探析第三方跨境電子支付服務(wù)的法律體系及監(jiān)管問題-資料下載頁
2025-03-26 00:39本頁面
【正文】 ?！ ? 四、完善第三方跨境電子支付服務(wù)的相關(guān)法律和政策建議 (一)國內(nèi)法律體系建設(shè) 《外匯管理條例》，進一步完善跨境支付外匯監(jiān)管體系。一是建議修訂《外匯管理條例》，增加非金融機構(gòu)跨境支付業(yè)務(wù)的相關(guān)內(nèi)容，明確非金融機構(gòu)跨境支付業(yè)務(wù)的定義、范圍、業(yè)務(wù)管理、資格準入和監(jiān)督檢查等內(nèi)容，為跨境支付業(yè)務(wù)提供直接的法律法規(guī)支持。二是完善《指導意見》，研究制定第三方支付市場退出機制，對破產(chǎn)申請、數(shù)據(jù)安全、系統(tǒng)技術(shù)處置、資料交接或銷毀等方面作出具體的規(guī)定，建立健全從前期的市場準入、到中期發(fā)展的業(yè)務(wù)監(jiān)管、再到后期的市場退出等整個流程的監(jiān)管體系，有力防范跨境支付市場外匯風險。 ，健全支付機構(gòu)反洗錢法律政策體系。一是適時修訂《反洗錢法》，對非金融機構(gòu)的內(nèi)涵進行明確的定義和分類，規(guī)定非金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)的具體內(nèi)容，包括客戶身份識別制度、內(nèi)控制度、大額交易和可疑交易報告制度等，從法律層面細化第三方支付機構(gòu)反洗錢義務(wù)。二是在《支付機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》中增加關(guān)于支付機構(gòu)跨境業(yè)務(wù)的反洗錢相關(guān)規(guī)定，如建立境外客戶和境外機構(gòu)的身份識別制度，對特約境外機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資制度進行評估的方法和途徑，與其簽訂反洗錢合作協(xié)議并明確雙方在境內(nèi)外的反洗錢責任界定等，進一步規(guī)范第三方支付機構(gòu)開展跨境支付業(yè)務(wù)過程中的反洗錢工作?！ ? ，切實保護跨境消費者權(quán)益。一是明確跨境電子支付消費者屬于金融消費者范疇，擴大《中國人民銀行金融消費權(quán)益保護工作管理辦法(試行)》中金融消費者的法定范圍，將包括第三方跨境電子支付在內(nèi)的所有互聯(lián)金融服務(wù)消費者納入金融消費者保護范疇，為跨境消費者維權(quán)提供直接的政策依據(jù)。二是根據(jù)《互聯(lián)金融健康發(fā)展》文件要求，央行會同相關(guān)部門盡快成立中國互聯(lián)金融協(xié)會，有效規(guī)范互聯(lián)參與主體行為，逐步形成行業(yè)自律機制。三是設(shè)立跨境消費者協(xié)會，組建專業(yè)的跨境法律咨詢團隊，解決跨境消費者語言障礙問題，為其提供專業(yè)的法律咨詢意見和維權(quán)途徑，提升維權(quán)效率?！ ? 《互聯(lián)金融指導意見》實施細則，強化各部門協(xié)調(diào)監(jiān)管合力。一是各金融監(jiān)管部門針對互聯(lián)支付、絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)保險等主要業(yè)務(wù)形態(tài)制定相應(yīng)的監(jiān)管實施細則，一行三會明確各自的監(jiān)管領(lǐng)域，做到分工有序，并充分發(fā)揮金融監(jiān)管協(xié)調(diào)部際聯(lián)席會議制度優(yōu)勢，實現(xiàn)互聯(lián)金融業(yè)的合力監(jiān)管。二是由于互聯(lián)信息披露、風險提示、絡(luò)與信息安全、數(shù)據(jù)統(tǒng)計監(jiān)測等方面仍需要多個部門的溝通協(xié)調(diào)，建議各相關(guān)部門共同簽訂協(xié)調(diào)合作協(xié)議，根據(jù)各自的監(jiān)管范圍，在協(xié)議中確定牽頭部門和配合部門，明確牽頭部門和配合部門之間的權(quán)限分配和職責界定，共同制定并以聯(lián)合發(fā)文的形式統(tǒng)一發(fā)布監(jiān)管實施細則，實現(xiàn)金融業(yè)和非金融業(yè)的聯(lián)合監(jiān)管?！ ? (二)國際條約適用性與區(qū)域合作監(jiān)管 ，構(gòu)建市場化的電子商務(wù)法律監(jiān)管體系。一是加強對WTO《服貿(mào)協(xié)定》規(guī)則的解讀，在履行《服務(wù)貿(mào)易具體承諾減讓表》的過程中，探索完善國內(nèi)服務(wù)貿(mào)易法律體系，并優(yōu)化現(xiàn)行法律體系的國際化解釋。二是借鑒聯(lián)合國國際貿(mào)易法委員會電子商務(wù)立法通行規(guī)則，制定適合我國具體國情且符合市場化準則的《電子商務(wù)法》，為和個人參與電子商務(wù)以及政府部門強化監(jiān)管提供綜合性的法律依據(jù)，同時明確界定支付機構(gòu)跨境電子支付業(yè)務(wù)屬于金融服務(wù)，為境內(nèi)消費者跨境支付維權(quán)提供更有力的法律保障?！ ? (AODR)，強化區(qū)域性合作監(jiān)管機制。一是加強國際合作，以《劃撥示范法》為協(xié)議藍本，建立區(qū)域性的跨境電子支付合作監(jiān)管機制，探索簽訂《亞洲電子支付服務(wù)合作監(jiān)管協(xié)議》，強化我國與其他亞洲國家的金融監(jiān)管合作力度。二是借鑒國內(nèi)外上爭議調(diào)解平臺的成功經(jīng)驗，積極構(gòu)建亞洲上爭議解決體系。目前美國和歐盟均在謀求建立區(qū)域性的跨境上爭議在線解決平臺(ODR)，我國應(yīng)抓住電子商務(wù)國際化發(fā)展的契機，積極牽頭參與制定亞洲地區(qū)跨境上爭議解決體系(AODR)，不僅有利于國內(nèi)開拓國際市場和保護消費者權(quán)益，更能提升跨境電子商務(wù)爭議話語權(quán)。
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