【正文】 73A 74B 75D 76D 77A 78B 79C 80D（二）多選題1BCD 2ABCD 3ABCD 4ABCD 5ABCD 6ABC 7ABCD 8A 9ABC 10ABCD11ABC 12AC 13ABCD 14ACD 15CD 16ABCD 17ABCD 18ABCD 19BD 20BCD21ABC 22BC 23BCD 24AD 25ACD 26ABCD 27AB 28ABC 29BCD 30ABCD31ABCD 32C 33ABCD 34ABCD 35ABD 36ABD 37AB 38ABC 39ABCD 40ABCD41ACD（三）判斷題1F 2F 3T 4F 5F 6T 7T 8F 9F 10F 11T 12T 13F 14F 15F 16T 17F 18T 19T 20F21F 22T 23F 24F 25T 26T 27F 28T 29T 30F 31F 32T 33T第三篇 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守一、考試大綱誠實信用守法合規(guī)專業(yè)勝任勤勉盡職保護商業(yè)秘密與客戶隱私公平競爭熟知業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)避崗位職責信息保密利益沖突內(nèi)幕交易了解客戶反洗錢禮貌服務(wù)公平對待風(fēng)險提示信息披露授信盡職協(xié)助執(zhí)行禮物收送娛樂及便利客戶投訴尊重同事團結(jié)合作互相監(jiān)督忠于職守爭議處理離職交接兼職愛護機構(gòu)財產(chǎn)費用報銷電子設(shè)備使用媒體采訪舉報違法行為互相尊重交流合作同業(yè)競爭商業(yè)保密與知識產(chǎn)權(quán)保護接受監(jiān)管配合現(xiàn)場檢查配合非現(xiàn)場監(jiān)管禁止賄賂及不當便利二、練習(xí)題（一）單選題在以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)?！盀橐?guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員_______，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和___ __，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展，制定本職業(yè)操守”。（），職業(yè)道德 ，職業(yè)道德水準 ，職業(yè)紀律 ，職業(yè)操守水平（）。 、資格和能力是（）準則。 “守法合規(guī)”要求的做法包括（）。 “勤勉盡職”的要求？（） ，上網(wǎng)瀏覽個人感興趣的內(nèi)容 ？（），透露任何客戶資料和交易信息 ，可能侵犯客戶隱私 。在離職后，為了繼續(xù)為客戶提供連貫服務(wù)，可以將客戶信息帶至新機構(gòu)，在介紹新機構(gòu)的產(chǎn)品與服務(wù)后，由客戶自行選擇是否購買其產(chǎn)品或服務(wù)？（），定期對從業(yè)人員進行培訓(xùn)，講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點和技巧，經(jīng)過一段時間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶 ，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù) ，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得某些獎品 ，答應(yīng)其財務(wù)部負責人可以給予一定比例的提成，不符合“熟知業(yè)務(wù)”的有關(guān)規(guī)定的是（）。 ，客戶經(jīng)理也沒有主動了解產(chǎn)品風(fēng)險 ，他以自己對某些風(fēng)險的理解不夠為理由，禮貌地邀請辦理業(yè)務(wù)的一名年輕女性工作人員下班后單獨為其解釋。該女性工作人員恰當?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?。，必須滿足其要求 ，堅決不能做 ，應(yīng)盡量在上班時間在工作場所進行 ，沒有遵守“公平對待”原則的是（）。 ，顯露出了不耐煩的神態(tài) ，將為VIP客戶提供服務(wù)的營業(yè)場所與一般營業(yè)地點區(qū)分開來 ，向客戶特別強調(diào)了同類產(chǎn)品歷史年收益率高達30%，暗示肯定能夠達到該收益目標，并強調(diào)該產(chǎn)品沒有風(fēng)險，對該行為評價正確的是（）。 ，也就不用向客戶說明是否存在風(fēng)險 ，對銀行有利，所以是合理的 ？（），該行銷售人員為了利用該銀行的知名度實現(xiàn)銷售目標，在介紹產(chǎn)品時沒有提到最終責任承擔者，并使得消費者誤以為該銀行是風(fēng)險承擔者 ，銀行職員大量使用專業(yè)術(shù)語和銀行內(nèi)部用語，使客戶對產(chǎn)品特性很難理解 、風(fēng)險、最終責任承擔人以及該行的責任與義務(wù)，是必要的 ，利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾，但對申請貸款企業(yè)的審核不應(yīng)該包括（）。 ，應(yīng)當了解擔保物的情況 ，該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公司，此行為違反了（》規(guī)定。 ，則團隊的研究成果是否應(yīng)當與其共享？（） ，并可以將該成果帶到新的工作崗位 ，但工作中應(yīng)當處處提防該成員，不能再使其利用本團隊資源增長工作經(jīng)驗，則該工作人員（）。