【正文】 擔(dān)保評審與審批 公司受理擔(dān)保項(xiàng)目后，即開展項(xiàng)目初審，初審內(nèi)容主要包括： （ 1）企業(yè)基本情況； （ 2）項(xiàng)目基本情況； （ 3）項(xiàng)目及后續(xù)產(chǎn)品的技術(shù)分析； （ 4）企業(yè)財(cái)務(wù)狀況；
。 公司業(yè)務(wù)部指定專人負(fù)責(zé)項(xiàng)目受理，對符合 受理?xiàng)l件的項(xiàng)目予以正式受理并向申報(bào)企業(yè)發(fā)出受理通知，申報(bào)企業(yè)按通知要求預(yù)交擔(dān)保評審費(fèi)。 注： 帶 *號材料除復(fù)印件外，應(yīng)同 時(shí)提供原件備驗(yàn) 所提供資料要加蓋單位公章 46 法定代表人授權(quán)委托書需法定代表人親筆簽字授權(quán) 受理申請 被擔(dān)保企業(yè)一般應(yīng)符合下列指標(biāo)規(guī)定： （ 1）被擔(dān)保企業(yè)的累計(jì)在保額不超過 1000 萬元； （ 2）申請擔(dān)保額不超過該企業(yè)有效凈資產(chǎn)的 70%； 注：有效凈資產(chǎn)指扣除存貨及應(yīng)收帳款中的呆壞帳、待攤費(fèi)用、本公司無法確認(rèn)的無形資產(chǎn)、遞延資產(chǎn)等。 三、質(zhì)押反擔(dān)保資料： 質(zhì)物清單 質(zhì)物所有權(quán)證明 質(zhì)押物評估材料 有處分權(quán)人同意質(zhì)押的質(zhì)押聲明書。 第五十六條 本辦法經(jīng)公司董事會批準(zhǔn)后執(zhí)行。 返回 第十六章 附則 第五十四條 本辦法如與國家法律、法規(guī)不一致時(shí)，應(yīng)作相應(yīng)修改和調(diào)整。 第五十三條在下述兩種情形中： 主合同當(dāng)事人雙方串通，騙取我公司提供保證的； 主合同債務(wù)人采取欺詐、脅迫等手段時(shí)我公司在違背真實(shí)意思的情況下提供保證的。 設(shè)定反擔(dān)保人的，應(yīng)依法向反擔(dān)保人追償，反擔(dān)保人拒絕清償?shù)?，?yīng)依法對主債務(wù)人、反擔(dān)保人提起公訴，進(jìn)行追索。 返回 第十五章 債的追償 第 五十一條 有第三方申請的債務(wù)人破產(chǎn)案件經(jīng)人民法院受理后，我公司作為保證人應(yīng)參加財(cái)產(chǎn)分配，預(yù)先行使追償權(quán)。對已辦項(xiàng)目終結(jié)手續(xù)的，經(jīng)業(yè)務(wù)部、管理部和財(cái)務(wù)部審核無誤后，將所抵押的資料原件退還項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)。未獲擔(dān)保的企業(yè)（或項(xiàng)目）原始資料由業(yè)務(wù)部保存，已獲擔(dān)保的企業(yè)（或項(xiàng)目）的所有資料由管理部保存。 第四十八條 撤保由管理部或業(yè)務(wù)部提出，所有的撤保必須通過公司評審委員會討論，然后視額度大小按公司決策權(quán)限的規(guī)定由同級主管領(lǐng)導(dǎo)決定。預(yù)警項(xiàng)目的后期管理，由管理部及時(shí)提出處理意見報(bào)公司領(lǐng)導(dǎo)，并會同業(yè)務(wù)部與項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)及貸款銀行協(xié)商，以尋求解決辦法。 第 四十六條 延期和逾期項(xiàng)目不能繼續(xù)擔(dān)保時(shí)或者項(xiàng)目沒有到期而發(fā)生重大變化、出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)由業(yè)務(wù)部或管理部申請列入預(yù)警項(xiàng)目。 擬列入預(yù)警項(xiàng)目。 