【正文】 有的價(jià)值變化，有不同的標(biāo)準(zhǔn)，采取不同的方法。通常由以下幾種：1）固定資產(chǎn)保險(xiǎn)金額的確定：按賬面原值確定；按投保時標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值確定；按標(biāo)的重置價(jià)值確定。2）流動資產(chǎn)保險(xiǎn)金額的確定：按最近賬面余額或按最近12個月賬面平均余額確定。3）帳外財(cái)產(chǎn)和代保管財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)金額的確定：對于帳外財(cái)產(chǎn)（已攤銷不入賬的財(cái)產(chǎn)）和代保管財(cái)產(chǎn)，其保險(xiǎn)金額可以由被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人協(xié)商按實(shí)際價(jià)值確定。其保險(xiǎn)值是出險(xiǎn)時的實(shí)際價(jià)值。 賠償金額的計(jì)算：企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)采用第一危險(xiǎn)和比例分?jǐn)傁嘟Y(jié)合的賠償方式。7 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)金額如何確定？損失如何賠償？答：家庭財(cái)產(chǎn)通常無賬冊可查，因此保險(xiǎn)金額只能由投保人根據(jù)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值自行估價(jià)確定。實(shí)行分項(xiàng)確定保險(xiǎn)金額、分項(xiàng)承保、分項(xiàng)理賠的辦法。分項(xiàng)列明的保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)人在賠付時不能相互調(diào)劑。 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)按第一危險(xiǎn)賠償方式賠償，即在保險(xiǎn)金額的限度內(nèi)，按出險(xiǎn)當(dāng)天的實(shí)際損失價(jià)值賠償，即使被保險(xiǎn)人未足額投保，也不采取比例分?jǐn)偡绞劫r償。7 國內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的特點(diǎn)有哪些？損失賠償如何計(jì)算？答：國內(nèi)貨物運(yùn)輸險(xiǎn)特點(diǎn)（1） 保險(xiǎn)標(biāo)的具有流動性（2） 保險(xiǎn)責(zé)任具有廣泛性（3） 保險(xiǎn)關(guān)系人比較復(fù)雜 貨物運(yùn)輸是從起運(yùn)地或經(jīng)中轉(zhuǎn)到達(dá)目的地的一個連續(xù)的流轉(zhuǎn)過程，貨物的流動性決定了出險(xiǎn)地點(diǎn)的不確定性，從而貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的保障金額采用定值保險(xiǎn)方式，由合同雙方當(dāng)事人按標(biāo)的實(shí)際價(jià)值事先議定作為保險(xiǎn)金額。當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失時，不以標(biāo)的重置價(jià)賠償而是以約定的標(biāo)的價(jià)值賠償。7 機(jī)動車輛保險(xiǎn)的損失賠償處理有什么特點(diǎn)？答：（1）車輛損失險(xiǎn)賠償處理 在保險(xiǎn)事故中，車輛全部損失時：當(dāng)保險(xiǎn)金額小于、等于保險(xiǎn)價(jià)值時，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額賠償（減標(biāo)的殘值和折舊）；當(dāng)保險(xiǎn)金額大于保險(xiǎn)價(jià)值時，以出險(xiǎn)日當(dāng)天的標(biāo)的實(shí)際價(jià)值為限進(jìn)行賠償。 輛部分損失時：按投保時新車購置價(jià)確定保險(xiǎn)金額的，按實(shí)際修理費(fèi)賠償；保險(xiǎn)金額低于投保時新車購置價(jià)的，按保險(xiǎn)金額與出險(xiǎn)時新車購置價(jià)的比例賠償。保險(xiǎn)車輛發(fā)生全部損失或部分損失一次賠償?shù)扔诒ｋU(xiǎn)金額時。保險(xiǎn)責(zé)任即行終止。保險(xiǎn)事故由第三方負(fù)責(zé)，被保險(xiǎn)人應(yīng)向第三方索賠，如第三方不賠，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向法院起訴，起訴后，保險(xiǎn)人可予賠償，同時取得被保險(xiǎn)人的代位求償權(quán)。無法找到責(zé)任第三方的，其損失由被保險(xiǎn)人自負(fù)保險(xiǎn)金額的20%。