【正文】 研究保險(xiǎn)邁出了第一步。后來(lái)保險(xiǎn)又被納入社會(huì)政策范疇研究，為 1880年德國(guó)勞動(dòng)保險(xiǎn)的實(shí)施并取得成功奠定了堅(jiān)實(shí)的理論基礎(chǔ)。 1895年，德國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家雷克西斯 (Wilhelm lexis)、 法學(xué)家艾倫伯格 (Victor Ehreberg)和數(shù)學(xué)家波耳曼 (Ge Boblmann)三人合作，在哥廷根大學(xué)成立研究所，開(kāi)設(shè)以保險(xiǎn)綜合研究為內(nèi)容的保險(xiǎn)課程。他們首次將保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)結(jié)合在一起進(jìn)行研究，開(kāi)創(chuàng)了以應(yīng)用保險(xiǎn)這一經(jīng)濟(jì)杠桿解決社會(huì)經(jīng)濟(jì)問(wèn)題的先河。1899年德國(guó)保險(xiǎn)學(xué)會(huì)宣告成立。 2022/2/16 74 美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)者于 20世紀(jì)初開(kāi)始從保險(xiǎn)與國(guó)民經(jīng)濟(jì) 、 企業(yè)經(jīng)濟(jì)之間的關(guān)系出發(fā) ， 從事保險(xiǎn)學(xué)的研究 。 他們認(rèn)為保險(xiǎn)是經(jīng)濟(jì)生活處于危險(xiǎn)地位的一種對(duì)策 ， 提出了保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理關(guān)系的觀點(diǎn) ， 創(chuàng)立了微觀保險(xiǎn)學(xué) 。 美國(guó)哥倫比亞大學(xué)的魏蘭脫()1911年發(fā)表的 “ 風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)理論 ” 論文 ，芝加哥大學(xué)的奈特 ()和哈代 ()提出的 “ 保險(xiǎn)是經(jīng)濟(jì)生活處于危險(xiǎn)時(shí)的對(duì)策 ” 等觀點(diǎn) ， 可被視為當(dāng)時(shí)美國(guó)微觀保險(xiǎn)學(xué)研究的代表 。 美國(guó)的保險(xiǎn)學(xué)研究以 70年代為分界線 ， 大致經(jīng)歷了兩個(gè)時(shí)期 ， 起初主要著眼于保險(xiǎn)在私有制經(jīng)濟(jì)中的作用問(wèn)題研究 ， 其成果主要表現(xiàn)在保險(xiǎn)險(xiǎn)種的開(kāi)發(fā)和設(shè)計(jì)方面 。 這種研究及其成果的取得 ， 成為第二次世界大戰(zhàn)以后美國(guó)意外保險(xiǎn)和內(nèi)陸運(yùn)輸保險(xiǎn)迅速發(fā)展并獨(dú)具特色的一個(gè)重要原因 。 70年代后期 ， 美國(guó)的保險(xiǎn)學(xué)研究發(fā)生了一些變化 ， 由原來(lái)的內(nèi)涵問(wèn)題的研究轉(zhuǎn)向外延問(wèn)題的研究 ， 其表現(xiàn)為研究者使用系統(tǒng)工程理論和動(dòng)態(tài)分析方法 ， 剖析保險(xiǎn)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)安全體系中的重要地位 ，探討社會(huì) 、 經(jīng)濟(jì) 、 政治 、 自然環(huán)境的變化對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)生的影響及其規(guī)律 。 在此基礎(chǔ)上產(chǎn)生了 “ 總體保險(xiǎn)學(xué) ” 的思想 ， 形成了現(xiàn)代保險(xiǎn)研究學(xué)派 。 2022/2/16 75 從 19世紀(jì)后半葉開(kāi)始，一些國(guó)家相繼成立本國(guó)的保險(xiǎn)學(xué)研究專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)即保險(xiǎn)學(xué)會(huì)，進(jìn)行有組織有計(jì)劃的保險(xiǎn)學(xué)研究。第二次世界大戰(zhàn)后，保險(xiǎn)學(xué)研究的內(nèi)容已趨成熟，其標(biāo)志是保險(xiǎn)學(xué)的研究成果載入大學(xué)教科書(shū)，保險(xiǎn)學(xué)教育跨入大學(xué)殿堂，成為大學(xué)教育中一項(xiàng)不可缺少的教學(xué)內(nèi)容。與此相適應(yīng)，有些大學(xué)設(shè)立了保險(xiǎn)學(xué)專(zhuān)業(yè)，對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)需要的保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)人才進(jìn)行正規(guī)的專(zhuān)業(yè)訓(xùn)練。