第四十五條 逾期不足三個(gè)月的項(xiàng)目延期處理按原審批程序辦理；逾期超過三個(gè)月（含）的延期處理程序?yàn)椋河蓸I(yè)務(wù)部提出初審意見，管理部根據(jù)日常管理情況提出補(bǔ)充意見，然后進(jìn)入原審批程序。 第四十四條 延期包括借新還舊和展期。對所有擔(dān)保項(xiàng)目，在貸款到期之日前一個(gè)月由管理部以書面形式通知項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)。 返回 第十一章 擔(dān)保項(xiàng)目管理 第四十一條 擔(dān)保項(xiàng)目的日常檢查由管理部負(fù)責(zé)，檢查人員在檢查中一旦發(fā)現(xiàn)項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)存在較大問題，須當(dāng)日向管理部負(fù)責(zé)人作口頭報(bào)告，并于三日內(nèi)以 書面形式將存在的問題及初步處理意見報(bào)告主管領(lǐng)導(dǎo)，對于可能存在潛在風(fēng)險(xiǎn)的項(xiàng)目，主管領(lǐng)導(dǎo)認(rèn)為有必要時(shí)，可召集有關(guān)人員開專題會議進(jìn)行討論，并提出相應(yīng)的對策及措施，供總經(jīng)理辦公會決策。 簽發(fā)保函。 審核貸款保證合同。 審核并驗(yàn)收各種法律文件及憑證的原件。 返回 第十章 擔(dān)保合同的簽定 第三十八條 項(xiàng)目正式批準(zhǔn)后，由業(yè)務(wù)部通知項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)辦理擔(dān)保手續(xù) ，該通知應(yīng)包括如下內(nèi)容： 公司同意承擔(dān)企業(yè)擔(dān)保的批復(fù)； 交納擔(dān)保費(fèi)用的金額、付款期限和方式； 辦理擔(dān)保手續(xù)應(yīng)備資料、付款期限和方式； 通知的有效期（三個(gè)月）； 其它事項(xiàng)。 返回 第九章 基本風(fēng)險(xiǎn)度評估 第三十六條 資信評估指標(biāo)及方法（見下表） (資信評價(jià)計(jì)分表 )： 項(xiàng)目 評分標(biāo)準(zhǔn) 項(xiàng)目 評分標(biāo)準(zhǔn) 項(xiàng)目 評分標(biāo)準(zhǔn) 一、企業(yè)素質(zhì)及潛力 12 （ 1） =100% 5 （ 6） ≥800萬元 10 管理素質(zhì) 4 （ 2） ≥90% 4 （ 7） ≥500萬元 8 （ 1）好 4 （ 3） ≥80% 3 （ 8） ≥300萬元 6 （ 2）中 2 （ 4） ≥70% 2 （ 9） ≥200萬元 4 （ 3）差 0 （ 5） ≥60% 1 （ 10） ≥100萬元 2 主要領(lǐng)導(dǎo)人素質(zhì) 3 （ 6）＜ 60% 0 （ 11）＜ 100 萬元 0 （ 1）好 3 三、企業(yè)效益水平 20 資產(chǎn)負(fù)債率 13 （ 2）中 1 資產(chǎn)回報(bào)率 10 （ 1） ≤30% 13 （ 3）差 0 （ 1） ≥10% 10 （ 2） ≤40% 10 職工素質(zhì) 2 （ 2） ≥8% 8 （ 3） ≤50% 8 （ 1）好 2 （ 3） ≥6% 6 （ 4） ≤60% 4 （ 2）中 1 （ 4） ≥4% 3 （ 5） ≤70% 2 （ 3）差 0 （ 5）＜ 4% 0 （ 6）＞ 70% 0 發(fā)展?jié)摿? 3 利潤率 10 流動比率 5 （ 1）好 3 （ 1） ≥20% 10 （ 1） ≥200% 5 （ 2）中 2 （ 2） ≥16% 8 （ 2） ≥180% 4 （ 3）差 0 （ 3） ≥12% 6 （ 3） ≥160% 3 二、企業(yè)信用狀況 25 （ 4） ≥8% 4 （ 4） ≥130% 2 到期貸款償還率 20 （ 5） ≥4% 2 （ 5） ≥100% 1 （ 1） =100% 20 （ 6）＜ 4% 0 （ 6）＜ 100% 0 （ 2） ≥90% 16 四、企業(yè)經(jīng)濟(jì)實(shí)力 43 速動比率 5 （ 3） ≥80% 12 凈資產(chǎn) 20 （ 1） ≥100% 5 （ 4） ≥70% 8 （ 1） ≥5000萬元 20 （ 2） ≥80% 4 （ 5） ≥60% 4 （ 2） ≥4000萬元 18 （ 3） ≥60% 3 42 （ 6） ≥50% 1 （ 3） ≥3000萬元 16 （ 4） ≥40% 2 （ 7）＜ 50% 0 （ 4） ≥20xx萬元 14 （ 5） ≥20% 1 或有負(fù)債償還率 5 （ 5） ≥1000萬元 12 （ 6）＜ 20% 0 合計(jì)： 100 第三十七條 基本風(fēng)險(xiǎn)度評價(jià)方法 計(jì)算公式 基本風(fēng)險(xiǎn)度 =變換系數(shù) 基礎(chǔ)系數(shù) 過度系數(shù) 基本風(fēng)險(xiǎn)度最大值為 100%，大于 100%計(jì)。 第三十四條 采用保證反擔(dān)保措施時(shí)，反擔(dān)保企業(yè)應(yīng)滿足下列條件： 必須具備《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保資格； 企業(yè)有效凈資產(chǎn)扣除三分之一已對外擔(dān)保余額不低于反擔(dān)保金額的二倍； 資產(chǎn)負(fù)債率不超過 70%； 連續(xù)兩年盈利； 企業(yè)在承保期必須參加財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。 第三十二條 企業(yè)提供抵押、質(zhì)押物的范圍，按照《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定執(zhí)行，并按法律規(guī)定辦理有關(guān)手續(xù)。擔(dān)保責(zé)任解除后，業(yè)務(wù)部根據(jù)實(shí)際承保金額和時(shí)間計(jì)算擔(dān)保費(fèi)，對擔(dān)保未落實(shí)以及預(yù)收擔(dān)保費(fèi)超過應(yīng)收擔(dān)保費(fèi)的項(xiàng)目，應(yīng)予退款；逾期的擔(dān)保項(xiàng)目補(bǔ)收擔(dān)保費(fèi)。 擔(dān)保費(fèi) =擔(dān)保金額 擔(dān)保時(shí)間（月） 月?lián)ＹM(fèi)率 月?lián)ＹM(fèi)率 =月基準(zhǔn)費(fèi)率 風(fēng)險(xiǎn)度系數(shù) 額度系數(shù) 其中：月基準(zhǔn)費(fèi)率設(shè)定為 ‰ 風(fēng)險(xiǎn)度系數(shù)及額度系數(shù)如下表： (費(fèi)率系數(shù)表 ) 基本風(fēng)險(xiǎn)度評估值 ≤ ≤ ≤ ≤ 以上 風(fēng)險(xiǎn)度系數(shù) 擔(dān)保額度 300 萬以下(含 300 萬 ) 300500 萬(含 500 萬 ) 5001000萬 (含 1000萬 ) 1000萬以上 額度系數(shù) 第二十九條 擔(dān)保費(fèi)原則上于簽訂《委托保證合同》時(shí)一次性收取，擔(dān)保額度超過 1000萬元并且擔(dān)保時(shí)間超過二年的可以分年度收取。 第二十八條 費(fèi)用收取標(biāo)準(zhǔn)： 評審費(fèi)按擔(dān)保申請額的 3‰ ，不足 3000 元的按 3000 元預(yù)收，在初審階段經(jīng)過認(rèn)真評審被終止的項(xiàng)目，按 1000 元收取。 返回 第七章 擔(dān)保收費(fèi) 第二十七條 擔(dān)保收費(fèi)包括評審費(fèi)和擔(dān)保費(fèi)。 第二十五條 決策機(jī)構(gòu)（決策人）認(rèn)為有必要由上一級決策機(jī)構(gòu)（ 決策人）審批的，可簽注意見，報(bào)上一級決策機(jī)構(gòu)（決策人）審批。 