【正文】 1 寧波市中小在線擔(dān)保有限公司 擔(dān)保管理辦法 寧波市 中小 在線 擔(dān)保有限公司是 我市又 一 家專業(yè) 從事 中小企業(yè) 信用擔(dān)保業(yè)務(wù)的 融資服務(wù) 機(jī)構(gòu)。公司由 寧波市經(jīng)委的寧波中小在線信息服務(wù)有限公司牽頭出資 組建 的 ， 是由原寧波市民營企業(yè)貸款擔(dān)保公司總經(jīng)理左寧經(jīng)營管理的。 在 市 工商行政管理局注冊登記，注冊資本 5,000 萬 元。 一、服務(wù)口號 中小在線擔(dān)保，助推中小企業(yè)騰飛。 二、服務(wù)特色 充分利用寧波中小在線的政府資源優(yōu)勢和業(yè)務(wù)聯(lián) 盟優(yōu)勢，建成國內(nèi)第一家利用網(wǎng)絡(luò)資源開展中小企業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，并形成自己快捷的服務(wù)特色。 擔(dān)保申請網(wǎng)上辦：需要擔(dān)保的中小企業(yè)及個人可以直接在網(wǎng)上申報資料、下載擔(dān)保申請表。 風(fēng)險控制網(wǎng)絡(luò)化：形成一個以服務(wù)功能見長的網(wǎng)上申請 — 網(wǎng)上初審 — 網(wǎng)上風(fēng)險評估與實(shí)地調(diào)查核對相結(jié)合的風(fēng)險管理。 客戶管理會員制：所有申請擔(dān)保的企業(yè)和個人即為中小在線擔(dān)保公司的會員，進(jìn)行會員信息管理和客戶關(guān)系管理系統(tǒng)化。 中介服務(wù)多功能：以網(wǎng)絡(luò)為紐帶、以擔(dān)保為核心，為中小企業(yè)提供管理咨詢服務(wù)、融資介紹服務(wù)、信息化建設(shè)服務(wù)等多功能、全方位的 服務(wù)。 三、經(jīng)營宗旨 堅(jiān)持 “政策性導(dǎo)向、企業(yè)化管理、市場化運(yùn)作”的原則，遵循“強(qiáng)化服務(wù)、控制風(fēng)險、微利經(jīng)營”的理念。嚴(yán)格依法、規(guī)范操作 ， 支持 地方經(jīng)濟(jì)運(yùn)行軌道和經(jīng)濟(jì)增長速度，促進(jìn)銀企合作，為符合國家和 區(qū)域 產(chǎn)業(yè)政策，有產(chǎn)品、有市場、有發(fā)展前景，特別是有利于技術(shù)進(jìn)步和科技創(chuàng)新的技術(shù)密集型及擴(kuò)大城鄉(xiāng)就業(yè)的勞動密集型的各類中小企業(yè)開展信用擔(dān)保服務(wù)，以緩解中小企業(yè) “融資難 ”等矛盾，提高企業(yè)的市場競爭能力，使其創(chuàng)造出最佳經(jīng)濟(jì)效益和社會效益，從而發(fā)展社會經(jīng)濟(jì) 及和諧社會 ，增加財政收入。 四、經(jīng)營方針 服務(wù)至上、講究效益、規(guī)范管理、穩(wěn)步發(fā)展。 五、經(jīng)營原則 依法經(jīng)營、平等自愿、安全穩(wěn)健、市場化運(yùn)作。 六、經(jīng)營范圍 為中小企業(yè) 、個體經(jīng)營戶及個人的 貸款、 項(xiàng)目融資、貿(mào)易融資、 貼現(xiàn) 、透支、保理、拆借和回購、貸款承諾、保證、信用證、票據(jù)承兌 等各種融資方式的擔(dān)保。買賣合同、運(yùn)輸合同、加工承攬合同擔(dān)保和批準(zhǔn)的其他擔(dān)保業(yè)務(wù)以及法律咨詢、管理策劃、信息服務(wù)、投資中介 服務(wù) 。 公司按照現(xiàn)代企業(yè)制度設(shè)立，組織嚴(yán)密，管理科學(xué)。公司匯集具有高素質(zhì)和豐富實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的財會、金融、法律等專業(yè)人才。