【正文】 保騙賠和退保等。 ? 年收入水平及來源、支出情況 ? 家庭經(jīng)濟(jì)、資產(chǎn)、投資情況 ? 家庭、企業(yè)債務(wù)情況 如非高額件、陽性發(fā)現(xiàn)或財務(wù)生調(diào)件等，描述可相對簡單。 年收入水平及來源、支出情況 例： 被保人為農(nóng)村一般種植業(yè)者，農(nóng)閑時也在外打零工，工作無特殊意外風(fēng)險，年收入 2萬余元。 例： 投保人收入來源主要為業(yè)務(wù)銷售提成，近 3年其銷售業(yè)績一般，年均收入在 3萬元左右，但其用于娛樂、衣飾和應(yīng)酬方面的消費支出卻很大，所以每年基本無積余。 家庭經(jīng)濟(jì)、資產(chǎn)、投資情況 例： 被保險人現(xiàn)已 36歲，因家庭貧困，至今未婚，現(xiàn)仍與父母居住在三間老式瓦房內(nèi)，因年久失修房屋顯得非常破舊，屋內(nèi)也無值錢的家居用品，只有一臺老式的 14”黑白電視機(jī)。 例： 被保險人為私營企業(yè)主，其獨資經(jīng)營的 有限公司多年來效益一直很好，現(xiàn)公司固定資產(chǎn)已在 3000萬元左右，被保險人為了擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，又于近期購臵了 20畝土地用于建設(shè)生產(chǎn)廠房。除此之外被保險人去年還投資５００萬元用于建設(shè)休閑農(nóng)莊。 家庭、企業(yè)債務(wù)情況 例： 投保人剛于近期購買了一套價值 50萬元的住宅房，其中利用公積金貸款了 10萬元， 10年還清，每月需還款 1200元，占其月收入的 1/3，無其它債務(wù)。 例： 被保險人平時非常好賭，無正當(dāng)職業(yè)，妻子因此已和其離婚，家中的財物已基本讓其變賣光了，還四處欠有外債。 保險利益及簽名 ? 投保人、被保險人、受益人的關(guān)系狀況 ? 投保人、被保險人是否確定投保事項，是否了解條款內(nèi)容，被保險人是否同意所指定的受益人，是否親筆簽名 投保人、被保險人、受益人的關(guān)系狀況 例： 投保人、被保險人為同一人，被保險人同意并指定其母親作為受益人。 例： 投保人為 企業(yè)的私營企業(yè)主，被保險人為該企業(yè)雇員，暫未指定受益人。 投保人、被保險人是否確定投保事項，是否了解條款內(nèi)容，被保險人是否同意所指定的受益人，是否親筆簽名 例： 投保人、被保險人均確認(rèn)投保事項，了解條款內(nèi)容，同意所指定的受益人，并親筆簽名。 例： 投保人確認(rèn)投保事項，了解條款內(nèi)容，但被保險人不了解相關(guān)投保事項，簽名由投保人代簽。 投保動機(jī) 投保動機(jī)是判斷投保人選擇險種是否合理以及與該被保險人的實際保障需要是否相一致的重要項目， 在高額件或有陽性發(fā)現(xiàn)時應(yīng)詳細(xì)描述。 ※ 被保險人的保險需求 ※ 是否主動投保 ※ 投保履歷 被保險人的保險需求 例： 被保險人為農(nóng)村一般種植業(yè)者，為了增加醫(yī)療保障，所以此次選擇投保我司的康寧終身保險。 例： 投保人、被保險人對此次投保險種的保障內(nèi)容并不清楚，只是業(yè)務(wù)員向他們推薦時表示該險種非常好，很適合他們，所以才投保的。 是否主動投保 例： 該單業(yè)務(wù)員和被保險人都住在同一個村莊，平時互相熟識，此次投保是由業(yè)務(wù)員積極、主動地向被保險人推薦，被保險人考慮后覺得還比較適合自己，才決定投保的。 例： 投保人為小五金加工作坊經(jīng)營者，為了讓其雇傭的員工享受意外風(fēng)險保障，投保人主動找到我司的業(yè)務(wù)員要求投保我司的 意外保險。 投保履歷 在我司或其他壽險公司已投?；蛘谏暾埖碾U種、保額及時間。 例： 被保險人以前從未向任何一家壽險公司投保，此次向我司投保為其第一次投保。 