第二十三條 對于自決策機(jī)構(gòu)（決策人）批準(zhǔn)擔(dān)保之日起超過三個(gè)月方才辦理手續(xù)的項(xiàng)目，原項(xiàng)目負(fù)責(zé)人應(yīng)在《項(xiàng)目初審報(bào)告》的基礎(chǔ)上，重新審核企業(yè)的生產(chǎn)、經(jīng)營、財(cái)務(wù)狀況以及保證措施等情況，并重點(diǎn)就上述評價(jià)指標(biāo)的變化情況出具《項(xiàng)目初 審復(fù)議報(bào)告》 返回 40 第六章 擔(dān)保項(xiàng)目的決策 第二十四條 對完成詳細(xì)評審的項(xiàng)目，由業(yè)務(wù)部項(xiàng)目經(jīng)理按照決策權(quán)限劃分的規(guī)定報(bào)公司決策機(jī)構(gòu)（決策人）審批。 第二十一條 有以下情形的項(xiàng)目須進(jìn)行復(fù)議： 公司評委會建議否決但決策機(jī)構(gòu)（決策人）決定復(fù)議的項(xiàng)目； 公 司批準(zhǔn)擔(dān)保之日起三個(gè)月至六個(gè)月才辦理手續(xù)的項(xiàng)目，由機(jī)構(gòu)審核部門復(fù)議后，按原決策程序辦理；超過六個(gè)月才辦理手續(xù)的項(xiàng)目，按原初審程序辦理。 第二十條 公司聘請有關(guān)專家組成專家評議組，對需要專家評議的項(xiàng)目，由管理部組織有關(guān)專家評議，管理部負(fù)責(zé)提前三天發(fā)出評議會通知并將評議材料交有關(guān)專家，評議會由項(xiàng)目承擔(dān)單位及項(xiàng)目經(jīng)理 A 角和業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人為主要匯報(bào)人，專家評議完成后須出具書面意見。若參加人數(shù)未達(dá)評委的半數(shù)，則會議改期舉行。 第十九條 評審會議的其它規(guī)定 會議召開前一天，發(fā)出會議通知。 評委會主任委員綜合大多數(shù)委員的意見，對審議的項(xiàng)目提出評審意見，并將評審意見填入《項(xiàng)目處理表》評委意見欄中。 對因資料不全或資料不能說明問題而導(dǎo)致評委會對項(xiàng)目內(nèi)容不能做出判斷時(shí)，評委應(yīng)提出需補(bǔ)充和進(jìn)一步落實(shí)的資料及其要求，由會議主持人以書面形式通知業(yè)務(wù)部加以落實(shí) 。 由項(xiàng)目經(jīng)理 A 角報(bào)告項(xiàng)目內(nèi)容及初步處理意見，項(xiàng)目 B 角作補(bǔ)充說明；最后由業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人出具部門意見。 第十七條 評審會議參加人員 ： 評委會全體成員； 項(xiàng)目經(jīng)理 A、 B 角； 管理部負(fù)責(zé)該項(xiàng)目跟蹤管理的人員； 評委會認(rèn)為須參加的人員。 第十五條 管理部將提出的意見填寫在項(xiàng)目處理表的機(jī)構(gòu)審核欄內(nèi)，連同項(xiàng)目的其它資料一并提交會議評審。 第十三條 機(jī)構(gòu)審核參加人員： 由管理部指定專人審核； 必要時(shí)請?jiān)?xiàng)目經(jīng)理 A、 B 角參加。機(jī)構(gòu)審核和會議評審的范圍為所有擔(dān)保項(xiàng)目；專家評議的范圍為擔(dān)保額在 1000 萬元人民幣以上的重大擔(dān)保項(xiàng)目以及雖不足 1000 萬元，但公司認(rèn)為有必要提請專家委員會進(jìn)行咨詢和評議的項(xiàng)目。 第十條 初審工作從正式受理開始一般應(yīng)在 5 個(gè)工作日內(nèi)完成，超過上述時(shí)間的，項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)及時(shí)向部門領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)原因并在處理表中記載。 