【正文】 將有被迫出局的危險(xiǎn) （ 科技日?qǐng)?bào) ， 經(jīng)濟(jì)特刊 ， 2022/5/14） 每一家網(wǎng)上銀行無(wú)大小之分 ， 均可在極短時(shí)間達(dá)到較大規(guī)模 。 第四節(jié) 網(wǎng)絡(luò)銀行 實(shí)例分析 ? 國(guó)外網(wǎng)絡(luò)銀行 ? 我國(guó)的網(wǎng)絡(luò)銀行 ? 在線(xiàn)查帳 ? 在線(xiàn)付款 ? 在線(xiàn)轉(zhuǎn)帳 ? PC Banking ? 例： 美洲銀行 例：安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行 The World‘s First Inter Bank 安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行 是由 Michael C. McChesney和 James S. Mahan創(chuàng)始于 1995年 10月 18日 。 安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行總資產(chǎn)為 4100萬(wàn)美元 ， 其總部設(shè)在美國(guó)亞特蘭大 。 安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行是 Inter銀行的先鋒 ， 它被聯(lián)機(jī)銀行協(xié)會(huì)評(píng)為 1996年 最具創(chuàng)意 的站點(diǎn) 。 它是第一家Inter銀行 ， 第一家獲得 聯(lián)邦監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)證 可以在因特網(wǎng)上營(yíng)業(yè)的銀行 ， 第一家獲得 聯(lián)邦儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)公司提供保險(xiǎn)的 Inter銀行 ， 第一家在美國(guó)全部50個(gè)州都有客戶(hù)及帳戶(hù)的銀行 。 芬蘭網(wǎng)上銀行 芬蘭股份銀行 ， 1996年開(kāi)辦 互聯(lián)網(wǎng)銀行業(yè)務(wù) ，在兩年的時(shí)間里 ， 已發(fā)展了 16萬(wàn)個(gè)用戶(hù) 。到 1997年 ， 芬蘭最大的商業(yè)銀行梅里塔銀行和萊奧尼阿銀行也相繼加入提供網(wǎng)上服務(wù)的銀行行列 。 據(jù)芬蘭有關(guān)部門(mén)統(tǒng)計(jì) ， 只有 510萬(wàn)人口的芬蘭 ， 上述三大銀行利用 互聯(lián)網(wǎng)銀行 辦理支付業(yè)務(wù)的 用戶(hù)已達(dá)到 50萬(wàn)個(gè) 。 德國(guó)的 Gries amp。 Heissel銀行 Gries amp。 Heissel銀行最近宣布他們開(kāi)了德國(guó)第一家Inter銀行 ， 為其用戶(hù)提供可在最新的銀行里實(shí)踐網(wǎng)上交易的機(jī)會(huì) 。 Gamp。HBankensoftwaregmbH,Griesamp。Heissel網(wǎng)上地址為： 處訪(fǎng)問(wèn)到 。 該銀行通過(guò) Inter可提供的服務(wù)包括 : 回答關(guān)于帳戶(hù)的存款問(wèn)題 ,完成銀行轉(zhuǎn)換和貸款 ,日常操作 ,如整理標(biāo)準(zhǔn)定單 、 訂購(gòu)支票和銀行信用卡或地址的變化等 。 