【正文】 售適用性的關(guān)鍵在于基金產(chǎn)品和基金投資人的風(fēng)險(xiǎn)匹配，而內(nèi)部控制、信息管理平臺(tái)和經(jīng)過(guò)適當(dāng)培訓(xùn)的銷售人員均對(duì)基金銷售適用性的實(shí)施起到保障作用。其中，風(fēng)險(xiǎn)匹配方法主要是在基金產(chǎn)品和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和基金投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力類型之間建立合理的對(duì)應(yīng)關(guān)系，同時(shí)將基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)超越基金投資人風(fēng)險(xiǎn)承受能力的情況定義為風(fēng)險(xiǎn)不匹配。（ ）《指導(dǎo)意見(jiàn)》的頒布在一定意義上對(duì)基金公司、基金從業(yè)人員和投資者都起到了保護(hù)作用，為開(kāi)展投資者教育工作提供了新的途徑和方向指引。（ ）投資人利益優(yōu)先原則不必要體現(xiàn)在基金銷售的每一個(gè)環(huán)節(jié)。（ ）是否真正貫徹“客戶利益優(yōu)先”不體現(xiàn)在基金公司的營(yíng)銷模式上。（ ）全面性原則值得時(shí)基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將基金銷售適用性作為公司內(nèi)部控制的組成部分，將基金銷售適用性原則貫穿于基金銷售的各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，對(duì)基金管理人、基金產(chǎn)品和基金投資人都要了解并作出評(píng)價(jià)。（ ）1很多投資人對(duì)理財(cái)缺乏認(rèn)識(shí)，簡(jiǎn)單的認(rèn)為理財(cái)就是炒股掙錢。（ ）1理財(cái)經(jīng)理是作為產(chǎn)品供應(yīng)商的基金公司和作為客戶的基金投資者之間的橋梁。基金理財(cái)作為金融理財(cái)一種重要的投資手段，是針對(duì)客戶一生的一種綜合性金融服務(wù)。（ ）11953年，美國(guó)著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家馬柯維茨在《金融雜志》的一篇文章中提出了著名的Markowitz模型。（ ）1資產(chǎn)配置是金融理財(cái)最重要的一個(gè)內(nèi)容，而基金又是資產(chǎn)配置的重要工具之一，所以是否推薦合適的基金，并進(jìn)行合適的組合直接關(guān)系到投資人是否能安心的通過(guò)長(zhǎng)期投資獲得穩(wěn)定的投資回報(bào)。（ ）1從理財(cái)規(guī)劃的角度來(lái)看，投資人經(jīng)歷一生就像經(jīng)歷一年的四個(gè)季節(jié)，從組成家庭前的一個(gè)人到結(jié)婚后以家庭為單位的每個(gè)階段都有著鮮明的特點(diǎn)。這就是所謂的生命周期理論。（ ）1按交易活動(dòng)類型進(jìn)行分類，證券市場(chǎng)可分為有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng)。通常人們也把有形市場(chǎng)稱為“場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)”，是指有固定場(chǎng)所的證券交易市場(chǎng)。（ ）1監(jiān)督與自律相結(jié)合的原則指在加強(qiáng)政府、證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)證券市場(chǎng)監(jiān)管的，也要加強(qiáng)從業(yè)者的自我約束、自我教育和自我管理。（ ）1法律手段是指通過(guò)建立完善的證券法律、法規(guī)體系和嚴(yán)格執(zhí)法來(lái)實(shí)現(xiàn)的。這是證券市場(chǎng)監(jiān)管部門的主要手段，具有較強(qiáng)的威懾力和約束力。（ ）1我國(guó)證券市場(chǎng)監(jiān)管框架由證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)、自律管理機(jī)構(gòu)和投資者組成。（ ）債券的有效期限是指?jìng)瘡陌l(fā)行之日起至償清本息之日止的時(shí)間，也是債券發(fā)行人承諾履行合同義務(wù)的全部時(shí)間。（ ）2債券的票面利率也稱名義利率，是債券年利息與債券票面價(jià)值的比率，年利率通常用百分?jǐn)?shù)表示。（ ）2養(yǎng)老基金是指將收益用于指定的社會(huì)公益事業(yè)的基金，如福利基金、科技發(fā)展基金、教育發(fā)展基金、文學(xué)獎(jiǎng)勵(lì)基金等。我國(guó)有關(guān)政策規(guī)定，各種社會(huì)公益基金都可以用于證券投資，以求保值增值。