公司與 省內(nèi)外擔(dān)保機(jī)構(gòu)及金融界、企業(yè)界、科技界建立了良好的合作關(guān)系。公司全體員工將發(fā)揚(yáng) “團(tuán)結(jié)、求實(shí)、開拓、奮進(jìn) ”的精神，為 寧波 中小企業(yè)和 區(qū)域 經(jīng)濟(jì)的發(fā)展做出貢獻(xiàn)。 2 各部門職能： 一、綜合管理部 公司辦公室在總經(jīng)理領(lǐng)導(dǎo)下開展工作，負(fù)責(zé)組織貫徹上級和公司的 各項(xiàng)方針政策 ，起草公司重要文件、管理制度、辦法等，擬訂公司發(fā)展中長期規(guī)劃、年度計(jì)劃；聯(lián)絡(luò)協(xié)調(diào)各部門工作。 負(fù)責(zé)安排公司各類會議會務(wù)，提請公司領(lǐng)導(dǎo)研究各部門送呈的各類報告、請示和計(jì)劃。 負(fù)責(zé)公司人事管理工作、財務(wù)工作、文件檔案管理。 負(fù)責(zé)公司對外宣 傳、形象策劃設(shè)計(jì)、對外交流。 二、擔(dān)保業(yè)務(wù)部 負(fù)責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)的受理，進(jìn)行資信評估，出具初評報告；組織立項(xiàng)前初評會議，報告初評結(jié)果，提出產(chǎn)否立項(xiàng)的建議。 對立項(xiàng)的項(xiàng)目，審查企業(yè)資料， 實(shí)地 調(diào)查企業(yè)經(jīng)營狀況、產(chǎn)品及技術(shù)前景，調(diào)查企業(yè)實(shí)際財務(wù)狀況，論證籌資料方案的合理性性和可行性；落實(shí)還款來源并評價其可行性。 進(jìn)行資信和項(xiàng)目的定性、定量評價和風(fēng)險控制測評，提出取費(fèi)方案；落實(shí)反擔(dān)保措施。 三、風(fēng)險管理部 負(fù)責(zé)對已通過初審的項(xiàng)目、單位進(jìn)行詳細(xì)評審，對項(xiàng)目初審需要完善的問題提出意見。 對項(xiàng)目的反擔(dān) 保措施進(jìn)行評價，認(rèn)定或提出意見。 組織對通過復(fù)審的項(xiàng)目進(jìn)行公司決策機(jī)構(gòu)評、專家評議。 負(fù)責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)合同的起草及簽訂工作。 負(fù)責(zé)辦理承保項(xiàng)目的反擔(dān)保物的交接手續(xù)及相關(guān)工作。 對承保項(xiàng)目進(jìn)行全過程跟蹤監(jiān)控，及時提出處理意見，采取有效措施。 負(fù)責(zé)代償項(xiàng)目的確認(rèn)、追償?shù)认嚓P(guān)工作。 擔(dān)保項(xiàng)目會審制度 擔(dān)保會審會由擔(dān)保業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人、風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)人、總經(jīng)理、董事長參加，參加人員必須充分發(fā)表意見討論并作好記錄，董事長有最終決定權(quán)。 