，以便增加銀行銷售額 ，與自己無關(guān)，不應(yīng)當過問 、制止，并視情況向所在機構(gòu)或有關(guān)部門報告 ，不必事先提醒同事或向本行領(lǐng)導(dǎo)報告，采取的正確行為有（）。 《商業(yè)銀行法》規(guī)定，銀行工作人員不得在其他經(jīng)濟組織兼職。作為一家銀行的部門總經(jīng)理，孫某在當?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會兼任顧問的行為（）。，必須停止兼職活動 ，并應(yīng)當向所在銀行披露白己的兼職身份 ，可以把一半以上的時間用于此兼職工作 ，因此可以不披露自己的兼職兼作，而客戶經(jīng)理并沒有請客戶吃飯就做成了該項業(yè)務(wù)。當天，客戶經(jīng)理攜帶家人將該預(yù)算自行消費掉，其行為（）。，所以是合理的 ，不應(yīng)當申報不實費用 ，則是不合理的 ，因為客戶經(jīng)理并沒有浪費，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下，（）。，有責任對李某將他所知道的情況實話實說 ，應(yīng)對該傳言斷然否認 ，張某就可以將他所知道的情況告訴李某 ，一次偶然機會張某發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定利率向客戶發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，張某認為（）。，不用大驚小怪 ，不用理會，做好自己的事情就可以了 ，并利用這種機會給自己的朋友提供貸款 ，或向監(jiān)管部門舉報，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們（）。，以及將要公布的信息 ，不能交流有關(guān)客戶的具體數(shù)據(jù) （）。，經(jīng)常打聽對方所在機構(gòu)正在醞釀但尚未公開的重大戰(zhàn)略決策 ，隨手翻看對方書架上的圖書和文件資料，在下班時間約見對方，詢問對方銀行近期將要推出的新產(chǎn)品設(shè)計思路等信息 ，避開與所在機構(gòu)商業(yè)秘密有關(guān)的話題24.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由（）負責解釋。 《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于（）起正式通過并實施。 （二）多選題在以下各小題所給出的4個選項中，至少有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定的監(jiān)督者有（）。 2某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財產(chǎn)品時，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達到預(yù)期收益率。這種做法違反了從業(yè)人員職業(yè)操守的（）原則。 ，有可能會對從業(yè)人員及所在機構(gòu)產(chǎn)生不利影響？（），發(fā)現(xiàn)該客戶提供的業(yè)務(wù)申請材料有部分是假造的，但是為了做成業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經(jīng)由第三方代其申請，以滿足申請條件，并規(guī)避法律約束 、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內(nèi)部流程進行了必要的報告 ，并利用其所在機構(gòu)的資源為這些行為提供方便 ，其申請資料存在不實之處，并讓客戶重新提交真實的申請材料，以順利提交審核4.（），銀行從業(yè)人員應(yīng)遵守信息保密原則。 ，不論是否合法，都不能透露，屬于“反洗錢”規(guī)定的有（）。，不為其他崗位的人員代為履行職責 ，保護客戶信息和隱私 ，及時按照要求報告大額和可疑交易，而該信貸經(jīng)理發(fā)現(xiàn)該筆貸款明顯不符合規(guī)定，則該信貸經(jīng)理（）。，按照分行行長的意思做 ，可以向監(jiān)管部門報告，（）。 “電子設(shè)備使用”的有關(guān)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員（）。 ，可以安裝盜版軟件 ，違反“同業(yè)競爭”原則的有（）。，安裝具有排他性的POS機 “接受監(jiān)管”的正確做法是（）。，對監(jiān)管機構(gòu)坦誠和誠實 ，不應(yīng)向監(jiān)管部門披露負面信息，應(yīng)當（）。，以便建立并保持良好關(guān)系， ，（）。，但尚無法進行實質(zhì)性的約束 ，不應(yīng)當受到懲戒 ，將被開除，并被通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè)，喪失在銀行業(yè)金融機構(gòu)工作的機會（三）判斷題請判斷以下各小題的對錯，正確的用T表示，錯誤的用F表示。，因為領(lǐng)導(dǎo)不在，為了節(jié)約時間，該會計人員將財務(wù)章交給無權(quán)使用此章的同事，并告知其可以利用此章處理緊急業(yè)務(wù)。這是為銀行業(yè)務(wù)考慮的合理行為。（）2.“利益沖突”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬不能接受其所在機構(gòu)提供的金融服務(wù)，以避免機構(gòu)利益和個人利益的沖突。（）3某上市銀行的員工在家中無意間向親屬透露了所在銀行可能面臨重大訴訟的信息。