屏山縣岷江小貸公司貸款五級(jí)分類的方法、程序-資料下載頁(yè)
2024-10-18 14:09本頁(yè)面
【正文】 附件 1）。主要內(nèi)容包括： ? 客戶基本情況； ? 債務(wù)人背景材料，包括 （ 1） 債務(wù)人背景材料，（ 2）授信業(yè)務(wù)背景材料，（ 3）風(fēng)險(xiǎn)分類分析及防范措施和建議。 ? 對(duì)于需要下調(diào)分類級(jí)別的項(xiàng)目或擬上調(diào)分類級(jí)別需要重新審批的項(xiàng)目，要按照核心定義重新分類，同時(shí)應(yīng)列出上季分類理由及本季分類級(jí)別調(diào)整的主要原因。 49 分類程序 ?檔案收集 —— 初分及復(fù)審 —— 信貸討論及分類認(rèn)定 —— 分類認(rèn)定結(jié)果審批 ?第一步： 信貸經(jīng)辦人員收集、整理信貸檔案資料，為信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類做好準(zhǔn)備。 ?第二步： 初分由經(jīng)辦信貸員，對(duì)債務(wù)人財(cái)務(wù)、現(xiàn)金流量、擔(dān)保、非財(cái)務(wù)等因素進(jìn)行定量和定性分析后，撰寫 《 分類工作底稿 》 ，填寫 《 微型企業(yè)貸款分類認(rèn)定表 》 ，確定初分結(jié)果。 ?分管主任或非經(jīng)辦信貸員復(fù)審后，送交小貸公司風(fēng)險(xiǎn)分類小組討論。 ?初分信貸員及復(fù)審人員對(duì)客戶資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。 50 ?第三步：信貸討論及分類認(rèn)定。 ?小貸公司風(fēng)險(xiǎn)分類小組根據(jù)分類資料和信貸討論意見(jiàn)，做出分類認(rèn)定意見(jiàn)。 ?信貸討論要求（不再重復(fù)）。 ?第四步：分類認(rèn)定結(jié)果審批。 ?信貸部主任在本級(jí)審批權(quán)限內(nèi)，根據(jù)分類資料進(jìn)行綜合判斷，填寫分類審批意見(jiàn)； ?超出信貸部審批權(quán)限的，報(bào)公司風(fēng)險(xiǎn)管理部，風(fēng)險(xiǎn)管理部在授權(quán)權(quán)限內(nèi)，進(jìn)行認(rèn)定，超過(guò)授權(quán)權(quán)限的，提交公司風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)審批。 ?各級(jí)信貸崗要于每季末的月底前，將信貸資產(chǎn)分類結(jié)果批復(fù)下達(dá)到信貸員。 51 ★ 分級(jí)審批的幾種具體情形： 小貸公司所有損失類貸款的認(rèn)定必須上報(bào)公司審批。 單筆金額超過(guò) 100萬(wàn)元 (含 )的自然人貸款，如計(jì)入損失類，上報(bào)公司審批。 信貸資產(chǎn)類別由下級(jí)調(diào)至上級(jí)的，由經(jīng)辦信用社提出調(diào)整建議，上報(bào)公司審批。 對(duì)已經(jīng)上級(jí)審批同意的正常類和損失類貸款，在按季更新客戶信息后，如無(wú)余額變動(dòng)或影響還款的重大情況變化的，可沿用上季分類結(jié)果半年報(bào)批一次；如有重大情況發(fā)生，仍應(yīng)按季重新分類或報(bào)批。 52 4. 100萬(wàn)元以上的企事業(yè)單位貸款的檔案收集、信用等級(jí) 評(píng)定、分類方法、分類程序的要求。 ?．檔案收集 100萬(wàn)元以上企事業(yè)單位信貸客戶檔案主要包括以下基本內(nèi)容： ?債務(wù)人的基本情況。 ?債務(wù)人和保證人的財(cái)務(wù)信息。 ?重要文件。 ?往來(lái)信函。 ?債務(wù)人還款記錄和信用社催收通知。 ?貸款檢查報(bào)告。 ?