汽車貸款管理辦法ppt課件-資料下載頁
2025-01-05 03:18本頁面
【正文】 3. 次級 ： 借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額 償還貸 款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失。 4. 可疑 ： 借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損 失。 5. 損失 ： 在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。 ? 后三類為不良貸款 貸款風(fēng)險分類指引 —— 五類貸款的定義： 12/1/2021 VWFC 43 ? 關(guān)注類貸款： – 本金和利息雖尚未逾期，但借款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的嫌疑。 – 借新還舊，或者需通過其他融資方式償還。 – 改變貸款用途。 – 本金或者利息逾期。 – 同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良。 – 違反國家有關(guān)法律和法規(guī)發(fā)放的貸款 。 貸款風(fēng)險分類指引 12/1/2021 VWFC 44 ? 次級類 ￣ 逾期（含展期后）超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計入當(dāng)期損益。 ￣ 借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期。 貸款風(fēng)險分類指引 12/1/2021 VWFC 45 ? 重組貸款： –是指銀行由于借款人財務(wù)狀況惡化，或無力還款而對借款合同還款條款作出調(diào)整的貸款。 –需要重組的貸款應(yīng)至少歸為 次級類 ；重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應(yīng)至少歸為 可疑類（重組貸款分類檔次在 6個月觀察期內(nèi) 不得調(diào)高） 。 貸款風(fēng)險分類指引 12/1/2021 VWFC 46 ? 對貸款分類時，不能用客戶的信用評級代替對貸款的分類，信用評級只能作為貸款分類的參考因素。 ? 商業(yè)銀行應(yīng)至少 每季度 對全部貸款進(jìn)行一次分類。 ? 逾期天數(shù)是分類的重要參考指標(biāo)（ 對零售貸款如自然人和小企業(yè)貸款采用脫期法 ）。商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對貸款的期限管理。 貸款風(fēng)險分類指引 12/1/2021 VWFC 47 ? 商業(yè)銀行 高管對分類的執(zhí)行與結(jié)果承擔(dān)責(zé)任 ? 商業(yè)銀行內(nèi)部審計部門應(yīng)定期對貸款分類政策、程序的執(zhí)行情況進(jìn)行檢查和評估，并將檢查結(jié)果向上級或董事會作出書面匯報， 并報送中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)。 ? 檢查、評估的頻率每年不得少于 1次 。 貸款風(fēng)險分類指引 12/1/2021 VWFC 48 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引 12/1/2021 VWFC 49 ? 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將從業(yè)人員遵循本指引的情況納入合規(guī)管理和人力資源管理范圍，定期評價，建立可持續(xù)的評價和監(jiān)督機(jī)制。 ? 從業(yè)人員應(yīng)知法守法，維護(hù)國家利益和金融安全。履行法律義務(wù)，保守國家機(jī)密和商業(yè)秘密。尊重創(chuàng)造，保護(hù)知識產(chǎn)權(quán)和專利。實事求是，客觀、真實反映銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)活動信息，拒絕作假。 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引 12/1/2021 VWFC 50 ? 從業(yè)人員應(yīng)規(guī)范操作，認(rèn)真執(zhí)行上級指令。執(zhí)行中如發(fā)現(xiàn)可能發(fā)生違章違紀(jì)行為，或可能導(dǎo)致風(fēng)險時，應(yīng)立即向上級報告或越級報告。熟練掌握業(yè)務(wù)技能，取得任職崗位應(yīng)具備的資格。 ? 從業(yè)人員遇到利益沖突，應(yīng)主動回避。辦理授信、資信調(diào)查、融資等業(yè)務(wù)的從業(yè)人員，在涉及親屬關(guān)系或利害關(guān)系人時，應(yīng)主動提出回避。不從事與本機(jī)構(gòu)有利害關(guān)系的第二職業(yè)。 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引 12/1/2021 VWFC 51 ? 從業(yè)人員應(yīng)自覺抵制欺詐、非法集資及商業(yè)賄賂，拒絕黃、賭、毒。在社會交往和商業(yè)活動中，廉潔從業(yè)，不得接受或給予客戶任何形式的非法利益。 ? 從業(yè)人員應(yīng)自覺抵制內(nèi)幕交易，不得利用內(nèi)幕信息牟取個人利益，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告知他人。拒絕洗錢，及時報告大額交易和可疑交易，履行反洗錢義務(wù)。 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引
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