【正文】 和綜合理財業(yè)務(wù)，其 中綜合理財業(yè)務(wù)包括私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃。1 《巴塞爾新資本協(xié)議》在三大支柱之一的最低資本要求的創(chuàng)新之處包括（ ）。A. 引入了計量信用風(fēng)險的內(nèi)部評級法B. 將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標(biāo)C. 將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類D. 在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險的資本要求標(biāo)準(zhǔn)答案： a， d解 析：解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》仍然將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標(biāo)， 仍將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類，但進行了兩項重大創(chuàng)新：一是在資本充足 率的計算公式中全面反映了信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險的資本要求。二是引入了計 量信用風(fēng)險的內(nèi)部評級法。11 關(guān)于銀行金融創(chuàng)新基本原則中“買者自負(fù)”理解正確的有（ ）。A. 產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險B. 金融投資者要加強自我教育，充分認(rèn)識金融產(chǎn)品與市場中蘊含的風(fēng)險，對自己的投資決策負(fù)責(zé)C. 產(chǎn)品提供方對產(chǎn)品的已知缺陷和風(fēng)險做適當(dāng)?shù)呐?，盡可能避免客戶對所購買的產(chǎn)品存在很大誤解D. 銀行要使客戶接受和遵循“買者自負(fù)”這一市場經(jīng)濟基本原則標(biāo)準(zhǔn)答案： a， b， c， d 11 公司設(shè)立的法律特征包括（ ）。A. 設(shè)立的主體是發(fā)起人B. 設(shè)立行為只能發(fā)生在成立之前，并應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格履行法定條件和程序C. 設(shè)立行為的目的在于最終成立公司，取得主體資格，使公司具有權(quán)利能力和行為能力D. 設(shè)立公司的內(nèi)容會因設(shè)立公司的種類不同而有所區(qū)別標(biāo)準(zhǔn)答案： a， b， c， d11 票據(jù)的功能包括（ ）。A. 匯兌作用B. 支付與結(jié)算作用C. 融資作用D. 替代貨幣作用標(biāo)準(zhǔn)答案： a， b， c， d11 出票包括（ ）和（ ）兩種行為。A. 保證 B. 做成 C. 承兌 D. 交付標(biāo)準(zhǔn)答案： b， d11 根據(jù)《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》，下列可以免于報告的交易有（ ）。A. 商業(yè)銀行利息支付B. 金融機構(gòu)在銀行間債券市場進行的債券交易C. 自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換D. 同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的定期存款續(xù)存、活期存款與定期存款的互轉(zhuǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案： a， b， c， d 11 銀監(jiān)會的監(jiān)督管理措施包括（ ）。A. 對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的強制性監(jiān)管措施B. 對銀行業(yè)金融機構(gòu)的接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)的監(jiān)管措施C. 與銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員進行審慎性監(jiān)督管理談話D. 申請司法機關(guān)凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金標(biāo)準(zhǔn)答案： a， b， c， d11 借款人是指從經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)貸款的（ ）。A. 法人B. 其他經(jīng)濟組織C. 個體工商戶D. 自然人標(biāo)準(zhǔn)答案： a， b， c， d11 在貸款業(yè)務(wù)中，借款人（ ）。A. 可以使用貸款購買股票B. 應(yīng)當(dāng)按借款合同約定用途使用貸款C. 可以自行決定是否將債務(wù)轉(zhuǎn)給第三人D. 可以拒絕借款合同以外的附加條件標(biāo)準(zhǔn)答案： b， d11 非法為他人出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具（ ），情節(jié)嚴(yán)重的行為。A. 資信證明B. 信用證 C. 保函D. 票據(jù)標(biāo)準(zhǔn)答案： a， b， c， d1 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保護和使用所在機構(gòu)財產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)（ ）。A. 遵守工作場所安全保障制度B. 保護所在機構(gòu)財產(chǎn)C. 有效運用所在機構(gòu)財產(chǎn)D. 將公共財產(chǎn)帶回家使用標(biāo)準(zhǔn)答案： a， b， c12 銀行業(yè)從業(yè)人員的交流合作，可以采取下列行為或方式（ ）。A. 交流各自所在機構(gòu)未公開的產(chǎn)品研發(fā)內(nèi)部信息B. 參加同業(yè)聯(lián)席會議C. 交換客戶存款和交易信息D. 參加學(xué)術(shù)研討會標(biāo)準(zhǔn)答案： b， d12 金融詐騙罪作為類罪，具有許多共性，包括（ ）。A. 主觀上均具有非法占有目的B. 實施虛構(gòu)事實、隱瞞真相等欺騙行為C. 受騙者因被騙而作出行為人期待的財產(chǎn)處分行為D. 