信用擔(dān)保原則 堅(jiān)持 十不擔(dān) 原則：即對沒有按企 業(yè)制度要求進(jìn)行改組改制或改組改制不徹底、產(chǎn)權(quán)不清晰的企業(yè)不提供擔(dān)保； 對不符合國家產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策導(dǎo)向，屬于淘汰的落后生產(chǎn)能力、工藝、產(chǎn)品和重復(fù)建設(shè)項(xiàng)目、國家明令限制或禁止貸款的企業(yè)不提供擔(dān)保； 對企業(yè)法定代表人有不良個人信用記錄者不提供擔(dān)保； 對申保企業(yè)有不良還貸或擔(dān)保履約記錄者不提供擔(dān)保； 對內(nèi)部管理混亂、班子不團(tuán)結(jié)的企業(yè)不提供擔(dān)保； 對生產(chǎn)技術(shù)尚不成熟、沒有形成市場主流產(chǎn)品的企業(yè)不提供擔(dān)保； 對會計(jì)信息嚴(yán)重失真、資產(chǎn)狀況不清、財務(wù)帳目混亂的企業(yè)不提供擔(dān)保； 對反擔(dān)保措施不落實(shí)的企業(yè)不提供擔(dān)保； 對可能涉及 或正處于法律糾紛過程中的企業(yè)不提供擔(dān)保； 對依有關(guān)法規(guī)政策，擔(dān)保機(jī)構(gòu)認(rèn)為不宜擔(dān)保的企業(yè)不提供擔(dān)保。 3 企業(yè)基本情況（初次申請）表 企業(yè)名稱 成立時間 聯(lián)系人姓名 職位 聯(lián)系地址 郵政編碼 聯(lián)系電話 手機(jī) 傳真 電子郵箱 網(wǎng)址 擬擔(dān)保貸款金額 擔(dān)保期限 企業(yè)概況 企業(yè)類型 銀行信用等級 法定代表人 經(jīng)營范圍 所屬行業(yè) 總資產(chǎn) 注冊資金 總負(fù)債 開戶行 資產(chǎn)負(fù)債率 月度均銷售收入 凈資產(chǎn) 長 期借款 借款種類 本次需要資金項(xiàng)目 /產(chǎn)品情況 貸款項(xiàng)目 項(xiàng)目總投資 項(xiàng)目效益 還款來源 可抵押物 可質(zhì)押物 可反擔(dān)保企業(yè)及個人 主要產(chǎn)品技術(shù) 情況 市場情況 可以郵件方式提交 4 編號：___________ 信 用 擔(dān) 保 申 報 書 單位名稱： （公章） 法定代表人： （簽章） 填報日期： 年 月 日 寧波市中小在線擔(dān)保有限公司制 5 6 地址：太原市迎澤大街 345號（山西省財政廳院內(nèi)） 電話：（ Tel） 0351— 4031088 傳真：（ Fax） 0351— 4039288 郵編：（ Code） 030001 網(wǎng)址： 7 本單位鄭重承諾：所提供的全部資料和所作陳述真實(shí)可靠。如在評審中發(fā)現(xiàn)有虛假或隱瞞的，擔(dān)保機(jī)構(gòu)有權(quán)終止擔(dān)保，由此引起的一切后果和責(zé)任，全部由本單位承擔(dān)。 單位 (公章 )： ____________________ 二 O O 年 ____月 ____日 8 填 表 說 明 一、適用范圍 本表適用于申請山西省中小企業(yè)信用擔(dān)保有限公司為其提供流動資金貸款、履約等擔(dān)保的山西省內(nèi)各種所有制性質(zhì)的企業(yè)、事業(yè)等法人單位。 二、填寫要求 本表須按規(guī)定的格式和內(nèi)容排版打印。 申保書加蓋單位公章，同時附齊有關(guān)附件。 本表是單位申請流動資金貸款等擔(dān)保的重要初評依據(jù)，表列各項(xiàng)內(nèi)容、資料必須如實(shí)填寫，一旦發(fā)現(xiàn)填寫不實(shí)，當(dāng)即取消申請資格。同時，我們也承諾將嚴(yán)守您的商業(yè)機(jī)密。 各項(xiàng)目欄內(nèi)不得空缺，無此項(xiàng)內(nèi)容時填“無”，表中空格不 夠時，可附頁，并在主頁中注明所附的頁數(shù)。 單位名稱：需填寫經(jīng)工商登記機(jī)關(guān)認(rèn)定的全稱。 通訊地址：單位現(xiàn)在常駐辦公地。 所屬行業(yè)和登記類型：按國家質(zhì)量監(jiān)督局制定的標(biāo)準(zhǔn)填寫。 信用等級：指本單位的開戶銀行核定的信用等級。 