小企業(yè)貸款管理模式和風(fēng)險控制——包商銀行實踐探討-資料下載頁
2025-01-10 18:59本頁面
【正文】 —— 流程、制度、規(guī)則、考核、約束 信貸管理系統(tǒng) —— 每日可獲取各流程信息及報告（所有相關(guān)人員）、效率、進度 定期召開會議 —— 每日例會（支行及業(yè)務(wù)中心）、周主管會（分行或總部層面） 31/29 審貸會： 誰有資格 —— 授權(quán)等級矩陣、因人授權(quán)、漸進授權(quán) 做什么 —— 評估風(fēng)險、核實信息、做出決策 風(fēng)險會：評估每一筆已發(fā)生或有風(fēng)險傾向的貸款、分析形成原因（小題大做）、確定采取措施或跟進方案 內(nèi)控檢查及審計：貸后檢測與評價、提出持續(xù)改進建議 四、風(fēng)險管理 —— 風(fēng)險控制措施 32/29 抵押擔(dān)保的設(shè)定 ? 靈活的抵押擔(dān)保方式 存貨、汽車、設(shè)備、不動產(chǎn)、個人擔(dān)保（保證人） ? 抵押擔(dān)保與風(fēng)險控制 防范逾期風(fēng)險的最佳方式是： 貸前進行正確的分析 貸后進行持續(xù)的監(jiān)控 抵押擔(dān)保只是控制風(fēng)險的附加因素，并且只能作為收回貸款的最后一道保證。 四、風(fēng)險管理 —— 風(fēng)險控制措施 33/29 還款模式的 堅持與 創(chuàng)新 —— 分期還款必須堅持 ? 優(yōu)點： 便于銀行及時監(jiān)督客戶的償債能力和還款表現(xiàn) 實時了解客戶資產(chǎn)和財務(wù)變動（不存在隱藏問題） 引導(dǎo)企業(yè)更好地規(guī)劃其現(xiàn)金流，緩解還款壓力 提高銀行的資產(chǎn)流動性和利用率 防范信貸員的道德風(fēng)險、提升信貸員的監(jiān)控能力和意識 控制和發(fā)現(xiàn)風(fēng)險的重要手段 四、風(fēng)險管理 —— 風(fēng)險控制措施 34/29 四、風(fēng)險管理 —— 風(fēng)險控制措施 ? 還款方式的靈活掌握：等額本息、不等額本息（依據(jù)銷售、經(jīng)營淡旺季調(diào)整）、按月還息按季、按半年還本（季節(jié)性明顯、新投資、新創(chuàng)業(yè)、新店開業(yè)、足額抵押） ? 注意：最長期限也應(yīng)該三個月內(nèi)有首次還款，這很重要 35/23 五、小結(jié) —— “ 包商模式 ” 的特點與體會 “商業(yè)可持續(xù)發(fā)展模式”的實踐與探索 不是慈善、不是普惠、強調(diào)雙贏 是標(biāo)準產(chǎn)品、長線產(chǎn)品、不是響應(yīng)號召 “三個密集度”和“三部機器”的提出 勞動密集、技術(shù)密集、管理密集 招聘機器、培訓(xùn)機器、放款機器 隊伍建設(shè) —— 從零開始、一張白紙上作畫 可復(fù)制的“技術(shù)” —— 單戶分析，不是特定市場才可用，不靠熟人靠自己、不依賴擔(dān)保抵押 36/23 五、小結(jié) —— “ 包商模式 ” 的特點與體會 強調(diào)能力建設(shè) 機構(gòu)能力建設(shè)：專業(yè)（試點）支行的選擇和資源配置 集約化經(jīng)營與管理半徑 信貸員月放款能力、客戶維護能力的設(shè)計與提升 規(guī)模放款能力、速度與效率 培訓(xùn)能力、放款能力、盈利能力的匹配 想好了再做：厚積薄發(fā)、滴水石穿、耐心和堅持 37/23 謝謝大家！
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