管理模式和風險控制-包商行-資料下載頁
2025-01-09 07:00本頁面
【正文】 —— 流程、制度、規(guī)則、考核、約束 信貸管理系統(tǒng) —— 每日可獲取各流程信息及報告（所有相關人員）、效率、進度 定期召開會議 —— 每日例會（支行及業(yè)務中心）、周主管會（分行或總部層面） 31/29 審貸會： 誰有資格 —— 授權等級矩陣、因人授權、漸進授權 做什么 —— 評估風險、核實信息、做出決策 風險會：評估每一筆已發(fā)生或有風險傾向的貸款、分析形成原因（小題大做）、確定采取措施或跟進方案 內控檢查及審計：貸后檢測與評價、提出持續(xù)改進建議 四、風險管理 —— 風險控制措施 32/29 抵押擔保的設定 ? 靈活的抵押擔保方式 存貨、汽車、設備、不動產、個人擔保（保證人） ? 抵押擔保與風險控制 防范逾期風險的最佳方式是： 貸前進行正確的分析 貸后進行持續(xù)的監(jiān)控 抵押擔保只是控制風險的附加因素，并且只能作為收回貸款的最后一道保證。 四、風險管理 —— 風險控制措施 33/29 還款模式的 堅持與 創(chuàng)新 —— 分期還款必須堅持 ? 優(yōu)點： 便于銀行及時監(jiān)督客戶的償債能力和還款表現(xiàn) 實時了解客戶資產和財務變動（不存在隱藏問題） 引導企業(yè)更好地規(guī)劃其現(xiàn)金流，緩解還款壓力 提高銀行的資產流動性和利用率 防范信貸員的道德風險、提升信貸員的監(jiān)控能力和意識 控制和發(fā)現(xiàn)風險的重要手段 四、風險管理 —— 風險控制措施 34/29 四、風險管理 —— 風險控制措施 ? 還款方式的靈活掌握：等額本息、不等額本息（依據(jù)銷售、經營淡旺季調整）、按月還息按季、按半年還本（季節(jié)性明顯、新投資、新創(chuàng)業(yè)、新店開業(yè)、足額抵押） ? 注意：最長期限也應該三個月內有首次還款，這很重要 35/23 五、小結 —— “ 包商模式 ” 的特點與體會 “商業(yè)可持續(xù)發(fā)展模式”的實踐與探索 不是慈善、不是普惠、強調雙贏 是標準產品、長線產品、不是響應號召 “三個密集度”和“三部機器”的提出 勞動密集、技術密集、管理密集 招聘機器、培訓機器、放款機器 隊伍建設 —— 從零開始、一張白紙上作畫 可復制的“技術” —— 單戶分析，不是特定市場才可用，不靠熟人靠自己、不依賴擔保抵押 36/23 五、小結 —— “ 包商模式 ” 的特點與體會 強調能力建設 機構能力建設：專業(yè)（試點）支行的選擇和資源配置 集約化經營與管理半徑 信貸員月放款能力、客戶維護能力的設計與提升 規(guī)模放款能力、速度與效率 培訓能力、放款能力、盈利能力的匹配 想好了再做：厚積薄發(fā)、滴水石穿、耐心和堅持 37/23 謝謝大家！
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