【正文】 明顯的問題，依靠其正常經(jīng)營收入已無法保證足額償還本息，這類貸款是（ 次級(jí)類貸款 ）。 1借款人無法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定要造成一部分損失，這類貸款是（ 可疑類貸款 ）。 答案：1在采取所有可能的措施和必要的法律程序后，貸款可能也要造成一部分損失，這類貸款是（損失類貸款）。 1在改革開放之前我國是（ 大一統(tǒng) ）的銀行體制。 1銀行券是在（ 商業(yè)票據(jù) ）流通的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的。 1接受他人委托，代為管理、經(jīng)營和處理經(jīng)濟(jì)事務(wù)的行為，叫做（ 信托 ）。1客戶把現(xiàn)款交付銀行，由銀行把款項(xiàng)支付給異地受款人的業(yè)務(wù)叫做（匯兌業(yè)務(wù)）。銀行根據(jù)客戶的要求，買進(jìn)客戶未到付款期的票據(jù)的業(yè)務(wù)，叫做（ 貼現(xiàn) ）。二、單選題1694年，由私人創(chuàng)辦的，最早的股份銀行是（英格蘭銀行）中國自辦的第一家銀行是1897年成立的（ 中國通商銀行 ）對(duì)比：，中國出現(xiàn)的第一家新式銀行是（ 麗如銀行 ） （　深圳發(fā)展銀行　）同早期的銀行相比現(xiàn)代商業(yè)銀行的本質(zhì)特征（ 信用創(chuàng)造 ）銀行持股公司旨在（ 美國 ）最為流行巴塞爾協(xié)議中對(duì)規(guī)定銀行核心資本對(duì)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)比率目標(biāo)至少為（4%）銀行買進(jìn)一張未到期票據(jù)，票面額為1萬元，年貼現(xiàn)率為10％，票據(jù)50天后到期，則銀行應(yīng)向客戶支付（ 9863元 ） 商業(yè)銀行的投資業(yè)務(wù)是指銀行（ 購買證券 ）的活動(dòng)。8．就組織形式來說，我國商業(yè)銀行實(shí)行（ 總分行制度 ）9普通居民存款屬于（ 儲(chǔ)蓄存款 ）客戶以現(xiàn)款交付銀行，有銀行把款項(xiàng)支付給異地收款人的業(yè)務(wù)稱為（ 匯兌業(yè)務(wù) ）1一種儲(chǔ)蓄帳戶，可付息，但可開出可轉(zhuǎn)讓支付命令，是（ NOW ）1為了應(yīng)付提存所需保持的流動(dòng)性，商業(yè)銀行可以將其資金的一部分投資于具備轉(zhuǎn)讓條件的證券上，這種理論被稱為（ 可轉(zhuǎn)換理論 ）1下列不屬于負(fù)債管理理論缺陷的是（ 降低資產(chǎn)流動(dòng)性 ）1認(rèn)為銀行只宜發(fā)放短期貸款的資產(chǎn)管理理論是（真實(shí)票據(jù)理論）1按有關(guān)規(guī)定確已無法收回，需要沖銷呆帳準(zhǔn)備金的貸款屬于（ 呆帳貸款 ）三、多選題商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)包括（ ABCD ）A、庫存現(xiàn)金 B、在中央銀行中的存款準(zhǔn)備金C、同業(yè)存款 D、托收過程中的資金 下列那些屬于在商業(yè)銀行創(chuàng)新中產(chǎn)生的新型存款帳戶（ BCD ）A、 ECU B、 NOWC、 ATS D、 MMDA 下列可開立支票的存款是（ AD ）A、定期存款 B、活期存款C、儲(chǔ)蓄存款 D、貨幣市場(chǎng)存款帳戶 商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)按擔(dān)保形式分，可分為（ ACD ）A、貼現(xiàn)貸款 B、質(zhì)押貸款C、抵押貸款 D、信用貸款 答案：ACD 商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（ ABC ）A、現(xiàn)金 B、貸款C、證券投資 D、資本 可以用來充當(dāng)商業(yè)銀行二線準(zhǔn)備的資產(chǎn)有（ BC ）A、在中央銀行的存款 B、 CDsC、 國庫券 D、同業(yè)拆借資金 下列屬于在金融創(chuàng)新中出現(xiàn)的新型金融工具的有（ ACD ）A、票據(jù)發(fā)行便利 B、信托業(yè)務(wù)C、遠(yuǎn)期利率協(xié)議 D、互換 商業(yè)銀行替客戶辦理中間業(yè)務(wù)可能獲得的好處有（ CD ）A、控制企業(yè)經(jīng)營 B、雙方分成C、手續(xù)費(fèi)收入 D、暫時(shí)占用客戶資金 貸款證券化兼有（ AC ）兩重性質(zhì)A、 資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新 B、融資方式創(chuàng)新C、負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新 D、融資范圍擴(kuò)大 商業(yè)銀行進(jìn)行存款創(chuàng)造的前提條件是（ AB ）A、部分準(zhǔn)備金制度 B、非現(xiàn)金結(jié)算制度C、自身擁有銀行券發(fā)行權(quán) D、全部都是 四、判斷題商業(yè)銀行與其他專業(yè)銀行及金融機(jī)構(gòu)的基本區(qū)別在于商業(yè)銀行是唯一能接受、創(chuàng)造和收縮活期存款的金融機(jī)構(gòu)。（ V ） 商業(yè)銀行經(jīng)營的三原則中,流動(dòng)性與盈利性正相關(guān)。( X ) 信托業(yè)務(wù)由于能夠使商業(yè)銀行獲利,所以是資產(chǎn)業(yè)務(wù)。( X ) 商業(yè)銀行是對(duì)企業(yè)進(jìn)行長(zhǎng)期投資、貸款、包銷新證券的專業(yè)銀行。（ X ）在信托關(guān)系中，托管財(cái)產(chǎn)的財(cái)產(chǎn)權(quán)即財(cái)產(chǎn)的所有、管理、經(jīng)營和處理權(quán)，從委托人轉(zhuǎn)移到受托人。（ X ） 債管理理論盛行的時(shí)期，商業(yè)銀行的資金來源得到擴(kuò)大，從而大大提高了商業(yè)銀行的盈利水平。（ X ） 呆滯貸款指的是逾期兩年或雖未滿兩年，單經(jīng)營停止的貸款。（ V ） 商業(yè)銀行進(jìn)行證券投資，主要是為了增加收益和增加資產(chǎn)的流動(dòng)性，即充當(dāng)二線準(zhǔn)備。（ V ） 中間業(yè)務(wù)是指銀行所從事的未列入銀行資產(chǎn)負(fù)債表以及不影響資產(chǎn)和負(fù)債總額的經(jīng)營活動(dòng)。（ X ） 活期存款是個(gè)認(rèn)為繼續(xù)貨幣和取得利息收入而開立的存款帳戶。（ X ）五、計(jì)算題原始存款1000萬元，法定存款準(zhǔn)備金率9%，提現(xiàn)率6%，超額準(zhǔn)備金率5%，試計(jì)算整個(gè)銀行體系的派生存款。 答案：派生存款=總存款—原始存款 總存款=原始存款存款派生倍數(shù)=10001/（9%+6%+5%）－1000=4000（萬元）已知法定存款準(zhǔn)備金率７％，提現(xiàn)率為１０％，超額準(zhǔn)備金率為８％，試計(jì)算存款擴(kuò)張倍數(shù)。答案：存款擴(kuò)張倍數(shù)=1/法定存款準(zhǔn)備金率+提現(xiàn)率+超額準(zhǔn)備金率=1247。（7%+10%+8%）=4六、簡(jiǎn)答題存款貨幣銀行的表外業(yè)務(wù) 銀行所從事的未列入銀行資產(chǎn)負(fù)債表以及不影響資產(chǎn)和負(fù)債總額的經(jīng)營活動(dòng)。狹義的表外業(yè)務(wù)通常專指金融創(chuàng)新中產(chǎn)生的一些新的業(yè)務(wù)：如互換、遠(yuǎn)期利率協(xié)議、期權(quán)和票據(jù)發(fā)行便利等業(yè)務(wù)；廣義的表外業(yè)務(wù)還包括傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)，如承兌、匯兌、代理和各類信用保證等業(yè)務(wù)。簡(jiǎn)述商業(yè)銀行經(jīng)營的流動(dòng)性原則 是指銀行應(yīng)能隨時(shí)滿足客戶提取存款及各方面的資金需要：一方面要求資產(chǎn)具有較高的流動(dòng)性，另一方面則必須力求債務(wù)結(jié)構(gòu)合理，并擁有較多的融資渠道和較強(qiáng)的融資能力。