【正文】 過觀察保險與金融體系和保障體系的關(guān)系，會發(fā)現(xiàn)保險有其天然優(yōu)勢?！　∫皇莾蓚€平臺。商業(yè)保險是全社會風(fēng)險管理和風(fēng)險保障最重要的工具之一，國家經(jīng)濟(jì)社會的風(fēng)險保障是一個規(guī)模龐大、結(jié)構(gòu)復(fù)雜、主體多元、機(jī)制互補(bǔ)的綜合體系。在這個體系中，商業(yè)保險可以大有作為。同時，在保險的發(fā)展過程中，演變派生出一定的金融功能，這樣又跨到了金融這個領(lǐng)域。一個行業(yè)能跨兩個領(lǐng)域，這是很大的優(yōu)勢。保險橫跨風(fēng)險保障和金融兩大領(lǐng)域，這是很難得的，在金融里，保險多一個保障功能，在保障里，保險多一個金融功能?！　《翘烊坏姆€(wěn)健性。金融是一個高風(fēng)險的行業(yè)，但保險在金融業(yè)里，風(fēng)險相對最小，保險市場的內(nèi)在特性決定了保險業(yè)務(wù)引發(fā)和內(nèi)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的可能性比貨幣市場和資本市場都小。　　保險這種商業(yè)模式，從一開始就有穩(wěn)妥、謹(jǐn)慎的天性。它的特征是防范化解風(fēng)險，而不是冒險。保險是為防風(fēng)險而生，為防風(fēng)險而來的。日內(nèi)瓦協(xié)會曾提出一個研究報告，對保險風(fēng)險與金融風(fēng)險的分析很深透。報告強(qiáng)調(diào)保險的本質(zhì)決定了它不具備制造風(fēng)險，特別是制造系統(tǒng)性風(fēng)險的特性。不僅如此，保險本身就是分散和消化貨幣市場和資本市場非系統(tǒng)性風(fēng)險的重要力量。比如銀行和證券業(yè)的很多風(fēng)險都是保險的對象，都可以通過保險得以轉(zhuǎn)移和分散。至于系統(tǒng)性風(fēng)險，雖然保險無能為力，但可以起到一定的緩沖、制約和平衡作用?！　∪前l(fā)展規(guī)模與空間不受政府財力的局限。社會保險、社會福利、社會救助和商業(yè)保險都是國家經(jīng)濟(jì)社會保障體系的重要組成部分。但前三者由于不是按商業(yè)模式運(yùn)行的，必須由國家財政支撐，這就客觀上決定了其保障水平和能力的局限性。商業(yè)保險有自己獨(dú)特的商業(yè)模式和管理技術(shù)，在市場經(jīng)濟(jì)條件下，商業(yè)保險發(fā)展的規(guī)模、水平和速度不受政府財力的局限和制約，空間之大是其他相關(guān)領(lǐng)域無法比肩的。　　四是發(fā)展可持續(xù)。由于風(fēng)險是長期客觀存在的，風(fēng)險管理和規(guī)避、轉(zhuǎn)移和分散風(fēng)險的社會需要也必然長期客觀存在。而且隨著人口和財富劇增，環(huán)境惡化，國家和社會管理難度增大，人類經(jīng)濟(jì)社會運(yùn)行的風(fēng)險種類逐漸增多，風(fēng)險程度進(jìn)一步加大，風(fēng)險管理的需求趨勢是不斷擴(kuò)大的。盡管商業(yè)保險不是規(guī)避、轉(zhuǎn)移和分散風(fēng)險的唯一方式，但風(fēng)險管理專業(yè)技術(shù)的成熟和商業(yè)模式的穩(wěn)定，決定了商業(yè)保險與其他風(fēng)險保障手段相比，在發(fā)展的可持續(xù)性方面具有明顯優(yōu)勢。而且商業(yè)保險還能夠以自己的經(jīng)營技術(shù)優(yōu)勢承擔(dān)和代理大量社會保險等相關(guān)事業(yè)的具體營運(yùn)和管理工作。　　中國保險業(yè)如果能把自己的優(yōu)勢充分發(fā)揮出來，就可以迎來一個持續(xù)健康發(fā)展的新時代。為此，當(dāng)前有兩個基礎(chǔ)性的突出問題應(yīng)引起高度重視：一是要固本強(qiáng)基，二是要培養(yǎng)性情?！　。ㄒ唬┕瘫緩?qiáng)基　　知道什么是保險，怎么產(chǎn)生的，和其他的周邊的關(guān)系是什么，才有可能找準(zhǔn)自己的位置，把自己的事情辦好。而不是打著“創(chuàng)新”的幌子，跟著別人瞎跑，今天干這個，明天干那個，耕壞了別人的地，荒廢了自己的田?！　∶鎸︼L(fēng)險，無論是人的風(fēng)險，還是物的風(fēng)險，無論是自然的風(fēng)險，還是人為的風(fēng)險，這些風(fēng)險有些是可以規(guī)避的，有些是無法規(guī)避的。規(guī)避的方式又有很多，商業(yè)保險是其中之一，就是說保險是管理風(fēng)險、防范風(fēng)險和規(guī)避風(fēng)險的重要工具，但它不是唯一的工具。