【導讀】的融資服務機構。公司由寧波市經委的寧波中小在線信息服務有限公司牽頭出資組。建的，是由原寧波市民營企業(yè)貸款擔保公司總經理左寧經營管理的。管理局注冊登記，注冊資本5,000萬元。網絡資源開展中小企業(yè)擔保業(yè)務的融資擔保機構，并形成自己快捷的服務特色。評估與實地調查核對相結合的風險管理。進行會員信息管理和客戶關系管理系統(tǒng)化。務、融資介紹服務、信息化建設服務等多功能、全方位的服務。制風險、微利經營”的理念。嚴格依法、規(guī)范操作，支持地方經濟運行軌道和經濟。社會，增加財政收入。依法經營、平等自愿、安全穩(wěn)健、市場化運作。公司按照現(xiàn)代企業(yè)制度設立，組織嚴密，管理科學。奮進”的精神，為寧波中小企業(yè)和區(qū)域經濟的發(fā)展做出貢獻。財務狀況，論證籌資料方案的合理性性和可行性；落實還款來源并評價其可行性。對企業(yè)法定代表人有不良個人信用記錄者不提供擔保；對依有關法規(guī)政策，擔保機構認為不宜擔保的企業(yè)不提供擔保。

　　

【正文】 以及預收擔保費超過應收擔保費的項目，應予退款；逾期的擔保項目補收擔保費。 返回 第八章 保證措施 第三十一條 對于獲得批準擔保的企業(yè)，必須落實辦理相應的安全保證措施，這些措施包括財產抵押、財產或權利抵押、企業(yè)或個人的保證反擔保、保證金等，公司根據企業(yè)和項目的實際情況，采用一種或幾種保證措施。 第三十二條 企業(yè)提供抵押、質押物的范圍，按照《中華人民共和國擔保法》的規(guī)定執(zhí)行，并按法律規(guī)定辦理有關手續(xù)。 第三十三條 用不動產抵押，抵押率（按凈值計算）不高于 70%；樓宇按揭抵押，抵押率（按樓價計算）不高于 70%；用可轉讓動產抵押（按凈值 計算）不高于 50%；股 41 權、債券、營運車牌質押，質押率（分別按投資額、債券面值、購入價計算）不高于70%。 第三十四條 采用保證反擔保措施時，反擔保企業(yè)應滿足下列條件： 必須具備《擔保法》規(guī)定的擔保資格； 企業(yè)有效凈資產扣除三分之一已對外擔保余額不低于反擔保金額的二倍； 資產負債率不超過 70%； 連續(xù)兩年盈利； 企業(yè)在承保期必須參加財產保險。 第三十五條 保證金為保證措施的附加條件，原則上按照擔保額的 10%預交，具體由公司與被擔保企業(yè)協(xié)商后確定，并在《擔保協(xié)議書》中規(guī)定。 返回 第九章 基本風險度評估 第三十六條 資信評估指標及方法（見下表） (資信評價計分表 )： 項目 評分標準 項目 評分標準 項目 評分標準 一、企業(yè)素質及潛力 12 （ 1） =100% 5 （ 6） ≥800萬元 10 管理素質 4 （ 2） ≥90% 4 （ 7） ≥500萬元 8 （ 1）好 4 （ 3） ≥80% 3 （ 8） ≥300萬元 6 （ 2）中 2 （ 4） ≥70% 2 （ 9） ≥200萬元 4 （ 3）差 0 （ 5） ≥60% 1 （ 10） ≥100萬元 2 主要領導人素質 3 （ 6）＜ 60% 0 （ 11）＜ 100 萬元 0 （ 1）好 3 三、企業(yè)效益水平 20 資產負債率 13 （ 2）中 1 資產回報率 10 （ 1） ≤30% 13 （ 3）差 0 （ 1） ≥10% 10 （ 2） ≤40% 10 職工素質 2 （ 2） ≥8% 8 （ 3） ≤50% 8 （ 