第八條 項(xiàng)目初審內(nèi)容主要包括： 企業(yè)基本情況 項(xiàng)目基本情況 項(xiàng)目及后續(xù)產(chǎn)品的技術(shù)分析 企業(yè)財(cái)務(wù)狀況 市場預(yù)測及銷售分析 企業(yè)資金及還款來源 安全保證措施 基本風(fēng)險(xiǎn)度評估 其他需要說明的問題 結(jié)論 第九條 初審過程中若發(fā)現(xiàn)企業(yè)出具虛假資料、重大經(jīng)濟(jì)決策失誤、違法亂紀(jì)問題或者企業(yè)主動要求撤回?fù)?dān)保申請等影響到初審工作繼續(xù)進(jìn)行時(shí)，項(xiàng)目負(fù)責(zé)人應(yīng)在《項(xiàng)目處理表》上寫出初審終止說 明，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人簽署意見并報(bào)主管領(lǐng)導(dǎo)同意后歸檔。 返回 38 第四章 項(xiàng)目初審 第七條 項(xiàng)目初審由業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)，實(shí)行項(xiàng)目經(jīng)理 A、 B 角制度，對項(xiàng)目及項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)進(jìn)行全面的調(diào)查和評價(jià)。 第六條 業(yè)務(wù)部指定專人負(fù)責(zé)項(xiàng)目受理，包括核實(shí)有關(guān)資料原件與復(fù)印件一致性、審理受理?xiàng)l件、提出受理意見。 反擔(dān)保有關(guān)資料（附后） 注： 帶 *號材料除復(fù)印件外，應(yīng)同時(shí)提供原件備驗(yàn) 帶 號材料至少應(yīng)提供其中一種 所提供資料要加蓋單位公章 法人代表授權(quán)委托需法人代表親筆簽字授權(quán) 法人代表（授權(quán)委托）證明書有效期半年 第五條 擔(dān)保受理?xiàng)l件： 累計(jì)在保額不超過我公司凈資產(chǎn)的 10%； 申請擔(dān)保額不超過該企業(yè)有效凈資產(chǎn)的 70%； 注：有效凈資產(chǎn)指扣除存貨及應(yīng)收帳款中的呆壞賬，待攤費(fèi)用，本公司無法確認(rèn)的無形資產(chǎn)，遞延資產(chǎn)等。 返回 37 第二章 擔(dān)保業(yè)務(wù)程序 第三條 擔(dān)保業(yè)務(wù)程序是： 擔(dān)保申請 擔(dān)保初審 祥細(xì)評審 擔(dān)保審批 簽定合同 發(fā)放貸款 正式擔(dān)保 跟蹤管理 擔(dān)保終結(jié) 返回 第三章 擔(dān)保申請與受理 第四條 企業(yè)申請擔(dān)保需填寫《山西省中小企業(yè)信用擔(dān)保項(xiàng)目申報(bào)書》，同時(shí)應(yīng)提供以下文件資料，并保證其真實(shí)性： 營業(yè)執(zhí)照（副本） * 驗(yàn)資報(bào)告 * 當(dāng)期（季、月）的財(cái)務(wù)報(bào)表和經(jīng)合法中介機(jī)構(gòu)驗(yàn)證明的近兩年度的財(cái)務(wù)報(bào)表（附審計(jì)報(bào)告），主要包括資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表等。 目 錄 第一章 總則 第二章 擔(dān)保業(yè)務(wù)程序 第三章 擔(dān)保申請與受理 第四章 項(xiàng)目初審 第五章 項(xiàng)目的詳細(xì)評審 第六章 擔(dān)保項(xiàng)目的決策 第七章 擔(dān)保收費(fèi) 第八章 保證措施 第九章 基本風(fēng)險(xiǎn)度評估 第十章 擔(dān)保合同的簽定 第十一章