【正文】 （ 4） 柜員 在新單據(jù)上加蓋柜員名章和 業(yè)務(wù)專用章 ，按正常交易進行單證管理。 （八）交易確認單查詢（ 603334） （五級） 客戶可以在全國范圍任一經(jīng)辦理財業(yè)務(wù)的網(wǎng)點，申請打印該客戶 已簽約的個人結(jié)算賬戶卡 /折 下的所有理財合同的交易確認單。 （ 1）客戶憑 已簽約的個人結(jié)算賬戶卡 /折 辦理該業(yè)務(wù)。 （ 2）打印該中間業(yè)務(wù)賬戶下所有理財合同的交易確認單或該中間業(yè)務(wù)下某一理財合同的交易確認單。 （ 3）全國范圍內(nèi)支持查詢。 （ 1）客戶向 柜員 提供本人 已簽約的個人結(jié)算賬戶卡 /折 。 （ 2） 柜員 錄入相關(guān)信息，客戶輸入密碼，提交打印。 （ 3） 柜員 根據(jù)客戶要求結(jié)合系統(tǒng)回顯的基本內(nèi)容，將查詢到的信息告知客戶。 （ 4）如客戶要求打印查詢結(jié)果， 柜員 可打印查詢結(jié)果，并加蓋 業(yè)務(wù)專 38 用章 和名章交客戶。 （九）預(yù)約信息查詢（ 603311） （五級） 網(wǎng)點人員可以 在全國范圍任一經(jīng)辦理財業(yè)務(wù)的網(wǎng)點，根據(jù) 理財交易賬號 或理財產(chǎn)品代碼、身份證號等信息查詢該客戶或該理財產(chǎn)品的預(yù)約信息。 （ 1）由網(wǎng)點柜員、綜合柜員、支行（局）長均可辦理。 （ 2）全國范圍內(nèi)支持查詢。 （ 1） 柜員 錄入相關(guān)信息，提交打印。 （ 2） 柜員 根據(jù)客戶要求結(jié)合系統(tǒng)回顯的基本內(nèi)容。 （ 3）如要求打印查詢結(jié)果， 柜員 可打印查詢結(jié)果。 （十）客戶查詢 （五級） 客戶可以在全國范圍任一經(jīng)辦理財業(yè)務(wù)的網(wǎng)點，通過“按賬號查詢賬戶信息”、“交易明細查詢”查詢該客戶 已簽約的個人 結(jié)算賬戶卡 /折 下的所有理財合同信息或交易明細信息。 （ 1）客戶憑 已簽約的個人結(jié)算賬戶卡 /折 和密碼或本人身份證件辦理查詢業(yè)務(wù)。 （ 2）查詢 理財交易賬戶 下的理財合同信息或交易明細信息。 （ 3）查詢結(jié)果支持打印。 （ 4）全國范圍內(nèi)支持查詢。 39 （ 1）客戶向 柜員 提供本人身份證件和 已簽約的個人結(jié)算賬戶卡 /折 。 （ 2） 柜員 錄入相關(guān)信息，提交查詢。 （ 3） 柜員 根據(jù)客戶要求結(jié)合系統(tǒng)回顯的基本內(nèi)容，將查詢到的信息告知客戶。 （ 4）如客戶要求打印查詢結(jié)果， 柜員 可打印查詢結(jié)果，并加蓋 業(yè)務(wù)專用章 和名章交客 戶。 （十一）內(nèi)部查詢 （四級） 內(nèi)部查詢交易是指各級內(nèi)部人員在不需要輸入客戶交易密碼的情況下，通過客戶身份證件號碼、客戶 理財交易賬戶 號碼等信息查詢該客戶所有理財賬戶信息和理財交易明細，以及對機構(gòu)理財產(chǎn)品參數(shù)、理財產(chǎn)品額度、理財分紅信息、理財凈值信息進行查詢，對交易流水、登記簿、報表查詢。 具體交易包括按賬號查詢賬戶信息、交易明細查詢、交易流水查詢、理財產(chǎn)品參數(shù)查詢、理財產(chǎn)品額度查詢、理財產(chǎn)品分紅查詢、理財產(chǎn)品凈值查詢、登記簿查詢、報表查詢等。 （ 1）理財業(yè)務(wù)系統(tǒng) 各級操作人員均可查詢進行理財產(chǎn)品參數(shù)查詢、理財產(chǎn)品額度查詢、理財產(chǎn)品分紅查詢、理財產(chǎn)品凈值查詢、登記簿查詢、報表查詢、交易流水查詢等操作。 （ 2）理財業(yè)務(wù)系統(tǒng)市、縣業(yè)務(wù)操作員在本級主管授權(quán)下可進行賬戶信息查詢、交易明細查詢。網(wǎng)點柜員在綜合柜員授權(quán)下進行查詢。 （ 3）查詢結(jié)果支持打印。 40 （ 1）賬戶信息查詢。各級操作員可通過輸入 理財交易賬戶 、實名證件號碼，以及查詢?nèi)掌诜秶樵冊撡~戶下的所有理財產(chǎn)品信息，不同合同號按時間排列。 （ 2）交易明細查詢。各級操作員可通過輸入客戶 理財交易賬戶 、實名證件號碼， 以及查詢?nèi)掌诜秶樵冊撡~戶下的所有理財產(chǎn)品交易信息，不同合同號按時間排列。 （ 3）交易流水查詢。各級操作員可通過組合設(shè)定查詢條件，查詢本級或所屬下級所有交易流水。 （ 4）理財產(chǎn)品參數(shù)查詢。各級操作員可通過輸入理財產(chǎn)品代碼查詢理財產(chǎn)品的各項參數(shù)。 （ 5）理財產(chǎn)品額度查詢。各級操作員可通過輸入理財產(chǎn)品的產(chǎn)品代碼獲得相關(guān)理財產(chǎn)品額度資料。 （ 6） 理財產(chǎn)品分紅查詢。各級操作員可通過輸入理財產(chǎn)品代碼查詢該理財產(chǎn)品的分紅信息。 （ 7） 理財產(chǎn)品凈值查詢。各級操作員可通過輸入理財產(chǎn)品代碼查詢該理財產(chǎn)品的凈值信息。 （ 8）登 記簿查詢。各級操作員（網(wǎng)點為綜合柜員）能夠查詢指定機構(gòu)及其下級機構(gòu)某個時間段的登記薄信息。 （ 9）報表查詢。各級操作員（網(wǎng)點為綜合柜員）能夠查詢指定機構(gòu)及其下級機構(gòu)某個時間段的業(yè)務(wù)報表信息。 （十二）凍結(jié) （三級） 41 凍結(jié)是指根據(jù)公檢法部門的法律文書將客戶的理財產(chǎn)品進行凍結(jié)的交易。 （ 1）凍結(jié)交易需公檢法等國家規(guī)定的有權(quán)機關(guān)持有關(guān)單位介紹信、相關(guān)法律文件至營業(yè)前臺辦理。 （ 2）本交易在原認購縣（市）范圍內(nèi)均可辦理。 （ 3）凍結(jié)逾期可自動解凍結(jié)，如需延長凍結(jié)，應(yīng)重新辦理手續(xù)。 （ 4）如果自動解凍 結(jié)期限超過產(chǎn)品到期日，到期時系統(tǒng)不會將收益及本金返還儲蓄賬戶，而是保留在 理財交易賬戶 中，至解凍結(jié)日存到儲蓄賬戶。 （ 5）普通柜員操作權(quán)限，需支行（局）長授權(quán)。 （ 1）公檢法等國家規(guī)定的有權(quán)機關(guān)持有單位介紹信、相關(guān)法律文件至營業(yè)前臺，填寫“凍結(jié) /解凍結(jié)申請書”（代 1204）。 （ 2） 柜員 根據(jù)相關(guān)信息查詢客戶 理財交易賬號 、理財產(chǎn)品合同號，在交易界面輸入司法部門提供的執(zhí)行文號、凍結(jié)理由、凍結(jié)額度、凍結(jié)期限等信息，提交授權(quán)。 （ 3）交易成功，打印 “中國郵政中間業(yè)務(wù)交易回執(zhí)”（代 1004）（一式兩聯(lián)） ，回執(zhí)交公檢法等機關(guān)工作人員簽字確認。 （ 4） 柜員 加蓋名章和 業(yè)務(wù)專用章 ，將“回執(zhí)”的客戶聯(lián)交司法機關(guān)工作人員。 （ 5）單位介紹信、相關(guān)法律文書、“凍結(jié)、解凍結(jié)申請書”、“回執(zhí)” 42 留存聯(lián)專夾保管，日終上繳綜合柜員。 （十三）解凍結(jié) （三級） 解凍結(jié)是解除凍結(jié)交易的交易，即為凍結(jié)交易的反交易。 （ 1）解凍結(jié)交易需公檢法等國家規(guī)定的有權(quán)機關(guān)持有關(guān)單位介紹信、相關(guān)法律文件至營業(yè)前臺辦理。 （ 2）解凍結(jié)交易必須在原凍結(jié)網(wǎng)點辦理。 （ 3）普通柜員操作權(quán)限，需支行（局）長授權(quán)。 （ 1）公檢法等 國家規(guī)定的有權(quán)機關(guān)持有關(guān)單位介紹信、相關(guān)法律文件至營業(yè)前臺，填寫“凍結(jié) /解凍結(jié)申請書”（代 1204）。 （ 2） 柜員 根據(jù)相關(guān)信息查詢客戶 理財交易賬號 、理財產(chǎn)品合同號，在交易界面輸入司法部門提供的執(zhí)行文號、解凍結(jié)理由、解凍結(jié)額度等信息，提交授權(quán)。 （ 3）交易成功，打印 “中國郵政中間業(yè)務(wù)交易回執(zhí)”（代 1004）（一式兩聯(lián)），回執(zhí)交公檢法等機關(guān)工作人員簽字確認。 （ 4） 柜員 加蓋名章和 業(yè)務(wù)專用章 ，將 “凍結(jié)、解凍結(jié)申請書”、“回執(zhí)”的客戶聯(lián)交司法機關(guān)工作人員。 （ 5）單位介紹信、相關(guān)法律文書、“凍結(jié)、解凍結(jié)申請書” 、“回執(zhí)”留存聯(lián)專夾保管，日終上繳綜合柜員。 （十四）非交易過戶（司法扣劃） （三級） 非交易過戶（司法扣劃）是指公檢法等國家規(guī)定的權(quán)力機關(guān)在持有規(guī) 43 定的文件前提下，可通過該交易將客戶理財合同號下投資金額轉(zhuǎn)入客戶 理財交易賬戶 關(guān)聯(lián)的儲蓄賬戶（在儲蓄系統(tǒng)下進行扣劃）。 （ 1）司法扣劃需公檢法等國家規(guī)定的有權(quán)機關(guān)持有關(guān)單位介紹信、公檢法部門判決書、《沒收通知書》及相關(guān)法律文件至營業(yè)前臺辦理。 （ 2）交易成功后，原理財合同自動為終止狀態(tài)。 （ 3）本交易在原認購（縣）市范圍內(nèi)均可辦理。 （ 4）普通柜員操 作權(quán)限，需支行（局）長授權(quán)。 （ 5）必須在提前贖回期間和終止投資期間辦理。 （ 1）公檢法等國家規(guī)定的有權(quán)機關(guān)持有單位介紹信、相關(guān)法律文件至營業(yè)前臺，申請司法扣劃。 （ 2） 柜員 根據(jù)內(nèi)部查詢交易查詢客戶 理財交易賬號 、理財產(chǎn)品合同號，輸入司法部門關(guān)于沒收的執(zhí)行文號、執(zhí)行扣劃或沒收理由、轉(zhuǎn)賬賬戶等信息，提交授權(quán)。 （ 3）交易成功，打印“中國郵政中間業(yè)務(wù)交易回執(zhí)”（ 代 1004）（一式兩聯(lián)），“回執(zhí)”交公檢法等機關(guān)工作人員簽字確認。 （ 4） 柜員 加蓋名章和 業(yè)務(wù)專用章 ，將 “回執(zhí)”的客戶聯(lián)交司法機關(guān)工作人員。 （ 5）單位介紹信、相關(guān)法律文書、“回執(zhí)”留存聯(lián)專夾保管，日終上繳綜合柜員。 （十五） 展期（交易碼 603306） 44 （ 1） 認購交易必須由客戶本人憑相關(guān)身份證件和已簽約的個人結(jié)算賬戶卡 /折辦理； （ 2） 全國范圍內(nèi)辦理，客戶預(yù)約后，仍可在全國范圍內(nèi)任一網(wǎng)點進行認購； （ 3） 客戶的認購金額應(yīng)等于原投資額。 （ 1） 理財經(jīng)理對客戶進行風險評估（客戶風險承受力評估表），對評估結(jié)果必須客戶本人親自確認并簽名； （ 2） 客戶閱讀產(chǎn)品說明書，并且在產(chǎn)品說明書下簽字確認，同時須填寫“中國郵政儲蓄銀行個人 理財產(chǎn)品協(xié)議書”（一式兩聯(lián)，以下簡稱“產(chǎn)品協(xié)議書”，代 1006），連同已簽約的個人結(jié)算賬戶卡 /折和本人有效身份證件交柜員； （ 3） 柜員審核無誤后，對客戶進行風險提示； （ 4） 客戶確認知曉理財產(chǎn)品風險后，柜員輸入相關(guān)信息，客戶輸入密碼。交易成功后，生成理財合同號； （ 5） 打印“產(chǎn)品協(xié)議書”（一式兩聯(lián)）將產(chǎn)品協(xié)議書交客戶簽字確認； （ 6） 柜員在“產(chǎn)品協(xié)議書”兩聯(lián)均加蓋名章和業(yè)務(wù)專用章，將“產(chǎn)品協(xié)議書”的客戶聯(lián)連同已簽約的個人結(jié)算賬戶卡 /折和有效身份證件交還客戶； （ 7） 將“產(chǎn)品說明書”、“產(chǎn)品協(xié)議書”留存聯(lián)及客 戶風險承受力評估表專夾保管，日終上繳綜合柜員。 45 （十六） 展期撤銷（ 603307） （ 1） 必須由客戶本人持已簽約的個人結(jié)算賬戶卡 /折、本人有效身份證件、原產(chǎn)品協(xié)議書 /原業(yè)務(wù)申請表及原回執(zhí)在原交易網(wǎng)點辦理。 （ 2） “預(yù)約”交易的撤單在產(chǎn)品預(yù)約期內(nèi)辦理，“認購”交易的撤單在產(chǎn)品認購期內(nèi)辦理，“提前贖回”的撤單在提前贖回的期限內(nèi)辦理，“終止投資”交易的撤單在終止投資期限內(nèi)辦理。 （ 1） 客戶填寫“中國郵政儲蓄銀行個人理財業(yè)務(wù)申請表”（一式兩聯(lián)，以下簡稱“業(yè)務(wù)申請表”，代 1007），連同已簽 約的個人結(jié)算賬戶卡 /折、本人有效身份證件、原產(chǎn)品協(xié)議書等一并交柜員； （ 2） 柜員審核原產(chǎn)品協(xié)議書與客戶填寫的業(yè)務(wù)申請表無誤，確定為客戶本人后，根據(jù)客戶需求辦理撤單交易，輸入相關(guān)信息，客戶輸入密碼； （ 3） 