【家庭理財規(guī)劃與風險管理】教程課件-資料下載頁
2025-04-13 23:34本頁面
【正文】 功的投資者都是風險回避者 ? 他們寧可去賺確定的 1萬元，也不會去想只有10%可能性的 10萬元。 ? 成功的投資者應該知道應該什么時候以及怎樣承擔風險以及怎樣回避風險，因為有些風險必須承擔，有些風險必須回避。 ? 你不需通過承擔高風險來獲得高回報 （三）你的客戶一個什么樣的投資者？ ? ?? 風險回避者－風險中性－風險喜好 ? ?? 交易者與投資者 ? ?? 長線投資者還是短線投資者 ? ?? 追隨趨勢者還是預測趨勢者 ? ?? 反向投資者 ? ?? 巴菲特－索羅斯－本拉登 （四）一生的理財目標－平衡收支 ? 追求一生收入與支出的平衡 ? 追求收入的增加與資產(chǎn)的保值 ? 追求支出的合理控制 收支總量的不一致 收支時間的不一致 貧富差距，不是源于智商差距，而是源于思維差距 （五）合理理財勝過股票選擇 ? 兩個投資者都有 2萬元并且都有相同的投資組合，唯 ? 一不同的是一個人的賭注是 2022元，另一個人則是 ? 10000元 ? ?? 假設，五次的投資結(jié)果分別是 20%、 25%、 25%、 ? 5%、 5% ? ?? 第一個人的投資結(jié)果： 2022 (1 ? 25%) (1+25%) (1+5%) (15%)2022=130 ? ?? 第 2個人的投資結(jié)果是 =648 ? ?? 兩個人選擇的股票相同，但理財方式的不同使得投 ? 資結(jié)果大不相同 （六）資產(chǎn)配置是家庭理財?shù)谝灰獎? ? 長期理財收益中 85%95%來源于資產(chǎn)配置。 （七）家庭生命周期理財法 ? 理財是以家庭為單位，以生命為周期的活動。 ? 家庭生命周期需要與理財金融周期相匹配 ? “ 100法則”根據(jù)家庭主要經(jīng)濟來源人的年齡與投資風險的關(guān)系，測定出一般家庭的股票基金投資占總資產(chǎn)合理比重 =(100－ 年齡 )%。 根據(jù)風險態(tài)度，進行投資比例微調(diào) ? 冒險型投資者可以依照年齡算出的股票比率再加上 20%。 ? 積極型投資者可以依照年齡算出的股票比率再加上 10% ? 穩(wěn)健者則維持依照年齡算出的股票比率 ? 消極型投資者可以依照年齡算出的股票比率再減去 10% ? 保守投資者可以依照年齡算出的股票比率再減去 20% （八）向日葵投資理財法 ? 花心：核心資產(chǎn) ? ①長期收益及現(xiàn)金的主要來源 ? ②具備低波動、收益穩(wěn)健的特性 ? ③一般應占資產(chǎn)比重的 50%以上 ? 花瓣：衛(wèi)星資產(chǎn) ? ①提高投資收益率的部分 ? ②風險較高，可結(jié)合波段操作 ? ③占資產(chǎn)比重的比例一般在 10~25% （九）理財目標逆序投資法 ? 根據(jù)家庭理財目標的實現(xiàn)順序，按照理財目標達成的距離年限，逐年降低在股票型基金的投資比例，逐步增加中低風險基金的投資比例，避免因股票市場的波動，造成目標達成時間臨近而無法支付的情況。 （十）逆市投資與基金定投 ? 資產(chǎn)配置的關(guān)鍵 高位低倉、低位高倉 ? 以價值投資為本的逆市投資法 ? 當市場最悲觀的時候，就是進場時點 。下跌的市場終究會回升，如果您有耐心，就不需要恐慌 ——坦伯頓投資法則 （ Mobius Rules） ? 從波動的市場中獲利－平均成本的益處 結(jié)束語：佛門股經(jīng) ? 某寺廟方丈大慈大悲 ， 多年來投資股市收獲頗豐 。 ? 人問曰： “ 方丈真乃佛門股神也 ， 大師炒股可有獨家法門 ？ ” ? 方丈答曰： “ 貧僧觀股市低迷時 ， 塵世間無數(shù)股民套于水深火熱之中 ， 不禁動惻隱之心 ， 盡己之所能吃進股票 ， 助其解套 ， 以圖善事 。 其后股市高昂 ， 眾人搶購不已 。 貧僧忙將股票售出 ， 希望能讓眾股民遂愿購得 。 多年下來竟然獲利極豐 ， 此乃佛祖明察 ， 善有善報者也 。 ”
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