（ ）2我國(guó)正在完善的城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)體系，是由基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金和個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)三個(gè)部分組成。（ ）2QDII制度是一國(guó)（地區(qū)）在貨幣沒(méi)有實(shí)現(xiàn)完全可自由兌換、資本項(xiàng)目尚未完全開(kāi)放的情況下，有限度地引進(jìn)外資、開(kāi)放資本市場(chǎng)的一種過(guò)度性制度。（ ）2商業(yè)銀行、證券公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、專業(yè)基金銷售機(jī)構(gòu)以及中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他機(jī)構(gòu)均可以向中國(guó)證監(jiān)會(huì)神禽基金銷售業(yè)務(wù)資格，基金的銷售業(yè)務(wù)。（ ）2通過(guò)基金投資咨詢機(jī)構(gòu)的服務(wù)，投資者可以在基金既往表現(xiàn)業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)、基金品種的選擇、投資組合搭配、風(fēng)險(xiǎn)收益匹配等方面獲得更專業(yè)的服務(wù)。（ ）2基金注冊(cè)登記機(jī)構(gòu)是指負(fù)責(zé)基金等級(jí)、村官、清算和交收業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。在我國(guó)，承擔(dān)基金份額注冊(cè)登記工作的主要是基金托管公司自身或中國(guó)登記結(jié)算公司。（ ）2在我國(guó)，國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，即中國(guó)證監(jiān)會(huì)依法對(duì)證券投資基金活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督管理。（ ）2基金的自律組織主要有證券交易所和基金行業(yè)自律組織。（ ）律師事務(wù)所和會(huì)計(jì)師事務(wù)所作為專業(yè)、獨(dú)立的中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，為基金提供法律和會(huì)計(jì)服務(wù)。（ ）3證券交易所是基金的自律管理機(jī)構(gòu)之一。一方面，封閉式基金、上市開(kāi)放式基金和交易型開(kāi)放式指數(shù)基金需要通過(guò)證券交易所募集和交易，必須遵守證券交易所的規(guī)則；另一方面，經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)授權(quán)，證券交易所對(duì)基金的投資交易行為不承擔(dān)重要的一下監(jiān)控管理職責(zé)。（ ）3在整個(gè)基金的運(yùn)作中，基金托管人起著核心作用。（ ）3按照我國(guó)《證券投資基金法》、《證券投資基金管理公司管理辦法》及其他有關(guān)規(guī)定，我國(guó)經(jīng)濟(jì)管理公司的注冊(cè)資本應(yīng)不低于2億元人民幣。（ ）3目前，國(guó)內(nèi)開(kāi)放式基金轉(zhuǎn)托管業(yè)務(wù)的辦理有兩步轉(zhuǎn)托管和一步轉(zhuǎn)托管兩種方式。兩部轉(zhuǎn)托管為基金持有人在原銷售機(jī)構(gòu)辦理轉(zhuǎn)出手續(xù)后，還需到轉(zhuǎn)入基金辦理轉(zhuǎn)入手續(xù)；一步轉(zhuǎn)托管為基金持有人在原銷售機(jī)構(gòu)同時(shí)辦理轉(zhuǎn)出、轉(zhuǎn)入手續(xù)，投資人在轉(zhuǎn)出方進(jìn)行申報(bào)，基金份額轉(zhuǎn)托管一次完成。具體辦理方法參照基金管理公司的有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則以及基金代銷機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)規(guī)則。（ ）3通常，基金注冊(cè)登記機(jī)構(gòu)只受理國(guó)家有權(quán)機(jī)關(guān)依法要求的基金份額的凍結(jié)與解凍，以及注冊(cè)登記機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其他情況下的凍結(jié)與解凍。基金份額被凍結(jié)的，被凍結(jié)部分產(chǎn)生的權(quán)益不凍結(jié)。（ ）3ETF份額的申購(gòu)、贖回。投資者可辦理申購(gòu)、贖回業(yè)務(wù)的開(kāi)放日為證券交易所的交易日，開(kāi)放時(shí)間為9：30—11：30和13：00—15：00。在此事件之外不辦理基金份額的申購(gòu)、贖回。（ ）3投資者申購(gòu)、贖回的基金份額需為最小申購(gòu)、贖回單位的整數(shù)倍。一般最小申購(gòu)、贖回單位為50萬(wàn)份，基金管理人有權(quán)對(duì)其進(jìn)行更改，并在更改前至少3個(gè)工作日在至少一種中國(guó)證監(jiān)會(huì)指定的信息披露媒體公告。