交易成功，柜員收回原“產(chǎn)品協(xié)議書”的客戶聯(lián)、并在原“產(chǎn)品協(xié)議書”客戶聯(lián)上加蓋“注銷”章，并加蓋業(yè)務(wù)專用章和柜員名章； （ 4） 打印 “理財類交易回執(zhí)”（代 1004）（一式兩聯(lián)），將新的業(yè)務(wù)申請表、回執(zhí)交客戶簽字確認后，柜員加蓋名章和業(yè)務(wù)專用章，將“業(yè)務(wù)申請表”、“回執(zhí)”的客戶聯(lián)連同產(chǎn)品協(xié)議書、已簽約的個人結(jié)算 賬戶卡 /折和有效身份證件交還客戶； （ 5） “業(yè)務(wù)申請表”、“回執(zhí)”的留存聯(lián)專夾保管，日終上繳綜合柜員。 第三節(jié) 代銷基金業(yè)務(wù) 一、業(yè)務(wù)概述 （五級） 46 代理開放式基金業(yè)務(wù)是指中國郵政儲蓄銀行接受基金管理公司委托，按照委托代理協(xié)議辦理開放式基金的認購、申購和贖回等業(yè)務(wù)的經(jīng)營行為。 二、 業(yè)務(wù)分類 ，可分為開放式基金和封閉式基金。 ，可分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金等。 ，可分為單筆投資和定期定額。 三、業(yè)務(wù)術(shù)語 金：是指基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時間和地點進行申購或贖回的一種基金運作方式。 ：指在基金募集期內(nèi)，客戶申請購買基金份額的行為。 購：指在基金成立后客戶申請購買基金份額的行為。 ：是指客戶獲得一定的投資回報的方式，分為現(xiàn)金與紅利再投資兩種。 ：指基金份額持有人要求基金管理人購回一定數(shù)量的開放式基金份額的行為。 ：是指客戶可以進行開放式基金的申購、贖回等操作的工作日。 ：是指基金資產(chǎn)總值減去按照國家有關(guān)規(guī)定可以從基金資產(chǎn)中扣除的 費用后的價值。 ：是指計算日基金資產(chǎn)凈值除以計算日基金份額總數(shù)后的價值。 47 TA賬戶：是指在登記中心或登記中心委托其他機構(gòu)開立的，用于記錄客戶持有基金份額信息的賬戶。 ：是指客戶申購基金份額時所允許的最高申購數(shù)量。 ：是指開放式基金單個開放日，基金凈贖回申請超過基金總份額的 10%時的情形。根據(jù)《證券投資基金運作管理辦法》，超過 10%以上的贖回可延遲辦理； 10%限額內(nèi)的贖回申請，應(yīng)當按每個賬戶占申請總額的比例分配給申請人。 ：指發(fā)生巨額贖回時 ，客戶對于延期辦理的贖回申請，選擇依次在下一個基金開放日進行贖回。 ：是指客戶就同一代理機構(gòu)銷售的同一基金管理人的基金之間進行轉(zhuǎn)換的行為。 ：基金存續(xù)期滿未被批準續(xù)期的，基金經(jīng)批準提前終止或因重大違法、違規(guī)行為被中國證監(jiān)會責令終止的行為。 /申購費率：是指客戶認 /申購開放式基金時，需依據(jù)認 /申購基金凈額的一定比例交納認 /申購手續(xù)費，該比例即為認 /申購費率。 ：是指客戶贖回開放式基金時，需依據(jù)贖回資金總額的一定比例交納贖回手續(xù)費，該比例即為贖回費率。 四、業(yè)務(wù) 規(guī)定 ?；鸹緲I(yè)務(wù)包括：基金業(yè)務(wù)加辦、認購、申購、贖回、撤單、資料變更、基金轉(zhuǎn)換、基