中國(guó)的網(wǎng)上銀行 中國(guó)銀行 1996年 2月 ，中國(guó)銀行在互聯(lián)網(wǎng)上開(kāi)始建設(shè)自己的主頁(yè)（ HOME PAGE），成為全國(guó) 第一家在互聯(lián)網(wǎng)上向全球 發(fā)布信息 的銀行 。以后，互聯(lián)網(wǎng)銀行的服務(wù)系統(tǒng)陸續(xù)開(kāi)發(fā)并投入使用了國(guó)際收支的的申報(bào)、信用卡交易查詢(xún)、集團(tuán)客戶(hù)服務(wù) 等等。 只有互聯(lián)網(wǎng)銀行支持的網(wǎng)上商務(wù)，才是真正的網(wǎng)上商務(wù)。 98年 3月 中國(guó)銀行和 世紀(jì)互聯(lián) 宣布國(guó)內(nèi)第一筆電子交易。 3月 31日 ， 中行又宣布 ， 采用加拿大 SLM電子銀行管理解決方案 ， 在北京 、 天津 、 上海 、 廣州和青島進(jìn)行的 在線(xiàn)分行連通 試驗(yàn)取得成功 ， 5城市用戶(hù)可以在中行的任何一家分支機(jī)構(gòu)以及自動(dòng)柜員機(jī)上訪(fǎng)問(wèn)自己的帳戶(hù)或進(jìn)行自己存 、 貸款交易 。 ? 企業(yè) (集團(tuán) )客戶(hù)可進(jìn)行 賬務(wù)查詢(xún)、內(nèi)部轉(zhuǎn)賬、資金劃撥、國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)網(wǎng)上查詢(xún)服務(wù)、國(guó)際收支申報(bào)等 業(yè)務(wù)活動(dòng)，此外還推出了 “ 銀證快車(chē) ” ，這是中國(guó)銀行根據(jù)券商要求，開(kāi)發(fā)出的一項(xiàng)具有高科技含量的金融清算產(chǎn)品。 1. Ebanking 對(duì)公網(wǎng)上銀行服務(wù) ? 業(yè)務(wù)綜述 ? 為適應(yīng)日益激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，滿(mǎn)足客戶(hù)對(duì)帳戶(hù)信息的實(shí)時(shí)監(jiān)控和財(cái)務(wù)集中管理的迫切需求，中行陸續(xù)推出了 “ 匯劃即時(shí)通”、“集團(tuán)查詢(xún)”、“對(duì)公帳戶(hù)實(shí)時(shí)查詢(xún)” 等網(wǎng)上銀行產(chǎn)品。客戶(hù)在任何時(shí)間、任何地點(diǎn)通過(guò) Inter登錄銀行網(wǎng)站，向中國(guó)銀行網(wǎng)上銀行系統(tǒng)（ Online Banking Service System）提交查詢(xún)和（或）轉(zhuǎn)帳指令，進(jìn)行資金匯劃和帳戶(hù)管理，實(shí)現(xiàn)了對(duì)公司帳戶(hù)的實(shí)時(shí)遠(yuǎn)程監(jiān)控和全新的資金匯劃模式。 業(yè)務(wù)種類(lèi) ? 1. “匯劃即時(shí)通 ” 服務(wù)： 該服務(wù)為企業(yè)客戶(hù)提供了 Office To Office的資金匯劃渠道，客戶(hù)可在任何時(shí)間、任何地點(diǎn)通過(guò)Inter提交支付指令，實(shí)現(xiàn)企業(yè)資金的快捷匯劃、集中調(diào)度、統(tǒng)一管理。 2. “集團(tuán)查詢(xún) ” 服務(wù)： 該服務(wù)可以使客戶(hù)查詢(xún)到前一交易日公司及其分支機(jī)構(gòu)的帳戶(hù)余額，以及一定時(shí)期內(nèi)的歷史交易明細(xì)信息。 3. “對(duì)公帳戶(hù)實(shí)時(shí)查詢(xún) ” 服務(wù)： 該服務(wù)可以使客戶(hù)查詢(xún)到公司及其分支機(jī)構(gòu)的實(shí)時(shí)帳戶(hù)余額，以及一定時(shí)期內(nèi)的歷史交易明細(xì)和實(shí)時(shí)交易明細(xì)信息。 