【正文】 提煉了一套國內(nèi)先進的農(nóng)險管理模式，創(chuàng)新開發(fā)了一批適合三農(nóng)的農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品，健全完善了一套貼近三農(nóng)的特色服務體系，發(fā)揮了農(nóng)業(yè)保險的惠民、安民、富民作用，收到了農(nóng)民得實惠、企業(yè)得發(fā)展、政府得民心的成效。公司相互制農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營模式的創(chuàng)新實踐，得到了中國保監(jiān)會、農(nóng)業(yè)部、財政部等有關部委和省委、省政府的充分肯定和大力支持，對黑龍江墾區(qū)構建現(xiàn)代化大農(nóng)業(yè)體系提供了保險保障，對推進黑龍江省“ 千億斤糧食產(chǎn)能工程” 、社會主義新農(nóng)村建設和構建和諧社會產(chǎn)生了深遠的影響。 信息化制度建設情況根據(jù)黑龍江省保監(jiān)局、保監(jiān)會等監(jiān)管部門的要求及公司 2022 年整改復業(yè)工作部署方案，對原有內(nèi)部控制度重新進行了整合，先后修訂及完善了統(tǒng)計信息管理制度及操作規(guī)程。使信息技術工作制度更健全，新增加《陽光農(nóng)業(yè)相互保險公司運行維護工作規(guī)范》 ，其中關于控制程序的說明有 28 篇，作業(yè)指導書有 68 篇，相應表格有 157 篇，輔助文檔有 10 篇。主要內(nèi)容包含統(tǒng)計信息部應用軟件開發(fā)需求及核心信息系統(tǒng)平臺維護指導辦法、網(wǎng)絡運行維護及安全指導辦法、數(shù)據(jù)中心運行維護管理辦法等七項工作的運行維護指導手冊的撰寫工作，該手冊的完成標志著目前信息工作可以達到有章可循、有法可行的狀態(tài)。15 / 69完善了統(tǒng)計信息管理制度，重新修訂了《信息技術工作管理辦法》 、 《統(tǒng)計工作管理制度》 、 《統(tǒng)計信息管理操作規(guī)程》 、 《陽光農(nóng)業(yè)相互保險公司核心業(yè)務系統(tǒng)應用管理規(guī)范》 、 《車船稅使用說明手冊》 、 《停駛機動車交強險合同到期日順延操作說明書》等各類系統(tǒng)操作手冊，使得現(xiàn)有的統(tǒng)計信息內(nèi)控制度更加符合公司整體的合規(guī)要求，更加滿足統(tǒng)計信息工作的實際需要。 信息化建設投入情況陽光農(nóng)業(yè)相互保險公司 2022 年成立，公司進行信息化基礎設施建設工作，一次性投入 700 多萬元，主要花費在機房基礎設備，包括兩臺標配 P535 服務器，兩臺路由服務器，一臺數(shù)據(jù)服務器及其他網(wǎng)絡設備；核心軟件方面主要是核心業(yè)務出單理賠系統(tǒng)，雙核系統(tǒng)，單證系統(tǒng)，財務系統(tǒng)等。2022 年公司遷址，重建數(shù)據(jù)中心機房，按照國家標準，嚴格建設，并成為哈爾濱樣本機房，新機房基礎設施建設投入 300 多萬元。在公司的不斷發(fā)展壯大的過程中，公司信息化投入成本也在每年遞增，到 2022 年底，信息化投入共計3000 萬，其中基礎設備如電腦、掃描儀、打印機機等 400 萬元，數(shù)據(jù)機房硬件設施 1050 萬元，核心業(yè)務軟件 600 萬元，輔助系統(tǒng) 150 萬元，維修服務費 100 萬元，系統(tǒng)應用支持服務費 500 萬元，網(wǎng)絡服務費 250 萬元。