（2） 第三者責(zé)任險(xiǎn)賠償處理保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生第三者責(zé)任事故時保險(xiǎn)人按有關(guān)法律法規(guī)和合同規(guī)定，在保單載明的賠償限額內(nèi)核定賠償金額。對被保險(xiǎn)人自行承諾或支付賠償金額保險(xiǎn)人有權(quán)重新核定或拒絕賠償。保險(xiǎn)人對第三者責(zé)任事故賠償后，保險(xiǎn)責(zé)任繼續(xù)有效，直至保險(xiǎn)期滿。當(dāng)保險(xiǎn)車輛已不存在，到未到期的第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)當(dāng)退還投保人。此外，車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)，保險(xiǎn)人均根據(jù)保險(xiǎn)車輛駕駛?cè)藛T在事故中所負(fù)的責(zé)任實(shí)行絕對免賠率。7 人身保險(xiǎn)及其特點(diǎn)答：人身保險(xiǎn)是以人的生命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種風(fēng)險(xiǎn)。其投保人按照保險(xiǎn)單約定向保險(xiǎn)人繳納保險(xiǎn)費(fèi)，當(dāng)被保險(xiǎn)人在合同期限內(nèi)發(fā)生死亡、傷殘、疾病、衰老、意外災(zāi)害等保險(xiǎn)事故或達(dá)到人身保險(xiǎn)合同約定的年齡、期限時，由保險(xiǎn)人承擔(dān)給付預(yù)定的保險(xiǎn)金或年金的義務(wù)。人身保險(xiǎn)特點(diǎn)：（1） 人身保險(xiǎn)是定額保險(xiǎn)，保險(xiǎn)標(biāo)的有不可估價(jià)性（2） 人身保險(xiǎn)金額具有給付性（3） 人身保險(xiǎn)具有長期性（4） 人身保險(xiǎn)按年度均衡費(fèi)率計(jì)收保險(xiǎn)費(fèi)（5） 人身保險(xiǎn)具有儲蓄性具有計(jì)算技術(shù)的復(fù)雜性7 人壽保險(xiǎn)費(fèi)如何計(jì)算？答：人壽保險(xiǎn)費(fèi)也是由純保險(xiǎn)費(fèi)和附加保險(xiǎn)費(fèi)兩部分構(gòu)成。其中純保險(xiǎn)費(fèi)率是根據(jù)人的死亡率（生命表）和利息率確定的。純保險(xiǎn)費(fèi)是保險(xiǎn)金給付的來源7 意外傷害保險(xiǎn)的意外傷害構(gòu)成答：人身意外傷害保險(xiǎn)只對意外事故承保。 意外事故是指事故的發(fā)生是外來的、意外的和突發(fā)的。外來的是指傷害的原因是由于身體外部原因引起的。意外的是指事故的發(fā)生是偶然的、不可預(yù)料的或非本意的。突發(fā)的是指事故突然發(fā)生，即事故發(fā)生的原因與傷害的結(jié)果之間具有直接的瞬間的關(guān)系。構(gòu)成意外傷害的以上三個要素缺一不可，屬于原則性規(guī)定。7 人身保險(xiǎn)條款的特殊規(guī)定答：由于人身保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的特殊性，其保險(xiǎn)條款有別于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款，主要有以下幾種. 不可爭議條款 寬限期條款 保險(xiǎn)費(fèi)自動墊繳條款 復(fù)效條款 誤報(bào)年齡條款 自殺條款 不喪失現(xiàn)金價(jià)值條款7 責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任范圍有哪些？答：（1）被保險(xiǎn)人依法應(yīng)負(fù)的責(zé)任（法律責(zé)任） （2）被保險(xiǎn)人的民事責(zé)任 （3）被保險(xiǎn)人的過失民事行為或法律規(guī)定的無過失民事行為責(zé)任 （4）被保險(xiǎn)人的直接責(zé)任 （5）被保險(xiǎn)人對第三人應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任80、 保險(xiǎn)人為什么享有責(zé)任認(rèn)定參與權(quán)？答：責(zé)任保險(xiǎn)中被保險(xiǎn)人的賠償責(zé)任已通過保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)移給了保險(xiǎn)人，當(dāng)賠償責(zé)任產(chǎn)生后，被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任的大小，通常取決于被保險(xiǎn)人與第三者達(dá)成的協(xié)議以及法院的判決。為了避免不公平，法律規(guī)定責(zé)任保險(xiǎn)人享有責(zé)任認(rèn)定參與權(quán)。即未經(jīng)保險(xiǎn)人同意，被保險(xiǎn)人不得在訴訟中或訴訟外與第三者達(dá)成賠償協(xié)議，否則所達(dá)成的協(xié)議對保險(xiǎn)人不產(chǎn)生約束力。8 再保險(xiǎn)及其職能答：再保險(xiǎn)也稱分?