原來(lái)的貸款分類資料。 53 . 信用等級(jí)評(píng)定 ? 信用等級(jí)評(píng)定依據(jù) ? 100萬(wàn)元以上企事業(yè)單位貸款的信用等級(jí)評(píng)定參考 《 小企業(yè)貸款評(píng)級(jí)管理辦法 》 或 《 四川省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)自然人其他貸款客戶和微型企業(yè)客戶信用等級(jí)評(píng)定暫行辦法 》 ? 信用等級(jí)評(píng)定組織 ? 小貸公司審貸會(huì)負(fù)責(zé)開(kāi)展客戶信用等級(jí)評(píng)定工作的組織、工作部署、檢查指導(dǎo)等。 ? 審貸委員會(huì)下設(shè)客戶信用等級(jí)評(píng)定辦公室（簡(jiǎn)稱：評(píng)級(jí)辦公室），評(píng)級(jí)辦公室可設(shè)在有關(guān)業(yè)務(wù)部門。 ? 各基層信貸部設(shè)客戶信用等級(jí)評(píng)定小組。 54 ? 信用等級(jí)評(píng)定指標(biāo) 小貸公司（法人單位）自行確定 。 ? 信用等級(jí)評(píng)定步驟 與微型企業(yè)相同，不再重復(fù)。 ? 信用等級(jí)評(píng)定劃分 各行社（法人單位）自行確定。 ? 信用等級(jí)評(píng)定頻率 信用等級(jí)有效期為 1年。授信期內(nèi)動(dòng)態(tài)跟蹤管理，在有效期內(nèi)借款人資信狀況發(fā)生重大變化時(shí)，及時(shí)調(diào)低或取消信用等級(jí)。 55 分類方法 ? 分類方法概述 ?通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)、非現(xiàn)場(chǎng)的查閱和分析手段，獲取借款人財(cái)務(wù)、現(xiàn)金流量、擔(dān)保、非財(cái)務(wù)等方面的信息，并據(jù)此分析借款人還款可能性，在充分分析借款人還款可能性的基礎(chǔ)上參照風(fēng)險(xiǎn)分類的標(biāo)準(zhǔn)和特別規(guī)定判定信貸資產(chǎn)的類別。 分類時(shí)以對(duì)影響借款人還款能力的各類因素評(píng)估結(jié)論，作為判定貸款類別的主要依據(jù)，并注重第一還款來(lái)源。 56 ? 適用分類表格 ? 適用于 《 企事業(yè)單位信貸資產(chǎn)分類認(rèn)定表 》 ，要求按季根據(jù)具體情形按季調(diào)整分類結(jié)果。 ? 分類底稿 ? 格式參照 《 岷江小貸公司信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類實(shí)施細(xì)則 》 附件 1 ? 主要內(nèi)容包括：客戶基本情況、債務(wù)人背景材料（債務(wù)人背景材料、授信業(yè)務(wù)背景材料、風(fēng)險(xiǎn)分類分析及防范措施和建議） ? 無(wú)論結(jié)果是否發(fā)生變化，必須按季重新撰寫分類底稿和認(rèn)定表。對(duì)于需要下調(diào)分類級(jí)別的項(xiàng)目或擬上調(diào)分類級(jí)別需要重新審批的項(xiàng)目，要按照核心定義重新分類，同時(shí)應(yīng)列出上季分類理由及本季分類級(jí)別調(diào)整的主要原因。 57 ? 分類程序 ?100萬(wàn)元以上企事業(yè)單位貸款分類程序與微型企業(yè)分類程序相同，不再重復(fù) 。 ?★分級(jí)審批的幾種具體情形： ?單筆金額超過(guò) 200萬(wàn)元 (含 )的企事業(yè)單位貸款，如計(jì)入損失類，上報(bào)公司審批 。 ?其他情形與微型企業(yè)分級(jí)審批手續(xù)一樣，不再重復(fù)。
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