2022 年，根據(jù)公司戰(zhàn)略發(fā)展要求，預算投入 600 萬，主要用于軟件系統(tǒng)的引進及核心硬件的升級，其次是災備中心的籌建。 信息管理部門職責及組織架構情況統(tǒng)計信息部部門職責：在公司各級領導下，主持開展全公司信息工作，接受保監(jiān)會統(tǒng)計信息部的業(yè)務指導；貫徹保監(jiān)會統(tǒng)計信息部工作方針政策和規(guī)劃，制定并組織落實公司的信息化工作方針、政策、規(guī)劃和標準；制定、組織并落實公司信息化工作方針、政策、規(guī)劃和標準工作；負責公司信息系統(tǒng)軟件、硬件環(huán)境的建設及平臺系統(tǒng)的運行維護工作，保障各應用系統(tǒng)正常高效使用；負責制定公司災備管理策略，有效防范信息系統(tǒng)風險；負責組織協(xié)調(diào)公司信息化建設、信息技術開發(fā)及軟件開發(fā)、管理和推廣應用工作；負責公司綜合統(tǒng)計年報、信息服務調(diào)查，負責統(tǒng)一管理和協(xié)調(diào)本單位的業(yè)務統(tǒng)計工作，實行統(tǒng)計監(jiān)督；組織協(xié)調(diào)全公司信息網(wǎng)建設、信息技術開發(fā)、與業(yè)務相關網(wǎng)站及軟件產(chǎn)品管理和推廣應用工作，組織協(xié)調(diào)全公司信息系統(tǒng)計算機網(wǎng)絡與信息安全方面的重大問題；負責公司網(wǎng)站、信息系統(tǒng)規(guī)劃設計及各系統(tǒng)開發(fā)、運行、管理與維護。目前陽光農(nóng)業(yè)相互保險公司統(tǒng)計信息部共計 11 人，部門設立經(jīng)理崗 1 人，16 / 69主機管理崗 1 人，統(tǒng)計管理崗 1 人，應用支持崗 4 人，網(wǎng)絡及網(wǎng)絡安全崗 2 人，開發(fā)需求管理崗 2 人。圖 32 統(tǒng)計信息部組織架構圖 數(shù)據(jù)中心機房環(huán)境及網(wǎng)絡建設情況目前公司根據(jù)行業(yè)整理趨勢，建立兩級網(wǎng)絡結構（總公司、分公司局域網(wǎng)） ，兩級數(shù)據(jù)中心（總公司、分公司數(shù)據(jù)中心） ，三級網(wǎng)絡應用（總公司、分公司、支公司） ，總公司與分公司通過廣域網(wǎng)實現(xiàn)互連，能支持多種業(yè)務應用。圖 33 陽光農(nóng)業(yè)相互保險公司網(wǎng)絡拓撲圖17 / 69 保險產(chǎn)品研發(fā)及軟件項目開發(fā)情況陽光農(nóng)業(yè)相互保險公司在2022年7月正式開業(yè)，為廣大客戶提供意外傷害保險、責任保險、機動車保險、家庭財產(chǎn)和企業(yè)財產(chǎn)保險等產(chǎn)品。開業(yè)至今陸續(xù)增加種植險、養(yǎng)殖險和健康保險等產(chǎn)品，目前已經(jīng)形成覆蓋保證、貨運、健康、意外、農(nóng)業(yè)、責任、家庭財產(chǎn)、企業(yè)財產(chǎn)等財產(chǎn)保險所有領域的保險產(chǎn)品，目前已有895個產(chǎn)品，近百個險種已經(jīng)正式投入運營使用。為公司開展各項保險業(yè)務提供了堅實的基礎。生成軟件系統(tǒng)，隨著業(yè)務發(fā)展和實現(xiàn)管理的需要，不斷發(fā)展和完善。