【正文】 、易保管；（三） 法律、行政法規(guī)及我行未禁止轉(zhuǎn)讓的動(dòng)產(chǎn)。第九十九條 我行可接受符合下列條件的權(quán)利質(zhì)押：（一） 匯票、支票、本票；（二） 國債、金融債券、外部信用評(píng)級(jí)AA級(jí)（含AA級(jí)）以上企業(yè)債券；（三） 存款單；（四） 倉單，包括標(biāo)準(zhǔn)倉單、以及與我行簽約的倉儲(chǔ)公司、物流監(jiān)管公司、現(xiàn)貨交易市場(chǎng)出具的倉單；（五） 提單；（六） 普通應(yīng)收賬款，即權(quán)利人因向義務(wù)人提供貨物、服務(wù)等而要求義務(wù)人付款的權(quán)利；（七） 可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股份、股票；（八） 收費(fèi)權(quán)，包括公路收費(fèi)權(quán)（含公路橋梁、公路隧道或公路渡口等收益權(quán)）和農(nóng)村電網(wǎng)建設(shè)與改造工程電費(fèi)收費(fèi)權(quán)；（九） 依法可以質(zhì)押的具有現(xiàn)金價(jià)值的人壽保險(xiǎn)單；（十） 依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)，專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；（十一） 法律、行政法規(guī)規(guī)定可以質(zhì)押的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。第一百條 我行不得接受具有下列情形之一的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利質(zhì)押：（一） 依法禁止流通、轉(zhuǎn)讓，或依法不能強(qiáng)制執(zhí)行和處理的；（二） 所有權(quán)有爭(zhēng)議的；（三） 已掛失、失效或被依法止付的；（四） 被依法查封、凍結(jié)、扣押或采取其他強(qiáng)制性措施的；（五） 在質(zhì)押期間易腐爛、易蟲蛀、易變質(zhì)的；（六） 難以判斷實(shí)際價(jià)值或難以變現(xiàn)、保值和保管的；（七） 票據(jù)或其他權(quán)利憑證上記載“不得轉(zhuǎn)讓”、“委托收款”、“質(zhì)押”字樣的；（八） 已經(jīng)質(zhì)押的存單、倉單和提單轉(zhuǎn)質(zhì)的；（九） 不在我行托管的銀行柜臺(tái)交易系統(tǒng)購買的記賬式債券；（十） 法律、行政法規(guī)未明確規(guī)定可以出質(zhì)的權(quán)利；（十一） 具有不宜質(zhì)押的其他情形的。第一百〇一條 我行在辦理質(zhì)押擔(dān)保時(shí)，原則上應(yīng)優(yōu)先選擇以保證金、特戶、封金等形式特定化的金錢、存款單、國債、銀行票據(jù)等價(jià)值相對(duì)穩(wěn)定、變現(xiàn)能力較強(qiáng)的質(zhì)物；對(duì)存貨、股權(quán)、商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)和著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)及其他價(jià)值波動(dòng)較大、不易監(jiān)測(cè)、不易保管、不易變現(xiàn)或不易辦理登記手續(xù)的質(zhì)物應(yīng)從嚴(yán)掌握。第二節(jié) 質(zhì)押擔(dān)保的調(diào)查評(píng)審第一百〇二條 材料受理。