；蚬＃潜ｋU(xiǎn)人將自己承攬的業(yè)務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)移給另一個保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)。再保險(xiǎn)職能主要有以下幾方面：（1） 分散保險(xiǎn)業(yè)的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)（2） 對特定區(qū)域內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分散（3） 提高保險(xiǎn)業(yè)務(wù)量，更加符合大數(shù)法則要求（4） 可以形成巨額聯(lián)合保險(xiǎn)基金8 再原保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)有什么區(qū)別？答：保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)從實(shí)質(zhì)上都是對風(fēng)險(xiǎn)損失的承擔(dān)、分散和轉(zhuǎn)移。保險(xiǎn)是投保人以繳納保險(xiǎn)費(fèi)為代價(jià)將風(fēng)險(xiǎn)損失轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)人，實(shí)質(zhì)是在投保人之間分散風(fēng)險(xiǎn)損失、互助互濟(jì)。再保險(xiǎn)則是原保險(xiǎn)人以繳納分保費(fèi)為代價(jià)將風(fēng)險(xiǎn)損失轉(zhuǎn)嫁給再保險(xiǎn)人，在保險(xiǎn)人之間進(jìn)一步分散風(fēng)險(xiǎn)。因此再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)的進(jìn)一步延伸，保險(xiǎn)是再保險(xiǎn)的前提和基礎(chǔ)。二者的不同表現(xiàn)在以下幾方面：（1） 主體不同（2） 保險(xiǎn)標(biāo)的不同（3） 繳費(fèi)方式不同8 試述保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營的特征及應(yīng)遵循的基本原則答：保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營的特征： 保險(xiǎn)經(jīng)營以大數(shù)法則為基礎(chǔ) 保險(xiǎn)經(jīng)營具有負(fù)債性 保險(xiǎn)經(jīng)營成本和利潤計(jì)算具有特殊性1 投資在保險(xiǎn)經(jīng)營中占有重要地位 保險(xiǎn)經(jīng)營的原則：（4） 經(jīng)濟(jì)核算原則（5） 遵循大數(shù)法則（6） 風(fēng)險(xiǎn)分散原則（7） 風(fēng)險(xiǎn)選擇原則8 保險(xiǎn)展業(yè)的基本內(nèi)容有哪些？答：保險(xiǎn)展業(yè)的內(nèi)容大體包括以下內(nèi)容： （1）宣傳保險(xiǎn)及保險(xiǎn)公司 （2）幫助客戶加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理 （3）向客戶解釋險(xiǎn)種、條款，幫助客戶選擇適當(dāng)?shù)碾U(xiǎn)種和費(fèi)率 （4）動員客戶投保8 承保為什么要程序化？答：8 索賠時效有怎樣的規(guī)定？答：索賠是有時效規(guī)定的。時效有取得時效和消滅時效兩種。保險(xiǎn)索賠時效主要是消滅時效。它是指索賠額超過合同所規(guī)定的請求權(quán)存在的期限時，請求權(quán)即因逾越時效期限而消滅。不同的保險(xiǎn)險(xiǎn)種對時效有不同的具體規(guī)定。 在被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人發(fā)出出險(xiǎn)通知后，索賠行為即已開始，從這時起，不再受索賠時效限制。8 理賠的程序是什么？答：保險(xiǎn)的理賠，通常經(jīng)過受理賠案，現(xiàn)場查勘、確定損失原因，賠款審核，支付保險(xiǎn)金額，損余處理，賠案爭議處理這幾個過程。8 保險(xiǎn)人賠款審核的內(nèi)容有哪些？答：賠償審核的程序主要有以下環(huán)節(jié)：（6） 核賠人員在接受報(bào)案后，首先要查抄底單，驗(yàn)證保險(xiǎn)單是否有效，與報(bào)案通知書后的內(nèi)容詳細(xì)核對，驗(yàn)證保險(xiǎn)單載明被保險(xiǎn)人是否與受損失的人相符。（7） 核實(shí)保險(xiǎn)事故是否發(fā)生在保險(xiǎn)單有效期內(nèi)，杜絕倒簽單。（8） 審核索賠人員是否對受損標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益。（9） 判定近因是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任。（10） 判定是否存在保險(xiǎn)人的代位求償權(quán)。（11） 核定損失賠款。