【正文】 和綜合理財(cái)業(yè)務(wù)，其 中綜合理財(cái)業(yè)務(wù)包括私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃。1 《巴塞爾新資本協(xié)議》在三大支柱之一的最低資本要求的創(chuàng)新之處包括（ ）。A. 引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法B. 將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)C. 將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類D. 在資本充足率的計(jì)算公式中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求標(biāo)準(zhǔn)答案： a， d解 析：解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》仍然將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)， 仍將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類，但進(jìn)行了兩項(xiàng)重大創(chuàng)新：一是在資本充足 率的計(jì)算公式中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求。二是引入了計(jì) 量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法。11 關(guān)于銀行金融創(chuàng)新基本原則中“買者自負(fù)”理解正確的有（ ）。A. 產(chǎn)品的購(gòu)買者要從購(gòu)買行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)B. 金融投資者要加強(qiáng)自我教育，充分認(rèn)識(shí)金融產(chǎn)品與市場(chǎng)中蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)自己的投資決策負(fù)責(zé)C. 產(chǎn)品提供方對(duì)產(chǎn)品的已知缺陷和風(fēng)險(xiǎn)做適當(dāng)?shù)呐叮M可能避免客戶對(duì)所購(gòu)買的產(chǎn)品存在很大誤解D. 銀行要使客戶接受和遵循“買者自負(fù)”這一市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)基本原則標(biāo)準(zhǔn)答案： a， b， c， d 11 公司設(shè)立的法律特征包括（ ）。A. 設(shè)立的主體是發(fā)起人B. 設(shè)立行為只能發(fā)生在成立之前，并應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格履行法定條件和程序C. 設(shè)立行為的目的在于最終成立公司，取得主體資格，使公司具有權(quán)利能力和行為能力D. 設(shè)立公司的內(nèi)容會(huì)因設(shè)立公司的種類不同而有所區(qū)別標(biāo)準(zhǔn)答案： a， b， c， d11 票據(jù)的功能包括（ ）。A. 匯兌作用B. 支付與結(jié)算作用C. 融資作用D. 替代貨幣作用標(biāo)準(zhǔn)答案： a， b， c， d11 出票包括（ ）和（ ）兩種行為。A. 保證 B. 做成 C. 承兌 D. 交付標(biāo)準(zhǔn)答案： b， d11 根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，下列可以免于報(bào)告的交易有（ ）。A. 商業(yè)銀行利息支付B. 金融機(jī)構(gòu)在銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交易C. 自然人實(shí)盤外匯買賣交易過(guò)程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換D. 同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶名下的定期存款續(xù)存、活期存款與定期存款的互轉(zhuǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案： a， b， c， d 11 銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)督管理措施包括（ ）。A. 對(duì)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的強(qiáng)制性監(jiān)管措施B. 對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)的監(jiān)管措施C. 與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行審慎性監(jiān)督管理談話D. 申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金標(biāo)準(zhǔn)答案： a， b， c， d11 借款人是指從經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)貸款的（ ）。A. 法人B. 其他經(jīng)濟(jì)組織C. 個(gè)體工商戶D. 自然人標(biāo)準(zhǔn)答案： a， b， c， d11 在貸款業(yè)務(wù)中，借款人（ ）。A. 可以使用貸款購(gòu)買股票B. 應(yīng)當(dāng)按借款合同約定用途使用貸款C. 可以自行決定是否將債務(wù)轉(zhuǎn)給第三人D. 可以拒絕借款合同以外的附加條件標(biāo)準(zhǔn)答案： b， d11 非法為他人出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具（ ），情節(jié)嚴(yán)重的行為。A. 資信證明B. 信用證 C. 保函D. 票據(jù)標(biāo)準(zhǔn)答案： a， b， c， d1 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保護(hù)和使用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)（ ）。A. 遵守工作場(chǎng)所安全保障制度B. 保護(hù)所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)C. 有效運(yùn)用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)D. 將公共財(cái)產(chǎn)帶回家使用標(biāo)準(zhǔn)答案： a， b， c12 銀行業(yè)從業(yè)人員的交流合作，可以采取下列行為或方式（ ）。A. 交流各自所在機(jī)構(gòu)未公開(kāi)的產(chǎn)品研發(fā)內(nèi)部信息B. 參加同業(yè)聯(lián)席會(huì)議C. 交換客戶存款和交易信息D. 參加學(xué)術(shù)研討會(huì)標(biāo)準(zhǔn)答案： b， d12 金融詐騙罪作為類罪，具有許多共性，包括（ ）。A. 主觀上均具有非法占有目的B. 實(shí)施虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相等欺騙行為C. 受騙者因被騙而作出行為人期待的財(cái)產(chǎn)處分行為D. 