查勘定損高級試題-資料下載頁
2025-03-25 04:42本頁面
【正文】 險。王某向保險公司辦理投保手續(xù)時，正好是雙休日，沒有繳付保險費，也未出具保險單。可是第二天，即2001年3月17日，張某駕駛汽車與他人發(fā)生碰撞，汽車全部毀壞，張某也當(dāng)場死亡。3月18日（星期一），王某在不知情的情況下交付保險費，保險公司也于當(dāng)日簽發(fā)了保單，保險單列明的被保險人是張某。車禍發(fā)生后，朱某從王某處了解到張某投保一事，于是同張某的家人一起向保險公司提出索賠。請分析案例，并回答下列問題：1）車禍發(fā)生時，該保險合同是否成立并生效？2）朱某作為車輛的共有人，是否有權(quán)索賠？3）假定保險公司接受索賠，保險賠款應(yīng)如何分配？答：1）按照我國保險法規(guī)定，保險合同的成立必須以書面形式為要件，保險合同的生效也必須以交納保險費為前提。但是根據(jù)該案情形，沒有出具保險單和繳納保險費的原因是客觀因素造成的，不是被保險人或投保人有意隱瞞事故造成的；同時，根據(jù)保險法解答原則，只要保險合同是依據(jù)雙方當(dāng)事人真實意見的表達而訂立的。保險合同就應(yīng)視為成立并具有效力。2）朱某作為汽車（財產(chǎn)）的共有人，雖擁有汽車的部分所有權(quán)，但是他不是保險單列明的被保險人，也不是張某的法定繼承人，因此沒有索賠權(quán)。3）盡管受損汽車是張某和朱某的共有財產(chǎn)，但保險公司應(yīng)將車輛損失部分的賠款全部付給保險人張某的家屬，然后由其家屬按照他們各自出資的比例或協(xié)議分配給朱某。實務(wù)題：1. 一投保營業(yè)用汽車損失保險的車輛，在同一保險期限內(nèi)發(fā)生第三次事故，新車購置價（含車輛購置稅）100000元，保額100000元，出險時實際價值50000元，事故不涉及第三方車輛，駕駛?cè)顺袚?dān)全部責(zé)任，依據(jù)條款承擔(dān)20%的免賠率，免賠額500元。車輛修理費用60000元，殘值100元。計算車輛損失險賠款。答：核定修理費用=60000〉50000（出險時實際價值），應(yīng)按全損計算賠償。車損賠款=（實際價值—殘值—交強險對車輛損失賠償金額）*事故責(zé)任比例=（500001000）*100%=49900元車輛損失險賠款=（車損賠款+施救費用賠款）*（1—免賠率之和）免賠額=（49900+0）*[1（20%+5%）]500=36925元（考點：1第三次出現(xiàn)，增加5%免賠率；2先乘免賠率，再減免賠額。） 2. 一投保營業(yè)用汽車損失保險的車輛，在保險期限內(nèi)與另一機動車發(fā)生碰撞事故，新車購置價（含車輛購置稅）100000元，保額80000元，出險時實際價值50000元，駕駛?cè)顺袚?dān)主要責(zé)任，責(zé)任比例70%，依據(jù)條款規(guī)定承擔(dān)15%的免賠率，約定免賠額500元，同時由于第四次出險，增加10%免賠率。車輛修理費用40000元，施救費用500元，殘值100元，對方機動車交強險應(yīng)對車輛損失賠償2000元。計算車輛損失險賠款：答：車輛損失險賠款=（核定修理費用—殘值+核定施救費用—交強險賠償金額）*事故責(zé)任比例*（保險金額/投保時保險車輛的新車購置價）*（1免賠率之和）免賠額=（40000100+5002000）*70%*80000/100000*[1（15%+10%）]500=15628元
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