[法律資料]人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人就非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法出臺(tái)相關(guān)問(wèn)題答記者問(wèn)-資料下載頁(yè)
2025-01-09 14:53本頁(yè)面
【正文】 持有形式。第一，支付機(jī)構(gòu)必須選擇商業(yè)銀行作為備付金存管銀行，專(zhuān)戶(hù)存放接受的客戶(hù)備付金。第二，支付機(jī)構(gòu)只能 在同一家商業(yè)銀行專(zhuān)戶(hù)存放客戶(hù)備付金。第三，支付機(jī)構(gòu)的分公司不能自行開(kāi)立備付金專(zhuān)用存款賬戶(hù)。 (3)強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行的協(xié)作監(jiān)督責(zé)任。商業(yè)銀行作為備付金存管銀行，應(yīng)當(dāng)對(duì)存放在本機(jī)構(gòu)的客戶(hù)備付金的使用情況進(jìn)行監(jiān)督，并有權(quán)對(duì)支付機(jī)構(gòu)違反規(guī)定使用客戶(hù)備付金的申請(qǐng)或指令予以拒絕。支付機(jī)構(gòu)擬調(diào)整不同備付金專(zhuān)用存款賬戶(hù)的頭寸時(shí)，必須經(jīng)其備付金存管銀行的法人機(jī)構(gòu)進(jìn)行復(fù)核。 (4)突出人民銀行的法定監(jiān)管職責(zé)。支付機(jī)構(gòu)和備付金存管銀行應(yīng)分別按規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)送備付金存管協(xié)議、備付金專(zhuān)用存款賬戶(hù)及客戶(hù)備付金的存管或使用情況 等信息資料。中國(guó)人民銀行將依法對(duì)支付機(jī)構(gòu)的客戶(hù)備付金專(zhuān)用存款賬戶(hù)及相關(guān)賬戶(hù)等進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。 10. 問(wèn)：如何處理虛假申請(qǐng)行為 ? 答：《辦法》強(qiáng)調(diào)申請(qǐng)行為必須真實(shí)、可信。區(qū)分申請(qǐng)是否已被受理或申請(qǐng)人是否已經(jīng)取得《支付業(yè)務(wù)許可證》等情形，《辦法》對(duì)申請(qǐng)人的虛假申請(qǐng)行為規(guī)定了不同的處理方式。 (1)申請(qǐng)人以欺騙等不正當(dāng)手段申請(qǐng)《支付業(yè)務(wù)許可證》但未獲批準(zhǔn)的，申請(qǐng)人及持有其 5%以上股權(quán)的出資人 3 年內(nèi)不得再次申請(qǐng)或參與申請(qǐng)《支付業(yè)務(wù)許可證》。 (2)以欺騙等不正當(dāng)手段申請(qǐng)《支付業(yè)務(wù)許可證》且已獲批準(zhǔn)的 ，由中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其終止支付業(yè)務(wù)，注銷(xiāo)其《支付業(yè)務(wù)許可證》 。涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹?。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任 。申請(qǐng)人及持有其 5%以上股權(quán)的出資人不得再次申請(qǐng)或參與申請(qǐng)《支付業(yè)務(wù)許可證》。 11. 問(wèn)：擅自提供支付服務(wù)將受到怎樣的懲罰 ? 答：《辦法》規(guī)定：任何非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)擅自從事或變相從事支付業(yè)務(wù)的，或者支付機(jī)構(gòu)超出《支付業(yè)務(wù)許可證》有效期限繼續(xù)從事支付業(yè)務(wù)的，均由中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其終止支付業(yè)務(wù) 。涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹?。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。 12. 問(wèn)：《辦法》實(shí)施后有哪些過(guò)渡期安排和配套措施 ? 答：《辦法》平等適用于在我國(guó)境內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)，包括《辦法》實(shí)施前未經(jīng)批準(zhǔn)但已從事支付業(yè)務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)，和擬于《辦法》實(shí)施后申請(qǐng)從事支付業(yè)務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)。前者可以自主決定退出市場(chǎng)或者在《辦法》實(shí)施后 1 年內(nèi)依法取得《支付業(yè)務(wù)許可證》。逾期未能取得《支付業(yè)務(wù)許可證》的非金融機(jī)構(gòu)不得繼續(xù)從事支付業(yè)務(wù)。 中國(guó)人民銀行將抓緊擬定《辦法》實(shí)施細(xì)則及相關(guān)業(yè)務(wù)辦法。實(shí)施細(xì)則主要對(duì)《辦法》中有關(guān)申請(qǐng)人的資質(zhì)條件、相關(guān) 申請(qǐng)資料的內(nèi)容以及有關(guān)責(zé)任主體的義務(wù)等條款進(jìn)行細(xì)化與說(shuō)明。相關(guān)業(yè)務(wù)辦法主要是指導(dǎo)支付機(jī)構(gòu)規(guī)范開(kāi)展各類(lèi)業(yè)務(wù)的具體辦法 (或指引 )，特別是有關(guān)預(yù)付卡的發(fā)行與受理、銀行卡收單的業(yè)務(wù)辦 法。中國(guó)人民銀行還將會(huì)同公安等有關(guān)部門(mén)擬定相關(guān)配套措施，組織開(kāi)展相關(guān)專(zhuān)項(xiàng)檢查，形成合力，對(duì)非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)實(shí)施有效監(jiān)管，切實(shí)維護(hù)支付服務(wù)市場(chǎng)的健康發(fā)展。 文章來(lái)源：中顧法律網(wǎng) (免費(fèi)法律咨詢(xún)，就上中顧法律網(wǎng)）
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