【導讀】1-1 芁螈蚇膁膇莄蝿羃肅莃袂腿蒁莂蟻莇莁螄芇芃莁袆肀腿莀羈袃蒈荿蚈肈莄蒈螀袁芀蕆袂肇膆蒆薂衿肂蒅螄肅蒀蒅袇羈莆蒄罿膃節(jié)蒃蠆羆膈蒂螁膁肄薁袃羄莃薀薃膀艿薀蚅羃膅蕿袈膈膁薈羀肁葿薇蝕襖蒞薆螂聿芁薅襖袂膇蚄薄肇肅蚄蚆袀莂蚃螈肆莈螞羈袈芄蟻蝕膄膀蝕螃羇葿蠆裊膂蒞蚈羇羅芁螈蚇膁膇莄蝿羃肅莃袂腿蒁莂蟻莇莁螄芇芃莁袆肀腿莀羈袃蒈荿蚈肈莄蒈螀袁芀蕆袂肇膆蒆薂衿肂蒅螄肅蒀蒅袇羈莆蒄罿膃節(jié)蒃蠆羆膈蒂螁膁肄薁袃羄莃薀薃膀艿薀蚅羃膅蕿袈膈膁薈羀肁葿薇蝕襖蒞薆螂聿芁薅襖袂膇蚄薄肇肅蚄蚆袀莂蚃螈肆莈螞羈袈芄蟻蝕膄膀蝕螃羇葿蠆裊膂蒞蚈羇羅芁螈蚇膁膇莄蝿羃肅莃袂腿蒁莂蟻莇莁螄芇芃莁袆肀腿莀羈袃蒈荿蚈肈莄蒈螀袁芀蕆袂肇膆蒆薂衿肂蒅螄肅蒀蒅袇羈莆蒄罿膃節(jié)蒃蠆羆膈蒂螁膁肄薁袃羄莃薀薃膀艿薀蚅羃膅蕿袈膈膁薈羀肁葿薇蝕襖蒞薆螂聿芁薅襖袂膇蚄薄肇肅蚄蚆袀莂蚃螈肆莈螞羈袈芄蟻蝕膄膀蝕螃羇葿蠆裊膂蒞蚈羇羅芁螈蚇膁膇莄蝿羃肅莃袂腿蒁莂

　　

【正文】 本簽署的順序如下： 簽署貸款擔保協(xié)議書 ； 簽署反擔保合同； 公司與銀行簽署保證合同，銀行蓋章后返還公司一份保存 ； 第三十三條 在簽訂合同的前后，應辦理下列手續(xù)： 簽約前 （ 1）對方出具股東會決議 對方為單位，且與我公司簽訂保證、抵押或質(zhì)押等（反）擔保合同的，應出具股東會決議。（為公司股東或 實際控制人必須經(jīng)股東會或股東大會決議，股東或?qū)嶋H控制人不得參加表決，表決由出席會議的其他股東 所持表決權的過半數(shù)通過。） 對方的公司章程已明確授權其法定代表人以公司名義對外擔保的，可以不經(jīng)股東會同意。 （ 2）對方提供股東會決議 對方以有限責任公司的股份質(zhì)押于我公司的，應提供股份所在公司過半數(shù)股東同意出質(zhì)股權的股東會決議。 （ 3）抵（質(zhì)）押物評估 對方以抵押或質(zhì)押方式提供（反）擔保的，應委托評估機構對抵（質(zhì)）押物進行評估，并提供評估報告。 簽約后 （ 1）家庭財產(chǎn)共有人的同意 與我公司簽訂保證、抵押或質(zhì)押等反擔保合同的對 方為個 128 人，有配偶的，夫妻雙方共同作為合同一方，其他家庭財產(chǎn)共有人應以在合同上署名或出具承諾書的方式表示同意。 （ 2）登記 以房地產(chǎn)抵押的，應到房地產(chǎn)管理部門辦理登記。 以機器設備抵押的，應到工商行政管理部門辦理登記。 以有限公司的股份質(zhì)押的，應記載于股東名冊。股份所在公司無股東名冊的，由我公司根據(jù)其設立時的驗資報告，工商登記資料和股權變動情況協(xié)助建立。股東名冊正本交股份所在公司置備，復印件注明“本復印件與我公司唯一置備的股東名冊正本一致”并加蓋公司公章，由我公司留存。 以股票質(zhì)押的，應到證券登記機構登記。 以存單質(zhì)押的，應到帳戶所在的金融機構登記，并取得存單止付的回執(zhí)。 上述登記程序無法辦理的，應取得相關證據(jù)或由有關方面出具情況說明，抵（質(zhì)）押物的權利證書移交我方，并由抵押人簽署阻礙登記的原因消除后即補辦登記的《承諾書》。 （ 3）移交動產(chǎn)或不動產(chǎn)權利憑證 以房地產(chǎn)抵押的，房地產(chǎn)證書移交我公司或銀行保管。 以機器設備抵押的，他項權證由我公司或銀行取得。 以股票質(zhì)押的，股票（或股權證）移交我公司或銀行保管。 以存 單質(zhì)押的，存單正本移交我公司或銀行保管。 以動產(chǎn)質(zhì)押的，質(zhì)物移交我公司或銀行保管。 （ 4）公證： 股權質(zhì)押和動產(chǎn)抵押，應辦理公證。 （ 5）其他： 以債權質(zhì)押的，可開立我公司與質(zhì)押人共同監(jiān)管的帳戶。 第三十四條 如遇特殊情況，不能按規(guī)定程序辦理的，應經(jīng)公司領導批準。 第三十五條 簽約手續(xù)辦理完畢后，有關監(jiān)管資料物品移交相關部門，進行監(jiān)管。 129 第八章 反擔保 第三十六條 對于獲準擔保的項目，由項目經(jīng)理按照議定的方案辦理反擔保。反擔保 的方式包括財產(chǎn)抵押、財產(chǎn)或權利質(zhì)押、單位或個人的保證、保證金等。 第三十七條 用于反擔保的抵押物和質(zhì)押物的范圍，按照《中華人民共和國擔保法》的規(guī)定執(zhí)行。 第三十八條 用房產(chǎn)及其他不動產(chǎn)抵押的，抵押率不高于（凈值的） 80％；用車輛及其他動產(chǎn)抵押或質(zhì)押的，抵、質(zhì)押率不高于（凈值的） 60％；非上市公司的股權質(zhì)押的，質(zhì)押率不高于（凈資產(chǎn)額的） 70％；以上市公司股票質(zhì)押的，質(zhì)押率不高于（市值的） 70％；以存單或債券質(zhì)押的，質(zhì)押率不高于（面值的） 90％。應用第三十八條的規(guī)定采用保證反擔保時，反 擔保單位應符合下列條件： 具備《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的主體資格和擔保能力； 有效凈資產(chǎn)扣除已對外擔保額的余額不低于反擔保額的二倍； 資產(chǎn)負債率不超過 70％； 連續(xù)兩年盈利； 已投保財產(chǎn)保險，且保險期超出保證期間至少六個月。 反擔保個人應符合下列條件： 具有完全民事行為能力； 住所在本地或在本地有經(jīng)常居所； 有一定的個人（或家庭）財產(chǎn)，收入穩(wěn)定； 國家公務員及機關企事業(yè)單位的負責人； 公司認可的其他人員。 第三十九條 以保證、抵押或質(zhì)押等方式反擔保的，一般應同時附加保證金。保證金按照擔保額的 10%收取，風險較低的企 130 業(yè)項目保證金最低可按 5%收取，特殊項目保證金最高可上浮至30%，具體數(shù)額在與被擔保企業(yè)協(xié)商后確定。 第九章 擔保收費 第四十條 擔保收費包括評審費和擔保費。對正式立項的項目收取評審費；對不能承保的項目酌情收取一定的評審費用；對正式承保的項目同時收取擔保費。 第四十一條 費用收取標準： 評審費按擔保申請額的 1% 收取，最少不低 于 2020 元。凡我公司立項的申保單位，在實地考察前，均應先收取評審費，由業(yè)務部通知財務部門收款并開具發(fā)票。 擔保費以擔保金額為基數(shù)，按擔保費率（月率）計算收取。 擔保費 =擔保金額月?lián)ＹM率擔保時間（月） 月?lián)ＹM率在月基準擔保費率 3‰的基礎上根據(jù)不同情況確定，最高可上浮 50%。 對資信較好、風險較低的項目擔保費最低可下浮 30%，下浮權限另定。 擔保費、評審費以公司公布的收費標準為準。 第四十二條 擔保費、保證金原則上于簽訂《委托擔保合同》時收取 。 第四十三條 擔保費由項目經(jīng)理測算，經(jīng)上報審批人審批后，由項目經(jīng)理通知申保單位并通知財務部門辦理收款手續(xù)。 ?第十章 擔保項目管理 第四十四條 已擔保項目由項目經(jīng)理負責日常跟蹤，風險控制部負責監(jiān)督及風險管理。 第四十五條 項目經(jīng)理根據(jù)風險程度，定期實地調(diào)查和詳細記錄被保單位的情況，并于調(diào)查后 3 個工作日內(nèi)作出《跟蹤報告》，報送至公司領導。 