【正文】 售適用性的關(guān)鍵在于基金產(chǎn)品和基金投資人的風(fēng)險(xiǎn)匹配，而內(nèi)部控制、信息管理平臺(tái)和經(jīng)過適當(dāng)培訓(xùn)的銷售人員均對基金銷售適用性的實(shí)施起到保障作用。其中，風(fēng)險(xiǎn)匹配方法主要是在基金產(chǎn)品和風(fēng)險(xiǎn)等級和基金投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力類型之間建立合理的對應(yīng)關(guān)系，同時(shí)將基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)超越基金投資人風(fēng)險(xiǎn)承受能力的情況定義為風(fēng)險(xiǎn)不匹配。（ ）《指導(dǎo)意見》的頒布在一定意義上對基金公司、基金從業(yè)人員和投資者都起到了保護(hù)作用，為開展投資者教育工作提供了新的途徑和方向指引。（ ）投資人利益優(yōu)先原則不必要體現(xiàn)在基金銷售的每一個(gè)環(huán)節(jié)。（ ）是否真正貫徹“客戶利益優(yōu)先”不體現(xiàn)在基金公司的營銷模式上。（ ）全面性原則值得時(shí)基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將基金銷售適用性作為公司內(nèi)部控制的組成部分，將基金銷售適用性原則貫穿于基金銷售的各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，對基金管理人、基金產(chǎn)品和基金投資人都要了解并作出評價(jià)。（ ）1很多投資人對理財(cái)缺乏認(rèn)識(shí)，簡單的認(rèn)為理財(cái)就是炒股掙錢。（ ）1理財(cái)經(jīng)理是作為產(chǎn)品供應(yīng)商的基金公司和作為客戶的基金投資者之間的橋梁?；鹄碡?cái)作為金融理財(cái)一種重要的投資手段，是針對客戶一生的一種綜合性金融服務(wù)。（ ）11953年，美國著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家馬柯維茨在《金融雜志》的一篇文章中提出了著名的Markowitz模型。（ ）1資產(chǎn)配置是金融理財(cái)最重要的一個(gè)內(nèi)容，而基金又是資產(chǎn)配置的重要工具之一，所以是否推薦合適的基金，并進(jìn)行合適的組合直接關(guān)系到投資人是否能安心的通過長期投資獲得穩(wěn)定的投資回報(bào)。（ ）1從理財(cái)規(guī)劃的角度來看，投資人經(jīng)歷一生就像經(jīng)歷一年的四個(gè)季節(jié)，從組成家庭前的一個(gè)人到結(jié)婚后以家庭為單位的每個(gè)階段都有著鮮明的特點(diǎn)。這就是所謂的生命周期理論。（ ）1按交易活動(dòng)類型進(jìn)行分類，證券市場可分為有形市場和無形市場。通常人們也把有形市場稱為“場內(nèi)市場”，是指有固定場所的證券交易市場。（ ）1監(jiān)督與自律相結(jié)合的原則指在加強(qiáng)政府、證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)對證券市場監(jiān)管的，也要加強(qiáng)從業(yè)者的自我約束、自我教育和自我管理。（ ）1法律手段是指通過建立完善的證券法律、法規(guī)體系和嚴(yán)格執(zhí)法來實(shí)現(xiàn)的。這是證券市場監(jiān)管部門的主要手段，具有較強(qiáng)的威懾力和約束力。（ ）1我國證券市場監(jiān)管框架由證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)、自律管理機(jī)構(gòu)和投資者組成。（ ）債券的有效期限是指債券從發(fā)行之日起至償清本息之日止的時(shí)間，也是債券發(fā)行人承諾履行合同義務(wù)的全部時(shí)間。（ ）2債券的票面利率也稱名義利率，是債券年利息與債券票面價(jià)值的比率，年利率通常用百分?jǐn)?shù)表示。（ ）2養(yǎng)老基金是指將收益用于指定的社會(huì)公益事業(yè)的基金，如福利基金、科技發(fā)展基金、教育發(fā)展基金、文學(xué)獎(jiǎng)勵(lì)基金等。我國有關(guān)政策規(guī)定，各種社會(huì)公益基金都可以用于證券投資，以求保值增值。（ ）2我國正在完善的城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)體系，是由基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金和個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)三個(gè)部分組成。