該親屬第二天就賣掉了該銀行的股票。由于是無意中的行為，不屬違規(guī)。（）“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行只需對代理人的身份證明文件進行核對并登記。（）。（），為了避免商業(yè)賄賂的嫌疑，自己掏錢請該公司相關(guān)負責人去國外旅游一次，使該負責人感到應(yīng)當與該銀行進行交易，并最終使該銀行得到了這筆業(yè)務(wù)。這種行為屬于正常的營銷手段。（），可以在反饋時限內(nèi)及時告知客戶相關(guān)情況，并提前告知下一個反饋時限。（），若是在內(nèi)部文稿中交流，則不必提及來源。（），從業(yè)人員可以帶回家中供家人使用，銀行需要時隨時還回。（），在面對竟爭的時候不能互相誹謗；還可以進行正常的學(xué)術(shù)交流，但不能互相交換商業(yè)機密或知識產(chǎn)權(quán)。（），提供的數(shù)據(jù)一定要真實、準確，但不必很完整。（），長期將本行用車無償借給監(jiān)管人員執(zhí)行公務(wù)使用。這種行為是合理的。（）參考答案（一）單選題1B 2D 3B 4D 5B 6D 7D 8B 9C 10B11A 12C 13D 14B 15C 16C 17A 14B 19B 20D21D 22C 23D 24C 25D（二）多選題1ABCD 2AC 3AC 4ABC 5BD 6BCD 7ABD 8AB 9ABC 10ABD11AC 12BD（三）判斷題1F 2F 3F 4F 5F 6F 7T 8F 9F 10T 11F 12F模擬試題1（一）單選題在以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。（）。 、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布 、經(jīng)營不善等情形的銀行業(yè)金融機構(gòu)予以撤銷（）。 、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布 ，銀監(jiān)會提出銀行業(yè)監(jiān)管的新理念不包括（）。 （）。 （）。 ， （）。 （）。 ，（）。 9.（）不屬于外資銀行營業(yè)性機構(gòu)。 （）。 ，（）不是GDP構(gòu)成的三大部分之一。 （）。 ，錯誤的是（）。、最基本的功能 （）。 D直接融資市場15.（）與交易所債券市場共同構(gòu)成了我國的債券市場。 ，在市場上引起的反應(yīng)為（）。，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多 ，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少 ，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少（）。 、最核心的部分是（）。 （）。 （）。 ，不正確的是（）。 ，各家銀行之間將會出現(xiàn)計息方式的差異 22任民在2007年1月8日分別存人兩筆10000元，一筆是1年期整存整取定期存款，%，1年到期后任民將全部本利以同樣利率又存為1年期整存整取定期存款；另一筆是2年期整存整取定期存款，%；2年后，任民把兩筆存款同時取出，這兩筆存款分別能取回多少錢？（征收20％利息稅后）（） ，（）免繳儲蓄存款利息所得稅。 《個人外匯管理辦法實施細則》中明確“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過（）進行管理”。 “五級分類法”，下列選項中不屬于“不良貸款”的是（）。 （）。，實行上限管理 ，實行下限管理 ，敘述錯誤的是（）。 （）。 ，從而收取更多費用 ，提高對銀行的保障 ，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險。實行集中授權(quán)管理是指（）。 ，說法錯誤的是（）。（包買入）買斷票據(jù)，可能承擔票據(jù)拒付的風(fēng)險 ，但保有對所出售票據(jù)的部分權(quán)益 （或包買入）對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權(quán)貼現(xiàn) （包買入）承擔了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)，銀行沒有實物或第三方保障還款來源的是（）。 32.（）是發(fā)行機構(gòu)為籌集資金而向投資者發(fā)行的承諾按一定利率定期支付利息并到期償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。 （）。，銀行可以買入證券獲得投資收益 ，銀行可以拆人資金獲得資金周轉(zhuǎn) ，也面臨信用風(fēng)險和操作風(fēng)險（）。 、賣出價和中間價（）。 ，下列有關(guān)金融衍生品的說法錯誤的是（）。 、期貨、互換等 ，其交易總是會降低銀行的風(fēng)險，并約定在未來某日進行一筆反向交易的交易稱為（）。 ，為了獲得收款人的認可，往往需要經(jīng)過銀行承兌，以提升票據(jù)信用等級，進而增強變現(xiàn)能力和流通性，經(jīng)過銀行承兌的商業(yè)匯票稱為（）。 ，以下最為適宜的匯款方式為（）。 （）。、咨詢服務(wù) ，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物、服務(wù)及／或其他行為41.（）不屬于個人理財業(yè)務(wù)。 （）。、準貸記卡兩類 （）及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供金融服務(wù)。 （）所引發(fā)的風(fēng)險。 （）。