手機(jī)銀行 ? 個(gè)人理財(cái)服務(wù)，實(shí)現(xiàn)帳戶(hù)信息 查詢(xún) 、 存款帳戶(hù)間 轉(zhuǎn)帳 、 銀證 轉(zhuǎn)帳 、 證券買(mǎi)賣(mài)、個(gè)人實(shí)盤(pán)外匯 買(mǎi)賣(mài) 、 代繳費(fèi)、金融 信息查詢(xún) 等功能 。 中國(guó)銀行 電話(huà)銀行 服務(wù)簡(jiǎn)介 ? 是一種與電話(huà)網(wǎng)絡(luò)聯(lián)網(wǎng)并通過(guò)中國(guó)銀行電話(huà)銀行服務(wù)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)金融 信息查詢(xún) 和有關(guān)金融交易 的 服務(wù)。 客戶(hù)（個(gè)人）可以在中國(guó)銀行規(guī)定的服務(wù)時(shí)間內(nèi)，使用音頻電話(huà)對(duì)系統(tǒng)提供的各種服務(wù)進(jìn)行選擇。 ? 中國(guó)銀行 電話(huà)銀行 服務(wù)功能包括：各類(lèi)帳戶(hù)之間的轉(zhuǎn)帳、銀券服務(wù)、代收代付、金融信息查詢(xún)、各類(lèi)個(gè)人帳戶(hù)資料的查詢(xún)、個(gè)人支票保付、存折臨時(shí)掛失、密碼修改、個(gè)人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)。 家居銀行 ? 中國(guó)銀行 “ 家居銀行 服務(wù) ” 實(shí)現(xiàn)的載體是中國(guó)銀行長(zhǎng)城電子借記卡，家居銀行的客戶(hù)號(hào)同電子借記卡卡號(hào)。長(zhǎng)城電子借記卡是中國(guó)銀行長(zhǎng)城信用卡系列產(chǎn)品之一，具有 存款、取款、消費(fèi)、轉(zhuǎn)帳 功能，可在省內(nèi)聯(lián)網(wǎng)城市網(wǎng)點(diǎn)和全國(guó)一百多家聯(lián)網(wǎng)城市的自動(dòng)柜員機(jī)上使用；在聯(lián)網(wǎng)城市的中國(guó)銀行特約商戶(hù)購(gòu)物消費(fèi)；并可作為網(wǎng)上的支付手段，實(shí)現(xiàn) 網(wǎng)上繳費(fèi)、購(gòu)物和轉(zhuǎn)帳 。 湖南省分行家居銀行服務(wù)項(xiàng)目 ? 金融信息查詢(xún) ?？蛻?hù)可通過(guò)電腦或電視上網(wǎng)進(jìn)入中國(guó)銀行家居銀行服務(wù)主頁(yè) (銀行湖南省分行提供的人民幣匯率、人民幣存貸款利率等金融信息。 銀證轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)。 銀行與證券公司簽定了銀證轉(zhuǎn)帳協(xié)議，擁有電子借記卡和在證券公司開(kāi)有資金帳戶(hù)的客戶(hù)，可通過(guò)申請(qǐng)指定這兩個(gè)帳戶(hù)資金可以隨意調(diào)撥。 ? 話(huà)費(fèi)自繳 。隨時(shí)查詢(xún)上月應(yīng)繳的電話(huà)費(fèi)，并發(fā)指令用借記卡支付。在申請(qǐng)時(shí)最多可以指定十個(gè)電話(huà)號(hào)碼由客戶(hù)的借記卡繳費(fèi)，在半年內(nèi)到中國(guó)銀行任一網(wǎng)點(diǎn)打印發(fā)票。 帳戶(hù)管理 。