出質(zhì)人應(yīng)當(dāng)提交下列材料：（一） 營(yíng)業(yè)執(zhí)照（或事業(yè)單位登記表，屬于金融、建筑、食品、醫(yī)藥等需要批準(zhǔn)方能經(jīng)營(yíng)的特殊行業(yè)的，須同時(shí)提交政府主管部門頒發(fā)的經(jīng)營(yíng)許可證）及最近年度的年檢證明；（二） 組織機(jī)構(gòu)代碼證書及最近年度的年檢證明；（三） 法定代表人（負(fù)責(zé)人）身份證明及簽字樣本或印鑒；（四） 法定代表人授權(quán)委托書、委托代理人身份證明及簽字樣本或印鑒；（五） 章程；（六） 貸款卡及最近年度的年審證明；（七） 稅務(wù)登記證明及最近年度的年檢證明。（八） 出質(zhì)人同意提供質(zhì)押擔(dān)保的書面文件；（九） 出質(zhì)人對(duì)質(zhì)物享有所有權(quán)或依法處分權(quán)的權(quán)屬證明文件；（十） 質(zhì)物的清單及基本資料。包括質(zhì)物的名稱、權(quán)屬證明、狀況、數(shù)量、質(zhì)量、價(jià)值或評(píng)估價(jià)值等；（十一） 我行認(rèn)為需要提交的其他材料；出質(zhì)人為自然人時(shí)，不需提供上述第（一）至第（八）項(xiàng)材料，但須另行提交下列材料：（一）出質(zhì)人及配偶（若有）的有效身份證件(居民身份證或其他有效居留證件)；（二）出質(zhì)人的居住證明（如房產(chǎn)證明或近三個(gè)月房租、水、電費(fèi)收據(jù)）；（三）出質(zhì)人及配偶（若有）同意提供質(zhì)押擔(dān)保的書面文件；第一百〇三條 對(duì)于不同類型的質(zhì)押物和質(zhì)押人，還應(yīng)遵守下列規(guī)定：（一） 以存貨質(zhì)押的，還應(yīng)提交證明保管質(zhì)物的倉儲(chǔ)公司、物流監(jiān)管公司或現(xiàn)貨交易市場(chǎng)具有合法的主體資格、良好的商業(yè)信譽(yù)、完善的管理制度、專業(yè)的管理設(shè)備和技術(shù)、合格的管理人員及高效的進(jìn)出庫信息傳遞系統(tǒng)等事項(xiàng)的書面文件；（二） 以商業(yè)匯票出質(zhì)的，還應(yīng)提交出質(zhì)人與出票人或其前手之間的商品交易合同和增值稅發(fā)票（依據(jù)法律法規(guī)規(guī)定沒有增值稅發(fā)票的，可提交其他發(fā)票）；（三） 以憑證式國債質(zhì)押的，還應(yīng)提交下列材料：1. 憑證式國債，包括借款人所有的或第三人所有而向借款人提供的憑證式國債。憑證式國債為第三人向借款人提供的，應(yīng)同時(shí)提交第三人同意由借款人為質(zhì)押貸款目的而使用其憑證式國債的書面文件；2. 出質(zhì)人出具的所有權(quán)無爭(zhēng)議、沒有掛失或被依法止付的書面承諾文件。（四） 以銀行間債券市場(chǎng)托管的記賬式債券質(zhì)押的，還應(yīng)提交已在銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行托管的證明文件；以證券交易所托管的記賬式債券質(zhì)押的，還應(yīng)提交已在證券交易所進(jìn)行托管的證明文件；以銀行柜臺(tái)交易系統(tǒng)購買的記賬式債券質(zhì)押的，還應(yīng)提交已在我行進(jìn)行托管或轉(zhuǎn)托管（以在他行托管的此類債券質(zhì)押的，須通過轉(zhuǎn)托管方式先將債券轉(zhuǎn)到我行進(jìn)行托管）的證明文件。（五） 以儲(chǔ)蓄式國債（電子式）質(zhì)押的，還應(yīng)提交下列材料：1. 我行售出的儲(chǔ)蓄式國債（電子式）記錄，包括借款人所有的或第三人所有而向借款人提供的儲(chǔ)蓄式國債（電子式）。儲(chǔ)蓄式國債（電子式）為第三人向借款人提供的，應(yīng)同時(shí)提交第三人同意由借款人為質(zhì)押貸款目的而使用其儲(chǔ)蓄式國債（電子式）的書面文件；2. 出質(zhì)人出具的所有權(quán)無爭(zhēng)議、沒有掛失或被依法止付的書面承諾文件。（六） 以單位定期存單質(zhì)押的，還應(yīng)提交下列材料：1. 