【導(dǎo)讀】深圳市奧尊信息技術(shù)有限公司。深圳市高新科技開(kāi)發(fā)區(qū)南區(qū)T3棟6樓。XXX城市信用社投標(biāo)文件

　　

【正文】 易程序調(diào)用核心會(huì)計(jì)處理系統(tǒng)，核心程序根據(jù)交易代碼、現(xiàn)轉(zhuǎn)標(biāo)志、通兌標(biāo)志以及其他特定要素查詢會(huì)計(jì)分錄表，確定唯一一組會(huì)計(jì)分錄，并完成與每條記錄相應(yīng)的帳戶文件、內(nèi)部帳、表外帳等的更新。 當(dāng)銀行需要對(duì)記帳規(guī)則進(jìn)行改變時(shí)，可以由相關(guān)人員通過(guò)參數(shù) 修改自動(dòng)記帳表和分錄控制表，應(yīng)用程序即可自動(dòng)改變記帳規(guī)則。從而為記帳的靈活性提供便利。 本外幣一體化 綜合業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)業(yè)務(wù)設(shè)計(jì)中，幣種只是業(yè)務(wù)的一個(gè)屬性，無(wú)論是人民幣還是其他幣種都只是所有幣種中的一種，在業(yè)務(wù)處理中本外幣應(yīng)該同等對(duì)待，因此每個(gè)業(yè)務(wù)交易就應(yīng)該能夠支持多種貨幣，統(tǒng)一設(shè)置本外幣的帳戶，統(tǒng)一生成本外幣的報(bào)表。 系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)本外幣貸款一體化 ,將本幣和外幣中的國(guó)內(nèi)貸款業(yè)務(wù)整合在同一個(gè)系統(tǒng)中。存款種類包括 本外幣 活期存款、定期存款、協(xié)定存款、通知存款、保證金存款等。賬號(hào)的組成獨(dú)立于幣別 ,科目 ,機(jī)構(gòu)等會(huì)計(jì) 主體 ,這樣機(jī)構(gòu)的撤并以及科目的變更就不再會(huì)產(chǎn)生賬號(hào)的變動(dòng) ,就不會(huì)給銀行和客戶帶來(lái)不必要的麻煩。 二十四 小時(shí)銀行服務(wù) 保證真正的 24 小時(shí)服務(wù)，采用日期切換方式來(lái)處理應(yīng)用。 系統(tǒng)由主機(jī)統(tǒng)一設(shè)置和管理日期，保證日期的一致性。 應(yīng)用數(shù)據(jù)分為兩大類，一類為聯(lián)機(jī)類數(shù)據(jù)，一類為批處理待分析類數(shù)據(jù)。 聯(lián)機(jī)類數(shù)據(jù)包括各類分戶帳、登記簿，聯(lián)機(jī)數(shù)據(jù)在聯(lián)機(jī)交易過(guò)程中，實(shí)時(shí)更新。批處理待分析類數(shù)據(jù)包括各種總帳及分類統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，在日終批處理時(shí)生成。用交易的流水文件來(lái)記錄每個(gè)記帳過(guò)程，并把交易流水文件作為總帳數(shù)據(jù)的唯一來(lái)源。 聯(lián) 機(jī)系統(tǒng)進(jìn)行工作日期的切換和系統(tǒng)的初始化，這時(shí)聯(lián)機(jī)系統(tǒng)和批處理 XXX 城市信用社 投標(biāo)文件 26 系統(tǒng)可分別運(yùn)行，聯(lián)機(jī)系統(tǒng)記入本日流水；批處理系統(tǒng)根據(jù)上日流水文件進(jìn)行舊工作日的批處理，形成待分析類統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。 多渠道的業(yè)務(wù)服務(wù) 為客戶提供多種服務(wù)渠道，將金融產(chǎn)品推到客戶面前，是銀行的發(fā)展趨勢(shì)和業(yè)務(wù)重點(diǎn)，針對(duì)銀行服務(wù)渠道的日益增加，奧尊公司提供了大前置服務(wù)平臺(tái)對(duì)銀行的多種服務(wù)渠道進(jìn)行管理。 大前置服務(wù)平臺(tái)可提供完全式標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)接口，不考慮數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)來(lái)源，在滿足基本條件的情況下，可接受多渠道數(shù)據(jù)來(lái)源。 