受騙者或者其他人（被害人）遭受財(cái)產(chǎn)損失標(biāo)準(zhǔn)答案： a， b， c， d12 銀行業(yè)從業(yè)人員在協(xié)助執(zhí)行中，應(yīng)當(dāng)做到（ ）。 A. 不向不應(yīng)該知道的人透露協(xié)助執(zhí)行方面的信息B. 按照法律規(guī)定及內(nèi)部工作流程確認(rèn)查詢?nèi)松矸荩徍藖?lái)函的法定要件C. 確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項(xiàng)屬于該機(jī)關(guān)法定權(quán)限以內(nèi)D. 根據(jù)執(zhí)法人員口頭請(qǐng)求可超范圍協(xié)助執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)答案： a， b， c12 銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管部門的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)按要求的（ ）報(bào)送需要的數(shù)據(jù)和非 數(shù)據(jù)信息。A. 報(bào)送方式 B. 報(bào)送內(nèi)容 C. 報(bào)送頻率 D. 保密級(jí)別標(biāo)準(zhǔn)答案： a， b， c， d12 根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，銀行從業(yè)人員不應(yīng)當(dāng)（ ）。 A. 利用客戶對(duì)銀行銷售產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者的誤解實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品銷售 B. 對(duì)產(chǎn)品被代理人的責(zé)任含糊其辭C. 將產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)全面介紹給客戶D. 夸大產(chǎn)品的收益性標(biāo)準(zhǔn)答案： a， b， d12 有關(guān)“接受監(jiān)管”的正確做法是（ ）。，對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)坦誠(chéng)和誠(chéng)實(shí)，不應(yīng)向監(jiān)管部門披露負(fù)面信息標(biāo)準(zhǔn)答案： a， b， d， e12 銀行工作人員配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)（ ）。 ，以便建立并保持良好關(guān)系，使所在銀行避免處罰標(biāo)準(zhǔn)答案： a， c， e12 銀行從業(yè)人員應(yīng)遵守信息保密原則。，不論是否合法，都不能透露，提供相應(yīng)資料標(biāo)準(zhǔn)答案： a， b， c， e12銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有（），不為其他崗位的人員代￡乏藉職責(zé)，保護(hù)客戶信息和隱私，及時(shí)按照要求報(bào)告大額交易和可疑交易，不論是否合法，都不能透露標(biāo)準(zhǔn)答案： b， d1 在下列情形中代理人須承擔(dān)民事責(zé)任的有（ ）。 ，但經(jīng)過(guò)被代理人追認(rèn)，但對(duì)第三人的利益造成損害，對(duì)第三人的利益造成損害標(biāo)準(zhǔn)答案： a， d， e三、判斷題（判斷題（共15 題，每小題1 分，共15 分）請(qǐng)對(duì)以下各題的描述做出判斷，正確選A，錯(cuò)誤選B。）13 我國(guó)貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以向境內(nèi)外機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，及從事金融產(chǎn)品的自營(yíng)業(yè)務(wù)。對(duì) 錯(cuò)標(biāo)準(zhǔn)答案： 錯(cuò)誤13 我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為全國(guó)登記失業(yè)率，即全國(guó)登記失業(yè)人數(shù)占全國(guó)從業(yè)人數(shù)的百分比。對(duì) 錯(cuò)標(biāo)準(zhǔn)答案： 錯(cuò)誤解 析：解析：我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與 城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比。13 銀行間債券市場(chǎng)與交易所債券市場(chǎng)共同構(gòu)成了我國(guó)的債券市場(chǎng)。對(duì) 錯(cuò)標(biāo)準(zhǔn)答案： 正確13 我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)不包括匯率穩(wěn)定。對(duì) 錯(cuò) 標(biāo)準(zhǔn)答案： 錯(cuò)誤13 我國(guó)實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度，即商業(yè)銀行資本充足率越低、不良貸款比率越高，適用的存款準(zhǔn)備金率就越低。反之，商業(yè)銀行資本充足率越高、不良貸款比率越低，適用的存款準(zhǔn)備金率就越高。對(duì) 錯(cuò)標(biāo)準(zhǔn)答案： 錯(cuò)誤13 存款準(zhǔn)備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎(chǔ)的，其效果也是通過(guò)影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來(lái)實(shí)現(xiàn)的。對(duì) 錯(cuò)標(biāo)準(zhǔn)答案： 正確13 建立征信體系可使信用交易中的授信方能夠綜合了解信用申請(qǐng)人的資信狀況，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)為社會(huì)提供服務(wù)。對(duì) 錯(cuò)標(biāo)準(zhǔn)答案： 正確13 項(xiàng)目貸款都是中長(zhǎng)期貸款。對(duì) 錯(cuò)標(biāo)準(zhǔn)答案： 錯(cuò)誤13 銀行可以使用同業(yè)拆借資金發(fā)放項(xiàng)目貸款。對(duì) 錯(cuò)標(biāo)準(zhǔn)答案： 錯(cuò)誤1 現(xiàn)在銀行開(kāi)立的信用證基本上是跟單商業(yè)信用證。對(duì) 錯(cuò)標(biāo)準(zhǔn)答案： 正確 14 與匯票、本票、支票和匯款等傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢(shì)主要在于具有投資功能。對(duì) 錯(cuò)標(biāo)準(zhǔn)答案： 錯(cuò)誤解 析：解析：保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜 合性金融服務(wù)。與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢(shì)主要在于融資功能。14 商業(yè)銀行的貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)均屬于票據(jù)融資業(yè)務(wù)，而非票據(jù)延伸業(yè)務(wù)。對(duì) 錯(cuò)__21 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