（ ）2QDII制度是一國（地區(qū)）在貨幣沒有實(shí)現(xiàn)完全可自由兌換、資本項(xiàng)目尚未完全開放的情況下，有限度地引進(jìn)外資、開放資本市場的一種過度性制度。（ ）2商業(yè)銀行、證券公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、專業(yè)基金銷售機(jī)構(gòu)以及中國證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他機(jī)構(gòu)均可以向中國證監(jiān)會(huì)神禽基金銷售業(yè)務(wù)資格，基金的銷售業(yè)務(wù)。（ ）2通過基金投資咨詢機(jī)構(gòu)的服務(wù)，投資者可以在基金既往表現(xiàn)業(yè)績評價(jià)、基金品種的選擇、投資組合搭配、風(fēng)險(xiǎn)收益匹配等方面獲得更專業(yè)的服務(wù)。（ ）2基金注冊登記機(jī)構(gòu)是指負(fù)責(zé)基金等級、村官、清算和交收業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。在我國，承擔(dān)基金份額注冊登記工作的主要是基金托管公司自身或中國登記結(jié)算公司。（ ）2在我國，國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，即中國證監(jiān)會(huì)依法對證券投資基金活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督管理。（ ）2基金的自律組織主要有證券交易所和基金行業(yè)自律組織。（ ）律師事務(wù)所和會(huì)計(jì)師事務(wù)所作為專業(yè)、獨(dú)立的中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，為基金提供法律和會(huì)計(jì)服務(wù)。（ ）3證券交易所是基金的自律管理機(jī)構(gòu)之一。一方面，封閉式基金、上市開放式基金和交易型開放式指數(shù)基金需要通過證券交易所募集和交易，必須遵守證券交易所的規(guī)則；另一方面，經(jīng)中國證監(jiān)會(huì)授權(quán)，證券交易所對基金的投資交易行為不承擔(dān)重要的一下監(jiān)控管理職責(zé)。（ ）3在整個(gè)基金的運(yùn)作中，基金托管人起著核心作用。（ ）3按照我國《證券投資基金法》、《證券投資基金管理公司管理辦法》及其他有關(guān)規(guī)定，我國經(jīng)濟(jì)管理公司的注冊資本應(yīng)不低于2億元人民幣。（ ）3目前，國內(nèi)開放式基金轉(zhuǎn)托管業(yè)務(wù)的辦理有兩步轉(zhuǎn)托管和一步轉(zhuǎn)托管兩種方式。兩部轉(zhuǎn)托管為基金持有人在原銷售機(jī)構(gòu)辦理轉(zhuǎn)出手續(xù)后，還需到轉(zhuǎn)入基金辦理轉(zhuǎn)入手續(xù)；一步轉(zhuǎn)托管為基金持有人在原銷售機(jī)構(gòu)同時(shí)辦理轉(zhuǎn)出、轉(zhuǎn)入手續(xù)，投資人在轉(zhuǎn)出方進(jìn)行申報(bào)，基金份額轉(zhuǎn)托管一次完成。具體辦理方法參照基金管理公司的有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則以及基金代銷機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)規(guī)則。（ ）3通常，基金注冊登記機(jī)構(gòu)只受理國家有權(quán)機(jī)關(guān)依法要求的基金份額的凍結(jié)與解凍，以及注冊登記機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其他情況下的凍結(jié)與解凍?；鸱蓊~被凍結(jié)的，被凍結(jié)部分產(chǎn)生的權(quán)益不凍結(jié)。（ ）3ETF份額的申購、贖回。投資者可辦理申購、贖回業(yè)務(wù)的開放日為證券交易所的交易日，開放時(shí)間為9：30—11：30和13：00—15：00。在此事件之外不辦理基金份額的申購、贖回。（ ）3投資者申購、贖回的基金份額需為最小申購、贖回單位的整數(shù)倍。一般最小申購、贖回單位為50萬份，基金管理人有權(quán)對其進(jìn)行更改，并在更改前至少3個(gè)工作日在至少一種中國證監(jiān)會(huì)指定的信息披露媒體公告。