銀行缺乏流動(dòng)性會(huì)降低自己的競(jìng)爭(zhēng)力，甚至面臨擠兌而陷入破產(chǎn)清理的境地,故保持必要的流動(dòng)性對(duì)銀行經(jīng)營是至關(guān)重要的。商業(yè)銀行何以有信用創(chuàng)造能力?影響商業(yè)銀行信用創(chuàng)造的因素是什么?在金融體系中,商業(yè)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)的基本區(qū)別在于：商業(yè)銀行是唯一可以經(jīng)營活期存礦的機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行通過經(jīng)營活期存款,可以創(chuàng)造出派生存款,從而創(chuàng)造出了貨幣,這個(gè)過程稱為信用創(chuàng)造。部分準(zhǔn)備經(jīng)制度和非現(xiàn)金結(jié)算制度是商業(yè)銀行信用創(chuàng)造的兩個(gè)前提，影響商業(yè)銀行信用創(chuàng)造的因素有基礎(chǔ)貨幣和貨幣乘數(shù),兩者與信用創(chuàng)造規(guī)模正相關(guān)。七、論述題論述商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新。金融創(chuàng)新是金融業(yè)迅速發(fā)展的一種趨向。其內(nèi)容是突破金融業(yè)多年傳統(tǒng)的經(jīng)營局面，在金融工具、金融方式、金融技術(shù)、金融機(jī)構(gòu)以及金融市場(chǎng)等方面均進(jìn)行了明顯的創(chuàng)新、變革。（1）避免風(fēng)險(xiǎn)的創(chuàng)新。如針對(duì)利率風(fēng)險(xiǎn)，創(chuàng)造可變利率的債務(wù)債券工具，發(fā)展金融期貨交易、期權(quán)市場(chǎng)等；（2）技術(shù)的創(chuàng)新，主要反映在以電子計(jì)算機(jī)為核心的信息技術(shù)的廣泛應(yīng)用和高度發(fā)展給銀行業(yè)帶來的巨大影響，如銀行卡的發(fā)展以及銀行服務(wù)的電子化；（3）規(guī)避行政管理的創(chuàng)新，如美國為規(guī)避不準(zhǔn)對(duì)活期存款付息的自動(dòng)轉(zhuǎn)帳制度（ATS）、為規(guī)避不準(zhǔn)儲(chǔ)蓄帳戶使用支票的可轉(zhuǎn)讓支付命令（NOW）以及為規(guī)避定期存款的利率有最高限制的貨幣市場(chǎng)互助基金（MMMF）第八章 中央銀行一、 填空題成立于1668年的（ 瑞典國家銀行 ）是最早的中央銀行。一國在中央設(shè)立一個(gè)中央銀行機(jī)構(gòu)，并在地方設(shè)立若干個(gè)二級(jí)中央銀行機(jī)構(gòu)的制度稱為 （ 單一二元式的中央銀行制度 ） 1833年，英國國會(huì)通過（《比爾條例》）， 規(guī)定英格蘭銀行為唯一的發(fā)鈔行，英格蘭銀行才成為英國的中央銀行。 所謂發(fā)行的銀行就是（ 壟斷 ）銀行券的發(fā)行權(quán)。 設(shè)立單獨(dú)一家中央銀行行使職能,領(lǐng)導(dǎo)并監(jiān)督全國金融機(jī)構(gòu)及市場(chǎng)的制度是(單一的中央銀行制度)。 參與貨幣聯(lián)盟的所有國家共同建立一個(gè)跨國的、區(qū)域性的中央銀行，各成員國內(nèi)部不再設(shè)立完全意義上的中央銀行的制度是（ 跨國的中央銀行制度）。 當(dāng)商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)生資金短缺或周轉(zhuǎn)不靈時(shí),中央銀行充當(dāng)（最后貸款人）對(duì)商業(yè)銀行提供信貸。 外匯黃金占款在中央銀行資產(chǎn)負(fù)債表上屬于( 資產(chǎn) )一欄。 中央銀行對(duì)經(jīng)濟(jì)進(jìn)行調(diào)節(jié)的成本最低的資金來源是( 貨幣發(fā)行 )。 對(duì)(國庫存款和行政單位的經(jīng)費(fèi)存款),中央銀行一般不支付利息。 1中央銀行主要通過( 再貼現(xiàn)和貸款 )對(duì)商業(yè)銀行提供資金支持。