我們應(yīng)當(dāng)認(rèn)真觀察它與什么相似、與什么有關(guān)，就可以找準(zhǔn)適合活動的區(qū)域和范圍。金融當(dāng)然是一大塊，在貨幣市場和資本市場都可以看到保險的影子。但保險的金融功能是后期派生出來的，而且只是金融里的一小部分功能。風(fēng)險管理和經(jīng)濟(jì)保障是保險原本和天然的領(lǐng)地，這是很大的一個區(qū)域，有許多行業(yè)和機(jī)構(gòu)在這里活動，比如說社會保障和社會保險、社會福利、社會救助、慈善事業(yè)等等。還有政府和非政府的防洪抗旱、防災(zāi)減災(zāi)的組織和機(jī)構(gòu)?！　∵@個體系和系統(tǒng)很大，是和金融并行的重要體系和系統(tǒng)。保險是從這個體系脈絡(luò)產(chǎn)生和發(fā)展起來的，是在風(fēng)險管理和經(jīng)濟(jì)社會保障體系這個領(lǐng)域里起家的。這里是保險的根，一定要記住、留住、守住。應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)與這個廣闊領(lǐng)域里的同行們的交流、溝通與合作，在經(jīng)濟(jì)社會風(fēng)險管理的大領(lǐng)域里發(fā)揮我們的專長，作出我們的貢獻(xiàn)，才能真正彰顯保險業(yè)的地位和作用。　　在此基礎(chǔ)上，還必須把與保險業(yè)相關(guān)的那一部分金融功能保護(hù)好、發(fā)揮好，在金融領(lǐng)域里踏踏實實地把屬于我們自己的事情辦好?！　。ǘ┡囵B(yǎng)性情　　什么樣的人做什么樣的事。一個行業(yè)出了成就，是這個行業(yè)的人出了成就。保險業(yè)有自己的特征和特點(diǎn)，從事保險事業(yè)的人也應(yīng)當(dāng)有自己的特征和特點(diǎn)。保險的行業(yè)特征應(yīng)當(dāng)從保險人的性情上充分反映出來，不妨嘗試著概括一下，可能很不準(zhǔn)確，即保險人應(yīng)該以慈悲關(guān)愛、精準(zhǔn)寬厚、殷實公信的性情特征向全社會展現(xiàn)保險業(yè)應(yīng)有的美好形象。　　一是慈悲、關(guān)愛。觀察保險與困苦、災(zāi)難、慈善、公益、互助，甚至宗教的關(guān)聯(lián)，就會自然地發(fā)現(xiàn)他們之間有共通之處，從事保險事業(yè)的人，應(yīng)該有一種慈悲和關(guān)愛的內(nèi)在精神。因為做這個行當(dāng)，必須用慈悲關(guān)愛之心去對待被保險人的風(fēng)險、不幸、意外和災(zāi)難，用保險人的承諾和踐行承諾的行動，讓他們的身心得到安寧、安穩(wěn)和安定，無論他們這時是生還是死，是健康還是疾病，是富有還是貧窮。保險業(yè)應(yīng)當(dāng)是最能直接體現(xiàn)以人為本情懷的行業(yè)之一，保險玩的不是心跳，她應(yīng)當(dāng)為浮躁的社會和人生增添幾分溫情和寧靜?！　《蔷珳?zhǔn)、寬厚。保險和慈善是有關(guān)系，但它不是慈善，是商業(yè)行為，必須做到精準(zhǔn)，而且這個精準(zhǔn)和其他行業(yè)是有很大區(qū)別的。保險能夠做到精準(zhǔn)，很多事情都可以事先科學(xué)地預(yù)見，這是保險的最大優(yōu)勢。事前做到精準(zhǔn)了，事后就可以做到寬厚，這就要求管理水平各方面都跟上來，承保沒有精準(zhǔn)的設(shè)計，沒有精準(zhǔn)的管理，理賠時的寬厚就沒有物質(zhì)基礎(chǔ)，理賠難就解決不了。一旦前頭精準(zhǔn)了，后頭就真的可以不斤斤計較了，因為一切都在我們事先精準(zhǔn)估算和安排之內(nèi)了?！　∪且髮?、公信。殷實的對立面是暴發(fā)戶，公信的基礎(chǔ)是殷實。保險的內(nèi)在特點(diǎn)決定了要做保險就不要想暴富，不要想當(dāng)暴發(fā)戶，不要想在經(jīng)濟(jì)社會中翻云覆雨。當(dāng)然保險是精準(zhǔn)的商業(yè)模式，不能也不會窮酸，保險人應(yīng)該是殷實的商人，能做到精準(zhǔn)就一定能做到殷實。世界各地都有保險公司的大樓，那就是殷實的體現(xiàn)，他們手里有銀子，這些銀子是怎么來的，靠的是長期以來的廣種薄收、薄利多銷，保險的實力和定力一定是這樣長期一點(diǎn)一滴積攢起來的。殷實是公信的基礎(chǔ)，有了公信就有了生命力。從事保險事業(yè)的人不應(yīng)該心浮氣躁地去瞎折騰，不要去忽悠，不要去說什么幾年國內(nèi)領(lǐng)先，幾年世界一流之類的大話。這是暴發(fā)戶的做派，不是保險人應(yīng)有的品行?！　】傊?，保險就像一棵根深葉茂的參天大樹。保障是根，金融是葉，根深才能葉茂。