【正文】 小結(jié) ..............................................................................................................29第 4 章 國內(nèi)外保險(xiǎn)公司信息化建設(shè)的經(jīng)驗(yàn)借鑒 .......................................................30 國外保險(xiǎn)公司信息化建設(shè)的現(xiàn)狀分析及經(jīng)驗(yàn)借鑒 ..........................................30 國外保險(xiǎn)公司信息化建設(shè)現(xiàn)狀分析 ...........................................................30 國外保險(xiǎn)公司信息化建設(shè)的典型案例 .......................................................31 國外保險(xiǎn)公司信息化建設(shè)的成功經(jīng)驗(yàn) .......................................................32 國內(nèi)保險(xiǎn)公司信息化建設(shè)的現(xiàn)狀分析及經(jīng)驗(yàn)借鑒 ..........................................34 國內(nèi)保險(xiǎn)公司信息化建設(shè)現(xiàn)狀分析 ...........................................................34 國內(nèi)保險(xiǎn)公司信息化建設(shè)的典型案例 .......................................................35 國內(nèi)保險(xiǎn)公司信息化建設(shè)的成功經(jīng)驗(yàn) .......................................................36 本章小結(jié) ..............................................................................................................38第 5 章 陽 光 農(nóng) 業(yè) 相 互 保 險(xiǎn) 公 司 信 息 化 建 設(shè) 問 題 的 對 策 ...................................................39 落實(shí)信息化建設(shè)發(fā)展方針 ..................................................................................39 制定信息化建設(shè)發(fā)展目標(biāo) ..................................................................................40 實(shí)施信息化戰(zhàn)略發(fā)展改革的具體措施 ..............................................................41 變革管理思想 加強(qiáng)戰(zhàn)略指導(dǎo) ...................................................................42 加強(qiáng)職能管理 完善組織構(gòu)架 ...................................................................42 加強(qiáng)內(nèi)控管理 落實(shí)規(guī)章制度 ...................................................................44 加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)監(jiān)督 設(shè)首席信息官 ...................................................................46 創(chuàng)新發(fā)展業(yè)務(wù) 重建核心系統(tǒng) ...................................................................47 加強(qiáng)管理規(guī)范 保障信息安全 ...................................................................48 加強(qiáng)內(nèi)外監(jiān)管 防范系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) ...................................................................49V / 69 集成業(yè)務(wù)系統(tǒng) 建立標(biāo)準(zhǔn)平臺 ...................................................................49 規(guī)范業(yè)務(wù)流程 加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn) ...................................................................50 加強(qiáng)數(shù)據(jù)集中 挖掘數(shù)據(jù)資源 .................................................................50 建設(shè)專業(yè)隊(duì)伍 做好人才儲備 .................................................................51 彌補(bǔ)人力不足 加強(qiáng)外包服務(wù) .................................................................52 本章小結(jié) ..............................................................................................................52結(jié) 論 ...............................................................................................................................54參考文獻(xiàn) .........................................................................................................................55哈 爾 濱 工 業(yè) 大 學(xué) 學(xué) 位 論 文 原 創(chuàng) 性 聲 明 及 使 用 授 權(quán) 說 明 ................................................58后 記 ...............................................................................................................................59個(gè)人簡歷 .........................................................................................................................610 / 69第 1 章 緒論 問題提出中國保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展經(jīng)歷了一個(gè)曲折的發(fā)展過程。2022 年，中國保險(xiǎn)市場保費(fèi)收入 萬億元人民幣，各家保險(xiǎn)公司合計(jì)總資產(chǎn)達(dá)到 萬億元，同比增長 %。其次，保險(xiǎn)在抗擊突如其來的自然災(zāi)害，應(yīng)對罕見國際金融危機(jī)的挑戰(zhàn)等重要事件中，保險(xiǎn)業(yè)積極參與，起到至關(guān)重要的作用，在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)較快增長的同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)也得到有效控制，損失補(bǔ)償功能也逐步發(fā)揮作用，最大的保障將損失降到最低。和其他行業(yè)相比，現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)對信息化具有更強(qiáng)的依賴性。尤其是在運(yùn)作集團(tuán)化、經(jīng)營綜合化和競爭國際化的背景下，信息化是一種重要生產(chǎn)力，將逐步滲透至保險(xiǎn)價(jià)值鏈的各環(huán)節(jié)中，成為提升保險(xiǎn)行業(yè)競爭力的關(guān)鍵因素，對推動保險(xiǎn)企業(yè)科學(xué)發(fā)展、業(yè)務(wù)和管理創(chuàng)新起著重大作用 [32]。1 / 69 研究的目的和意義 研究目的目前，伴隨著信息科技的迅猛發(fā)展，信息技術(shù)已經(jīng)從簡單適用于業(yè)務(wù)服務(wù)發(fā)展，轉(zhuǎn)型為系統(tǒng)綜合運(yùn)用和管理服務(wù)的各個(gè)方面，信息化建設(shè)帶給保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益日益顯著。進(jìn)一步提高企業(yè)經(jīng)營的準(zhǔn)確性和及時(shí)性，有助于企業(yè)決策的進(jìn)一步科學(xué)化，使其在現(xiàn)有的資源條件下達(dá)到最佳利用效果。信息化建設(shè)不僅提高了保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)代化水平及整體競爭能力，其應(yīng)用也越來越多的融入和滲透到保險(xiǎn)行業(yè)中，保險(xiǎn)信息化建設(shè)取得了舉世矚目顯著的成績 [48]。信息化建設(shè)水平越高，創(chuàng)新發(fā)展的能力越強(qiáng)，在未來發(fā)展中占據(jù)的競爭力也就越強(qiáng)。保險(xiǎn)信息化建設(shè)的成果主要以“數(shù)據(jù)集中” 和“后援中心建設(shè)”為標(biāo)志，已經(jīng)取得顯著成績。信息建設(shè)不僅擴(kuò)大了保險(xiǎn)覆蓋面，還提高保險(xiǎn)滲透能力，并在持續(xù)、快速發(fā)展的保險(xiǎn)行業(yè)中扮演著一個(gè)特別重要的意義 [19]。 通過分析，總結(jié)出研究意義是在保險(xiǎn)市場主體的快速擴(kuò)張中發(fā)揮重大作用，信息化建設(shè)可以顯著降低保險(xiǎn)企業(yè)和機(jī)構(gòu)建設(shè)的時(shí)間、資金和人力成本的,改革了保險(xiǎn)公司組織結(jié)構(gòu)。信息化為增強(qiáng)保險(xiǎn)企業(yè)管控與執(zhí)行力提供了技術(shù)保障，信息系統(tǒng)固化了信息化工作制度、業(yè)務(wù)流程，并有效的減少弄虛作假，避免人為干擾的可能，各項(xiàng)制度流程得到了切實(shí)貫徹執(zhí)行，強(qiáng)化了權(quán)力責(zé)任落實(shí)。防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，是目前保險(xiǎn)公司的生存前提和發(fā)展基礎(chǔ)。從當(dāng)前的發(fā)展態(tài)勢看，我國保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人指出：目前我們面臨一個(gè)復(fù)雜的局面，保險(xiǎn)行業(yè)只有必要的技術(shù)支撐，才可以得以生存和發(fā)展。所以保險(xiǎn)信息化研究也在不斷的加強(qiáng)。各家企業(yè)為滿足該法案，嚴(yán)格要求公司財(cái)務(wù)報(bào)告和內(nèi)部控制，制定嚴(yán)密的操作流程，并留存足夠證據(jù)用來證明內(nèi)部控制是有效的。所以說，管理信息系統(tǒng)是以現(xiàn)代 IT 技術(shù)為支撐，運(yùn)用到保險(xiǎn)行業(yè)的重要系統(tǒng)，為信息化建設(shè)奠定了一定的基礎(chǔ) [4]。3 / 69SOA 已經(jīng)在全行業(yè)得到廣泛接受和實(shí)現(xiàn)，大型保險(xiǎn)公司的 IT 建設(shè)重點(diǎn)是集約化，虛擬化和云的建設(shè)的進(jìn)程正在加速。在企業(yè)管理中，企業(yè)戰(zhàn)略管理、企業(yè)的計(jì)劃，包括企業(yè)的財(cái)務(wù)等相關(guān)的管理都和 BI 緊密的結(jié)合在一起。 國內(nèi)保險(xiǎn)信息化研究現(xiàn)狀伴隨國內(nèi)保險(xiǎn)市場的突飛猛進(jìn)，保險(xiǎn)公司的信息化建設(shè)呈現(xiàn)雛形，可是與國際上先進(jìn)企業(yè)比較還存在著很多不足，迎難而上把握時(shí)機(jī)，通過強(qiáng)化、發(fā)展自身信息化水平來提升自身實(shí)力，已作為保險(xiǎn)企業(yè)變革自身體系的重要手段。