有些國(guó)家，如英國(guó)、美國(guó)、澳大利亞等國(guó)還面向社會(huì)舉行保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)人才資格證書(shū)考試，如英國(guó)的 CII考試，美國(guó)的CPCU考試等。 2022/2/16 76 二、保險(xiǎn)學(xué)的研究對(duì)象 作為保險(xiǎn)學(xué)研究對(duì)象的保險(xiǎn)商品關(guān)系是指保險(xiǎn)當(dāng)事人雙方之間遵循商品等價(jià)交換原則 ， 通過(guò)簽訂保險(xiǎn)合同的法律形式確立雙方的權(quán)利與義務(wù) ， 實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)商品的經(jīng)濟(jì)損失補(bǔ)償功能 。 在保險(xiǎn)商品關(guān)系中 ， 一方當(dāng)事人按照合同的規(guī)定向另一方繳納一定數(shù)額的費(fèi)用 ， 另一方當(dāng)事人按照合同的規(guī)定承擔(dān)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償責(zé)任 ， 即當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事故或出現(xiàn)約定事件時(shí) ， 保險(xiǎn)人按照合同規(guī)定的責(zé)任范圍 ， 對(duì)對(duì)方的經(jīng)濟(jì)損失進(jìn)行補(bǔ)償或給付 ， 以保障對(duì)方的生產(chǎn)或生活的正常運(yùn)行 。 保險(xiǎn)商品關(guān)系既是一種經(jīng)濟(jì)關(guān)系 ， 又是一種法律關(guān)系 。 保險(xiǎn)商品關(guān)系的具體內(nèi)容主要體現(xiàn)在以下四個(gè)層面： 第一，保險(xiǎn)當(dāng)事人之間的關(guān)系。第二，保險(xiǎn)當(dāng)事人與保險(xiǎn)中介人之間的關(guān)系。第三，保險(xiǎn)企業(yè)之間的關(guān)系。第四，國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)施監(jiān)管而形成的管理與被管理的關(guān)系。 2022/2/16 77 保險(xiǎn)學(xué)的對(duì)象制約著保險(xiǎn)學(xué)的任務(wù) ， 保險(xiǎn)學(xué)的任務(wù)實(shí)現(xiàn)著保險(xiǎn)學(xué)對(duì)象的要求 。 保險(xiǎn)學(xué)的任務(wù)只有一個(gè) ， 即揭示保險(xiǎn)這一宏觀現(xiàn)象的產(chǎn)生 、 發(fā)展及其運(yùn)動(dòng)的規(guī)律 。 第一 ， 揭示保險(xiǎn)商品關(guān)系的質(zhì)的規(guī)定性 ， 明確保險(xiǎn)商品關(guān)系與非保險(xiǎn)商品關(guān)系的本質(zhì)區(qū)別 ， 劃清商業(yè)保險(xiǎn)與非商業(yè)保險(xiǎn)的界限 ， 闡明保險(xiǎn)學(xué)與其相近學(xué)科的關(guān)系 。 第二 ， 揭示保險(xiǎn)商品關(guān)系的產(chǎn)生 、 確立和發(fā)展的客觀條件 ， 闡明保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的基本原理 ， 明確保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的基本規(guī)則 。 第三 ， 闡明保險(xiǎn)商品關(guān)系的內(nèi)在矛盾 ， 為正確處理保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)部關(guān)系提供理論指導(dǎo) 。 第四 ， 闡明保險(xiǎn)與國(guó)民經(jīng)濟(jì)中相關(guān)部門(mén)之間的關(guān)系 ，明確保險(xiǎn)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位和作用 。 第五，揭示保險(xiǎn)一般規(guī)律在保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中的體現(xiàn)，為制定和調(diào)整保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)政策，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展提供理論依據(jù)。 2022/2/16 78 三、保險(xiǎn)學(xué)的研究?jī)?nèi)容 保險(xiǎn)學(xué)的內(nèi)容決定于保險(xiǎn)學(xué)的研究對(duì)象 ， 保險(xiǎn)學(xué)的內(nèi)容是保險(xiǎn)學(xué)對(duì)象的具體表現(xiàn) 。 從這種意義上說(shuō) ， 保險(xiǎn)學(xué)的內(nèi)容與保險(xiǎn)學(xué)的對(duì)象是統(tǒng)一的 。 