在 2022年 7 月開業(yè)時只有核心錄單系統(tǒng)、核保核賠系統(tǒng)、單證管理系統(tǒng)和財務管理系統(tǒng)，隨著業(yè)務不斷發(fā)展，陸續(xù)完善統(tǒng)計上報系統(tǒng)、準備金系統(tǒng)，滿足監(jiān)管報送的需要。根據(jù)保險監(jiān)管細化的要求，后續(xù)新增反洗錢系統(tǒng)、稽核稽查系統(tǒng)、承保理賠信息客戶自主查詢系統(tǒng)和償付能力系統(tǒng)。為了滿足精細化管理的需要和提高服務說明，新上線收付費系統(tǒng)、理賠工作流系統(tǒng)、中介管理系統(tǒng)和呼叫中心系統(tǒng)。特別是再保系統(tǒng)，使得業(yè)務、財務、再保數(shù)據(jù)實現(xiàn)系統(tǒng)無縫對接，提高了數(shù)據(jù)的準確和及時性；統(tǒng)計分析系統(tǒng)的上線，整合了各系統(tǒng)的數(shù)據(jù)，統(tǒng)一了各個指標的統(tǒng)計口徑，方便在管理中隨時提取和分析各項指標。圖 34 核心系統(tǒng)關系圖18 / 69 陽光農(nóng)業(yè)相互保險公司信息化建設存在的主要問題 組織構架單一 崗位職責不清組織架構與公司發(fā)展戰(zhàn)略需要、公司性質(zhì)、保險業(yè)務特點不相匹配；公司發(fā)展戰(zhàn)略在很大程度上決定了各組織結構的設計，統(tǒng)計信息部門組織結構設計必須充分體現(xiàn)公司戰(zhàn)略，并支持公司戰(zhàn)略的實施，隨著公司各項業(yè)務的不斷發(fā)展，信息化軟硬件建設的不斷增長，信息部門崗位設置要適時的做出必要的規(guī)劃、調(diào)整，如公司業(yè)務拓展新成立省分公司，業(yè)務系統(tǒng)完善新引入軟件系統(tǒng)等，由于公司人才引入機制還不夠完善，目前還不能很好地做到適時的調(diào)整。不同的公司會根據(jù)實際情況選擇不同的組織架構，常見的有成本領先戰(zhàn)略和差異化戰(zhàn)略的模式。所以，通過以上幾點，不難發(fā)現(xiàn)，陽光農(nóng)公司針對信息管理部門的組織架構和部門崗位上，存在比較大的缺陷，首先，部門在公司的架構中沒有從戰(zhàn)略角度出發(fā)，沒有明確是以成本領先還是提高經(jīng)營效率，也就是信息部定位沒有有效符合公司發(fā)展戰(zhàn)略要求。其次，公司組織結構未進行優(yōu)化調(diào)整，相關部門歸屬職能定位不清，實際操作中有可能存在交叉、錯位、缺失的情況，不利于部分工作的正常開展。再次，運營管理操作流程不清晰、不規(guī)范，沒有明確的流程規(guī)范，沒有強有力的制度性約束，導致運營效率低下；最后，部門崗位變化較為頻繁，崗位設置缺乏制度依據(jù)，不夠科學，沒有充分考慮相關崗位工作量的大小，使崗位設置不均衡，并且存在一崗多人或一人多崗的現(xiàn)象。 規(guī)章制度不健全 落實不到位制度不健全使某些人可以鉆制度的空子而導致不公平。不健全的制度成為普通員工的束縛，剝奪了普通員工反抗的能力與可能。比如數(shù)據(jù)提取管理制度，由于制度不夠健全，實際操作流程沒有規(guī)范，導致了領導一句話，業(yè)務一個批示就隨意在核心系統(tǒng)中提取數(shù)據(jù)；而真正需要數(shù)據(jù)的機構和部門由于沒有有效的制度，無法獲得應該得到的數(shù)據(jù)，最終大家都利用了制度的不健全漏洞，進行不規(guī)范的操作，制度不但沒有很好地為公司的日常運行服務，反而可能引起一些負面的影響。