普惠金融與傳統(tǒng)金融的區(qū)別之處-資料下載頁(yè)
2025-04-06 03:44本頁(yè)面
【正文】 惠金融高級(jí)原則》是數(shù)字普惠金融在國(guó)際社會(huì)上高級(jí)別的指引性文件，涵蓋了數(shù)字普惠金融發(fā)展中的創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)、法律和監(jiān)管框架、數(shù)字金融服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施、金融消費(fèi)者保護(hù)以及數(shù)字技術(shù)和金融知識(shí)普及等內(nèi)容。未來數(shù)字普惠金融勢(shì)必將成為全球大趨勢(shì)，實(shí)現(xiàn)社會(huì)所有階層和群體平等的共享金融服務(wù)。 數(shù)字普惠金融發(fā)展的困難（一）征信體系尚不健全我國(guó)企業(yè)征信和個(gè)人征信系統(tǒng)信息主要以商業(yè)銀行信息為主，散布在公安局、稅務(wù)局、法院、保險(xiǎn)等政府部門和公共事業(yè)部門的信息并沒能有效整合。此外，我國(guó)民間征信機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)和規(guī)模都普遍較小，并且受原有體系的影響，開展企業(yè)征信的機(jī)構(gòu)遠(yuǎn)多于從事個(gè)人征信的機(jī)構(gòu)，征信體系覆蓋的范圍不足，尤其是廣大農(nóng)村地區(qū)，農(nóng)戶（個(gè)體種植戶、個(gè)體養(yǎng)殖戶等）和農(nóng)民征信體系建設(shè)欠缺。（二）數(shù)字普惠金融信息安全有待提高數(shù)字普惠金融是基于數(shù)字化技術(shù)開展的金融服務(wù)，數(shù)字技術(shù)的安全性和可靠性直接影響金融服務(wù)的質(zhì)量以及客戶信息、資金安全。在數(shù)據(jù)的傳輸和儲(chǔ)存中也存在風(fēng)險(xiǎn)，如果黑客入侵這些金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)庫(kù)，就可能對(duì)客戶的信息進(jìn)行篡改、修改和刪除。數(shù)字普惠金融的客戶交易數(shù)據(jù)是大量的，而且被用來向以前被排斥和服務(wù)不足的客戶提供金融服務(wù)，其面臨的安全風(fēng)險(xiǎn)和信息泄露風(fēng)險(xiǎn)更加突出。（三）數(shù)字普惠金融的監(jiān)管體系尚待完善數(shù)字普惠金融是金融領(lǐng)域的一個(gè)新興的業(yè)態(tài)，在金融模式上具有相當(dāng)?shù)膭?chuàng)新性。數(shù)字普惠金融服務(wù)涵蓋的業(yè)務(wù)范圍也比較廣泛，含支付、貸款、保險(xiǎn)、理財(cái)?shù)榷喾N業(yè)態(tài)，同一機(jī)構(gòu)可能同時(shí)開展多項(xiàng)數(shù)字普惠金融服務(wù)，行業(yè)內(nèi)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)明顯。我國(guó)原有的金融監(jiān)管體系主要是針對(duì)分業(yè)經(jīng)營(yíng)設(shè)立的，并不能完全適用于對(duì)數(shù)字普惠金融服務(wù)主體的監(jiān)管。同時(shí)互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)通訊虛擬的特性，導(dǎo)致數(shù)字普惠金融超越了地域、行業(yè)的桎梏，監(jiān)管難度也隨之加大。第五章 數(shù)字普惠金融未來發(fā)展趨勢(shì) 宏觀政策制度支持力度加大隨著我國(guó)對(duì)普惠金融的提倡以及數(shù)字化技術(shù)對(duì)普惠金融推動(dòng)作用的日益明顯，針對(duì)數(shù)字普惠金融的監(jiān)管政策將逐步的完善。從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)來說，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的監(jiān)管主要從行為監(jiān)管的角度設(shè)置監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。目前監(jiān)管層對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融沿用了傳統(tǒng)的“一行三會(huì)”分業(yè)監(jiān)管思路，但是在《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案的通知》中，強(qiáng)調(diào)穿透式監(jiān)管，即透過表面判定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性、監(jiān)管職責(zé)和應(yīng)遵循的行為規(guī)則與監(jiān)管要求?？梢?，未來我國(guó)對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管機(jī)制將進(jìn)一步完善，各個(gè)業(yè)態(tài)的監(jiān)管政策也將逐步出臺(tái)。 普惠金融與數(shù)字化技術(shù)的融合度加強(qiáng)盡管隨著傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)型，互聯(lián)網(wǎng)金融公司的擴(kuò)張，數(shù)字普惠金融已經(jīng)得到了很大的發(fā)展，然而目前的普惠現(xiàn)狀依然只是走出了非常小、非常淺的一步。不論是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，還是互聯(lián)網(wǎng)金融公司，其數(shù)字化的應(yīng)用主要在于提高了金融服務(wù)覆蓋面，降低了金融產(chǎn)品的可得成本，接下來的普惠金融還需要更深度的將數(shù)字變革滲入到金融流程中。 數(shù)字普惠金融供應(yīng)商大有可為正伴隨數(shù)字普惠金融一同發(fā)展的供應(yīng)商，都恰處在追逐藍(lán)海，跑馬圈地的途中。隨著數(shù)字普惠金融的發(fā)展，金融創(chuàng)新的層出不窮，普惠金融還會(huì)有更多的參與方和供應(yīng)商，這是一個(gè)十萬億級(jí)市場(chǎng)下帶動(dòng)的眾多萬億級(jí)、千億級(jí)細(xì)分市場(chǎng)空間，未來數(shù)字普惠金融供應(yīng)商大有可為。14
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