例： 被保險人曾于 年向 壽險公司投保 險種和 險種，保額分別為 10萬元和 5萬元，現(xiàn)向我司申請投保 險種，保額 10萬元。 生活習(xí)慣、嗜好和業(yè)余愛好 對有高風(fēng)險愛好、運動及不良嗜好的客戶，此部分內(nèi)容應(yīng)詳細(xì)說明。有不良后果的，應(yīng)明確記錄。 被保險人是否賭博、嗜煙、酗酒，有無毒品和藥物嗜好 例： 被保險人無正當(dāng)職業(yè)，經(jīng)?；燠E于各種賭博場所，喜好各種形式的賭博，賭資動輒幾千上萬元。 例： 被保險人因工作比較勞累，為了解乏平常吸煙 20支 /天，飲白酒 5兩 /天，煙酒史近 20年，既往未因吸煙、飲酒而感到身體不適，但無毒品和藥物嗜好，另在工作之余經(jīng)常和周圍鄰居、朋友打打小麻將，權(quán)作娛樂，金額多在 3050元。 被保險人業(yè)余愛好及運動 例： 被保險人工作之余就喜歡上網(wǎng)打游戲和到 KTV唱歌，無特殊業(yè)余愛好，不參加高風(fēng)險運動。 例： 被保險人每年都在工作之余利用節(jié)假日時間約上 56個朋友進(jìn)行戶外自駕游，今年 5月份完成了西藏自駕游，既往出游未曾發(fā)生意外事故。 道德品德 ?被保險人日常的個人品行 例： 通過被保險人鄰居側(cè)面了解到：被保險人無正當(dāng)職業(yè)，社會關(guān)系復(fù)雜，整天游手好閑、無所事是，在村民中的名聲較差。 例： 通過被保險人同事側(cè)調(diào)了解到：被保險人為人正直、善良、上進(jìn)，努力工作，勤儉持家，無不良道德品德記錄。 ?被保險人有無劣跡或犯罪前科 例： 被保險人曾于 年前因敲詐勒索、打架斗毆被判刑 年，現(xiàn)雖刑滿釋放但無悔過之意，仍 與社會不良人員及非法組織來往密切， 到處惹事生非。 如非高額件或陽性發(fā)性等，可簡單描述 家庭、婚姻 主要對被保險人的婚姻、家庭情況進(jìn)行描述，必要時也需對家庭成員投保情況進(jìn)行描述，高保額件應(yīng)詳細(xì)說明。 例： 被保險人已結(jié)婚并育有 1子，夫妻、家庭關(guān)系和睦，妻子有穩(wěn)定的工作，一家三口均已在我司投保。 其他 ? 住址、聯(lián)系方式是否確切 例： 被保險人表示填在投保單上的住址為其身份證上的地址，而被保險人已于 2年前因拆遷搬離該地，現(xiàn)在的住址為 小區(qū) 幢 室。 ? 業(yè)務(wù)員有無面見被保險人 例： 被保險人表示此次投保由投保人具體辦理相關(guān)手續(xù)，投保人把投保單帶回家中讓被保險人在投保單中簽名，被保險人和業(yè)務(wù)員并沒有面見，所以業(yè)務(wù)員對被保險人的殘疾情況不了解。 如無陽性發(fā)現(xiàn)可不作描述。 調(diào)查綜合意見 簡要、客觀地反映與生調(diào)重點相呼應(yīng)的內(nèi)容，并把生調(diào)發(fā)現(xiàn)的陽性問題和潛在風(fēng)險明確提示 ,要與生調(diào)報告正文反映的內(nèi)容一致，不作結(jié)論性的語句。 例： 被保險人因小兒麻痹癥導(dǎo)致左腿殘疾（肢殘六級），現(xiàn)行走時跛行，但無需輔助器材，目前殘疾固定，無需再進(jìn)行治療，有勞動能力，平時從事皮鞋制作的工作，未見其它明顯異常狀況， 加費承保 。 例： 被保險人身體健康否認(rèn)既往病史，平時從事木工（室內(nèi)裝潢）的工作；被保人同意投保人為其投保，了解投保相關(guān)事宜，并親筆簽名。 做一個優(yōu)秀的生調(diào)人員??！ 積極的工作態(tài)度 高度的責(zé)任感 不斷地總結(jié)學(xué)習(xí) 烏鴉站在樹上，整天無所事事，兔子看見烏鴉，就問：我能像你一樣，整天什么事都不用干嗎？烏鴉說：當(dāng)然，有什么不可以呢？于是，兔子在樹下的空地上開始休息，忽然，一只狐貍出現(xiàn)了，它跳起來抓住兔子，把它吞了下去。 職場生存之道一：如果你想站著什么事都不做，那你必須站的很高，非常高。 職場生存之道二：不要多講話（抱怨），好好做你該做的事。