（ ）3ETF的基金管理人每日開始前會(huì)根據(jù)基金資產(chǎn)凈值、投資組合以及標(biāo)的指數(shù)的成分股情況，公布證券申購與贖回清單。投資者可依據(jù)清單內(nèi)容，將成分股票叫付ETF的剪接掛歷人一取得“證券申購基數(shù)”或其整數(shù)倍的ETF。以上流程將創(chuàng)造出新的ETF份額，使得ETF份額總量增加，稱之為“證券申購”。（ ）3T日，投資者的申購、贖回申請信息通過代銷機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)傳送至代銷機(jī)構(gòu)總部，由代銷機(jī)構(gòu)總部將本代銷機(jī)構(gòu)的申購、贖回申請信息匯總后統(tǒng)一傳送至注冊登記機(jī)構(gòu)。T+2日，注冊登記機(jī)構(gòu)根據(jù)T日個(gè)代銷機(jī)構(gòu)的申購、贖回申請數(shù)據(jù)及T日的基金份額凈值統(tǒng)一進(jìn)行確認(rèn)，并將確認(rèn)的基金份額登記至投資者的賬戶，然后將確認(rèn)后的申購、贖回?cái)?shù)據(jù)信息下發(fā)至各代銷機(jī)構(gòu)。（ ）基金份額申購、贖回的資金清算是由注冊登記機(jī)構(gòu)根據(jù)確認(rèn)的投資者申購、贖回?cái)?shù)據(jù)信息進(jìn)行的。按照清算結(jié)果，投資者的申購、贖回資金將會(huì)從投資者的資金賬戶轉(zhuǎn)移至基金在托管銀行開立的基金的銀行存款賬戶或從基金的銀行存款轉(zhuǎn)移至投資者的資金賬戶。（ ）4在基金營銷的工作中，無論選擇“新基金”還是選擇“老基金”，基金營銷人員都應(yīng)該始終把客戶利益放在第一位，綜合考慮投資者的投資需求、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力、資產(chǎn)配置等諸多因素，為客戶選擇合適的基金。（ ）4定期定額是基金申購業(yè)務(wù)的一種方式，客戶可以通過銷售機(jī)構(gòu)提交申請，約定扣款周期、扣款日期、扣款金額，由銷售機(jī)構(gòu)于約定扣款日在客戶指定資金賬戶內(nèi)自動(dòng)完成扣款及基金申購業(yè)務(wù)。（ ）4在同一家基金管理公司的產(chǎn)品進(jìn)行轉(zhuǎn)換時(shí)，基金轉(zhuǎn)換的手續(xù)費(fèi)一般也會(huì)低于贖回再申購基金的費(fèi)用。（ ）4基金組合投資是指為了進(jìn)一步集中風(fēng)險(xiǎn)、降低收益，按照既定的預(yù)期收益和風(fēng)險(xiǎn)程度要求精心挑選出有一定數(shù)量的基金有機(jī)組合而成的基金產(chǎn)品組合。（ ）4對客戶來說，付出的成本不只是購買基金產(chǎn)品的手續(xù)費(fèi)，還包括付出的時(shí)間成本以及在投資中可能承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，而客戶也只接受他們認(rèn)同的價(jià)值。銷售機(jī)構(gòu)希望通過價(jià)格手段促進(jìn)客戶轉(zhuǎn)化時(shí)，不能簡單考慮降低手續(xù)費(fèi)，應(yīng)通過專業(yè)、便利的服務(wù)，降低客戶的綜合成本，為客戶創(chuàng)造真正的價(jià)值。（ ）4市場競爭就是客戶競爭，銷售機(jī)構(gòu)既要不斷開辟新市場，爭取新客戶，提高市場占有率，還要努力維持已有客戶，穩(wěn)定市場占有率。然而，在實(shí)際的基金營銷中，往往一方面新客戶大批增加，另一方面許多現(xiàn)有客戶悄然流失?，F(xiàn)有的客戶是銷售機(jī)構(gòu)最好的廣告，其行為或口碑的結(jié)果可能帶來更多的客戶。（ ）4客戶維護(hù)的核心主要是對銷售核心業(yè)務(wù)的維護(hù)，同時(shí)附加產(chǎn)品及人際關(guān)系的維護(hù)。維護(hù)的目的在于保持和擴(kuò)大雙方已有的合作關(guān)系，并建立更為長期穩(wěn)定的合作關(guān)系，獲得雙方合作基礎(chǔ)上的利益最大化。（ ）4永遠(yuǎn)忠誠的客戶是存在的，基金銷售機(jī)構(gòu)或人員不用依靠高質(zhì)量的產(chǎn)品、服務(wù)和必要的感情維系，就可以保證客戶不流失。（ ）4基金銷售的客戶服務(wù)是指客戶在投資基金的過程中，基金銷售機(jī)構(gòu)或人員為解決客戶有關(guān)問題而提供的系列活動(dòng)。