大前置服務(wù)平臺(tái)使系統(tǒng)具有對(duì)多種中間業(yè)務(wù)系 統(tǒng)和外聯(lián)系統(tǒng)的支持，使系統(tǒng)易于開(kāi)發(fā)新的中間業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)銀行與證券、電信、移動(dòng)、電力等行業(yè)的連接。 大前置服務(wù)平臺(tái)還提供對(duì)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)、電話銀行、 CALL CENTER、網(wǎng)上銀行、企業(yè)銀行、 ATM、 POS、自動(dòng)補(bǔ)登機(jī)等金融前端系統(tǒng)的接入、監(jiān)控和管理，以及連接后臺(tái)數(shù)據(jù)處理中心。并可方便掛接銀行現(xiàn)在和未來(lái)發(fā)展的所有前置式業(yè)務(wù)系統(tǒng)。 大前置平臺(tái)掛接的各子系統(tǒng)均采用插件式組裝方式，可方便的組裝和分離。 大前置的設(shè)計(jì)采用了當(dāng)今最先進(jìn)的技術(shù)和設(shè)計(jì)理念，高度集成，高度靈活，高可靠性和充分的可擴(kuò)展空間。 ? 管理領(lǐng)先 以客戶為 中心 ? 完善的客戶信息系統(tǒng) 系統(tǒng)包含獨(dú)立的客戶信息系統(tǒng)，支持以客戶為中心的管理及服務(wù)，同時(shí)綜合授信管理與控制：即將客戶信息資料存入系統(tǒng)并通過(guò)客戶號(hào)作為每 XXX 城市信用社 投標(biāo)文件 27 一位客戶唯一的標(biāo)識(shí)，并通過(guò)客戶號(hào)將其所有帳務(wù)聯(lián)接起來(lái)對(duì)客戶及其帳務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一管理。這個(gè)模式可讓銀行對(duì)客戶的整體狀況 (如存貸款總余額、集團(tuán)情況、授信情況等 )有更好的掌握，為銀行增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和向客戶提供一系列綜合服務(wù)作出基礎(chǔ)，實(shí)現(xiàn)了以客戶為中心，以客戶信息為基礎(chǔ)的系統(tǒng)設(shè)計(jì)思想。 對(duì)于客戶信息系統(tǒng)，“客戶”的含義是每個(gè)需要系統(tǒng)的服務(wù)的個(gè)體，包括：對(duì)私、對(duì)公、金融機(jī)構(gòu)、 擔(dān)保人等。這些客戶可以在系統(tǒng)建有外部帳戶 (儲(chǔ)蓄、定期、貸款等 )或是內(nèi)部帳戶、甚至可以包括出于分析統(tǒng)計(jì)的目的而設(shè)立的帳戶。 至于客戶的信息內(nèi)容會(huì)按客戶的種類 (私人、對(duì)公、金融機(jī)構(gòu) )來(lái)劃分。有關(guān)客戶的信息會(huì)由其他子系統(tǒng)共享，而同樣地客戶的帳戶信息也可從客戶查詢里一目了然。 客戶信息系統(tǒng)主要對(duì)客戶信息的新增、修改維護(hù)、狀態(tài)變更功能進(jìn)行管理，讓銀行能夠全面的掌握和管理客戶信息，為對(duì)客戶和帳務(wù)信息進(jìn)行分析提供完備可靠的基礎(chǔ)。通過(guò)定期或不定期的信息提取，可以為銀行的客戶服務(wù)提供市場(chǎng)分析、統(tǒng)計(jì)等數(shù)據(jù)。 客戶信息系統(tǒng)通過(guò)定 制客戶的服務(wù)級(jí)別，針對(duì)每個(gè)客戶，提供相應(yīng)的差別化服務(wù)。 系統(tǒng)提供不良客戶的管理，維護(hù)不良客戶信息及管制不良客戶的運(yùn)做。同時(shí)從總體上對(duì)每個(gè)客戶的信用狀況進(jìn)行監(jiān)控，從而有效的降低了銀行運(yùn)作的商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。 ? 深入的客戶信息分析功能 客戶信息的分析的目標(biāo)包括： ? 利潤(rùn)貢獻(xiàn)度分析，對(duì)應(yīng)機(jī)構(gòu)、客戶經(jīng)理、客戶、產(chǎn)品利潤(rùn)貢獻(xiàn)度和績(jī)效分析 ? 客戶細(xì)分，對(duì)公客戶和個(gè)人客戶的細(xì)分 ? 產(chǎn)品統(tǒng)計(jì)分析，對(duì)不同產(chǎn)品和業(yè)務(wù)品種的統(tǒng)計(jì)分析 ? 營(yíng)銷活動(dòng)管理分析 ? 主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)分析 XXX 城市信用社 投標(biāo)文件 28 客戶信息的分析的角度包括： ? 