1）好 2 （ 3） ≥6% 6 （ 4） ≤60% 4 （ 2）中 1 （ 4） ≥4% 3 （ 5） ≤70% 2 （ 3）差 0 （ 5）＜ 4% 0 （ 6）＞ 70% 0 發(fā)展?jié)摿? 3 利潤率 10 流動比率 5 （ 1）好 3 （ 1） ≥20% 10 （ 1） ≥200% 5 （ 2）中 2 （ 2） ≥16% 8 （ 2） ≥180% 4 （ 3）差 0 （ 3） ≥12% 6 （ 3） ≥160% 3 二、企業(yè)信用狀況 25 （ 4） ≥8% 4 （ 4） ≥130% 2 到期貸款償還率 20 （ 5） ≥4% 2 （ 5） ≥100% 1 （ 1） =100% 20 （ 6）＜ 4% 0 （ 6）＜ 100% 0 （ 2） ≥90% 16 四、企業(yè)經濟實力 43 速動比率 5 （ 3） ≥80% 12 凈資產 20 （ 1） ≥100% 5 （ 4） ≥70% 8 （ 1） ≥5000萬元 20 （ 2） ≥80% 4 （ 5） ≥60% 4 （ 2） ≥4000萬元 18 （ 3） ≥60% 3 42 （ 6） ≥50% 1 （ 3） ≥3000萬元 16 （ 4） ≥40% 2 （ 7）＜ 50% 0 （ 4） ≥20xx萬元 14 （ 5） ≥20% 1 或有負債償還率 5 （ 5） ≥1000萬元 12 （ 6）＜ 20% 0 合計： 100 第三十七條 基本風險度評價方法 計算公式 基本風險度 =變換系數 基礎系數 過度系數 基本風險度最大值為 100%，大于 100%計。 （ 1）變換系數 =資信評價總分 （ 2）基礎系數 它反映保證措施的強弱，按下表取值： 保證方式 基礎系數 AAA 信用等級企業(yè)反擔保 30% AA 信用等級企業(yè)反擔保 40% A 信用等級企業(yè)反擔保 50% 可轉讓動產抵押 60% 一般信用等級企業(yè)反擔保 70% 股權和個人反擔保（其它方式） 80% 信譽 100% （ 3）過度系數 過度系數根據貸款資金使用年限的劃分，按下表取值： 貸款年限 過渡系數 一年以下（含 1 年） 100% 13 年（含 3 年） 130% 35 年（含 5 年） 180% 5 年以上 200% 基本風險度評價 基本風險度評價 基本風險度評價劃分為三個檔次： 基本風險度值為 以下（含 ）的確定為低風險； 基本風險度值為 —（含 ）的確定為中風險； 基本風險度為 以上的確定為高風險。 返回 第十章 擔保合同的簽定 第三十八條 項目正式批準后，由業(yè)務部通知項目承擔企業(yè)辦理擔保手續(xù) ，該通知應包括如下內容： 公司同意承擔企業(yè)擔保的批復； 交納擔保費用的金額、付款期限和方式； 辦理擔保手續(xù)應備資料、付款期限和方式； 通知的有效期（三個月）； 其它事項。 43 第三十九條 經審批同意后的項目，由業(yè)務部安排專人經辦擔保合同簽約手續(xù)： 根據項目審批意見，擬訂《委托保證合同》、《抵押反擔保合同》或《質押反擔保合同》等有關法律合同。 審核并驗收各種法律文件及憑證的原件。 涉及到股東代表、法人代表、董事會成員、反擔保人（自然人）簽字蓋章的情況，原則上應當辦理見證手續(xù)。 審核貸款保證合同。所有新的法律合同以及合同中需要修改的條款，應及時與借款人和借款人協(xié)商、談判，并將擬修改意見經法律顧問審核后報公司領導審定。 簽發(fā)保函。 