隨著越來越多的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入基金銷售領(lǐng)域，基金產(chǎn)品的種類不斷增加，客戶選擇基金產(chǎn)品和銷售機(jī)構(gòu)的空間也越來越大，基金銷售市場的競爭日趨加劇，客戶服務(wù)工作受到銷售機(jī)構(gòu)的普遍重視。（ ）50、售前服務(wù)指在開始基金投資操作前為客戶提供的各項(xiàng)服務(wù)。主要內(nèi)容包括：向客戶介紹證券市場基礎(chǔ)知識(shí)、基金基礎(chǔ)知識(shí)，普及基金相關(guān)法律規(guī)定；介紹基金管理人投資運(yùn)作情況，讓客戶充分了解基金投資的特點(diǎn)、不同類型基金的風(fēng)險(xiǎn)收益特征；開展投資者風(fēng)險(xiǎn)教育，介紹基金投資的風(fēng)險(xiǎn)及化解風(fēng)險(xiǎn)的辦法等。（ ）5基金銷售業(yè)務(wù)信息管理平臺(tái)的前臺(tái)業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)具備基金認(rèn)購、申購、贖回、轉(zhuǎn)換、變更分紅方式和中國證監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他交易功能。（ ）5應(yīng)當(dāng)通過在線閱讀、文件下載、鏈接或語言提示等方式，為基金投資人披露基金銷售機(jī)構(gòu)情況、開戶協(xié)議等相關(guān)范本、投訴處理放、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)和防范措施等信息。（ ）5應(yīng)當(dāng)記錄基金銷售機(jī)構(gòu)和基金銷售人員的相關(guān)信息，具有對基金銷售分支機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)和基金銷售人員的管理、考核、行為監(jiān)控等功能。（ ）5基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供基金日常交易情況、異常交易情況、內(nèi)部監(jiān)察稽核報(bào)告、調(diào)查和評價(jià)基金投資人風(fēng)險(xiǎn)承受能力的方法以及基金投資人認(rèn)購、申購就風(fēng)險(xiǎn)等級與基金投資人風(fēng)險(xiǎn)承受能力匹配的情況匯總等信息。（ ）5根據(jù)2006年1月起施行的《證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制指導(dǎo)意見》，基金銷售機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制是指基金銷售機(jī)構(gòu)在辦理基金銷售相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)，為有效防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，在充分考慮內(nèi)外部環(huán)境的基礎(chǔ)上，通過建立組織機(jī)制、運(yùn)用管理方法、實(shí)施操作程序與監(jiān)控措施而形成的系統(tǒng)。（ ）5健全性原則，即內(nèi)部控制應(yīng)包括基金銷售機(jī)構(gòu)的基金銷售部門、涉及基金銷售的分支機(jī)構(gòu)及網(wǎng)點(diǎn)、人員，并涵蓋到基金銷售的決策、執(zhí)行、監(jiān)督、反饋等各個(gè)環(huán)節(jié)，避免管理漏洞的存在。（ ）5健全性原則，即通過科學(xué)的內(nèi)部控制制度與方法，建立合理的內(nèi)部控制程序，確保內(nèi)部控制制度的有效執(zhí)行。（ ）5獨(dú)立性原則，即基金銷售機(jī)構(gòu)內(nèi)各分支機(jī)構(gòu)、部門和崗位職責(zé)應(yīng)保持相對獨(dú)立，全責(zé)分明，相互制衡；審慎性原則，即制定內(nèi)部控制應(yīng)以審慎經(jīng)營、防范和化解風(fēng)險(xiǎn)為目標(biāo)。（ ）5在辦理基金業(yè)務(wù)是應(yīng)確保申購資金銀行賬戶、基金份額持有人和指定贖回資金銀行賬戶為同一身份。（ ）60、基金銷售機(jī)構(gòu)選擇的合作服務(wù)提供商應(yīng)符合監(jiān)管部門的資質(zhì)要求，并建立完善的合作服務(wù)提供商選擇標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)流程，充分評估相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，明確雙方權(quán)利義務(wù)。（ ）15 / 1