帳戶角度。分析不同類型帳戶對(duì)于業(yè)務(wù)收入的貢獻(xiàn)情況 。 ? 渠道角度。分析不同的業(yè)務(wù)渠道對(duì)收入的貢獻(xiàn)情況。 ? 產(chǎn)品角度。分析不同產(chǎn)品對(duì)收入的貢獻(xiàn)情況。 ? 區(qū)域角度。分析不同區(qū)域的營(yíng)業(yè)點(diǎn)對(duì)收入的貢獻(xiàn)情況。 ? 客戶角度。分析不同分組客戶的情況，可以查看客戶關(guān)系種類（所屬帳戶類型）、客戶關(guān)系歷史（所屬帳戶開(kāi)戶時(shí)間）、客戶喜好的交易渠道（所屬帳戶的常用交易渠道）和匯總的客戶貢獻(xiàn)度（所屬帳戶貢獻(xiàn)度匯總）。 上述是對(duì)目前的客戶分析的基本業(yè)務(wù)需求，我們認(rèn)為，為滿足上述基本業(yè)務(wù)需求，客戶分析的目標(biāo)應(yīng)是回答銀行在經(jīng)營(yíng)中急需知曉的以下問(wèn)題： 1）、哪些客戶在為銀行帶來(lái)主要收入？ 2）、哪 些渠道在為銀行帶來(lái)主要收入？ 3）、哪些產(chǎn)品在為銀行帶來(lái)主要收入？ 4）、哪些區(qū)域的那些點(diǎn)在為銀行帶來(lái)主要收入？ 5）、不同類型客戶為銀行帶來(lái)收入的變化趨勢(shì)； 6）、不同渠道為銀行帶來(lái)收入的變化趨勢(shì)； 7）、不同產(chǎn)品為銀行帶來(lái)收入的變化趨勢(shì)； 8）、不同區(qū)域?yàn)殂y行帶來(lái)收入的變化趨勢(shì)； 9）、產(chǎn)品熱點(diǎn)正在向那個(gè)方向轉(zhuǎn)移，哪些是朝陽(yáng)產(chǎn)品，哪些是成熟產(chǎn)品，哪些是夕陽(yáng)產(chǎn)品？ 10）、哪個(gè)區(qū)域正在逐步成為商業(yè)和金融活動(dòng)的熱點(diǎn)地區(qū)？是否需要在新興區(qū)域內(nèi)增加布點(diǎn)？ 等等 . . 知道了這些問(wèn)題的答案后，銀行就可以更好的決定 ： 1）、提供哪些產(chǎn)品？依據(jù)產(chǎn)品匯總貢獻(xiàn)度，決定哪些產(chǎn)品是盈利率最高的，哪些產(chǎn)品的交叉銷售或向上銷售的可能性最大。 2）、提供給哪些客戶？依據(jù)客戶所擁有產(chǎn)品和貢獻(xiàn)度的分析，確定為不同客戶優(yōu)先推薦的產(chǎn)品種類。 XXX 城市信用社 投標(biāo)文件 29 3）、以什么樣的價(jià)格或收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)提供？依據(jù)客戶對(duì)產(chǎn)品的擁有時(shí)間和貢獻(xiàn)度，可以適當(dāng)考慮改變服務(wù)費(fèi)收費(fèi)策略，對(duì)不同客戶區(qū)分對(duì)待，提高總體手續(xù)費(fèi)收入。 4）、通過(guò)什么渠道提供產(chǎn)品？依據(jù)對(duì)客戶交易渠道的分析，可以明確對(duì)某類客戶最好的服務(wù)渠道，降低服務(wù)成本。 5）、如何獲取最大利潤(rùn)？依據(jù)對(duì)客戶、帳戶、交易、渠道、產(chǎn) 品、區(qū)域的交叉分析，可以確定最佳的產(chǎn)品提供和服務(wù)策略，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化。 ? 差異化的客戶服務(wù) 資料顯示發(fā)展一個(gè)新客戶要比保留一個(gè)老客戶多出 5倍的投入。投資于現(xiàn)有客戶，使其滿意度增加會(huì)對(duì)客戶忠誠(chéng)度有直接的影響，進(jìn)而影響到企業(yè)的最終效益。 因此，針對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，對(duì)貴賓客戶提供貴賓服務(wù)，如一對(duì)一服務(wù)、理財(cái)顧問(wèn)、提供金融信息、手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠、消費(fèi)打折、酒店預(yù)定、機(jī)票預(yù)定、會(huì)員服務(wù)等。 同時(shí)，針對(duì)不同收入層次、不同消費(fèi)習(xí)慣的客戶群體提供不同服務(wù)，使銀行的金融服務(wù)能夠有的放矢。 獨(dú)立的組織結(jié)構(gòu) 采用面向管理 、服務(wù)、產(chǎn)品、客戶和數(shù)據(jù)的全新概念設(shè)計(jì)而不是傳統(tǒng)的面向記賬、傳票、交易、帳戶、流程的設(shè)計(jì)，使實(shí)際的應(yīng)用系統(tǒng)真正能擺脫垂直的應(yīng)用體系而獨(dú)立于銀行的組織結(jié)構(gòu)。 