（ ）3ETF的基金管理人每日開(kāi)始前會(huì)根據(jù)基金資產(chǎn)凈值、投資組合以及標(biāo)的指數(shù)的成分股情況，公布證券申購(gòu)與贖回清單。投資者可依據(jù)清單內(nèi)容，將成分股票叫付ETF的剪接掛歷人一取得“證券申購(gòu)基數(shù)”或其整數(shù)倍的ETF。以上流程將創(chuàng)造出新的ETF份額，使得ETF份額總量增加，稱之為“證券申購(gòu)”。（ ）3T日，投資者的申購(gòu)、贖回申請(qǐng)信息通過(guò)代銷機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)傳送至代銷機(jī)構(gòu)總部，由代銷機(jī)構(gòu)總部將本代銷機(jī)構(gòu)的申購(gòu)、贖回申請(qǐng)信息匯總后統(tǒng)一傳送至注冊(cè)登記機(jī)構(gòu)。T+2日，注冊(cè)登記機(jī)構(gòu)根據(jù)T日個(gè)代銷機(jī)構(gòu)的申購(gòu)、贖回申請(qǐng)數(shù)據(jù)及T日的基金份額凈值統(tǒng)一進(jìn)行確認(rèn)，并將確認(rèn)的基金份額登記至投資者的賬戶，然后將確認(rèn)后的申購(gòu)、贖回?cái)?shù)據(jù)信息下發(fā)至各代銷機(jī)構(gòu)。（ ）基金份額申購(gòu)、贖回的資金清算是由注冊(cè)登記機(jī)構(gòu)根據(jù)確認(rèn)的投資者申購(gòu)、贖回?cái)?shù)據(jù)信息進(jìn)行的。按照清算結(jié)果，投資者的申購(gòu)、贖回資金將會(huì)從投資者的資金賬戶轉(zhuǎn)移至基金在托管銀行開(kāi)立的基金的銀行存款賬戶或從基金的銀行存款轉(zhuǎn)移至投資者的資金賬戶。（ ）4在基金營(yíng)銷的工作中，無(wú)論選擇“新基金”還是選擇“老基金”，基金營(yíng)銷人員都應(yīng)該始終把客戶利益放在第一位，綜合考慮投資者的投資需求、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力、資產(chǎn)配置等諸多因素，為客戶選擇合適的基金。（ ）4定期定額是基金申購(gòu)業(yè)務(wù)的一種方式，客戶可以通過(guò)銷售機(jī)構(gòu)提交申請(qǐng)，約定扣款周期、扣款日期、扣款金額，由銷售機(jī)構(gòu)于約定扣款日在客戶指定資金賬戶內(nèi)自動(dòng)完成扣款及基金申購(gòu)業(yè)務(wù)。（ ）4在同一家基金管理公司的產(chǎn)品進(jìn)行轉(zhuǎn)換時(shí)，基金轉(zhuǎn)換的手續(xù)費(fèi)一般也會(huì)低于贖回再申購(gòu)基金的費(fèi)用。（ ）4基金組合投資是指為了進(jìn)一步集中風(fēng)險(xiǎn)、降低收益，按照既定的預(yù)期收益和風(fēng)險(xiǎn)程度要求精心挑選出有一定數(shù)量的基金有機(jī)組合而成的基金產(chǎn)品組合。（ ）4對(duì)客戶來(lái)說(shuō)，付出的成本不只是購(gòu)買基金產(chǎn)品的手續(xù)費(fèi)，還包括付出的時(shí)間成本以及在投資中可能承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，而客戶也只接受他們認(rèn)同的價(jià)值。銷售機(jī)構(gòu)希望通過(guò)價(jià)格手段促進(jìn)客戶轉(zhuǎn)化時(shí)，不能簡(jiǎn)單考慮降低手續(xù)費(fèi)，應(yīng)通過(guò)專業(yè)、便利的服務(wù)，降低客戶的綜合成本，為客戶創(chuàng)造真正的價(jià)值。（ ）4市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)就是客戶競(jìng)爭(zhēng)，銷售機(jī)構(gòu)既要不斷開(kāi)辟新市場(chǎng)，爭(zhēng)取新客戶，提高市場(chǎng)占有率，還要努力維持已有客戶，穩(wěn)定市場(chǎng)占有率。然而，在實(shí)際的基金營(yíng)銷中，往往一方面新客戶大批增加，另一方面許多現(xiàn)有客戶悄然流失?，F(xiàn)有的客戶是銷售機(jī)構(gòu)最好的廣告，其行為或口碑的結(jié)果可能帶來(lái)更多的客戶。（ ）4客戶維護(hù)的核心主要是對(duì)銷售核心業(yè)務(wù)的維護(hù)，同時(shí)附加產(chǎn)品及人際關(guān)系的維護(hù)。維護(hù)的目的在于保持和擴(kuò)大雙方已有的合作關(guān)系，并建立更為長(zhǎng)期穩(wěn)定的合作關(guān)系，獲得雙方合作基礎(chǔ)上的利益最大化。（ ）4永遠(yuǎn)忠誠(chéng)的客戶是存在的，基金銷售機(jī)構(gòu)或人員不用依靠高質(zhì)量的產(chǎn)品、服務(wù)和必要的感情維系，就可以保證客戶不流失。（ ）4基金銷售的客戶服務(wù)是指客戶在投資基金的過(guò)程中，基金銷售機(jī)構(gòu)或人員為解決客戶有關(guān)問(wèn)題而提供的系列活動(dòng)。