受騙者或者其他人（被害人）遭受財產(chǎn)損失標(biāo)準(zhǔn)答案： a， b， c， d12 銀行業(yè)從業(yè)人員在協(xié)助執(zhí)行中，應(yīng)當(dāng)做到（ ）。 A. 不向不應(yīng)該知道的人透露協(xié)助執(zhí)行方面的信息B. 按照法律規(guī)定及內(nèi)部工作流程確認(rèn)查詢?nèi)松矸?，并審核來函的法定要件C. 確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項屬于該機關(guān)法定權(quán)限以內(nèi)D. 根據(jù)執(zhí)法人員口頭請求可超范圍協(xié)助執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)答案： a， b， c12 銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管部門的非現(xiàn)場監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)按要求的（ ）報送需要的數(shù)據(jù)和非 數(shù)據(jù)信息。A. 報送方式 B. 報送內(nèi)容 C. 報送頻率 D. 保密級別標(biāo)準(zhǔn)答案： a， b， c， d12 根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，銀行從業(yè)人員不應(yīng)當(dāng)（ ）。 A. 利用客戶對銀行銷售產(chǎn)品的風(fēng)險承擔(dān)者的誤解實現(xiàn)產(chǎn)品銷售 B. 對產(chǎn)品被代理人的責(zé)任含糊其辭C. 將產(chǎn)品的優(yōu)點和缺點全面介紹給客戶D. 夸大產(chǎn)品的收益性標(biāo)準(zhǔn)答案： a， b， d12 有關(guān)“接受監(jiān)管”的正確做法是（ ）。，對監(jiān)管機構(gòu)坦誠和誠實，不應(yīng)向監(jiān)管部門披露負(fù)面信息標(biāo)準(zhǔn)答案： a， b， d， e12 銀行工作人員配合監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)（ ）。 ，以便建立并保持良好關(guān)系，使所在銀行避免處罰標(biāo)準(zhǔn)答案： a， c， e12 銀行從業(yè)人員應(yīng)遵守信息保密原則。，不論是否合法，都不能透露，提供相應(yīng)資料標(biāo)準(zhǔn)答案： a， b， c， e12銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有（），不為其他崗位的人員代￡乏藉職責(zé)，保護客戶信息和隱私，及時按照要求報告大額交易和可疑交易，不論是否合法，都不能透露標(biāo)準(zhǔn)答案： b， d1 在下列情形中代理人須承擔(dān)民事責(zé)任的有（ ）。 ，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)，但對第三人的利益造成損害，對第三人的利益造成損害標(biāo)準(zhǔn)答案： a， d， e三、判斷題（判斷題（共15 題，每小題1 分，共15 分）請對以下各題的描述做出判斷，正確選A，錯誤選B。）13 我國貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以向境內(nèi)外機構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，及從事金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。對 錯標(biāo)準(zhǔn)答案： 錯誤13 我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為全國登記失業(yè)率，即全國登記失業(yè)人數(shù)占全國從業(yè)人數(shù)的百分比。對 錯標(biāo)準(zhǔn)答案： 錯誤解 析：解析：我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與 城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比。13 銀行間債券市場與交易所債券市場共同構(gòu)成了我國的債券市場。對 錯標(biāo)準(zhǔn)答案： 正確13 我國貨幣政策的目標(biāo)不包括匯率穩(wěn)定。對 錯 標(biāo)準(zhǔn)答案： 錯誤13 我國實行差別存款準(zhǔn)備金率制度，即商業(yè)銀行資本充足率越低、不良貸款比率越高，適用的存款準(zhǔn)備金率就越低。反之，商業(yè)銀行資本充足率越高、不良貸款比率越低，適用的存款準(zhǔn)備金率就越高。對 錯標(biāo)準(zhǔn)答案： 錯誤13 存款準(zhǔn)備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎(chǔ)的，其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實現(xiàn)的。對 錯標(biāo)準(zhǔn)答案： 正確13 建立征信體系可使信用交易中的授信方能夠綜合了解信用申請人的資信狀況，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)為社會提供服務(wù)。對 錯標(biāo)準(zhǔn)答案： 正確13 項目貸款都是中長期貸款。對 錯標(biāo)準(zhǔn)答案： 錯誤13 銀行可以使用同業(yè)拆借資金發(fā)放項目貸款。對 錯標(biāo)準(zhǔn)答案： 錯誤1 現(xiàn)在銀行開立的信用證基本上是跟單商業(yè)信用證。對 錯標(biāo)準(zhǔn)答案： 正確 14 與匯票、本票、支票和匯款等傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于具有投資功能。對 錯標(biāo)準(zhǔn)答案： 錯誤解 析：解析：保理業(yè)務(wù)是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險擔(dān)保于一體的綜 合性金融服務(wù)。與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于融資功能。14 商業(yè)銀行的貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)均屬于票據(jù)融資業(yè)務(wù)，而非票據(jù)延伸業(yè)務(wù)。對 錯__21 / 21