開戶證實(shí)書，包括借款人所有的或第三人所有而向借款人提供的開戶證實(shí)書。開戶證實(shí)書為第三人向借款人提供的，應(yīng)同時(shí)提交第三人同意由借款人為質(zhì)押貸款目的而使用其開戶證實(shí)書的書面文件；2. 存款人委托我行向存款行申請(qǐng)開具單位定期存單的委托書；3. 存款人在存款行的預(yù)留印鑒或密碼。（七） 以我行簽發(fā)的個(gè)人儲(chǔ)蓄存單質(zhì)押的，還應(yīng)提交下列材料：1. 儲(chǔ)蓄存單，包括借款人所有的或第三人所有而向借款人提供的儲(chǔ)蓄存單。儲(chǔ)蓄存單為第三人向借款人提供的，應(yīng)同時(shí)提交第三人同意由借款人為質(zhì)押貸款目的而使用其儲(chǔ)蓄存單（折）的書面文件；2. 存款人在存款行的預(yù)留印鑒或密碼。以他行簽發(fā)的個(gè)人儲(chǔ)蓄存單質(zhì)押的，除上述規(guī)定的材料外，我行還應(yīng)與存款行簽訂質(zhì)押止付協(xié)議。（八） 境內(nèi)外商投資企業(yè)和其他機(jī)構(gòu)以外匯質(zhì)押的，還應(yīng)提交下列材料：1. 借款人為外商投資企業(yè)的，應(yīng)提交已在外匯管理局辦理外商投資企業(yè)外匯登記證、資本金已按期足額到位且未減資、撤資的證明文件；2. 借款人已在我行開立外匯結(jié)算賬戶及人民幣結(jié)算賬戶的證明文件；（九） 以倉單質(zhì)押的，應(yīng)提交倉單或倉單持有憑證，以及證明倉單開具人的合法主體資格和倉單項(xiàng)下貨物的品名、數(shù)量、入庫檢驗(yàn)、保管期限等事項(xiàng)的書面文件。（十） 以提單質(zhì)押的，應(yīng)提交提單以及提單項(xiàng)下貨物的原始產(chǎn)地證、買賣合同、付款憑證、運(yùn)輸單據(jù)、質(zhì)量和重量檢驗(yàn)證明、商業(yè)發(fā)票、保險(xiǎn)單等資料和證明文件。（十一） 以普通應(yīng)收賬款質(zhì)押的，還應(yīng)提交以下材料：1. 出質(zhì)人與付款方之間對(duì)應(yīng)本筆應(yīng)收賬款的交易合同；2. 貨運(yùn)單據(jù)、發(fā)票、經(jīng)業(yè)主確認(rèn)的工程進(jìn)度表等能夠證明應(yīng)收賬款真實(shí)性、確定應(yīng)收賬款實(shí)有金額的相關(guān)材料原件。（十二） 以上市公司國有股質(zhì)押的，還應(yīng)提交下列材料：1. 上市公司的基本情況材料；2. 出質(zhì)人持有上市公司國有股的證明文件；3. 出質(zhì)人為該上市公司國有股東授權(quán)代表單位、借款人為出質(zhì)人本單位及其全資或控股子公司的證明文件；4. 出質(zhì)人（作為發(fā)起人時(shí)）持有國有股已自該上市公司成立之日起超過三年的證明文件；5. 出質(zhì)人用于質(zhì)押的國有股數(shù)量未超過其所持該上市公司國有股總額的50%的證明文件；6. 出質(zhì)人以國有股質(zhì)押的董事會(huì)（未設(shè)董事會(huì)的由總經(jīng)理辦公會(huì)）決議，出質(zhì)人公司章程另有規(guī)定的除外；7. 我行認(rèn)為需要提交的其他材料。（十三） 以非上市股份有限公司的股份質(zhì)押的，還應(yīng)提交下列材料：1. 公司的基本情況材料；2. 出質(zhì)人的出資證明書；3. 由依法成立的中介機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告。以有限責(zé)任公司的股份質(zhì)押的，除需提交上述規(guī)定的材料外，還應(yīng)提交全體股東過半數(shù)同意出質(zhì)股東將其股權(quán)質(zhì)押的書面決議，但公司章程另有規(guī)定的除外。