商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)管理-資料下載頁(yè)
2025-01-11 08:15本頁(yè)面
【正文】 ? 貸款利率 ? 承諾費(fèi) ? 補(bǔ)償性余額 ? 隱含價(jià)格 北京大學(xué)出版社提供 26 第四節(jié) 商業(yè)銀行貸款定價(jià) ?三、貸款定價(jià)的方法 ? 成本加總法 貸款價(jià)格 =籌集放貸資金成本 +貸款管理成本 +預(yù)計(jì)補(bǔ) 償風(fēng)險(xiǎn)的成本 +目標(biāo)收益 ? 基準(zhǔn)利率加點(diǎn)法 ? 交易利率定價(jià)法 ? 成本收益法 第五節(jié) 商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)管理 北京大學(xué)出版社提供 28 第五節(jié) 商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)管理 ?一、貸款風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因 ? 主觀因素引起的風(fēng)險(xiǎn)。 ? 由主觀因素引起的貸款風(fēng)險(xiǎn)與商業(yè)銀行自身的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)直接相關(guān)。這些因素包括對(duì)貸款對(duì)象了解不深人，分析不透徹；約束、激勵(lì)機(jī)制乏力，貸款管理責(zé)、權(quán)、利相互脫節(jié)；由于信息管理手段落后、信息系統(tǒng)不健全、信息反饋不及時(shí)、信息預(yù)測(cè)不準(zhǔn)確造成貸款決策失誤；商業(yè)銀行內(nèi)部管理松懈、監(jiān)督檢查不力，違章違紀(jì)操作；商業(yè)銀行業(yè)務(wù)人員素質(zhì)較差、工作責(zé)任心不強(qiáng)等。 ? 客觀因素引起的風(fēng)險(xiǎn)。 ? 客觀因素引起的風(fēng)險(xiǎn)不是商業(yè)銀行所能左右的。這些因素包括國(guó)家的政策發(fā)生調(diào)整；市場(chǎng)突變；相關(guān)的法律法規(guī)不健全、不配套；自然災(zāi)害的發(fā)生；整個(gè)社會(huì)信用秩序混亂等。 北京大學(xué)出版社提供 29 第五節(jié) 商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)管理 ? 二、貸款風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別 ? 1．借款人的借人資金過(guò)多，償債負(fù)擔(dān)過(guò)重，有可能大量拖欠應(yīng)付貨款和銀行貸款； ? 2．借款人應(yīng)收賬款期限過(guò)長(zhǎng)，逾期金額和筆數(shù)過(guò)多，平均期限大大超過(guò)貸款期限； ? 3．企業(yè)存貨大量積壓或滯銷(xiāo)，周轉(zhuǎn)速度明顯降低； ? 4．企業(yè)成本提高，收益水平下降，效益滑坡，經(jīng)營(yíng)嚴(yán)重虧損或“虛盈實(shí)虧”； ? 5．借款人不能按期支付貸款利息，或貸款用途與借款合同不符，或貸款被挪用； ? 6．企業(yè)貸款的擔(dān)保單位因各種原因撤回?fù)?dān)保，或不愿續(xù)保； ? 7．抵押物和質(zhì)押物的價(jià)值下降； ? 8．企業(yè)發(fā)生重要的人事變動(dòng)，領(lǐng)導(dǎo)層不團(tuán)結(jié)，職能部門(mén)矛盾尖銳，不能互相配合；職工情緒對(duì)立，干勁不足等； ? 9．貸款企業(yè)在改制重組過(guò)程中即將實(shí)行兼并、承包或租賃，有可能逃避銀行債務(wù)，架空銀行債權(quán)。 北京大學(xué)出版社提供 30 第五節(jié) 商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)管理 ?三、貸款風(fēng)險(xiǎn)的管理 ? 風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 ? 風(fēng)險(xiǎn)分散 ? 風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 ? 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償
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