[法律資料]人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人就非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法出臺相關(guān)問題答記者問-資料下載頁
2025-01-09 14:53本頁面
【正文】 持有形式。第一，支付機構(gòu)必須選擇商業(yè)銀行作為備付金存管銀行，專戶存放接受的客戶備付金。第二，支付機構(gòu)只能 在同一家商業(yè)銀行專戶存放客戶備付金。第三，支付機構(gòu)的分公司不能自行開立備付金專用存款賬戶。 (3)強調(diào)商業(yè)銀行的協(xié)作監(jiān)督責(zé)任。商業(yè)銀行作為備付金存管銀行，應(yīng)當(dāng)對存放在本機構(gòu)的客戶備付金的使用情況進(jìn)行監(jiān)督，并有權(quán)對支付機構(gòu)違反規(guī)定使用客戶備付金的申請或指令予以拒絕。支付機構(gòu)擬調(diào)整不同備付金專用存款賬戶的頭寸時，必須經(jīng)其備付金存管銀行的法人機構(gòu)進(jìn)行復(fù)核。 (4)突出人民銀行的法定監(jiān)管職責(zé)。支付機構(gòu)和備付金存管銀行應(yīng)分別按規(guī)定向中國人民銀行報送備付金存管協(xié)議、備付金專用存款賬戶及客戶備付金的存管或使用情況 等信息資料。中國人民銀行將依法對支付機構(gòu)的客戶備付金專用存款賬戶及相關(guān)賬戶等進(jìn)行現(xiàn)場檢查。 10. 問：如何處理虛假申請行為 ? 答：《辦法》強調(diào)申請行為必須真實、可信。區(qū)分申請是否已被受理或申請人是否已經(jīng)取得《支付業(yè)務(wù)許可證》等情形，《辦法》對申請人的虛假申請行為規(guī)定了不同的處理方式。 (1)申請人以欺騙等不正當(dāng)手段申請《支付業(yè)務(wù)許可證》但未獲批準(zhǔn)的，申請人及持有其 5%以上股權(quán)的出資人 3 年內(nèi)不得再次申請或參與申請《支付業(yè)務(wù)許可證》。 (2)以欺騙等不正當(dāng)手段申請《支付業(yè)務(wù)許可證》且已獲批準(zhǔn)的 ，由中國人民銀行及其分支機構(gòu)責(zé)令其終止支付業(yè)務(wù)，注銷其《支付業(yè)務(wù)許可證》 。涉嫌犯罪的，依法移送公安機關(guān)立案偵查 。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任 。申請人及持有其 5%以上股權(quán)的出資人不得再次申請或參與申請《支付業(yè)務(wù)許可證》。 11. 問：擅自提供支付服務(wù)將受到怎樣的懲罰 ? 答：《辦法》規(guī)定：任何非金融機構(gòu)和個人未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)擅自從事或變相從事支付業(yè)務(wù)的，或者支付機構(gòu)超出《支付業(yè)務(wù)許可證》有效期限繼續(xù)從事支付業(yè)務(wù)的，均由中國人民銀行及其分支機構(gòu)責(zé)令其終止支付業(yè)務(wù) 。涉嫌犯罪的，依法移送公安機關(guān)立案偵查 。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。 12. 問：《辦法》實施后有哪些過渡期安排和配套措施 ? 答：《辦法》平等適用于在我國境內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的非金融機構(gòu)，包括《辦法》實施前未經(jīng)批準(zhǔn)但已從事支付業(yè)務(wù)的非金融機構(gòu)，和擬于《辦法》實施后申請從事支付業(yè)務(wù)的非金融機構(gòu)。前者可以自主決定退出市場或者在《辦法》實施后 1 年內(nèi)依法取得《支付業(yè)務(wù)許可證》。逾期未能取得《支付業(yè)務(wù)許可證》的非金融機構(gòu)不得繼續(xù)從事支付業(yè)務(wù)。 中國人民銀行將抓緊擬定《辦法》實施細(xì)則及相關(guān)業(yè)務(wù)辦法。實施細(xì)則主要對《辦法》中有關(guān)申請人的資質(zhì)條件、相關(guān) 申請資料的內(nèi)容以及有關(guān)責(zé)任主體的義務(wù)等條款進(jìn)行細(xì)化與說明。相關(guān)業(yè)務(wù)辦法主要是指導(dǎo)支付機構(gòu)規(guī)范開展各類業(yè)務(wù)的具體辦法 (或指引 )，特別是有關(guān)預(yù)付卡的發(fā)行與受理、銀行卡收單的業(yè)務(wù)辦 法。中國人民銀行還將會同公安等有關(guān)部門擬定相關(guān)配套措施，組織開展相關(guān)專項檢查，形成合力，對非金融機構(gòu)支付服務(wù)實施有效監(jiān)管，切實維護支付服務(wù)市場的健康發(fā)展。 文章來源：中顧法律網(wǎng) (免費法律咨詢，就上中顧法律網(wǎng)）
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