（十四） 以可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、上市公司流通股股權(quán)質(zhì)押的，還應(yīng)提交由證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)出具的質(zhì)物權(quán)利證明文件，但以我行代銷的開放式基金份額質(zhì)押的除外。（十五） 以外商投資企業(yè)的股權(quán)質(zhì)押的，還應(yīng)提交下列材料：1. 企業(yè)的基本情況材料；2. 出質(zhì)人的出資證明書；3. 由中國注冊(cè)會(huì)計(jì)師及其所在事務(wù)所出具的驗(yàn)資報(bào)告；4. 企業(yè)董事會(huì)及其他投資者同意出質(zhì)投資者將其股權(quán)質(zhì)押的書面決議；5. 批準(zhǔn)設(shè)立該企業(yè)的原審批機(jī)關(guān)同意質(zhì)押的批復(fù)。（十六） 以公路收費(fèi)權(quán)質(zhì)押的，還應(yīng)提交下列資料：1. 公路建設(shè)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目立項(xiàng)、評(píng)估和批準(zhǔn)開工的批文；2. 省級(jí)人民政府對(duì)征用土地、按比例承擔(dān)出資和備用資金的書面承諾；3. 省級(jí)人民政府及其職能部門批準(zhǔn)的公路收費(fèi)文件（包括省級(jí)人民政府或國務(wù)院交通主管部門依法出具的關(guān)于公路收費(fèi)站數(shù)量、站點(diǎn)的批文，省級(jí)人民政府交通主管部門會(huì)同同級(jí)物價(jià)行政主管部門出具的公路收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)批文）；4. 有關(guān)各方簽署的建設(shè)承包合同、融資協(xié)議、技術(shù)咨詢合同（如有）、原材料供應(yīng)合同（如有）、保險(xiǎn)合同、經(jīng)營(yíng)承包合同及其相應(yīng)的擔(dān)保合同；5. 以經(jīng)營(yíng)性公路收費(fèi)權(quán)質(zhì)押的，無須提供上述第2項(xiàng)材料，但應(yīng)有公路建設(shè)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目各投資人同意公路收費(fèi)權(quán)質(zhì)押的書面決議。公路建設(shè)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目成立項(xiàng)目公司的，應(yīng)提供公司董事會(huì)或股東會(huì)、股東大會(huì)依公司章程作出的同意提供公路收費(fèi)權(quán)質(zhì)押的書面決議。（十七） 以農(nóng)村電網(wǎng)建設(shè)與改造工程電費(fèi)收費(fèi)權(quán)質(zhì)押的，還應(yīng)提交下列材料：1. 出質(zhì)人經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn)的電網(wǎng)經(jīng)營(yíng)許可證及有關(guān)電費(fèi)收費(fèi)權(quán)的批準(zhǔn)文件；2. 出質(zhì)人已在我行開立基本賬戶的證明材料；經(jīng)我行認(rèn)可的未在我行開立基本賬戶的出質(zhì)人，應(yīng)有其基本賬戶銀行與我行簽訂的電費(fèi)劃轉(zhuǎn)協(xié)議；3. 出質(zhì)人已與我行簽訂代收電費(fèi)協(xié)議的證明材料。（十八） 以人壽保險(xiǎn)單質(zhì)押的，應(yīng)提交下列材料：1. 具有現(xiàn)金價(jià)值且出質(zhì)人與投保人為同一人的人壽保險(xiǎn)單；2. 出質(zhì)人的有效身份證件（居民身份證或其他有效居留證件）；3. 