【正文】 過觀察保險(xiǎn)與金融體系和保障體系的關(guān)系，會(huì)發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)有其天然優(yōu)勢。　　一是兩個(gè)平臺。商業(yè)保險(xiǎn)是全社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)保障最重要的工具之一，國家經(jīng)濟(jì)社會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)保障是一個(gè)規(guī)模龐大、結(jié)構(gòu)復(fù)雜、主體多元、機(jī)制互補(bǔ)的綜合體系。在這個(gè)體系中，商業(yè)保險(xiǎn)可以大有作為。同時(shí)，在保險(xiǎn)的發(fā)展過程中，演變派生出一定的金融功能，這樣又跨到了金融這個(gè)領(lǐng)域。一個(gè)行業(yè)能跨兩個(gè)領(lǐng)域，這是很大的優(yōu)勢。保險(xiǎn)橫跨風(fēng)險(xiǎn)保障和金融兩大領(lǐng)域，這是很難得的，在金融里，保險(xiǎn)多一個(gè)保障功能，在保障里，保險(xiǎn)多一個(gè)金融功能?！　《翘烊坏姆€(wěn)健性。金融是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，但保險(xiǎn)在金融業(yè)里，風(fēng)險(xiǎn)相對最小，保險(xiǎn)市場的內(nèi)在特性決定了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)引發(fā)和內(nèi)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的可能性比貨幣市場和資本市場都小。　　保險(xiǎn)這種商業(yè)模式，從一開始就有穩(wěn)妥、謹(jǐn)慎的天性。它的特征是防范化解風(fēng)險(xiǎn)，而不是冒險(xiǎn)。保險(xiǎn)是為防風(fēng)險(xiǎn)而生，為防風(fēng)險(xiǎn)而來的。日內(nèi)瓦協(xié)會(huì)曾提出一個(gè)研究報(bào)告，對保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)與金融風(fēng)險(xiǎn)的分析很深透。報(bào)告強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)的本質(zhì)決定了它不具備制造風(fēng)險(xiǎn)，特別是制造系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的特性。不僅如此，保險(xiǎn)本身就是分散和消化貨幣市場和資本市場非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的重要力量。比如銀行和證券業(yè)的很多風(fēng)險(xiǎn)都是保險(xiǎn)的對象，都可以通過保險(xiǎn)得以轉(zhuǎn)移和分散。至于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，雖然保險(xiǎn)無能為力，但可以起到一定的緩沖、制約和平衡作用?！　∪前l(fā)展規(guī)模與空間不受政府財(cái)力的局限。社會(huì)保險(xiǎn)、社會(huì)福利、社會(huì)救助和商業(yè)保險(xiǎn)都是國家經(jīng)濟(jì)社會(huì)保障體系的重要組成部分。但前三者由于不是按商業(yè)模式運(yùn)行的，必須由國家財(cái)政支撐，這就客觀上決定了其保障水平和能力的局限性。商業(yè)保險(xiǎn)有自己獨(dú)特的商業(yè)模式和管理技術(shù)，在市場經(jīng)濟(jì)條件下，商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的規(guī)模、水平和速度不受政府財(cái)力的局限和制約，空間之大是其他相關(guān)領(lǐng)域無法比肩的。　　四是發(fā)展可持續(xù)。