電子借記卡可以與客戶(hù)在中國(guó)銀行開(kāi)立的不同的個(gè)人帳戶(hù)之間建立聯(lián)系，如定期一本通帳戶(hù)、活期一本通帳戶(hù)、個(gè)人支票帳戶(hù)和信用卡等，幫助客戶(hù)完成借記卡和這些帳戶(hù)之間的轉(zhuǎn)帳，查詢(xún)所有卡和帳戶(hù)的余額和交易情況。 廣東省分行家居銀行服務(wù)項(xiàng)目 ? 查詢(xún)余額 查詢(xún)借記卡、信用卡、活期一本通、個(gè)人支票等個(gè)人帳戶(hù)余額。 ? 外匯寶實(shí)盤(pán)交易 匯率查詢(xún)、預(yù)留定單買(mǎi)賣(mài)、定單撤銷(xiāo)、美元、英鎊、日元、港幣、歐元等 12種主要貨幣外匯買(mǎi)賣(mài)、定單查詢(xún)。 ? 銀證通業(yè)務(wù) 中行帳戶(hù)與證券公司帳戶(hù)之間的自助轉(zhuǎn)帳服務(wù)，下一步可直接從事股票交易買(mǎi)賣(mài)。 ? 轉(zhuǎn)帳服務(wù) 信用卡、借記卡等帳戶(hù)余額的互轉(zhuǎn)。 ? 專(zhuān)項(xiàng)服務(wù) 手機(jī)等項(xiàng)目代繳費(fèi)、醫(yī)院預(yù)約掛號(hào)。 ? 更改密碼 更改 “ 家居銀行 ” 密碼。 ? 查詢(xún)交易 最近五筆交易查詢(xún)。 招行以前的網(wǎng)站 網(wǎng)上支付卡的使用（自助終端） 網(wǎng)上支付卡的使用（電話(huà)銀行） 網(wǎng)上支付卡的使用（個(gè)人銀行） 中國(guó)招商銀行 進(jìn)入招商銀行主頁(yè)，得到如下免費(fèi)服務(wù)： 招商銀行 信息查詢(xún) 。 包括招行發(fā)展概況 、發(fā)展前景 、 招銀模式 、 機(jī)構(gòu)設(shè)置等情況 ,及招行業(yè)務(wù)介紹：儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù) 、 對(duì)公業(yè)務(wù) 、 國(guó)際業(yè)務(wù) 、 特別介紹 、 便民服務(wù)等 。 家庭銀行 。 只要在招商銀行開(kāi)立了普通帳戶(hù)一卡通帳戶(hù) ,均可享受查詢(xún)帳戶(hù)余額 、 查詢(xún)當(dāng)天交易 、 歷史交易 、 查詢(xún)一卡通帳戶(hù)信息及帳戶(hù)密碼修改等服務(wù) 。 實(shí)時(shí)證券行情 。 在招商銀行在線(xiàn)銀行發(fā)布實(shí)時(shí)證券行情 ,包括：上交所股票 、 債券和基金 ， 深交所股票 、 債券和基金 。 具體功能有：?jiǎn)沃蛔C券即時(shí)行情 ， 指數(shù)或單只證券與成交量走勢(shì)曲線(xiàn)圖； A股 、B股行情傳送 ， 基金和債券的查詢(xún) 。 利率 、 匯率查詢(xún) 。 通過(guò)此窗口 ， 用戶(hù)可查詢(xún)當(dāng)天銀行不同幣種 、 不同存期的儲(chǔ)蓄及對(duì)公利率 ，查詢(xún)當(dāng)日外匯匯率 。 第五節(jié) 網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)比較 ? 一、 對(duì)公業(yè)務(wù) ? 傳統(tǒng)對(duì)公業(yè)務(wù) ?存款業(yè)務(wù)：對(duì)公活期、定期存款，通知存款，協(xié)定存款，委托存款 ?貸款業(yè)務(wù)：授信，樓宇按揭貸款，固定資產(chǎn)貸款，流動(dòng)資金貸款，國(guó)際商業(yè)銀行貸款， 銀團(tuán)貸款，世界銀行轉(zhuǎn)貸款，國(guó)內(nèi)及國(guó)際賣(mài)方及買(mǎi)方信貸，票據(jù)貼現(xiàn) ?擔(dān)保業(yè)務(wù)：出具預(yù)付款保函、工程投標(biāo)保函、履約保函 ?