第四十條 辦理完擔保簽約手續(xù)后的項目資料由業(yè)務部移交管理部進入后期管理程序。 返回 第十一章 擔保項目管理 第四十一條 擔保項目的日常檢查由管理部負責，檢查人員在檢查中一旦發(fā)現(xiàn)項目承擔企業(yè)存在較大問題，須當日向管理部負責人作口頭報告，并于三日內以 書面形式將存在的問題及初步處理意見報告主管領導，對于可能存在潛在風險的項目，主管領導認為有必要時，可召集有關人員開專題會議進行討論，并提出相應的對策及措施，供總經理辦公會決策。 第四十二條 每月 30 號之前管理部負責提交當月逾期項目統(tǒng)計表及當月項目檢查報告。對所有擔保項目，在貸款到期之日前一個月由管理部以書面形式通知項目承擔企業(yè)。 返回 第十二章 項目的延期 第四十三條 需要延期的項目，企業(yè)要在該項目到 期前 20 天向我公司提出擔保延期書面申請，按資料目錄要求提供所需文件資料。 第四十四條 延期包括借新還舊和展期。企業(yè)需要對原貸款項目辦理借新還舊（或展期）手續(xù)時，該項目的擔保按新項目處理程序和辦法辦理。 第四十五條 逾期不足三個月的項目延期處理按原審批程序辦理；逾期超過三個月（含）的延期處理程序為：由業(yè)務部提出初審意見，管理部根據日常管理情況提出補充意見，然后進入原審批程序。管理部對逾期項目的處理意見包括： 簽定補充條款以增加抵壓物數量或選擇更為可靠的反擔保單位。 擬列入預警項目。 建議撤保。 第 四十六條 延期和逾期項目不能繼續(xù)擔保時或者項目沒有到期而發(fā)生重大變化、出現(xiàn)風險時，應由業(yè)務部或管理部申請列入預警項目。預警項目的確定及撤消權限為總經理辦公會。預警項目的后期管理，由管理部及時提出處理意見報公司領導，并會同業(yè)務部與項目承擔企業(yè)及貸款銀行協(xié)商，以尋求解決辦法。 返回 第十三章 項目的撤保 第四十七條 具有下列情形之一的，公司應主動撤保： 資金實際使用未按貸款擔保申報時的用途使用； 44 公司認定項目承擔企業(yè)出現(xiàn)重大經營失誤或市場、財務狀況等方面出現(xiàn)潛在風險； 項目或企業(yè)技術競爭水平下降； 項目承擔企業(yè)提供虛假資料或具欺詐行為； 連續(xù)二年，該項目未能達到初審預測目標。 第四十八條 撤保由管理部或業(yè)務部提出，所有的撤保必須通過公司評審委員會討論，然后視額度大小按公司決策權限的規(guī)定由同級主管領導決定。 返回 第十四章 擔保項目的終止 第四十九條 所有正式受理的項目都由業(yè)務部輸入 公司項目數據庫。未獲擔保的企業(yè)（或項目）原始資料由業(yè)務部保存，已獲擔保的企業(yè)（或項目）的所有資料由管理部保存。 第五十條 對于已結束的擔保項目，應辦理項目終結手續(xù)，包括注銷抵押登記，核銷我公司貸款證等。對已辦項目終結手續(xù)的，經業(yè)務部、管理部和財務部審核無誤后，將所抵押的資料原件退還項目承擔企業(yè)。對有典型意義的項目，管理部會同業(yè)務部寫出項目評價報告，必要時對其進行項目跟蹤。 返回 第十五章 債的追償 第 五十一條 有第三方申請的債務人破產案件經人民法院受理后，我公司作為保證人應參加財產分配，預先行使追償權。 第五十二條 主債務人未能履行債務，由我公司代為履行后，我公司即取得債權人資格，應依法向主債務人追償，如主債務人不履行債務時按下列方式追償： 如主債務人與我公司簽定《抵押協(xié)議書》、《股權質押協(xié)議書》的，可以抵押或質押財產折價或以其拍賣，變賣后的價值沖抵債務。 