開具人壽保險(xiǎn)單的保險(xiǎn)公司與我行簽訂的載明保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)對(duì)質(zhì)押保單進(jìn)行核實(shí)、計(jì)算現(xiàn)金價(jià)值、辦理出質(zhì)登記和止付手續(xù)等內(nèi)容的銀保合作協(xié)議；4. 投保人、被保險(xiǎn)人、受益人（受益人為未成年人的除外）同意質(zhì)押的書面承諾；5. 投保人沒有拖欠保險(xiǎn)費(fèi)（若以分期形式繳交保險(xiǎn)費(fèi)的，必須已繳納了最近一期保險(xiǎn)費(fèi)）的證明文件。（十九） 以商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押的，還應(yīng)提供商標(biāo)注冊(cè)證、出質(zhì)前該商標(biāo)專用權(quán)的許可使用情況證明文件；以專利權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的，還應(yīng)有專利權(quán)的有效證明、出質(zhì)前該專利權(quán)的實(shí)施及許可使用情況證明文件；以著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的，還應(yīng)提供作品權(quán)利證明、出質(zhì)前該著作權(quán)的授權(quán)使用情況證明文件。第一百〇四條 出質(zhì)人應(yīng)提交的材料除適用上述規(guī)定外，適用第四章第二節(jié)第五十五條第（一）至第（八）款的規(guī)定。第一百〇五條 調(diào)查人員應(yīng)對(duì)質(zhì)押人的主體資格、意思表示、授權(quán)情況和質(zhì)押物的權(quán)屬、存在狀態(tài)、價(jià)值、變現(xiàn)的難易程度等情況進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，如實(shí)將調(diào)查情況寫入調(diào)查報(bào)告，并注意以下幾個(gè)方面：（一） 以商業(yè)匯票質(zhì)押的，應(yīng)核查票據(jù)是否具有真實(shí)的商品、勞務(wù)等交易關(guān)系，并通過有關(guān)系統(tǒng)或?qū)嵉剡M(jìn)行票據(jù)查詢，以確定票面要素是否齊全有效、真實(shí)相符，背書是否連續(xù)，簽章是否規(guī)范，他行是否已辦理查詢或貼現(xiàn)、是否掛失止付或公示催告等。（二） 以存款單質(zhì)押的，應(yīng)就出質(zhì)存款單向存款行核押，并取得存款行開具的，由負(fù)責(zé)人簽字和加蓋單位公章的，載明存單內(nèi)容真實(shí)、預(yù)留印鑒或密碼一致以及存款行保證未經(jīng)我行申請(qǐng)不在質(zhì)押期間受理存款人提出的支取或掛失申請(qǐng)等內(nèi)容的確認(rèn)書，但以本地本行開具的可聯(lián)機(jī)凍結(jié)支付的存款單出質(zhì)的除外。（三） 以倉單質(zhì)押的，應(yīng)就出質(zhì)倉單向期貨交易所、倉儲(chǔ)公司、物流監(jiān)管公司或現(xiàn)貨交易市場(chǎng)核押，并取得上述機(jī)構(gòu)開具的，由負(fù)責(zé)人簽字和加蓋單位公章的，載明倉單內(nèi)容真實(shí)、為出質(zhì)人合法持有以及期貨交易所或倉儲(chǔ)公司保證未經(jīng)我行申請(qǐng)不在質(zhì)押期間交割、交易、轉(zhuǎn)讓、重復(fù)質(zhì)押、注銷、掛失、解凍、出庫等內(nèi)容的確認(rèn)書；（四） 以人壽保險(xiǎn)單質(zhì)押的，應(yīng)就出質(zhì)人壽保單向保險(xiǎn)公司核押，并取得保險(xiǎn)公司根據(jù)與我行簽訂的銀保合作協(xié)議出具的保單現(xiàn)金價(jià)值確認(rèn)書和質(zhì)押保單止付通知書回執(zhí)；（五） 以普通應(yīng)收賬款質(zhì)押的，應(yīng)登陸人民銀行應(yīng)收賬款質(zhì)押登記系統(tǒng)查詢應(yīng)收賬款的登記情況，包括出質(zhì)人是否已將擬質(zhì)押的應(yīng)收賬款的部分或全部出質(zhì)或轉(zhuǎn)讓給其他第三人、是否存在異議登記等，并保存或打印相關(guān)頁面資料。