代理業(yè)務(wù)：代理收付款項(xiàng)，代理中國(guó)進(jìn)出口銀行賣(mài)方信貸，代理中國(guó)開(kāi)發(fā)銀行各類(lèi)貸款 業(yè)務(wù) ?發(fā)行金融債券，代理發(fā)行、代理兌付、承銷(xiāo)政府債券，買(mǎi)賣(mài)政府債券 ?提供保險(xiǎn)箱業(yè)務(wù) ?經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù) ? 網(wǎng)上對(duì)公業(yè)務(wù) – 余額查詢(xún)、歷史交易查詢(xún)、對(duì)賬單下載、行內(nèi)轉(zhuǎn)賬、同城轉(zhuǎn)賬、異地轉(zhuǎn)帳、集團(tuán)用戶(hù)資金調(diào)撥、用戶(hù)留言等 招商銀行網(wǎng)上對(duì)公業(yè)務(wù)： ?網(wǎng)上企業(yè)銀行：招商銀行為客戶(hù)提供的先進(jìn)的金融電子化服務(wù)手段。客戶(hù)為只需進(jìn)入招 商銀行網(wǎng)站 務(wù)信息，包括母 /總公司對(duì)旗下子公 司或分公司的帳務(wù)、企業(yè)資金內(nèi)部轉(zhuǎn)帳、業(yè)外付款、支付工資等網(wǎng)上銀行服務(wù)，并可申 請(qǐng)辦理國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)。整個(gè)系統(tǒng)有高度安全性，快捷可靠。 ?電子報(bào)稅：納稅人只需利用電話(huà)、電腦終端、互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)等渠道，便可完成稅務(wù)申報(bào)、 稅款繳納等全面的納稅過(guò)程。 ?電話(huà)銀行：通過(guò)撥打特定電話(huà)，以語(yǔ)音和圖文傳真方式，向用戶(hù)提供帳務(wù)、存款利率、銀行機(jī)構(gòu)及銀行業(yè)務(wù)介紹等信息。 ?變碼印鑒：以一組經(jīng)過(guò)加密的數(shù)字代替?zhèn)鹘y(tǒng)圖章印鑒，作為票據(jù)出票人在票據(jù)上的有效 支付指令，配合通存通兌等現(xiàn)代化的結(jié)算工具。 ? 電子匯兌系統(tǒng)：減少在途資金 、 加速資金周轉(zhuǎn) ，令客戶(hù)資金匯劃實(shí)時(shí)到達(dá) 。 ? 二、個(gè)人銀行業(yè)務(wù) – 傳統(tǒng)業(yè)務(wù) ? 儲(chǔ)蓄 ： 人民幣儲(chǔ)蓄 、 外幣儲(chǔ)蓄 、 儲(chǔ)蓄通存通兌 ? 個(gè)人信貸業(yè)務(wù) ：存 單質(zhì)押貸款 、 憑證式國(guó)債質(zhì)押貸款 、 個(gè)人住房貸款 、 個(gè)人住房裝修擔(dān)保貸款 、 汽車(chē)消費(fèi)貸款 、 大額耐用消費(fèi)品貸款 、 個(gè)人助學(xué)貸款 、 留學(xué)貸款 、 旅游貸款 、 個(gè)人綜合貸款 –網(wǎng)上個(gè)人銀行業(yè)務(wù) ? 查詢(xún) ? 轉(zhuǎn)帳 ?支付 ? 結(jié)算 ? 查詢(xún)服務(wù)：客戶(hù)需要查詢(xún)本人存款情況時(shí)，可選擇以下方式查詢(xún)： ； 2.―電話(huà)銀行 ” 、 “ 網(wǎng)上個(gè)人銀行 ” 和 “ 移動(dòng)銀行 ” ； ? 自助轉(zhuǎn)帳： 客戶(hù)在進(jìn)行自助轉(zhuǎn)帳操作時(shí)，無(wú)須到銀行柜臺(tái)，只須利用任何一臺(tái) 電話(huà)機(jī) 、 互聯(lián)網(wǎng)終端 或招商銀行自動(dòng)柜員機(jī)(ATM)即可完成。 光大銀行 工行個(gè)人網(wǎng)上銀行