【正文】 ）提高投資收益的穩(wěn)定性；（ 2）養(yǎng)老金安排；（ 3）資產(chǎn)傳承等。 E．退休期 進(jìn)入退休時(shí)期，一身輕松，責(zé)任的接力棒傳給了下一代，這個(gè)時(shí)期的主要內(nèi)容應(yīng)該以安度晚年為目的，理財(cái)?shù)脑瓌t也應(yīng)該是身體、精神第一，財(cái)富第二。 這一時(shí)期的財(cái)務(wù)規(guī)劃需要注意平衡兩大目標(biāo)，一是財(cái)產(chǎn)安全，二是遺產(chǎn)傳承。由于此前的財(cái)務(wù)規(guī)劃與管理已經(jīng)可以令晚年無憂，“散財(cái)代替聚財(cái)，用錢代替 9 / 10 賺錢”應(yīng)成為新的財(cái)務(wù)規(guī)劃指導(dǎo)原則。 主要理財(cái)目標(biāo)為：（ 1）保障財(cái)產(chǎn)安全；（ 2）建立信托；（ 3）準(zhǔn)備善后費(fèi)用；（ 4）遺產(chǎn)安排等。 周期需要采取不同的 投保 策略，健康保險(xiǎn)在投保規(guī)劃中應(yīng)該處于一個(gè)什么樣的位置呢？請您介紹一下。 首先健康保障是非常重要的，大家都知道，健康是人生最重要的一個(gè)財(cái)富，有這么一個(gè)比方，人生的一個(gè)財(cái)富把它比成一系列的數(shù)字，健康就是前面的 “1”，所謂的功名利祿都是后面無窮多的 “0”，如果 “1”失去了以后，后面的一切也就化為烏有，所以，健康保險(xiǎn)是人生 保險(xiǎn)規(guī)劃 最基礎(chǔ)的部分，占據(jù)最重要的部分。實(shí)際上在西方的發(fā)達(dá)國家，健康保險(xiǎn)是民眾考慮最多的一個(gè)保障計(jì)劃。 人一輩子來說都會經(jīng)歷單身時(shí)期、兩人世界，三口之家以及退休生活，當(dāng)然，在不同的階段，每個(gè)人的的收入可能呈現(xiàn)不同的變化。單身的時(shí)期要保額不太高，建議購買一些定期的健康保險(xiǎn)及意外保險(xiǎn)，比如 人壽 公司推出的住院報(bào)銷及津貼型的產(chǎn)品就比較適合，費(fèi)用低，保障高，可以用于解決大家基本的醫(yī)療保障需求。等到成家立業(yè)之后，因?yàn)樽陨淼募彝ヘ?zé)任，社會責(zé) 任的增加，同時(shí)收入也會提升，這個(gè)時(shí)候可以提高保額，并且適當(dāng)?shù)刭徺I養(yǎng)老福利保險(xiǎn)。 人壽 公司都有長期護(hù)理型產(chǎn)品就能夠滿足客戶的這一需求，等到退休之后，子女大部分經(jīng)濟(jì)已經(jīng)獨(dú)立，花費(fèi)也比其它時(shí)期小，這時(shí)候可以購買一些投資保障型產(chǎn)品，因?yàn)檫@類投資保障型產(chǎn)品都有保底利率，風(fēng)險(xiǎn)比較小，長期收益穩(wěn)定，比較適合老年人，因此，不同的時(shí)期，投入分配不同的保險(xiǎn)對我們的生活保障都是非常有意義的。 投資 理財(cái)業(yè)務(wù)的宏觀因素 及 證券 投資策略 ? 答： (1)政治、法律與政策環(huán)境：財(cái)政政策，貨幣政策，收入分配政策，稅收政策 等。宏觀經(jīng)濟(jì)政策對投資理財(cái)?shù)挠绊懢哂芯C合性、復(fù)雜性和全面性的特點(diǎn)。各種宏觀經(jīng)濟(jì)政策由于其發(fā)揮作用的方式不同，因此通常相互配合使用以達(dá)到整個(gè)宏觀調(diào)控的目標(biāo)。宏觀調(diào)控的整體方向和趨勢決定了個(gè)人和家庭投資理財(cái)?shù)膽?zhàn)略選擇。 (2)經(jīng)濟(jì)環(huán)境：經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段，包括 ① 傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)社會 。② 經(jīng)濟(jì)起飛前的準(zhǔn)備階段 。③ 經(jīng)濟(jì)起飛階段 。④ 邁向經(jīng)濟(jì)成熟階段 。⑤ 量消費(fèi)階段。屬于前三個(gè)階段的國家稱為發(fā)展中國家，而處于后兩個(gè)發(fā)展階段的國家則稱為發(fā)達(dá)國家。消費(fèi)者的收入水平。宏觀經(jīng)濟(jì)狀況：經(jīng)濟(jì)增長速度和經(jīng)濟(jì)周期 。通貨膨脹率 。就業(yè)率 。國際收支與匯率 。 (3)社會環(huán)境：社會文化環(huán)境 。社會制度環(huán)境：養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，醫(yī)療保險(xiǎn)制度，其他社會保障制度 。人口環(huán)境 ；自然災(zāi)害和戰(zhàn)爭等 (4)技術(shù)環(huán)境：計(jì)算機(jī)信息技術(shù)與網(wǎng)絡(luò)技術(shù) 投資理財(cái)策略：宏觀面向好或者寬松時(shí)，應(yīng)該積極大膽重倉投資并長期持有或者波段操作股票或者偏股型基金，但要在宏觀面轉(zhuǎn)壞時(shí)及時(shí)轉(zhuǎn)向國債或者債券型基金。 4. 分析常見的 7 種投資品種的優(yōu)缺點(diǎn)并 根據(jù)你的風(fēng)險(xiǎn)偏好 說明你的投資策略 風(fēng)險(xiǎn)偏好：風(fēng)險(xiǎn)愛好者；風(fēng)險(xiǎn)厭惡者； 無視風(fēng)險(xiǎn)者； 風(fēng)險(xiǎn)中性 者。假設(shè)我屬于第四種。以下投資策略僅供參考 A 儲蓄 優(yōu)點(diǎn) ：安全微利，變現(xiàn)性強(qiáng)，存取方便 . 缺點(diǎn) ：獲利性很差，屬微利型投資工具 ， 通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn) 對策 ：越來越少人真正將其視為投資增值手段，銀行往往被視為 “保險(xiǎn)箱 ” B 股票 優(yōu)點(diǎn)：獲利性很高；操作性強(qiáng) 缺點(diǎn)： 風(fēng)險(xiǎn)很大；投機(jī)性強(qiáng)；變現(xiàn)性適中 對策 ： 牛市 精選品種， 重倉 或者滿倉 長期持有或者波段操作； 熊市輕倉 做短線， 或者空倉 等待市場向好；投資的前提是 要有一定資金、專業(yè)知識、足夠的時(shí)間和精力。 10 / 10 C 債券 優(yōu)點(diǎn)：獲利性略高于定期儲蓄，安全性、變現(xiàn)性強(qiáng) ，上市債券及國債可以進(jìn)行正回購進(jìn)行 融資也可以進(jìn)行逆回購放貸 缺點(diǎn)： 購買企業(yè)債券要承擔(dān)企業(yè)虧損或破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn) ，加息時(shí)老債券價(jià)格下跌的風(fēng)險(xiǎn) 對策 ： 股市趨勢向下或者方向不明時(shí)比較適合投資債券；年齡越老投資債券的比例越大 ；多關(guān)注可轉(zhuǎn)債，它具有 普通股所不具備的固定收益和一般債券不具備的升值潛力 ；回避信用等級低及信用惡化的債券。 D 基金 優(yōu)點(diǎn)：專家經(jīng)營，收益率高，分散風(fēng)險(xiǎn)， 門檻和 成本較低 缺點(diǎn)： 收益與風(fēng)險(xiǎn)成正比 對策 ：目前越來越受到 沒有時(shí)間、沒有精力和沒有經(jīng)驗(yàn)的投資者 普遍歡迎 。 