隨著越來(lái)越多的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入基金銷售領(lǐng)域，基金產(chǎn)品的種類不斷增加，客戶選擇基金產(chǎn)品和銷售機(jī)構(gòu)的空間也越來(lái)越大，基金銷售市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)日趨加劇，客戶服務(wù)工作受到銷售機(jī)構(gòu)的普遍重視。（ ）50、售前服務(wù)指在開(kāi)始基金投資操作前為客戶提供的各項(xiàng)服務(wù)。主要內(nèi)容包括：向客戶介紹證券市場(chǎng)基礎(chǔ)知識(shí)、基金基礎(chǔ)知識(shí)，普及基金相關(guān)法律規(guī)定；介紹基金管理人投資運(yùn)作情況，讓客戶充分了解基金投資的特點(diǎn)、不同類型基金的風(fēng)險(xiǎn)收益特征；開(kāi)展投資者風(fēng)險(xiǎn)教育，介紹基金投資的風(fēng)險(xiǎn)及化解風(fēng)險(xiǎn)的辦法等。（ ）5基金銷售業(yè)務(wù)信息管理平臺(tái)的前臺(tái)業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)具備基金認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回、轉(zhuǎn)換、變更分紅方式和中國(guó)證監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他交易功能。（ ）5應(yīng)當(dāng)通過(guò)在線閱讀、文件下載、鏈接或語(yǔ)言提示等方式，為基金投資人披露基金銷售機(jī)構(gòu)情況、開(kāi)戶協(xié)議等相關(guān)范本、投訴處理放、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)和防范措施等信息。（ ）5應(yīng)當(dāng)記錄基金銷售機(jī)構(gòu)和基金銷售人員的相關(guān)信息，具有對(duì)基金銷售分支機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)和基金銷售人員的管理、考核、行為監(jiān)控等功能。（ ）5基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供基金日常交易情況、異常交易情況、內(nèi)部監(jiān)察稽核報(bào)告、調(diào)查和評(píng)價(jià)基金投資人風(fēng)險(xiǎn)承受能力的方法以及基金投資人認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)就風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)與基金投資人風(fēng)險(xiǎn)承受能力匹配的情況匯總等信息。（ ）5根據(jù)2006年1月起施行的《證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制指導(dǎo)意見(jiàn)》，基金銷售機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制是指基金銷售機(jī)構(gòu)在辦理基金銷售相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)，為有效防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，在充分考慮內(nèi)外部環(huán)境的基礎(chǔ)上，通過(guò)建立組織機(jī)制、運(yùn)用管理方法、實(shí)施操作程序與監(jiān)控措施而形成的系統(tǒng)。（ ）5健全性原則，即內(nèi)部控制應(yīng)包括基金銷售機(jī)構(gòu)的基金銷售部門、涉及基金銷售的分支機(jī)構(gòu)及網(wǎng)點(diǎn)、人員，并涵蓋到基金銷售的決策、執(zhí)行、監(jiān)督、反饋等各個(gè)環(huán)節(jié)，避免管理漏洞的存在。（ ）5健全性原則，即通過(guò)科學(xué)的內(nèi)部控制制度與方法，建立合理的內(nèi)部控制程序，確保內(nèi)部控制制度的有效執(zhí)行。（ ）5獨(dú)立性原則，即基金銷售機(jī)構(gòu)內(nèi)各分支機(jī)構(gòu)、部門和崗位職責(zé)應(yīng)保持相對(duì)獨(dú)立，全責(zé)分明，相互制衡；審慎性原則，即制定內(nèi)部控制應(yīng)以審慎經(jīng)營(yíng)、防范和化解風(fēng)險(xiǎn)為目標(biāo)。（ ）5在辦理基金業(yè)務(wù)是應(yīng)確保申購(gòu)資金銀行賬戶、基金份額持有人和指定贖回資金銀行賬戶為同一身份。（ ）60、基金銷售機(jī)構(gòu)選擇的合作服務(wù)提供商應(yīng)符合監(jiān)管部門的資質(zhì)要求，并建立完善的合作服務(wù)提供商選擇標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)流程，充分評(píng)估相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，明確雙方權(quán)利義務(wù)。（ ）15 / 1