信息化管理權限制度，目前就是形同虛設，根本沒有起到管理的作用，權限下放，權限亂用的現(xiàn)象隨處可見，信息安全管理未得到充分的重視，公司各項信息數(shù)據(jù)的安全，對公司的發(fā)展運作至關重要，各行業(yè)許多典型的案例告訴我們，如果產(chǎn)生信息泄露或者信息被修改，往往會給公司帶來無法挽回的損失。目前的制度即使不取消，也會慢慢形同虛設。長此下去，所有的人都不會遵守制度，都19 / 69不會承認制度的價值與權威，甚至憎恨制度。這種不健全的制度不但毫無價值而且弊端眾多。 同時，有了制度，沒有嚴格執(zhí)行和落實，比沒有制度更加可怕。實現(xiàn)組織目標的必要條件是制度，制度建設必須遵循這個原則：“有制度，就要堅決執(zhí)行；制度不合理，就執(zhí)行合理部分；沒有建立制度就要建立再執(zhí)行”，企業(yè)的成功都需要一套完善的管理制度，并且需要員工嚴格遵守制度，必須要獎罰分明，才能建立制度的權威。目前公司沒有做到令每個員工養(yǎng)成規(guī)則意識，每名員工沒有做到嚴格遵守企業(yè)的規(guī)章制度的習慣，使規(guī)章制度落實到位不到位。如果能夠讓全公司，包括信息人員、業(yè)務人員、管理人員都認真都落實信息化制度，那么必須建立和完善培訓引導、教育機制；而且針對違反規(guī)則的必須制定相應處罰措施，并嚴格落實。真正實現(xiàn)不懲無人守規(guī)，無威不足以立規(guī)。所以，要嚴懲那些無視制度、不守規(guī)范的人。因為，違規(guī)一定會影響到公司業(yè)績，自然應該受到相應的懲罰。在業(yè)務管理過程中， “理” 優(yōu)先于“管”，但不是不管，而處罰則是 “管”的一種非常有效的手段之一。當然，怎么設置處罰也需要精心設計。公司要建立科學化、人性化的管理制度，要有適于自己的企業(yè)文化，要使員工有對公司的歸屬感、自豪感。這樣員工才會全身心的投入自己的工作，才能對工作充滿熱情，才會有源源不斷的創(chuàng)新動力。有了這些，制度的落實也就會容易實現(xiàn)。公司的發(fā)展才能更加規(guī)范，公司才能不斷發(fā)展壯大。 建設投入不足 前進步伐緩慢比較近幾年信息化的投入情況，無論是銀行還是證券行業(yè)，都投入的重金建設公司信息化體制，而且信息化投入比例占公司經(jīng)營費用的比值都是很高的。然而，陽光農(nóng)業(yè)相互保險公司與同行業(yè)的其他家保險公司相比，在信息化投入中更是凸顯不足。與其他保險公司近幾年信息化投入增長迅猛的勢頭相比，其信息化建設也顯得滯后。2022 年中國保險業(yè)信息化整體資金投資規(guī)模達到了約 44 億元，自 2022 年出現(xiàn)小幅度的負增長以后，保險市場呈現(xiàn)加速增長的態(tài)勢。在 20222022 年期間，中國保險業(yè)信息化整體資金投資規(guī)模顯著增加，年度復合增長率達到 11%，到2022 年后信息化投資規(guī)模多達到 72 億元以上。20 / 69圖 35 保險行業(yè) IT 投入與保費增長關系圖陽光農(nóng)業(yè)相互保險公司成立 8 年多來，作為國內(nèi)最早成立的四家農(nóng)業(yè)保險公司之一，與國內(nèi)大的保險公司及規(guī)模相近的保險公司在信息化建設軟件投入方面，還有較大的差距。公司從 2022 年成立至今，保費總收入累計突破 億元，而信息化投入共計 3 千萬元，信息化整體投資規(guī)模占比僅為 %左右。陽光農(nóng)業(yè)保險公司成立后的幾年，正是中國保險行業(yè)蓬勃發(fā)展的幾年，先后有多家國內(nèi)及外資保險公司成立，并且這些新成立的保險公司，不斷拓展自己的業(yè)務，目前有多家保險公司都已在國內(nèi)發(fā)展了多個省份的業(yè)務，收入規(guī)模逐年夸大。