有時(shí)機(jī)和品種決策 能力的投資者選擇合適時(shí)機(jī)投資主動型基金，沒有時(shí)機(jī)和品種決策能力的投資者選擇被動型 指數(shù) 基金如 ETF 進(jìn)行定投。 E 保險(xiǎn) 優(yōu)點(diǎn)：降低意外損失 缺點(diǎn)： 收益不明顯，投資功能有限 對策 ： 要結(jié)合自己的實(shí)際情況，分析自己的保險(xiǎn)需求，然后決定要購買的險(xiǎn)種和保額。 無論如何，至少有一份意外保險(xiǎn)。 另外還要考慮避稅的功能。 F 房地產(chǎn) 優(yōu)點(diǎn)：性價(jià)比好的房地產(chǎn)升值明顯，房租房價(jià)比率高。 缺點(diǎn)：不易變現(xiàn)，需要資金較大，存在非常跌價(jià)風(fēng)險(xiǎn)。 對策：投資房地產(chǎn)關(guān)鍵是要看準(zhǔn)時(shí)機(jī)，選好地段，另外要仔細(xì)研 究房產(chǎn)廣告，并且要注意配套設(shè)施，具有一定的前瞻性。 G 創(chuàng)業(yè) 大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的 優(yōu)點(diǎn)： (1)具有本科文化水平，對事物較有領(lǐng)悟力，有些東西一點(diǎn)即通； (2)自主學(xué)習(xí)知識的能力強(qiáng)； (3)接受新鮮事物快，甚至是潮流的引領(lǐng)者 (4)思維普遍活躍，不管是敢不敢干、至少是敢想； (5)運(yùn)用 IT 技術(shù)能力強(qiáng)，能夠在互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)上搜尋到許多信息； (6)自信心較足，對認(rèn)準(zhǔn)的事情有激情去做； (7)年紀(jì)輕，精力旺盛，故有 “年輕是最大的資本 ”之說； (8)沒有成家的大學(xué)生暫無家庭負(fù)擔(dān)，其創(chuàng)業(yè)很可能 獲得家庭或家族的支持。 大學(xué)生船業(yè) 缺點(diǎn)： (1)缺乏社會經(jīng)驗(yàn)和職業(yè)經(jīng)歷，尤其缺乏人際關(guān)系和商業(yè)網(wǎng)絡(luò)； (2)缺乏真正有商業(yè)前景的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目，許多創(chuàng)業(yè)點(diǎn)子經(jīng)不起市場的考驗(yàn)； (3)缺乏商業(yè)信用，在校大學(xué)生信用檔案與社會沒有接軌，導(dǎo)致融資借貸困難重重； (4)喜歡紙上談兵，創(chuàng)業(yè)設(shè)想大而無當(dāng)，市場預(yù)測普遍過于樂觀； (5)眼高手低，好高騖遠(yuǎn)，看不起蠅頭小利，往往大談 “第一桶金 ”，不談賺 “第一分錢 ”； (6)獨(dú)立人格沒有完全形成，缺乏對社會和個(gè)人的責(zé)任感，甚至畢業(yè)后有繼續(xù)依賴父母過日子的想 法； (7)心理承受能力差，遇到挫折就放棄，有的學(xué)生在前期聽到創(chuàng)業(yè)艱難，沒有嘗試就輕易放棄了； (8)整個(gè)社會文化和商業(yè)交往中往往不信任青年人，俗語說的 “嘴上沒毛，辦事不牢 ”，很不利于年輕人的創(chuàng)業(yè)。 策略： 準(zhǔn)確把握自身創(chuàng)業(yè)特點(diǎn) 。用 SWOT 分析工具，把自己的優(yōu)勢、劣勢、面臨的發(fā)展機(jī)遇、挑戰(zhàn)或威脅四個(gè)因素寫下來，每種因素羅列出主要的 45 條來。 當(dāng)優(yōu)勢大于劣勢，機(jī)遇大于挑戰(zhàn) 并符合自己的人生目標(biāo) 時(shí)可以積極大膽創(chuàng)業(yè) 。