設定反擔保人的，應依法向反擔保人追償，反擔保人拒絕清償的，應依法對主債務人、反擔保人提起公訴，進行追索。 為設定反擔保措施的，應依法對主 債務人提起追索。 第五十三條在下述兩種情形中： 主合同當事人雙方串通，騙取我公司提供保證的； 主合同債務人采取欺詐、脅迫等手段時我公司在違背真實意思的情況下提供保證的。 如果我公司在不知情而承擔了保證責任，事后應依法向主合同債權人進行追償，主合同債權人拒不清償的，應提起訴訟進行追償。 返回 第十六章 附則 第五十四條 本辦法如與國家法律、法規(guī)不一致時，應作相應修改和調整。 第五十五條 本辦法由 本公司負責解釋。 第五十六條 本辦法經公司董事會批準后執(zhí)行。 返回 附： 反擔保有關資料 一、保證反擔保資料： 45 營業(yè)執(zhí)照（副本） * 驗資報告 * 當期（季、月）的財務報表和經合法中介機構驗證的近兩年度的財務報表（附審計報告），主要包括資產負債表、損益表和現(xiàn)金流量表等 * 貸款證 * 資信證明 * 企業(yè)《章程》 * 法人代表證明（委托）書和法人代表（或委托人）身份證 * 二、抵 押反擔保資料： 抵押物清單 抵押物所有權證明 抵押物評估材料 有處分權人同意抵押的抵押聲明書 抵押物投保證明。 三、質押反擔保資料： 質物清單 質物所有權證明 質押物評估材料 有處分權人同意質押的質押聲明書。 業(yè)務指南 企業(yè)申請 ——受理申請 ——擔保評審與審批 ——擔保收費及簽定合同 ——發(fā)放貸款——正式承保 企業(yè)申請 企業(yè)申請擔保需填寫《山西省中小企業(yè)信用擔保項目申報書》，同時應提供以下文件資料，并保證其真實性： （ 1）營業(yè)執(zhí) 照（副本）； * （ 2）驗資報告； * （ 3）當期的財務報表（月報）和經合法中介機構驗證的近兩年度的財務報表（附審計報告），主要包括資產負債表、損益表和現(xiàn)金流量表等； * （ 4）貸款證； * （ 5）資信證明； （ 6）企業(yè)章程； （ 7）法定代表人證明（委托）書和法定代表人（或委托人）身份證； * （ 8）項目可行性研究報告及主管部門批件； （ 9）企業(yè)或項目的有關證明材料； （ 10）反擔保有關資料（見反擔保措施）。 注： 帶 *號材料除復印件外，應同 時提供原件備驗 所提供資料要加蓋單位公章 46 法定代表人授權委托書需法定代表人親筆簽字授權 受理申請 被擔保企業(yè)一般應符合下列指標規(guī)定： （ 1）被擔保企業(yè)的累計在保額不超過 1000 萬元； （ 2）申請擔保額不超過該企業(yè)有效凈資產的 70%； 注：有效凈資產指扣除存貨及應收帳款中的呆壞帳、待攤費用、本公司無法確認的無形資產、遞延資產等。 （ 3）該企業(yè)有效凈資產不低于 100 萬元人民幣； （ 4）該企業(yè)資產負債率不超過 70%。 公司業(yè)務部指定專人負責項目受理，對符合 受理條件的項目予以正式受理并向申報企業(yè)發(fā)出受理通知，申報企業(yè)按通知要求預交擔保評審費。評審費按擔保申請額的3‰ 5‰ ，不足 3000 元的按 3000 元收取。 擔保評審與審批 公司受理擔保項目后，即開展項目初審，初審內容主要包括： （ 1）企業(yè)基本情況； （ 2）項目基本情況； （ 3）項目及后續(xù)產品的技術分析； （ 4）企業(yè)財務狀況