扁平化的銀行管理模式 新一代綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)不僅僅是技術(shù)手段的革新，更重要的是在其設(shè)計(jì)中包含了全新的銀行管理思想，系統(tǒng)兼容“ 扁平化 ”管理與“ 金字塔式 ”管理模式，管理者可隨意調(diào)整管理的層次結(jié)構(gòu)。具體體現(xiàn)在：靈活的科目、帳戶設(shè)置，靈活的組織機(jī)構(gòu)設(shè)置，靈活的人員管理，靈活的核算方式，靈活的清算方式，靈活的成 XXX 城市信用社 投標(biāo)文件 30 本核算，靈活的資金調(diào)撥方式，靈活的票據(jù)交換方式，靈 活的數(shù)據(jù)體系，為銀行管理模式的選擇和機(jī)構(gòu)調(diào)整提供的更高的自由度，銀行可根據(jù)國(guó)家政策的調(diào)整、市場(chǎng)環(huán)境的變化等推行相應(yīng)的管理策略。 奧尊新一代綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的各個(gè)部分，如核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、辦公自動(dòng)化、財(cái)務(wù)核算、客戶關(guān)系管理、固定資產(chǎn)管理、費(fèi)用管理、以及成本管理、資產(chǎn)負(fù)債管理等，都能夠適應(yīng)管理模式的任意調(diào)整，為多種管理模式提供全方位的技術(shù)支持。 會(huì)計(jì)的管理化 把傳統(tǒng)會(huì)計(jì)系統(tǒng)的一些功能包括對(duì)公業(yè)務(wù)和各業(yè)務(wù)帳戶的明細(xì)核算分散到各個(gè)應(yīng)用中去，不以公、私業(yè)務(wù)及業(yè)務(wù)部門來(lái)劃分系統(tǒng)，加強(qiáng)會(huì)計(jì)的分析管理功能，將大會(huì)計(jì)系統(tǒng)轉(zhuǎn) 為總帳系統(tǒng)，將核算會(huì)計(jì)向管理會(huì)計(jì)過(guò)渡。 為銀行的經(jīng)營(yíng)決策提供支持 利用數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)的技術(shù)，根據(jù)銀行對(duì)銀行決策管理與經(jīng)營(yíng)分析的需求，我們推出行長(zhǎng)決策支持與輔助管理系統(tǒng)（簡(jiǎn)稱決策管理系統(tǒng)），以經(jīng)營(yíng)管理為核心，對(duì)銀行成本預(yù)算與控制、財(cái)務(wù)核算、數(shù)據(jù)分析、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)等進(jìn)行統(tǒng)一管理，滿足銀行集中式財(cái)務(wù)管理的需求，可實(shí)時(shí)監(jiān)視各分支機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)狀況，為銀行管理者提供全面的一目了然的查詢分析、總體監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，并輔助其經(jīng)營(yíng)決策。支持按經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的全面核算、科目的統(tǒng)一管理，并將業(yè)務(wù)及財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行重新整合。 ? 技術(shù)領(lǐng)先 平臺(tái)化、組件化的設(shè)計(jì) 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的各部分均實(shí)現(xiàn)平臺(tái)化、組件化設(shè)計(jì)。只需要在各平臺(tái)中增加參數(shù)并組合，即可增加新的金融產(chǎn)品，為銀行業(yè)務(wù)擴(kuò)展和二次開(kāi)發(fā)打下基礎(chǔ)。 XXX 城市信用社 投標(biāo)文件 31 清晰的前后端分離 前端變化多樣，后臺(tái)則有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，相對(duì)穩(wěn)定，真正面向客戶，提供靈活多樣的銀行服務(wù)。