由于風(fēng)險(xiǎn)是長期客觀存在的，風(fēng)險(xiǎn)管理和規(guī)避、轉(zhuǎn)移和分散風(fēng)險(xiǎn)的社會(huì)需要也必然長期客觀存在。而且隨著人口和財(cái)富劇增，環(huán)境惡化，國家和社會(huì)管理難度增大，人類經(jīng)濟(jì)社會(huì)運(yùn)行的風(fēng)險(xiǎn)種類逐漸增多，風(fēng)險(xiǎn)程度進(jìn)一步加大，風(fēng)險(xiǎn)管理的需求趨勢是不斷擴(kuò)大的。盡管商業(yè)保險(xiǎn)不是規(guī)避、轉(zhuǎn)移和分散風(fēng)險(xiǎn)的唯一方式，但風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)技術(shù)的成熟和商業(yè)模式的穩(wěn)定，決定了商業(yè)保險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)保障手段相比，在發(fā)展的可持續(xù)性方面具有明顯優(yōu)勢。而且商業(yè)保險(xiǎn)還能夠以自己的經(jīng)營技術(shù)優(yōu)勢承擔(dān)和代理大量社會(huì)保險(xiǎn)等相關(guān)事業(yè)的具體營運(yùn)和管理工作?！　≈袊ｋU(xiǎn)業(yè)如果能把自己的優(yōu)勢充分發(fā)揮出來，就可以迎來一個(gè)持續(xù)健康發(fā)展的新時(shí)代。為此，當(dāng)前有兩個(gè)基礎(chǔ)性的突出問題應(yīng)引起高度重視：一是要固本強(qiáng)基，二是要培養(yǎng)性情。　?。ㄒ唬┕瘫緩?qiáng)基　　知道什么是保險(xiǎn)，怎么產(chǎn)生的，和其他的周邊的關(guān)系是什么，才有可能找準(zhǔn)自己的位置，把自己的事情辦好。而不是打著“創(chuàng)新”的幌子，跟著別人瞎跑，今天干這個(gè)，明天干那個(gè)，耕壞了別人的地，荒廢了自己的田?！　∶鎸︼L(fēng)險(xiǎn)，無論是人的風(fēng)險(xiǎn)，還是物的風(fēng)險(xiǎn)，無論是自然的風(fēng)險(xiǎn)，還是人為的風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)有些是可以規(guī)避的，有些是無法規(guī)避的。規(guī)避的方式又有很多，商業(yè)保險(xiǎn)是其中之一，就是說保險(xiǎn)是管理風(fēng)險(xiǎn)、防范風(fēng)險(xiǎn)和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的重要工具，但它不是唯一的工具。我們應(yīng)當(dāng)認(rèn)真觀察它與什么相似、與什么有關(guān)，就可以找準(zhǔn)適合活動(dòng)的區(qū)域和范圍。金融當(dāng)然是一大塊，在貨幣市場和資本市場都可以看到保險(xiǎn)的影子。但保險(xiǎn)的金融功能是后期派生出來的，而且只是金融里的一小部分功能。風(fēng)險(xiǎn)管理和經(jīng)濟(jì)保障是保險(xiǎn)原本和天然的領(lǐng)地，這是很大的一個(gè)區(qū)域，有許多行業(yè)和機(jī)構(gòu)在這里活動(dòng)，比如說社會(huì)保障和社會(huì)保險(xiǎn)、社會(huì)福利、社會(huì)救助、慈善事業(yè)等等。還有政府和非政府的防洪抗旱、防災(zāi)減災(zāi)的組織和機(jī)構(gòu)?！　∵@個(gè)體系和系統(tǒng)很大，是和金融并行的重要體系和系統(tǒng)。保險(xiǎn)是從這個(gè)體系脈絡(luò)產(chǎn)生和發(fā)展起來的，是在風(fēng)險(xiǎn)管理和經(jīng)濟(jì)社會(huì)保障體系這個(gè)領(lǐng)域里起家的。這里是保險(xiǎn)的根，一定要記住、留住、守住。應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)與這個(gè)廣闊領(lǐng)域里的同行們的交流、溝通與合作，在經(jīng)濟(jì)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理的大領(lǐng)域里發(fā)揮我們的專長，作出我們的貢獻(xiàn)，才能真正彰顯保險(xiǎn)業(yè)的地位和作用?！　