為強(qiáng)化保險(xiǎn)業(yè)的不斷創(chuàng)新和契合業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，各大保險(xiǎn)公司正提速改造、優(yōu)化業(yè)務(wù)運(yùn)營的系統(tǒng)平臺，絕大部分保險(xiǎn)公司如人保集團(tuán)、平安集團(tuán)及太平洋保險(xiǎn)集團(tuán)等已經(jīng)創(chuàng)建了全國統(tǒng)一的系統(tǒng)平臺，人壽集團(tuán)也已統(tǒng)一了全國絕大部分地區(qū)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，在各系統(tǒng)之間的信息共享及聯(lián)機(jī)處理等方面取得了一定的成績，并按公司戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃實(shí)施了新核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的開發(fā)。從這點(diǎn)可以了解到國家對保險(xiǎn)行業(yè)信息化的要求進(jìn)一步加強(qiáng) [1]。 2022 年由電子工業(yè)出版社出版的，由中國保監(jiān)會編寫的“保險(xiǎn)業(yè)十一五信息化發(fā)展報(bào)告”中全面回顧和總結(jié)了保險(xiǎn)業(yè)“十一五”信息化的各項(xiàng)發(fā)展成就，有助于保險(xiǎn)業(yè)信息人從業(yè)人員，保險(xiǎn)也信息化研究、服務(wù)與支持人員使用 [20]。中國人壽山東省德州分公司信息技術(shù)部李麗敏在發(fā)表的文章“對保險(xiǎn)行業(yè)信息化建設(shè)的幾點(diǎn)思考”中也明確指出中國保險(xiǎn)信息化是保險(xiǎn)業(yè)將來業(yè)務(wù)發(fā)展的主要戰(zhàn)略制高點(diǎn)，是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的每個(gè)環(huán)節(jié)中重要組成部分，關(guān)系到保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展全局決策。對于目前信息化在保險(xiǎn)行業(yè)實(shí)踐與應(yīng)用的現(xiàn)狀，仍然存在的各類問題及今后幾年數(shù)據(jù)化、信息化在應(yīng)用方面的熱點(diǎn)等問題，中科軟聯(lián)合計(jì)算機(jī)世界雜志社舉行了第四屆中國保險(xiǎn)業(yè) IT 技術(shù)應(yīng)用高峰論壇。所以，保險(xiǎn)行業(yè)信息化發(fā)展對于推進(jìn)行業(yè)科學(xué)發(fā)展具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。黃如福教授在推廣信息化時(shí)，一直強(qiáng)調(diào)信息化建設(shè)要分四步走：“流程化、系統(tǒng)化、制度化、信息化。 ”[7] 黃如福教授研究指出：目前，隨著企業(yè)公司對信息技術(shù)依賴程度越來越高，有效的企業(yè)系統(tǒng)應(yīng)用將越來越主要，超出信息技術(shù)的范疇的信息化建設(shè)已經(jīng)上升到了一個(gè)戰(zhàn)略關(guān)注的高度。所以，中國未來的保險(xiǎn)業(yè)快速平穩(wěn)增長，離不開強(qiáng)力的信息化服務(wù)。保險(xiǎn)企業(yè)要肯于在信息建設(shè)方面保持高資金投入，持續(xù)投入，才可以實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的5 / 69穩(wěn)定可持續(xù)發(fā)展，才可以使公司整體發(fā)展上和信息化建設(shè)上處于常勝之地。同時(shí)，一些保險(xiǎn)企業(yè)在數(shù)據(jù)整合的同時(shí)，也強(qiáng)化了對數(shù)據(jù)的管控和數(shù)據(jù)價(jià)值的運(yùn)用，著手大數(shù)據(jù)整理與分類，創(chuàng)建了基于業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)分析系統(tǒng)、經(jīng)營管控系統(tǒng)等 [2]。本文創(chuàng)新之處在于把保險(xiǎn)信息化的相關(guān)理論和知識運(yùn)用到實(shí)際保險(xiǎn)企業(yè)中，以陽光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司為例，研究對象得到深化，研究范圍得到了具體化，這是有實(shí)際意義的研究。 研究方法根據(jù)對保險(xiǎn)信息化研究的內(nèi)容和目的，結(jié)合作者本身情況，本文使用文獻(xiàn)研究方法、理論分析和案例分析相結(jié)合的方法進(jìn)行研究。作者查閱了大量的關(guān)于信息化建設(shè)的資料，包括各類期刊和專家的文章，并根據(jù)研究目的和意義，通過調(diào)查這些文獻(xiàn)獲得資料豐富的理論資料，從而全面地、正確地了解掌握所要研究問題。其次，運(yùn)用了理論分析和案例分析相結(jié)合的方法，通過對國內(nèi)外保險(xiǎn)行業(yè)信息化建設(shè)的戰(zhàn)略分析及成功案例剖析，結(jié)合陽光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司的實(shí)際情況，6 / 69即發(fā)現(xiàn)了問題，又有效的分析了問題，最終歸納了陽光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司信息化建設(shè)存在的問題及提出解決對策。第 2 章 保險(xiǎn)信息化建設(shè)的理論基礎(chǔ) 保險(xiǎn)信息化的概念及內(nèi)涵通過采用計(jì)算機(jī)等互聯(lián)網(wǎng)及網(wǎng)絡(luò)通信等相關(guān)信息技術(shù)，積極促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)處理與經(jīng)營管理的信息化水平，并由傳統(tǒng)作業(yè)流程向自動化、電子化、網(wǎng)絡(luò)化的改進(jìn)，使保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營現(xiàn)代化、管理決策科學(xué)化稱之為保險(xiǎn)信息化。保險(xiǎn)信息化的主要特征是應(yīng)用于實(shí)際業(yè)務(wù)，其最終目標(biāo)是建立集“業(yè)務(wù)處理、保障服務(wù)、信息管理和決策支持”四位一體的保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)管理信息系統(tǒng)。該文件中指出保險(xiǎn)公司的信息化建設(shè)不僅是讓公司內(nèi)部用電腦網(wǎng)絡(luò)連接起