大量的渠道應(yīng)用都不必要重新更改后臺(tái)的應(yīng)用模塊，只需要在前端定義調(diào)度后臺(tái)應(yīng)用的規(guī)則。 簡(jiǎn)潔一致的用戶界面 無(wú)論是柜員終端還是客戶終端，我們都可以提供簡(jiǎn)單一致的友好界面，由于我們清晰地分離了前后端的應(yīng)用，也使前端的用戶界面可以跨平臺(tái)使用 。 強(qiáng)大的憑證、報(bào)表定制功能 奧尊系統(tǒng)提供獨(dú)立的憑證、報(bào)表平臺(tái)，根據(jù)不同的憑證格式在平臺(tái)中定義相應(yīng)的憑證格式文件，并按類別編號(hào)。應(yīng)用程序的每個(gè)交易中可以定義“憑證格式文件編號(hào)”，當(dāng)打印憑證時(shí)，應(yīng)用程序根據(jù)定義的“憑證格式文件編號(hào)”調(diào)用憑證格式，打印憑證，而不是在程序中寫死。 這種方式的優(yōu)點(diǎn)在于： 1） 當(dāng)憑證格式需要改變時(shí)，只需要修改相應(yīng)的憑證格式文件，而無(wú)須修改任何應(yīng)用程序。使憑證格式與憑證數(shù)據(jù)完全獨(dú)立，也體現(xiàn)了系統(tǒng)的平臺(tái)化、組件化設(shè)計(jì)。 2） 由于銀行很多憑證采用同樣的格式，所以，只需要定義一種憑證格式 ，就可以打印所有相同格式的憑證，提高了系統(tǒng)組件的重用性，減少了開(kāi)發(fā)工作量。 可重用的后臺(tái)業(yè)務(wù)邏輯組織 該部分由對(duì)銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行深入分析、明確規(guī)劃進(jìn)而形成的簡(jiǎn)單功能模塊 共用函數(shù)群 (通用性資源 )構(gòu)造而成，利用制訂的業(yè)務(wù)規(guī)則知識(shí)點(diǎn)把共用函數(shù)組織、規(guī)范、約束起來(lái)形成具有一定功能的交易， 通過(guò)不同的操作組合，就可產(chǎn)生最終的實(shí)效性的面向客戶的金融產(chǎn)品 。 XXX 城市信用社 投標(biāo)文件 32 通過(guò)接受外界各種渠道傳送的業(yè)務(wù)請(qǐng)求，根據(jù)各種需求，對(duì)所需進(jìn)行的交易組合、打包，形成核心帳務(wù)處理系統(tǒng)所需的數(shù)據(jù)流，傳送給核心帳務(wù)處理層。從邏輯上簡(jiǎn)化了核心帳務(wù) 系統(tǒng)的處理，提高了數(shù)據(jù)的可靠性和完整性。同時(shí)，又可為客戶提供較完整的處理流程，完成各種組合交易，使面向服務(wù)的交易成為可能，方便了客戶和柜員。 靈活的前端開(kāi)發(fā)平臺(tái) 現(xiàn)在的銀行業(yè)面臨激烈競(jìng)爭(zhēng)，銀行需要能夠靈活、快速的推出新的金融產(chǎn)品，以抓住稍縱即逝的市場(chǎng)機(jī)會(huì)。因此，銀行不僅需要一套功能完善的、能夠滿足銀行目前應(yīng)用的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，同時(shí)需要系統(tǒng)具有產(chǎn)品開(kāi)發(fā)能力，即通過(guò)簡(jiǎn)單、靈活的定義，迅速開(kāi)發(fā)出新的金融產(chǎn)品，在最短的時(shí)間內(nèi)抓住市場(chǎng)，永遠(yuǎn)走在競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的前面。 當(dāng)銀行推出一種新的業(yè)務(wù)品種時(shí)，只需要通過(guò)前端開(kāi)發(fā)工具 定義交易屏幕，設(shè)計(jì)出相應(yīng)的打印憑證、報(bào)表，通過(guò)“通用菜單子系統(tǒng)”將新功能掛接到原系統(tǒng)中，加上少量的代碼，即可實(shí)現(xiàn)新業(yè)務(wù)的增加。大大提高了開(kāi)發(fā)效率，減少了開(kāi)發(fā)量和開(kāi)發(fā)難度。 XXX 城市信用社 投標(biāo)文件 33 第四章 主要產(chǎn)品介紹 一、奧尊核心銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)（ OCBS） 系統(tǒng)特性 規(guī)范性 ? 系統(tǒng)設(shè)計(jì)嚴(yán)格遵守《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》及《城市合作銀行會(huì)計(jì)制度及會(huì)計(jì)科目》。 ?