注冊資金：為本單位在工商機(jī)關(guān)登記注冊的金額。 9 實(shí)收資本：為單位開辦時，各投資者認(rèn)繳和實(shí)際繳納的資本總額。 1表中的財務(wù)比率公式為： （ 1） 資產(chǎn)負(fù)債率 =（負(fù)債總額 247。資產(chǎn)總額） 100% （ 2） 流動比率 =流動資產(chǎn) 247。流動負(fù)債 （ 3） 速動比率 =(流動資產(chǎn)－存貨 )247。流動負(fù)債 （ 4） 存貨周 轉(zhuǎn)率 =銷售成本 247。平均存貨 （ 5） 應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率 =銷售收入 247。平均應(yīng)收帳款 （ 6） 流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率 =銷售收入247。平均流動資產(chǎn) （ 7） 產(chǎn)權(quán)比率 =（負(fù)債總額 247。股東權(quán)益） 100% （ 8） 已獲利息倍數(shù) =息稅前利潤247。利息費(fèi)用 （ 9） 銷售凈利率 =（凈利 247。銷售收入） 100% （ 10）凈資產(chǎn)收益率 =（凈利潤 247。平均凈資產(chǎn)） 100% 注：以上各科目平均數(shù) =（期初數(shù)＋期末數(shù)）247。 2 一、單位情況 1． 基本信息 單位名稱 注冊時間 通訊地址 郵政編碼 法定代表人 情況 姓名 性別 年齡 最高學(xué)歷 任現(xiàn)職時間 電話 聯(lián)系人 電話 傳真 經(jīng)營范圍 所屬行業(yè) 工商登記機(jī)關(guān) 登記時間 營業(yè)執(zhí)照號碼 機(jī)構(gòu)登記機(jī)關(guān) 登記時間 法人代碼證號 國稅登記機(jī)關(guān) 登記時間 國稅登記號碼 地稅登記機(jī)關(guān) 登記時間 地稅登記號碼 開 戶 銀 行 基本賬號 銀行信用等級 貸 款 證 號 貸款卡號 貸款卡密碼 單位登記類型 □□ 01 國有企業(yè) 02 集體企業(yè) 03 股份制企業(yè) 04 聯(lián)營企業(yè) 05 有限責(zé)任公司 06 股份有限公司 07 私營企業(yè) 08 中外合資（合作） 企業(yè) 09 外商投資企業(yè) 10 其它 注 冊 資 金 萬元 其中外資（含港 .澳 .臺）比例 /資金 實(shí)收資本 投資方名稱 投資方式 投資金額 各投資方所占的比例 % 10 的對應(yīng)關(guān)系 職 工 總 數(shù) 人 其中大學(xué)本科學(xué)歷以上人數(shù) 人 中層管理人員總數(shù) 人 其中具有中、高級技術(shù)職稱 人 分支機(jī)構(gòu)情況 分支機(jī)構(gòu)名稱 母公司出資 分 支 機(jī) 構(gòu) 性 質(zhì) 分 公 司 子 公 司 全 資 控 股 參 股 當(dāng)前主要產(chǎn)品名稱 各產(chǎn)品上一年度 的銷售收入 該產(chǎn)品占上一年度的 銷售收入總額的比例 產(chǎn)品被認(rèn)定的類型 （科技、潛力、環(huán)保） 1． 萬元 % 2． 萬元 % 3． 萬元 % 4． 萬元 % 本期資產(chǎn)負(fù)債狀況 資產(chǎn)總額 萬元 負(fù)債總額 萬元 所有者權(quán)益 萬元 流動資產(chǎn) 萬元 流動負(fù)債 萬元 實(shí)收資本 萬元 應(yīng)收帳款 萬元（超過 1 年的 ） 短期借款 萬元 資本公積 萬元 其他應(yīng)收款 萬元 應(yīng)付票據(jù) 萬元 盈余公積 萬元 存貨 萬元 應(yīng)付帳款 萬元 未分配利潤 萬元 長期投資 萬元 預(yù)收帳款 萬元 累計(jì)利潤總額 萬元 固定資產(chǎn)凈值 萬元 其他應(yīng)付款