1過去中央銀行發(fā)行紙幣必須以( 貴金屬 )作準(zhǔn)備。 1中央銀行通過( 集中票據(jù)交換 )辦理全國銀行的清算業(yè)務(wù)。 1中央銀行產(chǎn)生后,貨幣擴(kuò)張機(jī)制在數(shù)量上由受制于商業(yè)銀行的貴金屬儲(chǔ)備轉(zhuǎn)變?yōu)槭苤朴? 中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù) ) 的規(guī)模。1存款保險(xiǎn)制度的目的在于( 保護(hù)存款者利益和維護(hù)金融業(yè)的穩(wěn)定 )。1各國金融監(jiān)管的最后一道防線是( 對(duì)金融機(jī)構(gòu)提供緊急援助 )。1中央銀行的職能包括（ 發(fā)行的銀行 ）、（ 國家的銀行）和（ 銀行的銀行 ）。1在當(dāng)代中央銀行進(jìn)行貨幣數(shù)量管理時(shí),已經(jīng)從紙幣發(fā)行管理轉(zhuǎn)為(貨幣供應(yīng)量管理)。中央銀行組織全國銀行清算包括（ 同城或同地區(qū) ）和（ 異地 ）兩大類。二、 單選題世界大多數(shù)國家的中央銀行采用（單一型 ）下列中央銀行的行為和服務(wù)中,體現(xiàn)其銀行的銀行的職能是（ 集中商業(yè)銀行現(xiàn)金準(zhǔn)備 ）中央銀行是國家的銀行,它代理國庫,集中（ 國庫存款）中央銀行在經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，（ 降低 ）法定準(zhǔn)備率各國中央銀行貨幣發(fā)行準(zhǔn)備基本上包括兩種：一是現(xiàn)金準(zhǔn)備，二是（票券保證準(zhǔn)備）6 中央銀行若提高再貼現(xiàn)率,將（ 迫使商業(yè)銀行提高貸款利率 ）7．根據(jù)票據(jù)交換理論，再多家銀行參加的票據(jù)交換和清算的情況下，各行應(yīng)收差額的綜合一定（等于）各行應(yīng)付差額的總和。中國人民銀行行行使中央銀行職能,于(1984年)首次規(guī)定各專業(yè)銀行繳存存款準(zhǔn)備金的辦法商業(yè)銀行派生存款的能力 （ 與原始存款成正比，與法定存款準(zhǔn)備率成反比 ）假定原始存款為200萬元，準(zhǔn)備率為20％，現(xiàn)金漏損率為30％，存款總額可擴(kuò)大為（ 520萬元）1中央銀行再貼現(xiàn)率的調(diào)整主要著眼于(　短期　)的考慮。1在中央銀行初創(chuàng)時(shí)期,最早設(shè)立的中央銀行是（ 瑞典里克斯銀行 ）1針對(duì)中央銀行負(fù)債的變動(dòng)中,使商業(yè)銀行體系準(zhǔn)備金增加的是（流通中的通貨減少 ）1針對(duì)中央銀行資產(chǎn)項(xiàng)目的變動(dòng)中,導(dǎo)致準(zhǔn)備金減少的是（ 央行出售證券 ）三、 多項(xiàng)選擇題 中央銀行是（ ABC ）A、發(fā)行的銀行 B、國家的銀行C、銀行的銀行 D、監(jiān)管的銀行 中央銀行的作用有（ ABCD ）A、穩(wěn)定貨幣與穩(wěn)定經(jīng)濟(jì) B、調(diào)節(jié)信用于調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)C、集中清算，加速資金周轉(zhuǎn) D、開展國際金融的合作與交流 中央銀行的‘銀行的銀行’的職能體現(xiàn)在（ ACD ）A、集中存款準(zhǔn)備 B、金融監(jiān)管C、最終的貸款人 D、組織全國的清算 中央銀行的活動(dòng)表正是（ ABC ）A、不以盈利為目的 B、不經(jīng)營普通銀行業(yè)務(wù)C、制定貨幣政策是具有相對(duì)獨(dú)立性 D、 AC選項(xiàng) 5中央銀行的三大政策工具是（ ABC ）A、法定準(zhǔn)備金率 B、再貼現(xiàn)C、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù) D、信用配額 中央銀行要實(shí)現(xiàn)松的貨幣政策可采取的措施有（ BD ）A、提高法定存款準(zhǔn)備金率 B、降低再貼現(xiàn)率C、提高證券保證金比率 D、在公開市場(chǎng)上購買有價(jià)證券 答案: BD以下屬于