對(duì)通過系統(tǒng)查詢無法準(zhǔn)確判斷擬質(zhì)押的應(yīng)收賬款是否已經(jīng)出質(zhì)或轉(zhuǎn)讓的，應(yīng)向出質(zhì)人進(jìn)一步了解情況，必要時(shí)應(yīng)要求出質(zhì)人書面確認(rèn)相關(guān)信息。第一百〇六條 評(píng)審人員應(yīng)按照現(xiàn)行法律、法規(guī)、規(guī)章制度和我行相關(guān)管理辦法，對(duì)質(zhì)押擔(dān)保的真實(shí)性、合法性、有效性和可靠性進(jìn)行審查，審慎確定質(zhì)押物的最高擔(dān)保額度。第一百〇七條 質(zhì)押物最高擔(dān)保額度核定。質(zhì)押物的最高擔(dān)保額度主要根據(jù)質(zhì)押物評(píng)估價(jià)值和質(zhì)押率確定，計(jì)算公式如下：質(zhì)押物最高擔(dān)保額度=質(zhì)押物評(píng)估價(jià)值最高質(zhì)押率質(zhì)押率是指質(zhì)押物擔(dān)保債權(quán)的本息金額與質(zhì)押物評(píng)估價(jià)值的比率。其中，質(zhì)押物擔(dān)保債權(quán)的本息金額為質(zhì)押物擔(dān)保債權(quán)發(fā)放時(shí)的本金及全部或部分利息之和，利息按合同約定利率確定。授信期限小于等于一年的，按實(shí)際期限計(jì)算利息；授信期限超過一年的，按一年期限計(jì)算利息。第一百〇八條 質(zhì)押物評(píng)估價(jià)值原則上按以下標(biāo)準(zhǔn)確定：（一） 存款單、債券、商業(yè)匯票、銀行本票的價(jià)值為其面額；（二） 倉單、提單的評(píng)估價(jià)值為倉單、提單項(xiàng)下貨物總金額；（三） 普通應(yīng)收賬款的價(jià)值為應(yīng)收賬款實(shí)有余額；（四） 人壽保險(xiǎn)單的價(jià)值為出質(zhì)時(shí)保單現(xiàn)金價(jià)值；（五） 其他質(zhì)押物可參照抵押物評(píng)估價(jià)值確定方式執(zhí)行。第一百〇九條 我行在確定出質(zhì)動(dòng)產(chǎn)的質(zhì)押率時(shí)，應(yīng)綜合考慮出質(zhì)動(dòng)產(chǎn)的種類、所處位置、使用年限、折舊程度、功能狀況、估價(jià)可信度、變現(xiàn)能力、變現(xiàn)時(shí)的價(jià)格變動(dòng)、變現(xiàn)費(fèi)稅等因素。原則上：（一） 一般動(dòng)產(chǎn)的質(zhì)押率不得超過50%；（二） 對(duì)于易變現(xiàn)、價(jià)格波動(dòng)幅度小，且以其處置價(jià)值為第一還款來源的特殊動(dòng)產(chǎn)的質(zhì)押率不得超過70%，但對(duì)于小企業(yè)貸款客戶，可考慮在信用評(píng)級(jí)的基礎(chǔ)上做適當(dāng)調(diào)整。第一百一十條 我行在確定出質(zhì)權(quán)利的質(zhì)押率時(shí)，應(yīng)綜合考慮質(zhì)押權(quán)利的種類、易變現(xiàn)性、發(fā)行單位的信用等級(jí)以及市場(chǎng)價(jià)格、商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、相關(guān)費(fèi)用等因素。原則上：（一） 同幣種（指質(zhì)押物的幣種與業(yè)務(wù)幣種相同）存單、現(xiàn)匯/現(xiàn)鈔（外匯必須為國家外匯管理局規(guī)定可兌換的幣種）的質(zhì)押率不得超過90%；幣種不同