≡诖嘶A(chǔ)上，還必須把與保險(xiǎn)業(yè)相關(guān)的那一部分金融功能保護(hù)好、發(fā)揮好，在金融領(lǐng)域里踏踏實(shí)實(shí)地把屬于我們自己的事情辦好。　?。ǘ┡囵B(yǎng)性情　　什么樣的人做什么樣的事。一個(gè)行業(yè)出了成就，是這個(gè)行業(yè)的人出了成就。保險(xiǎn)業(yè)有自己的特征和特點(diǎn)，從事保險(xiǎn)事業(yè)的人也應(yīng)當(dāng)有自己的特征和特點(diǎn)。保險(xiǎn)的行業(yè)特征應(yīng)當(dāng)從保險(xiǎn)人的性情上充分反映出來，不妨嘗試著概括一下，可能很不準(zhǔn)確，即保險(xiǎn)人應(yīng)該以慈悲關(guān)愛、精準(zhǔn)寬厚、殷實(shí)公信的性情特征向全社會(huì)展現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)有的美好形象?！　∫皇谴缺?、關(guān)愛。觀察保險(xiǎn)與困苦、災(zāi)難、慈善、公益、互助，甚至宗教的關(guān)聯(lián)，就會(huì)自然地發(fā)現(xiàn)他們之間有共通之處，從事保險(xiǎn)事業(yè)的人，應(yīng)該有一種慈悲和關(guān)愛的內(nèi)在精神。因?yàn)樽鲞@個(gè)行當(dāng)，必須用慈悲關(guān)愛之心去對待被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)、不幸、意外和災(zāi)難，用保險(xiǎn)人的承諾和踐行承諾的行動(dòng)，讓他們的身心得到安寧、安穩(wěn)和安定，無論他們這時(shí)是生還是死，是健康還是疾病，是富有還是貧窮。保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)當(dāng)是最能直接體現(xiàn)以人為本情懷的行業(yè)之一，保險(xiǎn)玩的不是心跳，她應(yīng)當(dāng)為浮躁的社會(huì)和人生增添幾分溫情和寧靜?！　《蔷珳?zhǔn)、寬厚。保險(xiǎn)和慈善是有關(guān)系，但它不是慈善，是商業(yè)行為，必須做到精準(zhǔn)，而且這個(gè)精準(zhǔn)和其他行業(yè)是有很大區(qū)別的。保險(xiǎn)能夠做到精準(zhǔn)，很多事情都可以事先科學(xué)地預(yù)見，這是保險(xiǎn)的最大優(yōu)勢。事前做到精準(zhǔn)了，事后就可以做到寬厚，這就要求管理水平各方面都跟上來，承保沒有精準(zhǔn)的設(shè)計(jì)，沒有精準(zhǔn)的管理，理賠時(shí)的寬厚就沒有物質(zhì)基礎(chǔ)，理賠難就解決不了。一旦前頭精準(zhǔn)了，后頭就真的可以不斤斤計(jì)較了，因?yàn)橐磺卸荚谖覀兪孪染珳?zhǔn)估算和安排之內(nèi)了。　　三是殷實(shí)、公信。殷實(shí)的對立面是暴發(fā)戶，公信的基礎(chǔ)是殷實(shí)。保險(xiǎn)的內(nèi)在特點(diǎn)決定了要做保險(xiǎn)就不要想暴富，不要想當(dāng)暴發(fā)戶，不要想在經(jīng)濟(jì)社會(huì)中翻云覆雨。當(dāng)然保險(xiǎn)是精準(zhǔn)的商業(yè)模式，不能也不會(huì)窮酸，保險(xiǎn)人應(yīng)該是殷實(shí)的商人，能做到精準(zhǔn)就一定能做到殷實(shí)。世界各地都有保險(xiǎn)公司的大樓，那就是殷實(shí)的體現(xiàn)，他們手里有銀子，這些銀子是怎么來的，靠的是長期以來的廣種薄收、薄利多銷，保險(xiǎn)的實(shí)力和定力一定是這樣長期一點(diǎn)一滴積攢起來的。殷實(shí)是公信的基礎(chǔ)，有了公信就有了生命力。從事保險(xiǎn)事業(yè)的人不應(yīng)該心浮氣躁地去瞎折騰，不要去忽悠，不要去說什么幾年國內(nèi)領(lǐng)先，幾年世界一流之類的大話。這是暴發(fā)戶的做派，不是保險(xiǎn)人應(yīng)有的品行?！　】傊?，保險(xiǎn)就像一棵根深葉茂的參天大樹。保障是根，金融是葉，根深才能葉茂。