國內(nèi)較早的大型保險公司也不斷拓展新省份的業(yè)務。而這些保險公司的發(fā)展壯大，都離不開信息建設的大力投入，以企業(yè)的信息化發(fā)展帶動業(yè)務發(fā)展，不斷拓展新的業(yè)務地域及領域。 核心系統(tǒng)陳舊 發(fā)展出現(xiàn)瓶頸目前保險市場上的多少公司，包括業(yè)務規(guī)模較大，產(chǎn)品齊全的大型保險公司，其核心業(yè)務系統(tǒng)多少都停留在五年前采購的，甚至有更早的。比較陽光公司核心系統(tǒng)，截止2022年底也已經(jīng)運行近八年了，歷史原因遺留系統(tǒng)問題和過時的核心架構，對業(yè)務拓展產(chǎn)生了嚴重的限制作用，直接導致公司業(yè)務面對快速發(fā)展的保險市場和客戶需求，不能有效的應對，更無法跟上信息時代的潮流，無法成為公司發(fā)展的核心動力。由于歷史原因，原來保險核心業(yè)務系統(tǒng)的各個業(yè)務功能組件一般通常在不同的時間，由不同的研發(fā)團隊開發(fā)或者由不同的軟件供應商提供，并且隨著業(yè)務的21 / 69開展，由不同的核心項目組獨立進行實施和維護。其結果是客戶信息存儲在不同的業(yè)務功能組件當中，并由多個應用服務器分別進行維護管理。這樣的核心業(yè)務系統(tǒng)分散而獨立，企業(yè)級的客戶統(tǒng)一視圖難以獲得。圖 36 核心業(yè)務系統(tǒng)轉(zhuǎn)型調(diào)查圖面對陳舊的公司核心業(yè)務系統(tǒng)，公司需要更加靈活方便的產(chǎn)品建模工具、更加便捷有效的產(chǎn)品發(fā)布方法，未來保險產(chǎn)品的發(fā)展趨勢就是標準化、簡單化，更適合低成本的規(guī)模銷售；個性化、復雜化的產(chǎn)品組合將經(jīng)常，以滿足不同客戶的需要及靈活營銷。但是目前公司在設計新的產(chǎn)品時，需要考慮系統(tǒng)是否可以支持，無法快捷設計出基本的可操作的應用產(chǎn)品，也無法靈活組合或者搭配組合新的保險產(chǎn)品，甚至無法在組合產(chǎn)品中，實現(xiàn)客戶應該享有的優(yōu)惠或者有效的銷售政策費率。所以，隨著保險行業(yè)的不斷向前發(fā)展，保險軟件供應商也在不斷推出新的軟件產(chǎn)品，改造軟件架構，提升技術先進性，我公司借鑒其它保險公司的經(jīng)驗，可以對舊的保險業(yè)務系統(tǒng)分模塊、分功能進行逐步的升級替換，最終實現(xiàn)公司業(yè)務系統(tǒng)的整體升級換代，突破目前存在的發(fā)展瓶頸問題，使保險產(chǎn)品的設計達到標準化、快捷化的目標，使公司的信息化發(fā)展更好的適應行業(yè)的發(fā)展需要，為公司的業(yè)務快速拓展奠定基礎。 人才儲備不足 研發(fā)力量薄弱保險業(yè)日趨激烈的競爭，必須有一支專業(yè)的、高素質(zhì)、高能力的隊伍，但目前仍然是人才儲備不足，與金融行業(yè)中的銀行和證券相比，還有很大的差距，直接導致信息化發(fā)展滯后。特別是目前保險業(yè)市場競爭激烈，信息化發(fā)展道路逐漸清晰明了，而陽光公司信息化投入和人才儲備還明顯不足。22 / 69針對陽光農(nóng)業(yè)相互保險公司，目前，信息化人才主要集中在總公司統(tǒng)計信息部，全公司共有信息人員十一人，相比人保1000多人、平安僅僅是系統(tǒng)研發(fā)人員就有500多人的情況，陽光農(nóng)業(yè)相互保險公司的人才儲備可以堪稱九牛一毛，即使是規(guī)模與我公司持平的其他家保險公司，信息人員也有50余