農(nóng)村信用社特約商戶業(yè)務(wù)培訓(xùn)-資料下載頁
2025-01-16 02:48本頁面
【正文】 號(hào)前四位與平面印刷是否一致 卡面凸印的 MS或 MR與持卡人性別是否一致 背 面簽名欄是否有涂改 痕跡 簽名欄是否有簽名，簽名 與卡正面的拼音或 英文是否一致 可通過收單 機(jī)構(gòu)聯(lián)系 發(fā)卡銀行 方法 五、風(fēng)險(xiǎn)防范 如果發(fā)現(xiàn)持卡人或卡片可疑， 一般處理 進(jìn)行核實(shí)。 如確認(rèn)可 疑跡象很大，可以“系統(tǒng)故障”等借 口拒絕受理；同時(shí)在不危及自身安全情況 下， 可聯(lián)系保安或 報(bào)警 如果發(fā)現(xiàn)卡片背面沒有簽名，應(yīng)在受理 前檢查 持卡人有效證件是否與卡 片上標(biāo)明的持卡人 相 同，并要求持卡人在卡背面簽名。 按正確步驟刷卡 要點(diǎn)二 五、風(fēng)險(xiǎn)防范 檢查卡片是 否帶有 芯片 無芯片卡按照 操作流程進(jìn)行刷卡，并根據(jù) POS 提示操作 有芯片（ IC卡）現(xiàn)我社暫不支持受理 IC卡 如果在線交易被拒，持卡人要求壓單， 或立即 換 卡時(shí)，應(yīng)謹(jǐn)慎處理。 核對(duì)身份信息 要點(diǎn)三 五、風(fēng)險(xiǎn)防范 核對(duì) POS上顯 示的卡號(hào)以及簽購單上打印的卡 號(hào) 是否與卡面卡 號(hào)一致，如不一致，應(yīng)停止 受理。 核對(duì)持卡人在簽購單上的簽 名與卡背面簽名是 否 一致，如不一致，應(yīng)停止受理。 妥善 保管好簽購單 及相應(yīng)的票據(jù)，應(yīng)至少保管 2 年以上。 如果 POS反饋“沒收卡” ，可在不危及 自身安全 情況下沒收卡片。 商戶套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn) 五、風(fēng)險(xiǎn)防范 定義： 指信用卡用戶不通過正常手續(xù) (ATM/柜臺(tái) ) 提取現(xiàn)金，而是通過與商戶協(xié)商以虛構(gòu)交易， 刷卡取現(xiàn)。具體做法就是由商戶刷卡后將所得 金額退還給持卡人，以達(dá)到消費(fèi)信用額度到現(xiàn) 鈔的轉(zhuǎn)換。 廣義上的套現(xiàn)又包括通過各類手段，通過信 用卡獲取現(xiàn)金。 商戶：公開招攬， 辦卡、套現(xiàn)、過帳， 商戶自刷 五、風(fēng)險(xiǎn)防范 套現(xiàn)的本質(zhì)及特征 信用卡額度 商 戶 套 現(xiàn) 低扣率 封頂扣率 隱蔽：喜歡移機(jī) 低成本：小商戶 現(xiàn)金 持 卡 人 炒股、炒房 資金周轉(zhuǎn) 還債、還款 全部信用卡交易 大額交易 整數(shù)交易 將其它未簽 約 商戶的交易在本商戶的 POS機(jī)上刷卡， 定義： 洗單是指 與收單機(jī)構(gòu)簽署了 有效商戶協(xié)議的商戶， 假冒本店交易與收單機(jī)構(gòu)清算。 商戶洗單風(fēng)險(xiǎn) 五、風(fēng)險(xiǎn)防范 委托洗單的多為出 于某些原因 不能或不愿意簽署 受理協(xié)議的商 戶，如高風(fēng)險(xiǎn)的電話 營銷商、郵購商 戶等，也有可能 是專門受理 偽卡、進(jìn)行偽冒交易的 非法商戶等。 定義： 不法商戶或商戶的不法員工在合法交易過程中 將持卡人卡片磁道信息復(fù) 制 下來。 信息泄漏風(fēng)險(xiǎn) 五、風(fēng)險(xiǎn)防范 POSP MIS 系統(tǒng) 收單主機(jī) 泄漏 泄漏 五、風(fēng)險(xiǎn)防范 鉤線 POS 泄漏 側(cè)錄 某持卡人到某汽車銷售公司購買一輛價(jià)值 20萬元的吉利沃爾沃，該持卡人先 到該公司預(yù)交定金 2022元，一個(gè)月后提車交車款 198000元。 在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中設(shè)置如下： Mcc按設(shè)置扣率 1%，封頂 100元 （圖片） 標(biāo)準(zhǔn)扣率為 1%，封頂 50元 請(qǐng)問按照上述情況再交定金和車款時(shí)分別應(yīng)該給商戶入賬多少元？發(fā)卡、銀 聯(lián)、收單手續(xù)費(fèi)收入各是多少元？ 舉例 手續(xù)費(fèi)計(jì)算舉例 基本公式 按照 126號(hào)文件規(guī)定手續(xù)費(fèi)按照發(fā)卡：收單：銀聯(lián)按照 7： 2： 1的 商戶入賬金額 =交易金額 —交易金額 *設(shè)置扣率 發(fā)卡行手續(xù)費(fèi) =交易金額 *標(biāo)準(zhǔn)扣率 * 銀聯(lián)手續(xù)費(fèi) =交易金額 *標(biāo)準(zhǔn)扣率 * 我社作為收單行手續(xù)費(fèi)收入 =交易金額 *設(shè)置扣率 —（發(fā)卡行手續(xù)費(fèi) +收單行手續(xù)費(fèi)） 2022定金計(jì)算方法如下： 商戶入賬金額 =2022—2022*=1880元 發(fā)卡行手 續(xù)費(fèi) =2022**=14元 銀聯(lián)手續(xù)費(fèi) =2022**=2元 收單手續(xù)費(fèi)（商戶所在社手續(xù)費(fèi)收入） =2022*—（ 14+2） =4元 19800元車款計(jì)算方法如下： 解答 手續(xù)費(fèi)計(jì)算舉例 商戶入賬金額 =19800—19800*（封頂 100） =19700 發(fā)卡行手續(xù)費(fèi) =19800*（封頂 50） *=35元 銀聯(lián)手續(xù)費(fèi) =19800*（封頂 50） *=5元 收單手續(xù)費(fèi)（商戶所在社手續(xù)費(fèi)收入） =19800*（封頂 100） —（ 35+5） =60元 謝謝大家
環(huán)評(píng)公示相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1