投資法 ? 根據(jù)家庭理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)順序，按照理財(cái)目標(biāo)達(dá)成的距離年限，逐年降低在股票型基金的投資比例，逐步增加中低風(fēng)險(xiǎn)基金的投資比例，避免因股票市場的波動(dòng)，造成目標(biāo)達(dá)成時(shí)間臨近而無法支付的情況。 （十）逆市投資與基金定投 ? 資產(chǎn)配置的關(guān)鍵 高位低倉、低位高倉 ? 以價(jià)值投資為本的逆市投資法 ? 當(dāng)市場最悲觀的時(shí)候，就是進(jìn)場時(shí)點(diǎn) 。下跌的市場終究會(huì)回升，如果您有耐心，就不需要恐慌 ——坦伯頓投資法則 （ Mobius Rules） ? 從波動(dòng)的市場中獲利－平均成本的益處 結(jié)束語：佛門股經(jīng) ? 某寺廟方丈大慈大悲 ， 多年來投資股市收獲頗豐 。 ? 人問曰： “ 方丈真乃佛門股神也 ， 大師炒股可有獨(dú)家法門 ？ ” ? 方丈答曰： “ 貧僧觀股市低迷時(shí) ， 塵世間無數(shù)股民套于水深火熱之中 ， 不禁動(dòng)惻隱之心 ， 盡己之所能吃進(jìn)股票 ， 助其解套 ， 以圖善事 。 其后股市高昂 ， 眾人搶購不已 。 貧僧忙將股票售出 ， 希望能讓眾股民遂愿購得 。 多年下來竟然獲利極豐 ， 此乃佛祖明察 ， 善有善報(bào)者也 。 ”
電大資料相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1