然而 ， 兩者之間也存在著一定的差別 。一門(mén)科學(xué)的對(duì)象是指某一現(xiàn)象領(lǐng)域中的某種特殊關(guān)系 ， 因此 ，一門(mén)科學(xué)只能有一個(gè)研究對(duì)象 ， 而一門(mén)科學(xué)所涉及的內(nèi)容則是多方面的 。 不僅如此 ， 任何一門(mén)科學(xué)的研究對(duì)象及其性質(zhì)都不是孤立存在的 ， 對(duì)于一門(mén)科學(xué)的研究 ， 除了要研究這門(mén)科學(xué)的對(duì)象本身以外 ， 還要研究與這門(mén)科學(xué)的對(duì)象相關(guān)的各個(gè)領(lǐng)域 ，以及它們之間的相互關(guān)系 。 保險(xiǎn)學(xué)的對(duì)象與其內(nèi)容的關(guān)系也是如此 。 保險(xiǎn)學(xué)的研究對(duì)象只有一個(gè) ， 即保險(xiǎn)商品關(guān)系 ， 而保險(xiǎn)學(xué)的研究?jī)?nèi)容則相對(duì)廣泛得多 。 保險(xiǎn)學(xué)的內(nèi)容很多 ， 歸納起來(lái) ， 主要有以下幾個(gè)方面： （ 一 ） 保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域中的保險(xiǎn)商品關(guān)系 （ 二 ） 保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域中的非商品性保險(xiǎn)關(guān)系 （ 三 ） 法律 （ 四 ） 數(shù)學(xué) 2022/2/16 79 ? 原一平 2022/2/16 80 四、保險(xiǎn)學(xué)的體系結(jié)構(gòu) 本書(shū)將保險(xiǎn)學(xué)的體系結(jié)構(gòu)作了比較大的調(diào)整，具體內(nèi)容如下： 全書(shū)除緒論外 ， 共分設(shè)二十二章 ， 其中前二十一章分屬五篇 ， 后一章為附章 。 第一篇為基礎(chǔ)理論篇 ， 分別論述保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系 ， 風(fēng)險(xiǎn)的定義與分類(lèi) 、 風(fēng)險(xiǎn)管理 、 可保風(fēng)險(xiǎn)；保險(xiǎn)的性質(zhì) ， 商業(yè)保險(xiǎn)與類(lèi)似制度的比較 ， 保險(xiǎn)的功能與作用 、 保險(xiǎn)公司；保險(xiǎn)合同及其特征 、 分類(lèi) 、 要素 ， 保險(xiǎn)合同的履行與變更 ， 保險(xiǎn)合同的爭(zhēng)議處理；保險(xiǎn)的四大基本原則及其在保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)實(shí)務(wù)中的應(yīng)用等 。 這一篇由四章組成 。 第二篇為保險(xiǎn)實(shí)務(wù)篇 ， 分別論述保險(xiǎn)形態(tài)及其分類(lèi) 、 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 、 責(zé)任保險(xiǎn) 、 人身保險(xiǎn) 、 再保險(xiǎn)等經(jīng)營(yíng)實(shí)務(wù) ， 包括各種保險(xiǎn)的特征 、 內(nèi)容及相關(guān)條款等 ， 這一篇由五章組成 。 2022/2/16 81 第三篇為保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)篇 ， 分別論述保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的特征 、 原則 、環(huán)節(jié) ， 以及保險(xiǎn)單設(shè)計(jì)技巧 、 保險(xiǎn)精算原理 、 保險(xiǎn)基金運(yùn)用和保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)效益的評(píng)價(jià)分析等 ， 這一篇由五章組成 。 第四篇為保險(xiǎn)市場(chǎng)篇 ， 分別論述保險(xiǎn)市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)與運(yùn)作 、保險(xiǎn)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo) 、 保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)及其防范等 ， 這一篇由三章構(gòu)成 。 第五篇為保險(xiǎn)監(jiān)管篇 ， 分別論述 保險(xiǎn)監(jiān)管理論 、 制度 、內(nèi)容和保險(xiǎn)監(jiān)管?chē)?guó)際化 ， 這一篇由四章構(gòu)成 。 第二十二章作為附章 ， 專(zhuān)門(mén)介紹與商業(yè)保險(xiǎn)密切相關(guān)的社會(huì)保險(xiǎn)問(wèn)題 ， 以滿足保險(xiǎn)學(xué)的教學(xué)需要 。