131 第四十六條 項目經(jīng)理應于貸款到期前一個月與銀行聯(lián)系，隨時掌握被擔保單位資金動態(tài)，并提醒被擔保單位在貸款到期前籌集還貸資金。 ?第四十七條 項目經(jīng)理應和銀行保持 聯(lián)系，關注被擔保單位還息動態(tài)，出現(xiàn)異常情況及時向風險控制部反饋信息，風險控制部根據(jù)情況建立預警檔案，制定風險防范計劃。 第四十八條 風險控制部應參照合作銀行建立客戶信用評級管理系統(tǒng)，以便查詢客戶信息。 第四十九條 《跟蹤報告》應反映以下內(nèi)容： 企業(yè)遵守協(xié)定、有關承諾的情況； 供、產(chǎn)、銷實現(xiàn)情況，以及與評審預測數(shù)、歷史數(shù)的差異分析； 財務狀況及經(jīng)營成果分析，主要與擔保前預測數(shù)據(jù)對比； 現(xiàn)金流量分析，主要評價銷售帳款資金的收回狀況、與評審預測數(shù)的差 異、對還貸的保證程度等； 擔保以后從其他渠道融資及其他渠道貸款的償還情況； 市場狀況及對該企業(yè)的影響； 反擔保人、反擔保標的物及有關影響因素的變化情況； 企業(yè)管理、運行狀況的綜合評價。特別是主要股東、經(jīng)營班子及主要崗位人員的變化；經(jīng)營戰(zhàn)略調(diào)整；主要客戶的變化等情況； 意見、建議及重要說明。 第五十條 風險控制部實施監(jiān)督及風險控制的內(nèi)容主要有： 就在保項目執(zhí)行情況進行調(diào)查并進行風險度測評和對比分析，以復核《跟蹤報告》反映情 況、問題的真實性、全面性、及時性； 根據(jù)領導指示就個別項目和項目的有關問題進行專題調(diào)查分析； 搜集、調(diào)查核實有關信息動態(tài)，及時向領導進行預警性報告； 132 就續(xù)保、擴保項目提出審核意見； 對擔保業(yè)務風險進行綜合評價與控制； 對逾期代償項目實施特別程序監(jiān)管。 第五十一條 風險控制部實施監(jiān)管所需企業(yè)會計報表等資料，如項目經(jīng)理已有的，由項目經(jīng)理提供，應避免重復向企業(yè)索取資料。 第五十二條 擔保業(yè)務部、風險控制部到企業(yè)調(diào)查應攜帶公司的派出通知 。 第五十三條 風險控制部負責被擔保單位信用檔案管理，對按期還貸、逾期后還貸、經(jīng)公司代償后全部或部分歸還以及導致?lián)p失的情況進行詳細記錄，并作為信息資源加以管理。 ?第十一章 項目的延期 第五十四條 需要延期的項目，借款人要在該項目到期前20 天向我公司提出擔保延期書面申請，并按要求提供所需文件資料。項目經(jīng)理應提前就延期問題與銀行磋商并向公司及時匯報。 第五十五條 延期包括借新還舊和展期。借款人需要對原貸款項目辦理借新還舊（或展期）手續(xù)時，該項目的擔保按 新項目處理程序和辦法辦理。 第五十六條 延期項目的跟蹤由項目經(jīng)理負責，擔保業(yè)務部應將延期項目作為監(jiān)督重點。 第五十七條 逾期不足三個月的項目延期處理按原審批程序辦理；逾期超過三個月（含）的延期處理程序為：由擔保業(yè)務部提出初審意見，根據(jù)監(jiān)管情況提出審核意見，然后進入原決策審批程序。擔保業(yè)務部對逾期項目的處理意見包括： 簽訂補充條款以增加抵押物數(shù)量或選擇更為可靠的反擔保單位。 擬列入預警項目。 133 建議撤保。 第五十八條 延期和逾期項目不 宜繼續(xù)擔保時或者項目沒有到期而發(fā)生重大變化、出現(xiàn)風險時，應由風險控制部申請列入預警項目。預警項目的確定及撤消權限為總經(jīng)理辦公會。預警項目的后期管理，由風險控制部及時提出處理意見報公司領導，并會同項目承擔